Americká hypotéka

Americká hypotéka je neúčelová hypotéka. To znamená, že peníze z ní získané můžete použít za jakýmkoli účelem, který následně nemusíte doložit...

Anuitní splácení

Anuita by se dala nazvat jakousi jistinou dluhu, tedy dlužnou částkou, která dlužníkovi zbývá k doplacení. Anuitní splácení je tedy takové, kdy z jednotlivých měsíčních splátek jde část na úhradu (snížení) jistiny. Pokud je hypotéka nebo jakýkoli jiný úvěrový závazek nastaven na anuitní splácení,...

Australská hypotéka

Australská hypotéka je pojem, který se dostal více do povědomí lidí v roce 2012 po poměrně úspěšné kampani Hypoteční Banky. Nicméně na rozdíl od podstatně známějšího pojmu "Americká hypotéka", v jejímž případě klient může použít peníze z ní získané na cokoli (a jedná se tak o podstatný parametr),...

Bezanuitní splácení

Bezanutitní splácení je odvozeno od slova bez anuity, v tomto případě bez jistiny. V praxi to znamená, že s odesláním každé jedné měsíční splátky v rámci nastaveného splátkového kalendáře dlužník platí pouze dojednaný úrok. Nebo-li celá měsíční splátka, kterou dlužník měsíčně (nebo lze po domluvě...

Čerpání hypotéky + proces jejího sjednání

Jedná se o finální fázi z celého procesu zdárného vyřízení hypotéky (obecně jakéhokoli úvěrového produktu) kdy nastává vyplacení poptávajícím požadované a poskytovatelem schváleného finančního obnosu. Tyto peníze jsou zaslány od poskytovatele hypotéky přímo na účet žadatele (bere-li si hypotéku n...

Co je refinancování půjček?

Pojem refinancování osobně vnímám jako převedení peněz v rámci nějakého dluhu odněkud někam. Většinou se většinou pojí s pojmem hypotéky, nicméně i v případě půjčky se jedná o je její převedení od jednoho věřitele (úvěrujícího, poskytovatele, investora -> bankovního či nebankovního subjektu) k...

Co je to bonita u hypoték a úvěrů

Bonita je rozdíl mezi čistým měsíčním příjmem žadatele obecně o jakýkoli úvěrový produkt a náklady, které musí měsíčně platit například na své závazky (formou měsíčních splátek), svoji obživu, obživu svých dětí... A tento rozdíl musí být dostačující pro měsíční splátku tohoto nového úvěrového pro...

Co znamená „povoleno oddlužení“?

Pojem „povoleno oddlužení“ může znamenat především: oddlužení nemovitosti, kdy vám banka či nebankovní společnost schválila hypotéku s minimálním ročním úrokem, dlouhou dobou splatnosti a tím pádem s pro vás přijatelnou (výhodnou, nízkou) měsíční splátkou. Kdy po vyplacení takové hypotéky bude...

Dlouhodobé půjčky s tolerancí registru

Poskytnou mně někde půjčku na dlouhou splatnost, přestože můj registr vykazuje známky závažného pošpinění? Pojďme se spolu blíž podívat na toto téma, které lze označit také jako dlouhodobé půjčky bez registru.

Doba splatnosti

Pokud chcete získat jakýkoli úvěrový produkt (půjčkou počínaje, přes úvěr, hypotékou konče) bude se naskýtat jako jedno z prvních podstatných rozhodnutí, jak dlouhou dobu splatnosti zde zvolíte, to znamená, po jak dlouhé období ho budete chtít následně splácet, neboli do kolika měsíců (většinou v...

Doložení příjmů a bonita klienta

Co bonita a doložení příjmů obnáší:Jako jeden z prvních úkonů, se kterými se člověk setká v rámci vyhodnocení jeho žádosti v pozici žadatele obecně o jakýkoli úvěrový produkt (konkrétně hypotéku, půjčku, nebo úvěr), je doložení výše jeho čistých měsíčních oficiální cestou doložitelných příjmů. To...

