Vyměnit současné zadlužení za nové.

Představuje nižší nákladovost.

Výplatou levnějšího dluhu.

Úrok: od 1.69 % ročně

Částka

Splatnost: do 30 let života

Tak to vše bychom měli.

Co pro to udělat?

Miniaturnější úrok, jehož zásluhou přeplatíte na zapůjčeném kapitálu každým rokem méně.

Zanedbatelnější splátka, kterou bude potřebné každý měsíc posílat, aniž by se prodloužila splatnost byť o jediný den.

Přitahuje Vás taková příležitost?

Může se také stát, že je po Vás striktně vyžadováno vrátit celý dluh věřiteli. Hold jste poměrně hrubě porušili nějakou smluvní povinnost a tím si zavdali na jeho zesplatnění.

Dostáváte se tak pod tlak a hrozbu značných pokut, které neúnavně potrvají, dokud dlužnou sumu komplet nezaplatíte. Jenže tolika penězi zdaleka nedisponujete a za tak krátký okamžik je ani nemáte kde sehnat.

V takové situaci ustupují do pozadí dobrovolné pohnutky pramenící z touhy po zlevnění dluhu. Místo nich teď přichází na řadu jednohlasně vyznívající příkaz zvaný „musíš“ a v patách mu kráčí přirozená lidská snaha o vyvarování se problémům a prodražení.

Za fungující návrh, jak si poradit s touto prekérní situací, byste klidně odvedli nemalé desátky?

Tak, že jste to Vy, tady ho teda máte. Jenom jestli byste… uhmm… náhodou…. chtěli něco přispět na provoz… ?

„No oukej, zas zadara“:

• vyřiďte si neprodleně nové financování
• vyplaťte tím momentální katastrofu
• vydávejte míň jinému věřiteli

„Fákt ultra ohromující! A to už jsme málem něco málo poslali!“

V obou těchto scénářích se dá totiž psát stejným perem.

A tím zrovna nemyslíme lacinou propisku od KOH-I-NOORU, jako spíš sofistikovaný úvěrový zákrok s přezdívkou REFINANCOVÁNÍ.

To umožní vzít váš momentální dluh:

• hypotéku
• půjčku
• úvěr
• zástavu od kteréhokoli soukromého, státního orgánu či jiného neúvěrového subjektu
• exekuci, insolvenci, dražbu
• závazek jakýkoli jiný
• kombinaci těchto dluhů

a vyměnit ho za příhodnější verzi, která svojí atraktivností předčí všechny ostatní pobídky na trhu.

Jeho zdařilým provedením tak dojde k převodu daného dluhu „pod křídla“ věřitele, který projeví potřebnou náklonnost tyto vítězné podmínky poskytnout a zpečetit je uzavřením nové smlouvy.

Výsledným „zlatým“ dílem je ideálně dluh:

• zatížený nižším úrokem
• vytvářející nicotnější přeplatek
• znamenající menší měsíční splátku
• roztažitelný na protaženější dobu splatnosti
• dostatečně vysoký alespoň na pokrytí současného
• s možností ho zároveň navýšit o potřebné peníze navíc

který se podaří vyřídit a vyplatí se jím ten současný.

Tak a teď už nezbývá, než takový protějšek na té úvěrové tržnici někde vydolovat.

PS. Ptáte se, jaký význam že to mají zkomoleniny jako přefinancování nebo přeúvěrování? Naprosto totožný neboli úplně stejný. Jsou jen výsledkem snahy o počešťování některých Čechů.

Říkáte si:

„Jenomže copak já vím kde a jak přesně postupovat, abych to ještě celé nezvoral? Pole na podzim bych možná ještě zvládnul, ale toto?“

„Mít tak někoho, kdo:

• má specializované znalosti a rozsáhlý přehled, s jejichž uplatněním byl by schopný reálné a zároveň nejlevnější možné refinancování najít
• disponuje bohatými zkušenostmi a úžasnými známostmi, díky kterým ho taky potom zvládne hladce sjednat
• se postaví na moji stranu, dokáže se přizpůsobit a neotočí se zády jako ostatní
• bude vše dělat v mém nejlepším zájmu, bude mně nápomocný a k dispozici prakticky kdykoli to bude potřeba

to by byla bomba.“

„Moment, co tak zkusit ten DumDluhu?“

„Moudrá volba.“ 

Co tak úžasného pro nás dokážou zajistit k refinancování?

„Peníze vždycky až na prvním místě.“

Je pravidlo, které platí ve finančním světě dvojnásobně.

Je důvodem, proč má především úročení u financování tak privilegované postavení.

My nejsme včerejší. Víme, že nižší úrok pro klienty znamená vyšší komfort ve splácení.

Sráží měsíční splátku při zachování konstantní splatnosti. Mimoto má stejný dopad i na celkové náklady, které mu z něho vyvstávají.

Proto je naší prioritou a úkolem číslo 1 přinášet jim ho v minimální možné hodnotě.

Tak například…

U hypoték určených k přeúvěrování se aktuálně startuje někde:

na úroku 1.69 % ročně

a fakt, že je poměrně náročné přehoupnout se přes 2.5 %, Vás může utvrdit v tom, že to není jen nějaká ta lákavá a přitom nedosažitelná hodnota

Nebudeme Vám ale klamat ani v tom, že je možné ji získat „jen tak“. Aby bylo možné na tak atraktivní záležitost dosáhnout, měly by tomu odpovídat také výdělky, splátková historie a v neposlední řadě také účelovost. Jiné nebankovní produkty, které dokáží být v tomto směru až surově snášenlivé, se potom poměrně snadno dostanou až nad hranici 10%.

U půjček bez zástavy potřebných na přefinancování dražší verze se můžete připravit na úrok jen stěží překračující 6% hladinu. Vezte ale, že u nich půjčující hledí na stav registrů a bonity poptávajícího více, než u jejich zástavního „dvojčete“.

Důvodem je nižší úroveň v oblasti bezpečnosti zajištění, zhoršené okolnosti pro případné zpětné vymožení a z toho titulu i vyšší riziko peněžní ztráty.