Dražba

Samotná dražba je potom finální bod tohoto vymáhacího procesu, kdy je nemovitost na základě dražební vyhlášky prodávána často výrazně pod cenou.

Exekuce na nemovitosti

Jedná se o zablokování nemovitého majetku ve vlastnictví dlužníka, přičemž nemovitým majetkem může být rodinný dům, byt, pozemek a jiné.

Fixace

Co že to pojem fixace vlastně znamená:Fixace je dopředu stanovené časové období, po které zůstane předem sjednaná úroková sazba na hypotéce neměnná bez ohledu na okolní situaci na finančním trhu. V souvislosti s tímto tak dlužník získává nejenom jistotu, že se mu sjednaný úrok nezvedne, ale stejn...

Fixace hypoték

Fixace u hypoték je určité období z celkové doby splatnosti, které si sami, ideálně ještě před započetím samotného sjednání hypotéky zvolíte, na kterém se bance zavazujete, že celou svoji hypotéku nedoplatíte (nepřevedete k jinému věřiteli). Za to vám banka na oplátku slibuje, že po celé toto obd...

Hlavní žadatel, spolužadatel, ručitel

Někdy je potřeba, aby k získání hypotéky přistupovalo více osob. Jedna může o úvěr žádat (žadatel), druhá může vlastnit nemovitost, kterou se bude ručit (ručitel), třetí je spolužadatelem, protože hlavní žadatel nemá dostatečný příjem pro získání potřebné výše hypotéky.

Insolvence firem

Dokážeme efektivně řešit insolvenci firmy u podnikatelů, vlastníků společností, kteří se dostali do situace neúnosného zadlužení, zvažují nad vyhlášením insolvence firmy, nebo ji v blízké minulosti vyhlásili.

Konsolidace půjček

Konsolidace půjček je produkt, který umožňuje sloučit všechny půjčky do jedné, výrazně si tak zvýšit přehlednost nad vlastními závazky a současně snížit měsíční splátky.

LTV

Je procentuální poměr mezi cenou nemovitosti, která bude po celou doby splatnosti hypotéky sloužit jako zástava a požadovanou výší hypotéky.

Měsíční splátka

Jedná se o pravidelnou měsíční platbu ze strany klienta, která je určena k průběžnému splácení hypotéky – vzniklého dluhu.

Navýšení hypotéky

Je částka, kterou klient na úvěru přeplatí při daném úroku a dané době splatnosti.

Nebankovní hypotéka na koupi nemovitosti

Účelem tohoto úvěru je umožnit klientům koupě nemovitostí, i když mají špatné bankovní registry, nebo nedostatečný příjem pro získání hypotéky v bance.

Nebankovní půjčka

Nebankovní půjčky neposkytují banky, ale nebankovní firmy. Hlavní rozdíl od bankovní půjčky je ten, že při posouzení klientovi žádosti

Nebankovní půjčka = půjčka bez registru, účelu a zástavy

To je poměrně často rozšířený omyl, takový produkt na trhu není, pokud zrovna klient nepoptává u zavedených nebankovních firem, jako jsou Home Credit, Provident, Proficredit a banka mu žádost zamítla.

Nebankovní půjčka, půjčka bez registru, nebankovní úvěr, úvěr bez registru = nebankovní hypotéka.

Nebankovní firmy mohou své produkty nazvat jakkoli, v drtivé většině případů je důvodem, proč tomu tak je, pouze marketing.

Nebankovní půjčky se zástavou

Nebankovní půjčky se zástavou jsou půjčky, které jsou většinou poskytovány bez nahlížení do registrů, dokládání účelu využití. Rozhodující v tomto případě není ani tak samotný žadatel o půjčku, jako požadovaná výše půjčky a samotná hodnota nemovitosti (byt, dům, pozemek, komerční objekt), která j...

Nezávazná žádost

Co pojem „nezávazná žádost“ znamená? U nás znamená to, že dokud nepodepíšete úvěrové smlouvy, na jejichž základě nastane čerpání hypotéky a vytvoří se zástavní právo na nemovitosti, můžete vždy od realizace financování odstoupit a nic neplatíte.

Oddlužení nemovitosti

Tento produkt napomáhá klientům, kteří přicházejí požadavkem zachránit jejich nemovitost, která je zatížená nevýhodným a tedy i nebezpečným dluhem. Často si tak kladou dotaz "jak nepřijít o nemovitost v insolvenci, exekuci, nebo dražbě". Pod produktem oddlužení nemovitosti se tedy většinou skrýv...

Osobní bankrot

Přerostly Vám dluhy přes hlavu? Hrozí Vám exekuce a už nemáte čím ručit? Jste nuceni do prodeje vlastního domova? Jste zaměstnaní a Vaše dluhy nevznikly podnikatelskou činností?

Pohledávky před a po povolení a provedení oddlužení nemovitosti

Po úspěšném oddlužení nemovitosti se Vám vytvoří jedna pohledávka a sice bankovní nebo nebankovní hypotéka. Tato musí být v první řadě s nízkým úrokem, aby splátka a celková částka, kterou přeplatíte, byla co nejmenší. Také se hodí, pokud dosahuje dostatečné výše tak, aby jste si poplatili všechn...

Poplatky předem

Platit jakékoli poplatky předem je hloupost, protože solidní firmy žádné poplatky předem nechtějí.

Prescoring

Jedná se o určité předschválení hypotéky pro žadatele. Po dodání potřebných podkladů k prescoringu dostává klient vyjádření, jestli je jako žadatel u dané společnosti průchozí, tedy jestli má nárok na získání hypotéky, nebo nikoli.

Přeúvěrování nevýhodných zástav

Pod termínem přeúvěrování nevýhodných zástav se skrývá převedení pro vás nevýhodných (vysoké úroky, měsíční splátky) dluhů, které váznou na vaší nemovitosti, k jinému investorovi (bankovní či nebankovní firmě).Pokud se na vaši nemovitost váže jedna či více nevýhodných zástav, je důležité najít fi...

Profesionální dluhová poradna

Profesionální a lidské dluhové poradenství stvořené přímo pro Váš peněžní prospěch: Důkladně proškolený specialista se nadmíru vnímavě a vstřícně věnuje vaší problematické finanční situaci. Odborně a přitom citlivě vyhodnocuje, domlouvá a navrhuje nákladově optimální, nejlépe úvěrové východisko...

Refinancování = přeúvěrování

Obecně se jedná o vyplacení jakéhokoli dluhu (půjčky, hypotéky) novým dluhem (půjčkou, hypotékou).

Refinancování hypotéky mimo fixaci

Skončilo vám fixační období na vaší hypotéce? Znamená to, že sankce za předčasné splacení – refinancování hypotéky – budou minimální. Chcete tak z důvodu nižšího úroku refinancovat svoji hypotéku do jiné banky, které vám nabídne výrazně nižší úrokovou sazbu, než máte doposud?

Refinancování hypotéky s tolerancí příjmů

Pokud nemáte záznam v registrech, jsme schopni vám vyřídit refinancování hypotéky s tolerancí příjmů. U refinancování hypotéky s tolerancí příjmů má velký vliv také skutečnost, zda je bankovní hypotéka účelová či neúčelová. To znamená, že bychom řešili refinancování bankovní hypotéky s tolerancí ...

Registry dlužníků

Registry v kostce čili průvodce problematikou spojenou s registry dlužníků aneb znalostní základ, který si nechcete nechat ujít, dostalo-li se vaše jméno na seznam delikventních dlužníků neboli do záporného zápisu v některém z registrů klientských informací Jste-li jedni z těch, které: tráp...

Roční úroková sazba

Pokud si klient půjčí peníze, úroková sazba vyjadřuje, kolik procent z dlužné částky klient zaplatí za 1 rok navíc.