Jelikož mívá na úročení vliv také účel využití, považujeme v této souvislosti za vhodné také dodat to, že…

Obě lze za určitých předpokladů použít také na konsolidaci většího počtu dluhů, která se od refinancování zas tak zásadně neliší.

Účelem tak striktně nemusí být koupě, rekonstrukce, výstavba nebo vybavení domácnosti.

To může dlužníkovi přinést ohromnou úlevu od celkového zatížení.
To, jaké procentu z půjčených peněz si jejich předchozí majitel vezme, má taky hlavní dopad na celkové množství peněz, které za půjčené peníze jakožto jejich současný majitel celkově zaplatím.

Platí zde přímá úměra v tom smyslu, že čím vyšší procentuální úrok bude smluvně dohodnut, tím větší tento celkový přeplatek nakonec bude.

Potom záleží především na tom, jak dlouho a kolik budete dlužit. Čím delší dobu a vyšší částku, tím logicky naroste i toto navýšení. Natahuje se totiž doba, po kterou se bude úročit a logicky roste balík, který se bude úročit.

V poslední řadě ho utváří zodpovědnost při splácení, protože každé porušení splátkového kalendáře může být potrestáno pokutou, která v celkovém znění zvýší celkové přeplacení.

Abychom nezapomněli, tak i počet a velikost uplatněných výjimečných splátek ovlivňuje celkovou úročenou dlužnou částku. Takže čím více v průběhu splácení výjimečně splatíte, tím váš finální účet za daný dluh poklesne.

Na všechny tyto proměnné je důležité dbát při volbě a nastavení optimálního financování. Je to taková úvěrová alchymie, protože každá z těchto esencí může značně ovlivnit účinky výsledného lektvaru.

Mějte v tomto ohledu na paměti, že ne vždy musí být ze zásady lepší, když natáhnete splatnost na maximum, abyste získali minimální splátku.

Zvolte zlatý střed tak, abyste jste byli v pohodě také celkovým navýšením uzavřeného úvěrování.

„Pár let“ navíc vám sice může snížit splátku o „nějakou tu tisícovku“, ale taky dokáže navýšit celkový přeplatek o „stovky tisíc“.

„To fakt nejde víc? Jejda, když já si potřebuju zaplatit ještě tamto…“

„Ne. Vážně byste přečerpali povolený limit.“

Asi se shodneme, že pokud pochybí peníze, je to krajně nepříjemné.

Nebo někdo nějaké námitky?

Chodit takzvaně „na krev“ se jednou může škaredě vymstít. Proto by si měl každý hledět toho, aby byl jeho nový dluh dostatečně vysoký k pokrytí všech jeho momentálních potřeb a zároveň mu zůstalo něco bokem na náhlé náklady.

Když už se hodláš zadlužit, hleď si zaplatit vše potřebné. To aby sis už potom nemusel dobírat další drahé dluhy. A nepohrdni ani rezervou, abys v ní měl dostatek peněz do neočekávaných situací, které se negativně podepíšou na tvé finanční kondici. Správně by zde mělo být na pokrytí alespoň 6 ti splátek a také na některé další nutné výdaje, které se mohou náhle objevit. Splátkové prodlení totiž dokáže být dosti drahý „špás“.

U hypotéky určené k refinancování proto můžete v momentální „pokoronové“ situaci na trhu „při troše umu“ dosáhnout až na 90% z hodnoty nemovitosti, jejíž výši odhadne k tomu specializovaný odhadce, kterého poskytovatel hypotéky uzná. Ten zhotoví certifikovaný odhad zastavené nemovitosti a výslednou hodnotu, ke které se uplatněním několika oceňovacích metod dopídí, označí za odhadní cenu zastavovaného nemovitého objektu.

U půjček, oproti kterým není vyžadované zastavit některou z nemovitostí, se budete muset v převážné většině případů smířit nanejvýš s 500 tisíci Kč. Více než půl milionu korun českých dostanete z bez zástavní půjčky je stěží.

Rozhodně si raději zapište, že se takové hypoteční ani bez zástavní zápůjčky nerozdávají každému na potkání. Že mile požádat, nebo pěkně poprosit, to mnohdy zkrátka nestačí. Nárok na uzavření takového financování nemá totiž zdaleka každý. Abyste ho mohli získat, bude potřeba projít přednastaveným filtrem a jevit známky určité lukrativnosti. Tyto, nad rámec několika dalších ukazatelů, spočívají ve snad stokrát probírané splátkové a příjmové historii. Především kondice vašich rejstříků a výdělků bude, jako dva hlavní přísedící v porotě u soudního líčení, rozhodovat o tom, jestli na něho budete mít nárok, nebo se budete muset smířit s často daleko více omezujícími částkami, které dovolí uvolnit zastupitelé z nebankovního sektoru. Jak již sami jistě tušíte, vaše naděje na zdar uvadají ruku v ruce se slabšími prokazatelnými příjmy, vydatnějšími výdaji a závažnějšími záznamy o splátkových proviněních ve dnech předešlých.

To, co v tomto ohledu nejsou nikterak schopní akceptovat jednotliví zástupci bankovní společenství, se snaží dohánět představitelé toho nebankovního.

Něco navíc

Naivky tak budeme muset znovu zklamat, nechají si za ni totiž slušně zaplatit. Jejich úplná benevolence k registrům a částečná k závazkům, někdy i příjmům tak pro klienta nakonec vždy znamená zvýšené náklady a celkově zhoršené podmínky. Ty se vztahují mimo jiné také na právě probíranou výši. Ohleduplná shovívavost k těmto hlavním zádrhelům je na jednu stranu sice příjemná. Odvrácenou stranou stejné mince je potom sražení nejvyšší možné částky, kterou lze z nebankovní hypotéky získat, k 60 ti % z tržní ceny zastavované nemovitosti. Přes tu se přehoupnou jen málokdy.