RPSN co to je

Tato zkratka RPSN vznikla spojením počátečních písmen sousloví roční procentní sazba nákladů. Ve svojí podstatě se jedná se o souhrn naprosto veškerých nákladů, které na dlužníka čekají v rámci daného závazku (hypotéky, půjčky, nebo úvěru) a bude je muset při řádném splácení zaplatit.

Ručení nemovitostí - vhodná zástava

Nemovitostí, která může být k hypotéce použita jako zástava, může být:

Splátkový kalendář

Ukazuje optimální průběh splácení dluhu po celou dobu splatnosti a to většinou měsíc po měsíci.

Úroková sazba hypoték

Úroková sazba hypoték je hodně obecný pojem pro jedno jediné rozpětí úrokové sazby v procentech. Pojďme se proto na úrokovou sazbu jednotlivých typů hypoték podívat blíže.

Věřitel, dlužník

Věřitel = investor = půjčující = fyzická, nebo právnická osoba, která půjčuje peníze za úplatu, úrok.

Vyčíslení dluhu

Jedná se o sdělení, které dává firma, která peníze půjčila, dlužníkovi na základě jeho žádosti o vyčíslení dluhu.

Vyčíslení zůstatku dluhu při refinancování

Refinancovat obecně znamená, že převedete svůj dluh od jednoho věřitele ke druhému. K tomu je zapotřebí, aby druhý věřitel (banka, nebankovní společnost) věděl, kolik přesně musí tomu prvnímu věřiteli (váš stávající) vyplatit, aby převedl celý váš dluh na sebe, čímž dojde k refinancování.

Zástava nemvitosti = ručení nemovitostí

Hypotéka je produkt, při jehož realizaci musí vždy dojít k zástavě nemovitosti.

Zbylý dluh na hypotéce = dlužná jistina

Dlužná jistina je vlastně přesná dlužná částka, kterou dlužník v daný okamžik dluží svému věřiteli.

Zesplatněná hypotéka

Zesplatněná hypotéka, vychází od slova hypotéka po splatnosti. Lidově se jí také někdy říká zpoplatněná hypotéka.

Zpětný leasing nemovitosti

Encyklopedie zpětného leasingu aneb odprodej vaší nemovitosti s následným pronájmem a odkupem zpět V KOSTCE: Je to:Jedná se o realitní operaci, jejíž podstatou je odkup vaší nemovitosti, která je Vám následně pronajatá a po určité době prodána opět zpět, smyslem pak její zpeněžení a získání tak ...

Důležité upozornění!


Veškeré financování řešíme od OD ČÁSTKY 300 000 Kč. Žádosti o menší peníze nemají možnost pověření specialisté vyřizovat z kapacitních důvodů.

Z důvodu omezených kapacit nejsme schopni celorepublikově řešit požadavky klientů na menší peníze. Žádosti o desetitisícové půjčky prosím neposílat. 

Půjčku bez zástavy nemovitosti je možné sjednat pouze pro žadatele, který má akceptovatelný stav registru a dostatečnou výši doložitelného příjmu vzhledem ke svým výdajům.

Musí tak být splněna zákonná povinnost prověření bonity žadatele a také dosažení jejich potřebných hodnot. Jako příjem se akceptuje především pracovní smlouva na dobu neurčitou u žadatele zaměstnance nebo poslední 2 podané daňové přiznání, pokud je žadatelem OSVČ. K tomu je samozřejmě možné započítat různé druhy: příspěvků, rent, důchodů a v některých případech také přivýdělků. V registru by se rozhodně neměly nacházet záznamy typu: nedávného zesplatnění, exekuce, nebo oficiální ukončení insolvence. Pokud tyto záznamy u žadatele jsou, bude nejspíš možné řešit pouze zástavou nemovitosti, tedy prostřednictvím nebankovní hypotéky.

Neumíme řešit hypotéku na koupi nemovitosti, kdy má žadatel vyloženě špatný stav registru, slabé příjmy a zároveň třeba žádné vlastní peníze (akontaci).

V takovém případě může žadatel zvýšit své šance na získání výhodného financování, pokud k sobě dokáže sehnat spolužadatele s potřebným příjmem a stavem registru. Dalším řešením je nabídnout do zástavy ještě jinou nemovitost nad rámec té kupované. Zvýšit šance na zdráné sjednání může taky schopností "přispět" ke kupní ceně alespoň 10% ze svých (nebo po rodině půjčených) peněz.

Pokud budou registry poptávajícího v naprosto tristním stavu, nebo bude dosahovat mizerné výše jeho doložitelný příjem. Nejsme kouzelníci a pokud se klient neposnaží, aby dostatečně zlepšil parametry svojí poptávky, nebude nejspíš možné požadované financování koupě řešit.

A argument typu, že přece proto poptáváte nebankovní, abyste si mohli nemovitost koupit a ještě k tomu v ideálním případě získat peníze navíc na rekonstrukci nebo na poplacení všech bez zástavních dluhů, které máte... To je prosím pěkně požadavek naprosto mimo mísu. Nebankovní sektor je totiž schopný zafinancovat maximálně 60% z tržní ceny nemovitosti, která jde oproti ní do zástavy. To v převedené řeči čísel znamená, že by žadatel o nebankovní hypotéku na koupi musel mít našetřené alespoň 40% z její pořizovací ceny, nebo potom tuto hypotéku patřičným způsobem dozajistit nezatíženou nemovitostí s odpovídající hodnotou.
Mimochodem, za tržní cenu se v případě koupě ve většině případů považuje cena kupní. A to bez ohledu na to, kolik se domníváte, že tržní cena vámi kupované nemovitosti ve skutečnosti je. Nebankovní firma se jednoduše zeptá, proč by jako měl někdo prodávat nemovitost za nižší cenu, než za kolik ji reálně prodat může? Řekně, že tržní cena je přece cena, za kterou se nemovitost prodá(vá). Takže pokud se opravdu nejedná o výhodný kup například v rodině nebo v dražbě, bude se nejspíš při určení tržní ceny vycházet právě z ceny kupní.
Navíc je dobré si uvědomit, kolika procenty bývá ryzí nebankovní hypotéka úročena. Pod 10% se u ní podíváte jedině stěží. Narozdíl o bankovní hypotéky totiž neumí účelové využití hypotéky (kam financování koupě spadá) nijak zvýhodnit. Všechny "nebankovky" jsou prostě bezúčelové (Americké) a tím pádem podobně úročené bez ohledu na účel využití. A to by potom muselo být "sakra výhodné" koupě, aby se vám to oplatilo nebankovně financovat. K tomu všemu snad netřeba dodávat, že se hypotéka na koupi řadí mezi spotřebitelské hypotéky a je proto nutné splňovat zákonnou bonitu i u nebankovní hypotéky na koupi (nejedná-li se o nákup podnikatelského objektu se záměrem ho využít ke své podnikatelské činnosti).

Samozřejmě ale financování nákupu nemovitosti nebankovní hypotékou možné je v případě shody na výše uvedeném. Dá se tak zafinancovat rychle koupě, pokud je to možné a Vám to dává ekonomický smysl a potom převést do daleko levnější banky bez jakéhokoli poplatku hned, jakmile to především časový prostor a stav registru klienta dovolí. V této fází přefinancování do banky je taky vhodné řešit navýšení, pokud jsou potřebné peníze navíc. To lze, jak jsme si řekli, až do 90-ti % z ceny nemovitosti. Nicméně neměli byste kvůli svojí "naivitě" plynoucí z pouhé "neinformovanosti" výrazně přesahovat výše definované hranice. Uvědomme si, že to hlavní, v čem je v tomto případě jeho přidané hodnota, je tolerance jakkoli špatného stavu registru. A za ten si poptávající "pěkně" zaplatí. A tak je vhodné si rozmyslet, i když na nebankovní financování dosáhnete, jestli pro vás není ekonomicky vhodnější variantou počkat si na den, kdy bude možné získat hypotéku přímo v bance.
Toto mějte alespoň rámcově na paměti, než u nás poptáte hypotéku na koupi.