A pořádný nebankovní úvěr bez zástavy? Tak na ten tak lupu a kopu štěstí, aby člověk na nebankovním trhu dohledal a dokázal pořídit. Většinu z nich vám stejně nakonec zamítnou a to zůstane, mnohdy nestojí ani za zlámanou grešli. I když je škála toho, kolik jsou ochotní jejich poskytovatelé oficiálně půjčit, poměrně pestrá, v realitě běžného dne se potom dá ze všech těch bez zástavních sourozenců získat akorát tak mikro půjčky, které se svojí přezdívkou nehonosí jen tak pro nic za nic. Reprezentují totiž skupinu nanejvýš několika desetitisícových půjček. A aby toho nebylo málo, zatěžují přesto vydatnou splátkou, protože jsou často úročené odpudivým úrokem a nastavit je lze nanejvýš na několik málo let. Ano, v reklamách některých společností se sice nabízejí i vyšší stovky tisíc na splatnosti přinejmenším 8 let, které jsou navyšované lidským úrokem, ale reálně je moct také získat, to je věc druhá. Tam vyžadují to, tam nesplňujete tam to. Až si člověk říká, že to už by spíš získal podobně vysoký, za to mnohem levnější, úvěr v bance. Platí u nich totiž jednoduchá rovnice, která říká, že čím vyšší částka je ve hře, tím rozumnější jsou sice parametry půjčky, ale zároveň je o to náročnější ji získat. Ach ten neustálý kolotoč stavu registrů, příjmů a výdajů…

Dobře, abychom půjčujícím nebankovních zápůjček bez zástavy nemovitosti nekřivdili, mohou být v o něco málo horším stavu, než který by byla ochotná přijmout některá z bank, ale rozhodně to nebude moct být žádná katastrofa! Za jejich katastrofální stav vám na trhu často schválí akorát tak katastrofální zápůjčku. Tak to prostě je. Za lukrativní naopak, však víte co…

My se už roky zabýváme hledáním lukrativních zápůjček i pro ty klienty, kteří kulantně řečeno vykazují určité známky minulé problémovosti.

S jistou mírou zadostiučinění v hlase připouštíme, že jsme v tom nezřídka kdy úspěšní.

Tíženým výsledkem naší snahy je, že klient pro sebe v nesnadné situaci přece jenom získává vítězné úvěrové řešení, které se v daný moment na trhu jenom najít dá, přestože jemu samotnému nevyšli jinde vstříc a ve všech svých sólových pokusech takzvaně „pohořel“. Stejným výsledkem ve finále dopadlo rozhodnutí pověřit nalezením schůdného úvěrového řešení finančního poradce. Ten je spíše školený a zvyklý balamutit klienty, hrát haura na slaboduché a mladíčky pod sebou, bouchat tam pojistky „jako baťa cvičky“… Ale jak si dokázat poradit se zapeklitým úvěrovým případem, to se neučí ani na školách, ani ve školících (motivačních) sálech, ani na akcích utvářejících týmového ducha (manipulujících). To si prostě člověk musí odedřít sám, aneb tvrdá práce, reálné zkušenosti v praxi a tak dále. Tak jak jinak to mohlo dopadnout, než že „ztroskotal“ a ještě více mu tak „zavařil“.

Už dost bylo omylů. Volte úvěrové profesionály.

My vás nepojistíme, neprodáme váš byt, ani neuložíme vaše peníze. Určitě se k tomu najdou daleko příhodnější specialisté, které když takovou činností pověříte, vykonávají ji na 100% a zajistí vám ten nejv(ý)hodnější výsledek. Nehrajeme si na kuchaře či výživové poradce, protože se to zrovna „nosí“. Nepřeskakujeme a neděláme činnosti, které jsou ve výsledku lehce nahraditelné a poněkud zbytečné.

Už skoro 10 let jsme prostě jenom DumDluhu.

Když jsme se v mládí rozhodovali, co dál dělat, pohybovat se kolem úvěrování byla jasná volba. Ne, sranda, nebyla. Ale osud tomu asi chtěl, že jsme se tímto směrem vyprofilovali.

Vyčlenili jsme se tak čistě jako úvěrový specialisté, kteří se od prvního dne snaží ze všech sil objevit optimální cestu, jejíž cílem je dosažení co nejvýraznějšího možného zlepšení finanční situace každého jednoho poptávajícího.

Nabízí se tvrzení, že začínáme právě tam, kde druzí končí. Není pro nás tolik podstatné, v jakém peněžním stavu se klient nachází teď, ale do jakého ho dokážeme v budoucnost dostat, jak moc mu ho dokážeme zlepšit.

Je to docela jednoduché a zároveň tak sofistikované. Ne nadarmo se zase říká, že v jednoduchosti tkví nejenom krása ale zároveň i síla. Tak si to zbytečně nekomplikujme.

Něco navíc

K čemu že to je taková spousta peněz za tak směšný úrok, když vám není dovolenou, rozložit si jejich splácení na příhodně dlouhé období?

Vždyť je to potom splátka jako vrata a taky byste museli být schopni vykázat příjmy jak „Miloš“. A i když vy namísto proslavování se všelijakými trapasy tvrdě dřete, jeho výplatnicím se ty vaše nepodobají ani z na obloze právě prolétajícího letadla. A zdaleka nic na tom nezmění ani pětitisícovka od Andreje. I když se mu musí nechat, že je to, nejenom co se týká zachování oboustranné důstojnosti, vhodněji zvolený úplatek voličů jak ta kobliha.

Politiku ale dejme bokem, teď řešíme dobu splatnosti. Snad tedy nevyvoláme spory, když prohlásíme, že je její dostatečná délka nad výsost důležitý úvěrový parametr. I když pochopitelně dělá celkový přeplatek větší, má zároveň tu moc snižovat splátku. Do čím více měsíců se totiž logicky splácení roztáhne, tím méně vysoké měsíční splátky bude potřeba posílat, aby v daném čase došlo řádným splácením k úhradě celého dluhu. Kdežto o to delší dobu bude dohodnuté roční úročení konat svoji povinnost a navyšovat tak peníz, který na dluhu dohromady zaplatíme. Každý jeden rok to bude neoddiskutovatelně dělat ono dohodnuté procento z dlužné částky navíc. Abychom získali lepší představu, je dobré přepočítat přeplatek na kratší časový úsek. Když ho vydělíme dvanácti, získáme tak orientační hodnotu, kterou na půjče přeplatíme za každý jeden měsíc, v němž se ocitáme v roli dlužníků.