Řídíme se novým zákonem o spotřebitelském úvěru, který přišel v platnost 1. 12. 2016 a to na 101%.

U všech spříznených investorů dochází u spotřebitelských úvěrů ke splnění všech zákonných nařízení. Mezi hlavní můžeme zařadit povinnost půjčujícího vyhodnotit úvěruschopnost poptávajícího, k čemuž dojde prověřením jeho bonity. Poměr mezi celkovými příjmy a výdaji žadatele musí být vždy dostačující a splňovat zákonem přikázanou výši.

Stejně tak nedochází ke dvojím odměnám, které by se pobírali od půjčujícího i úvěrovaného zároveň.

Klient je dopředu vždy zavčas informován o všem, co by mohlo mít vliv na jeho rozhodnutí. Koná se vždy v jeho prospěch a dělá maximum pro jeho celkovou spokojenost.
Je čistě na jeho svobodném uvážení, jestli je pro něj spolupráce s námi přínosná a bude mít zájem v ní pokračovat, nebo nikoli.
Povinností, která musí být v tomto ohledu splněná, je celá spousta. Proto se dbá zvýšené pozornosti na jednotlivá zákonná ustanovení a nešetří na nákladech za právní služby.

Před vyplacením požadovaného financování nám poptávající neplatí jakýkoli poplatek dopředu.

V žádném z případů nám klient neplatí poplatek dopředu.

Co jediné je v některých případech potřeba v průběhu sjednání uhradit, jsou náklady spojené s odhadcem za provedení odhadu nemovitosti pro účely sjednání bankovního hypotečního úvěru. Za vedlejší náklady, které si poptávající musí hradit, mohou být považovány taky: právní služby (jsou-li zapotřebí), náklady na dopravu (palivo, amortizace, mhd) nebo na komunikaci (paušál). Ani jedna z těchto plateb však není odměnou pro nás.
Pokud se v průběhu sjednání dopustíme hrubého porušení některé z domluv nebo zásad "slušného jednání", může od poptávající od realizace s pověřeným specialistou kdykoli a bezplatně odstoupit. Aby se předešlo snahám o vypočítavé obcházení, je nutné, aby poptávající v případě takového rozhodnutí počítal s tím, že nebude mít možnost dále pokračovat ve vyřízení vyhledaného a nastaveného úvěru u námi zvoleného optimálního investora.
V opačném případě, pokud se mu nakonec přece jenom podaří v dohledné době díky nám dohledané financovnání získat, nám náleží předem dohodnutá odměna.


Obecné informace

Šedesátá, 7018/7055
Budova 64, 760 01, Zlín

  • Tato e-mailová adresa je chráněna před spamboty. Pro její zobrazení musíte mít povolen Javascript.

  • +420 777 465 451


Všeobecné a právní podmínky poskytování nebankovních úvěrů jsou k dispozici ZDE:

Zodpovědná osoba: Tomáš Maček, IČ: 88853225. Je vázaný zástupce samostatného zprostředkovatele. Jsou nabízeny jeho úvěrové možnosti (bankovní i nebankovní) úvěrové poradenství v rámci živnostenského oprávnění + nabídky investorů v rámci tipařských smluv. Dumdluhu.cz je internetový portál, projekt sloužící především ke kvalitnímu úvěrovému, dluhovému poradenství.

Řídíme se zákonem o spotřebitelském úvěru platným od 1. 12. 2016. Vždy u našich investorů dochází v rámci spotřebitelských úvěrů před jejich poskytnutím k posouzení schopnosti splácet - prověření bonity klienta. Dále nedochází k dvojím odměnám a jsou dodržena všechna další kritéria zákona uvedené v informacích trvale přístupných spotřebiteli a v reklamačním řádu.

Některé údaje uvedené na těchto internetových stránkách se nevztahují na spotřebitelské úvěry poskytované podle zákona o spotřebitelském úvěru 145/2010 Sb. Jedná se především o úvěry podnikatelské, realitní služby...

Copyright © 2012 - 2022 Dumdluhu.cz