Je proto určitým uměním, dokázat si roztáhnout splácení na optimální dobu tak, abychom si nastolili v pohodě zvládnutelnou měsíční splátku a zároveň zbytečně nešponovali do výšin celkový přeplatek. To nás na druhou stranu nemusí tolik trápit, pokud plánujeme průběžně posílat výjimečné splátky, nebo zanedlouho jednorázově dluh umořit. V takovém případě je pro nás žádoucí, když roztáhneme splatnost na maximum let a docílíme tak nejnižší možné splátky. Přeplatek, který bychom zaplatili za celou dobu splatnosti, nás v takovém případě nemusí tolik zajímat, protože dluh za těchto okolností doplatíme daleko dříve. Připustíme-li si fakt, že jde ze začátku splácení většina ze splátky stejně skoro jenom na úrok, je teď našim cílem muset posílat minimum. A jakmile budou peníze navíc, celé si to předčasně „spláchneme“ a bude klid.

No jo, ale co dělat, když vám půjčující zrovna neumožňuje nastavit si splatnost na dostatečně dlouhou dobu? Chtěli byste mít „třicetiletku“ u svojí hypotéky, ale nejde zvolit více než sotva polovina? Máte už příliš vysoký věc, nebo to konkrétně u tohoto úvěrového produktu víc hold není možné?

To může být poměrně vážný problém. Proč?

Z dlouhodobého časového úseku byste tak byli, v případě uzavření úvěrové smlouvy, nejenom že vystavení riziku nezvládnutí řádně splácet… Ale hlavně by vám její uzavření ani nemělo být správně umožněno. To proč? Na úvěr s tak vysokou splátkou byste prostě nedosáhli svým doložitelným příjmem za předpokladu zachování všech stávajících výdajů. Už přece víte, že žádný poskytovatel hypoték a půjček nesmí ze zákona půjčit spotřebiteli víc peněz, než kolik by vyžadovalo splátky vyšší než 50% z prokázaných příjmů. A to se do těch padesáti procent musí vlézt taky všechny současné výdaje. Mimochodem spotřebitel není žádný mimozemšťan, nýbrž označení pro úplně každého, kdo zrovna není podnikatel. Nepodnikáte a nechcete tak hypotéku použít na své podnikání? Tak to jste i vy spotřebitel, který právě poptává spotřebitelskou hypotéku.

Ve finále tak pro vás každý rok „k dobru“ může znamenat buďto schválení, nebo naopak zamítnutí požadované hypotéky určené na přeúvěrování z titulu (ne)splnění zákonné bonity a parametru DSTI.

Tak jak to teda na tom trhu funguje? Opět není odpověď jednoznačná.

U bankovních účelových hypoték se můžeme většinou setkat se splatností roztažitelnou až na 30 let. Na vyžádání můžeme dostat ještě navíc pár let například na výstavbu, než se nám začne oficiálně odpočítávat tato dohodnutá maximální možná doba. Do této podkategorie se jen tak mimochodem řadí ty, které jsou určené hlavně na nákup, výstavbu, rekonstrukci nemovitostí, nebo k přefinancování za tímto účelem v minulosti prokazatelně nabraných úvěrů. Tato délka představuje pro většinu účelově se zadlužujících volbu číslo jedna. Chtějí být zkrátka obtěžkáni nejnižší měsíční platbou. Zároveň mají tam někde v zadním laloku mozkovém uloženou informací, že všem poskytovatelům spotřebitelského úvěrování bez rozdílu zároveň káže zákonná povinnost umožnit spotřebiteli jeho doplacení kdykoli a téměř zdarma. To jak částečně tak i hromadně a po novu dokonce i bez ohledu na délku fixace i datum jejího uzavření.

Co se týká účelovosti, protikladem jim je bankovní produkt zvaný Americká hypotéka. Tu sice můžete použít téměř na kterýkoli další účel, ale málokterá banka vás pustí přes splatnost 20 ti let.

Podobným způsobem jsou diskreditované i bez zástavní půjčky. Ty, které použijete účelově, si můžete nastavit na značně delší dobu pro splácení ve srovnání s těmi, které plánujete použít na některý z „neúčelů“. U těch se setkáte s možností natažení na podstatně kratší „maximálku“.

V prvním případě vám bude dovoleno půjčku roztáhnout klidně až na 20 let. Víte, že podstatu účelovosti naplníte v moment, kdy zapůjčené peníze zainvestujete do věci pevně spjaté s nemovitostí, nebo jakmile refinancujete některý z tímto způsobem dříve uplatněných dluhů?

V tom druhém scénáři sice můžete peníze použít na konsolidaci neúčelově využitých dluhů nebo cokoliv jiného vás jenom napadne, budete se ale muset většinou smířit, že splatnost nebude moct přeskočit horizont 10 let.

Je lety ověřený fakt, že… Nebankovní hypotéky bývají na Americký styl vždy a nějakou účelovostí se z toho titulu většinou netrápí. Jejich poskytovatelům tak bývá zkrátka „putna“, na co jsou půjčené peníze po vyplacení použity. Z toho můžeme vyvodit, že tento faktor nebude mít na délku splácení žádný vliv. Za účelové využití vaší hypotéky zde nejspíš nebudete odměněni delší dobou pro splácení.

Většinou zde budete konfrontováni se splatností do 15 až 20 let. Na výjimku by možná byla některá z nebankovní firem ochotná ustoupit ze svých zaběhnutých pozic a byla vám ochotná natáhnout splatnost na celých 30 let. Nicméně, jak už jsme vás v jednom nedávném příspěvku „varovali“, ten rozdíl roven dlouhým 10 ti letům nedělá na splátce zase tolik citelnou úlevu, za to celkový přeplatek tím raketově vzroste někam „do nebes“. Proto vždy, než se v procesu vyřízení odhodláte k závaznějším krokům, za tímto účelem doporučujeme použít jednoduchou kalkulačku, ve které představuje dvě hlavní proměnně měsíční splátka a celkový přeplatek. Obě přesné hodnoty si snadno spočítáte, k tomu stačí, když před klikem na vypočíst doplníte do zbylých políček dojednanou úrokovou sazbu a množství půjčovaných peněz.

Ach ty nebankovní půjčky bez zástavy. Ty jsou, jak jsme už nastínili, kategorií samou pro sebe. Jsou tak sezónní a nevyzpytatelnou záležitostí, že se maximální doba pro jejich splacení fixně definuje jen stěží.

S určitou dávkou jistoty se v tomto smyslu můžeme zmínit o první kategorii, kterou jsou bez zástavní miniaturní zápůjčky, jindy přezdívané též jako mikro půjčky, které nachází své hlavní uplatnění jako takzvané půjčky před výplatou. Ty se zaprvé sotva vyšplhají na částky přesahující vyšší desítky tisíc a zadruhé horkotěžko přesáhnou několika málo roční splatnost. Takových 48 měsíců bývá absolutní časový strop, kterého lze u nich dosáhnout. Doplňkově se může hodit vědět, že u značeného procenta z nich probíhá splácení na týdenní bázi, nikoli na měsíční. To znamená, že se splátky posílají jednou za týden, ne za měsíc. Taky bývají velmi benevolentní k registrům, příjmům i dluhům žadatele. Za to jsou velmi drahé, na úroku si člověk zaplatí řádně.

Potom jsou tady takové, které se sic honosí splatností až do 10 až 12 let a zároveň slibují výživné částky, no ani jedno z toho po podání žádosti jaksi nebývá zvykem dodržet. Buďto jsou vám v reálu nabídnuté značně zhoršené parametry, jakože především rozhodně nepůjde půjčit tolik peněz, nebo se na vstupu avizovaný úrok najednou zněkolikanásobí, nebo vám pro jistotu není jejich získání umožněno vůbec.

Domnívali jste se, že když neuspějete v bance, nebankovní společnosti vás jistojistě poctí půjčkou za podobných podmínek? No, tak to doporučujeme urychlené probrání a návrat do reality. Nikdy to v nebankovním sektoru nebyla u bez zástavních půjček žádná extra sláva, přičemž na dnešním „pokoroňákovém“ úvěrovém trhu je prohlubeň mezi těmito dvěma světy ještě žalostnější.

Jestli teda můžeme něco doporučit, raději proto vnímejte bankovní bez zástavní půjčku jako absolutní záchranu a odveďte nadpozemský výkon pro její nabytí.

Protože potom je to chvíli nic, ještě jednu chvíli, druhou, třetí, už to bude, moment, další moment, tak už dlouho, teda delší dlouho, to už je ale sakra dlouho! A nakonec kde nic, tu nic. Jenom promrhaného času, energie, peněz. Jak kdyby jich už tak nebylo málo!

A tím se dostáváme k poslední kapitole, bez které nemá žádná z předchozích pádný význam.

Protože k čemu je znát všechny ty vlastnosti hypotéky, na kterou plánujeme tu současnou refinancováním převést, když nakonec některý z pofidérních důvodů zapříčiní její zamítnutí?

Proto i my tímto slovem vždycky začínáme. A stejně jako nic, ani toto se neděje jen tak „pro srandu králíků“. Říkáme, že se po úvodní konzultaci udělá maximum pro nalezení: 1. realizovatelného 2. co nejv(ý)hodnějšího řešení.

Protože odpovědí na předchozí otázku je, že to druhé bez prvního není k ničemu.

Proto je ze všeho nejdříve nutné se na konkrétní poptávku podívat očima všech půjčujících a zákonných novel, které je v této aktivitě značně omezují. Vzít tak v úvahu okolnosti, vyjít ze zkušeností a zapojit proměnné, které mají na výsledné financování výrazný vliv.

První je třeba upřesnit veškeré podrobnosti, až na jejich základě je možné hledat adekvátní řešení. Až potom, co se propočítá, prodiskutuje a prověří reálnost, se dá být konkrétní ve smyslu upřesnění parametrů jakéhokoli (pře) úvěrování. Až po celkovém promyšlení a provedení těchto úkonů je možné s dostatečnou pravděpodobností vědět:

1. jestli bude možné řešit
2. kde a za jakých parametrů a podmínek přesně
3. jaké budou další optimální kroky efektivně směrující do cíle čerpání

Aniž by se takto postupovalo, není jednoduše možné být konkrétní.

Proto nás poměrně rozlaďují zbrklé dotazy typu:

• Kolik máte úrok? Jaká bude splátka?
• Je to zhruba takto, umíte to řešit?
• Mám tento problém, vadí to?

Nedisponujeme totiž věšteckou koulí a tak nemáme-li „střílet od pasu“, je nejdříve potřeba abyste:

1. Zodpověděli všechny potřebné informace
2. Stejně tak dodali podklady, jsou-li zapotřebí
3. Vyčkali na výsledek vyhodnocení zhruba 2 dny

Do té doby považujeme za zbytečné cokoli řešit. Potom se dozvíte naprosto všechno.

A.    je možné řešit přesné:

• parametry
• podmínky
• podklady
• postup …

B.    není možné řešit: jaký je důvod / kdy zhruba půjde / co by se muselo udělat pro to, aby šlo dříve …

Naším zájmem je nalézt řešení odpovídající nejlepší zájmům poptávajícího.

K poskládání celé skládačky taky nestačí mít v krabičce pár dílečků.

Až takový verdikt máme, teprve je možné přesně informovat o jeho závěru.

Než se tak stane, je holý nesmysl, aby po vás někdo chtěl něco platit, když ještě ani neví, jestli vůbec půjde řešit a co konkrétně. Nakonec je to teda pouze o ochotě počkat si pár dní na výsledek. Je taky zbytečné dělat v této fázi nějaká závazná rozhodnutí, nebo zajišťovat a dodával placené dokumenty. Na to je snad ještě čas, ne? Prozatím stačí sdělit si přesné základní informace, aby se podařilo udělat dostatečný obrázek o klientově situaci a požadavku, na jeho základě vyjít ze zkušenosti, přehledu a znalostí a dál řešit pouze v případě, budou-li k získání výsledného (re)financování dobré šance a zároveň se budou jeho parametry klientovi zamlouvat.

Takže až potom, na základě dodaných detailů, se o dalším osudu sami svobodně rozhodnete. Jestli vám bude stát takové (pře)financování za to, budete s pověřeným specialistou za postupného provádění potřebných realizačních kroků dál pokračovat v řešení.

Pokud se naopak „pro jistotu“ budete chtít poohlédnout ještě někde jinde a nenecháte se při tom druhou stranou vmanipulovat do pro vás značně ztrátových záležitostí, je to v naprostém pořádku.

Nazpět se můžete ozvat kterýkoli budoucí den, jakmile se přesvědčíte o bezkonkurenčnosti našeho řešení.

Věříme, že budou natolik lukrativní možnosti stále k mání. Nebo kdo ví, třeba se zanedlouho podaří najít ještě něco daleko lepšího. To, že se tomu zatím snad nestalo, ještě neznamená, že se to nemůže podařit zrovna ve vašem případě. J

Výsledek takového vyhodnocení může v praxi znít orientačně alespoň tak, že:

„Ano, podařilo se nám najít řešení. Jeho orientační parametry jsou takové, podmínky takové a další postup by obnášel následovné. Potom jsou za nás dobré šance na zdárné sjednání.“

Libí? Řeší se dál „krok za krokem“ chytře zvolených dle výše zmíněného klíče.

Nelíbí? Nic se neděje. Pokud se nám náhodou ještě podaří nalézt něco lepšího, nebo domluvit odstranění nežádoucí neduhy, dáme vám vědět. Jinak se omlouváme a přejeme mnoho zdaru.

Podaří-li se nalézt realizovatelné a v závěsu pro klienta zároveň atraktivní úvěrové řešení, pokračuje se ve vyřízení.

Když ne, tak nic. Hlavně si to všechno řekněme jasně a narovinu. V opačném případě totiž nikdo pořádně nic neví a za takových okolností není možné učinit správné rozhodnutí. Jak má potom být otázka pravdivě zodpovězena, jak učinit moudrý krok, natož pak správně vyřešit problém, když nemáme k dispozici všechny informační podněty. Když tam ten chybí, ten někde zapomene a tam ten pro jistotu zatají. Ve finále to není dobré pro nikoho. Nikdo z nás do hlavy druhým nevidí. Teda alespoň ne úplně. Nehrajme zbytečné divadla, čas běží, není čas na ptákoviny. Když něco chcete, řekněte to narovinu, stejně tak odpovíme.

Proč dělat něco, co do budoucna není k užitku všem zúčastněným stranám?

O nic jiného, než uzavřít oboustranně přínosný obchod a pomoct si navzájem, snad nakonec nejde, ne?

Není to možné, nebo se nelíbí? No tak nic, to snad nechme být a neřešme. Snad se nic tak hrozného nestalo, tak se po sobě nedívejme škaredě, nevysílejme odporné signály a choďme každý po svém.

Něco navíc

No moment a dopředu něco platím?

No jedině odhadci za zhotovení certifikovaného odhadu. Nebo právníkovi za jeho specializované služby. Jinak mě nenapadá komu a ani za co.

Co když budu mít nějaké peníze navíc a budu chtít umazat svůj dluh?

Samozřejmě vám bude umožněné snížit si celkový dluh výjimečnou splátkou. Můžete to udělat úplně kdykoli a nikdy to nestojí víc než 1% z vracených peněz.

A když budeme mít dost na to, abychom zaplatili celý dluh? Tak ho jednoduše zaplatíte.

Prodali jste něco? Půjčili si jinde? Vyhráli v ruletě? Co je koho vůbec po tom?

S námi se vás nikdo nebude ptát, kde jste peníze nabrali. Nic takového. Prostě zašlete dlužnou částku, která vám bude k danému datu přesně vyčíslena, na svůj úvěrový účet a dluh zanikne.

Menší splátka a tím pádem i celkové přeplacení při zachování stejné splatnosti?

Vzít svůj dluh a převést ho dobrovolně pod křídla nového půjčujícího kvůli dosažení na nižší úročení?

Nebo jste k tomu donucení kvůli několika přestupkům ve splácení, nebo nedostání některé ze smluvních podmínek?

Když chci vzít svůj dluh a převést ho pod křídla nového půjčujícího za účelem jeho zvýhodnění nebo z důvodu nutnosti jeho doplacení, říká se takové operaci refinancování, přefinancování, reúvěrování, nebo také přeúvěrování k jinému věřiteli.

Stane se tak novým, v ideální případě vždy levnějším, hypotečním úvěrem, kterým se vyplatí jakýkoli současný dluh.

Na nemovitosti může váznout nevýhodný úvěr, nebankovní zapůjčka, zesplatněná hypotéka, zástava od soukromých firem, státních institucí, exekutorských, insolvenčních úřadů, nebo kterýchkoli dalších věřitelů. Pojišťovna, zdravotní nebo sociální? Žádný problém.

Často se stává, že klienti navíc ještě mívají nabraných více bez zástavních půjček a jiných nevýhodných dluhů kolem zástavy, která pro změnu zatěžuje jejich nemovitost. Proto potřebují získat na jejich poplacení peníze navíc nad rámec zástavy.

Pokud to hodnota nemovitosti dovolí, je možné vyplatit i tyto, sjednotit je tak pod jednu solidní „střechu“, výrazně snížit splátky (díky nižšímu úroku a delší době splatnosti) i přeplatek a značně tak dokonalit celkové dluhové zatížení.

Finální nabídka úvěru může být kombinací výše uvedených parametrů.

Vždy se vychází z možností klienta a je mu vytvořena nejvýhodnější varianta úvěrování na míru jeho aktuálních možností a potřeb.

Přitom platí, že z čím více hledisek toho má klient v pořádku, tím lepší parametry hypotéky může očekávat.

Oslovte nás i Vy a přistupte do řady dneska „nízko splátkových“ klientů, kteří tak udělali před Vámi.

Vyhodnotíme vaše vyhlídky na úvěrovém trhu. Do tří pracovní dní vytvoříme konkrétní návrh na rafinované refinancování, pokud na nás nevyskočí nepřekonatelná překážka.

Pokud tuto budete považovat za vyhovující, s pověřeným specialistou se obratem pustíte do jejího vyřízení, aby bylo co nejpromptněji za vámi.

A pamatujte na to, že když už zrefinancovat, přeúvěrovat, tak jedině vše komplet a s vytvořením dostatečné rezervy.

, my obratem provedeme průzkum trhu a navrhneme proveditelného cen(lk)ového šampiona, jehož uzavření si v závěsu a případě vašeho opětování sympatií vezmeme na starost.

Zásluhou garance stavu a doživotního servisu se nemusíte obávat ani z těch následných...

Hlavně s tou svou ostudnou (příšernou) předvídatelností (čitelnosti) je naprostý (velký) zázrak, když se to průběžně nezvrtne, nepodvrtne dlužníkovi kotníky a nestane se mu svými silně devastačními finančními účinky osudnou.

Takovou, která nejenže vypadá k světu, ale taky pak drží slovo jako zákon a nezdraží jak inkaso, aby dneska nejeden dlouze pohledal a dost možná i marně, jaký je to kumšt.

Z těch, kteří se tváří jak lidumilové největší, se pak vyklubou ti nejzákeřnější lidožrouti, a pro změnu ti, co člověk hned ze startu chvatně (zbrkle) vyhází (vyškrtá) ze svého seznamu favoritů pro do očí bijící nenažranost, by ho ve finále v celkovém znění paradoxně vyšli zdaleka nejdietněji.

V té nepřehledné změti (spleti, patlanici) rafinovaných smluvních dovětků, přesměrovávajících odkazů a poznámek ukrytých drobným písmem pod čarou, jimiž jsou nechvalně proslavené, aby se jen sám tvůrce, úvěrář od fachu, fanatik (blázen) do úvěrového práva, anebo čert vyznal.

To je potom:

〉 tvrdě na ně nenarazit, nedojet a ze zlou se nepotázat někdy v průběhu splácení hypotečního úvěru podobně pravděpodobné, jako vydat se celý potřísněný medem mezi hejno vos, nebo v červeném trikotu pomazlit s býky a nepřijít přitom k úhoně.

〉 Vám vysoce sofistikovaná strategie (mazaná poučka) při výběru typu: "Prostě si nebankovní hypotéku vezmu (koupím) tam, kde mně ukážou (nabídnou) to nejnižší čísélko (cifru) u úročení, splátky a poplatku.", jíž jste si ve zcela přirozené a tudíž i hravě předvídatelné honbě za největším možným hypotečním ušetřením přenesli "jedna ku jedné" z bankovního prostředí, v němž dává o světelné roky větší smysl, platná míň jak plynový kotel, diesel do města či hybrid na dálnici pro úsporu na palivu, čili k prdu.

PS.: Pokud byste si radši nezávazně zkalkulovali orientační splátky hypotéky, která skutečně pohýčká, bude Vám o něco lépe pasovat naše HYPOTEČNÍ KALKULAČKA.

Což takhle dát si siestu a povolat do zbraně naše nabroušené mačet(k)y, které Vám tím plevelem (balastem) klidně prorazí (prosekají) cestu "levou, zadní a tak i raz, dva". 

Předají zkušenost, kloudně poradí, ukáží směr, uchrání při ní před nástrahami a za ruku dovedou suchou nohou až do cíle, bezpečného hypotečního útočiště bez ztráty jediné kytičky.

Zvolte si moudře z přehršle možností, jež na Vás vyhlíží zpovzdálí, toho skutečného hypotečního šampiona z hlediska hospodárnosti se vším všudy, co k němu patří, a laskavě ušetření všeho, co u něho nemá co pohledávat.

U pohledávky je prvořadě, aby měla rozumné provozní náklady, o tom nemůže být sporu. Nevíme, jestli to víte, ale ty nevytváří jen úvodem dohodnutý úrok, no i jeho následné dodržení (nenavýšení).

A k němu celá řada hrozících peněžních postihů, s nimiž člověk předem vůbec (tak nějak) nepočítá, nečeká je, nezapočítává do konečného přeplatku (celkového navýšení), které je klíčové pro určení konečné hypoteční cenovky a tedy i objektivní vyhodnocení výhodnosti (celkové atraktivity) hypotéky a utvrzení se v její dlouhodobé udržitelnosti (zvládnutelnosti). Bez hladkého chodu (platební stability) nákladů sic nevinně označovaných jako vedlejší (doplňkové), ale často obludně přerostlých do těch hlavních (tvořících GRÓ), se jednoduše zodpovědné a tudíž peněžně přílišně nezávadné zadlužení neobejde.

Přidružená cenovka hypotečního produktu má být zkrátka pevná, konečná a ne si pak poletovat do oblak, jak papírový drak za příznivé podzimní větrnosti, se komu kde zlíbí, což zrovna u nebankovních poskytovatelů svede mít vzhledem k jejich neslýchanému sankčnímu apetitu ekonomicky doslova apokalyptické následky, být záležitostí oprášení základů násobilky, života v interiéru a exteriéru či podzemí.

Je libo nebankovní hypotéku s tím nejvíc přitažlivým, pro Vás tak příznivým úročením a celkovým platícím zatížením, která Vám i vším ostatním oslnivě sedne jako zadek na zakázku speciálně odlité sedátko, ne jakýsi hrnec, na pár kliknutí?

Stačí si říct, požádat a co nevidět může být vaše.

Můžete nám věřit, když Vám řekneme, že za těch cirka 10 roků už jsme toho na vlastní oči spatřili a uši pak zaslechli fakt hodně.

Oficírskou řečí je tak možno s čistým svědomím (štítem) konstatovat za užití takového toho všudypřítomného (otřepaného) klišé, že tak disponujeme bohatou osobní zkušeností a tudíž nejen znalostí toho, na co všechno si máte dát dobrý pozor, ale i širokou realizační možností, jíž Vám lze ve výsledku z úst reálně vykouzlit spíš širokou bagetu jak jen rohlík.

Zajímavé zadní vrátka bez zástavním úvěrem Grunt:

Pro ty z Vás, kteří možností zástavy jaksi nedisponujete, nebo ji příliš neholdujete, protože je už výhodně zatížená (zastavená) dnes již vyloženě pohádkově (snově) úročenou hypotékou a logicky byste si s ní neradi přihoršovali, nebo spoluvlastněná někým, koho byste tuze neradi o této zadlužující akci spravovali...

Bychom měli jeden "kule rvoucí" úvěr, který nevyžaduje do záruky víc než vaše dobré slovo a podepsání (autogramiádu) a přesto Vám poměrně ochotně vysolí na pomyslný stůl až 1.5 rozdrobeného (rozměněného) melounu. Ty Vám navíc rozmělní až do 20ti leté splatnosti, takže splátky při úroku pohupujícím se někde v polovině první desítky pak budou fakt že drobné...

Shrnutí:

Pod tímto pojmem tak nabízíme možnost cenového srovnání hypoték od téměř všech ne/bankovních domů na trhu. Pokud si to situace vyžádá, lze vybrat i tu nejvýhodnější z nebankovních hypoték.

Podstatou této služby je, aby měl klient zkrátka možnost získat tu nejvýhodnější z hypoték na míru jeho současných možností a ta aby byla zároveň bezpečná a fér.

Tu si můžete vybrat z prakticky celého úvěrového trhu ČR bez starostí, z pohodlí Vašeho domova po analýze specialisty.

Ten Vám po vyplnění těchto základních dotazů zavolá pro získání informací za účelem zcela NEZÁVAZNÉHO A BEZPLATNÉHO vyhodnocení. Řeknete si vše k tomuto potřebné a co nejdříve Vám bude sdělen ideální výsledek:

Nechejte si i Vy bez zbytečně ztráty vlastního času, peněz a energie zdarma srovnat nabídky od téměř všech poskytovatelů hypoték na trhu.

Za několik hodin máte konkrétní výsledek „na stole“ a záleží jen na Vás, jestli ho využijete, nebo ne.

Až v případě vašeho zájmu rádi pomůžeme se sjednáním této vítězné...

Neděláme si iluze, že by nás oslovovali zcela bezproblémový klienti (s nadstandardními příjmy, skvělou bonitou a registry jako lilie), kteří by na lusknutí prstu získali hypotéku v kterékoli z bank. Samozřejmě i pro Vás je tato služba určena a rádi zajistíme ten nejnižší úrok na bankovním trhu a především nejnižší možný přeplatek, RPSN.

Nicméně drtivá většina poptávajících jsou lidé, kteří mají "nějaký ten" záznam v registru, slabší příjem a nebo bonitu zhoršenou různými měsíčními náklady. A právě pro tuto skupinu lidí se snažíme najít stále rozumné, v ideální případě výhodné bankovní hypoteční řešení.

Tato specializace na "něčím" nestandardní poptávající nám dává smysl právě proto, že jejich situace je poměrně složitá, možnosti omezené a chceme je uchránit před přehnaně drahým a často neférovým nebankovním prostředím. Jeho služeb by totiž nejspíš využili, protože si myslí, že jim už nic jiného nezbývá...

Řadíte-li se tedy mezi tyto "problematické" klienty se zhoršenými registry, nebo neuznaným příjmem, tedy i nedostatečnou bonitou, nebojte se nás minimálně oslovit. Naprosto nezávazně vyhodnotíme Vaši situaci a možnosti na trhu. A pokud bankovní hypotéku opravdu nebude možné nyní sjednat, navrhneme přechodně férové nebankovní řešení. To se co nejdříve to bude možné převede do jedné z bank po odstranění vážných záznamů například v jednom z registrů.

V takovém případě je pro nás hodně podstatným hlediskem, aby byl nebankovní poskytovatel slušný, fér a tedy pro klienta bezpečný. Pouze z nabídky takových nebankovních investorů následně vybíráme tu nejlevnější hypotéku, kterou jsou konkrétně Vám ochotni poskytnout.

Na tomto kritériu bezpečí nám hodně záleží, proto je máme prověřené časem a získanými zkušenostmi. Víme ze zkušenosti klientů, když se k nim v minulosti některá z nebankovních firem zachovala nečistě. Nedovolili bychom si klientovi doporučit takového nebankovního investora, o kterém bychom věděli, že v minulosti způsobil klientovi újmu jeho nezaviněním. Jakmile bychom "se doslechli" o nějakém "nepěkném tahu", spolupráci bychom obratem ukončili a před takovou firmou naopak varovali. I tak je dobré využít služeb vlastního právníka a úvěrové smlouvy nebankovní hypotéky si pro vlastní klid nechat zkontrolovat. Jsme něco jako heuréka u nebankovních hypoték. Jejich přidaná hodnota je hodnocení produktu očima reálných zákazníků a výběr toho prodejce, který ho má v nabídce za nejnižší cenu.

My máme v nabídce pouze férové nebankovní investory a vybere se pouze ten, který bude ochotný danému klientovi hypotéku poskytnout a to zároveň za nejnižší cenu, úrok, přeplatek. Velmi podstatné také je, aby dal klientovi možnost kdykoli v budoucnu zdarma hypotéku doplatit, převést do daleko levnější banky, ihned co to registr a příjem dovolí.

To je totiž právě často ono problémové úskalí, že lidé vybírají i v nebankovním prostředí hypotéku jenom podle ceny, tedy úroku. A samozřejmě se nemají velice kde dozvědět, jestli je daný poskytovatel slušný, nebo není. Recenze na internetu už prakticky nedohledáte a jinde než v úvěrových smlouvách to nemáte šanci zjistit.

Ale to je právě to, že lidé toto hledisko často nezohledňují, respektive nedají si už pozor na "čistotu a bezpečnost" úvěrových smluv, které mají podepsat před získáním nebankovní hypotéky. Nevezmou si na pomoc při jejich kontrole alespoň hypotečního specialistu, který by byl na jejich straně, ideálně právníka. Často také zahodí veškerou opatrnost, soudnost a jsou ochotni podepsat i velmi rizikové smlouvy. A přesně na to vsází někteří nebankovní poskytovatelé, kteří schválně nabízí nízké, téměř bankovní úroky a nedostatečný zisk poté dohánějí jinde. A sice například na skrytých pokutách za různé nepodstatné "přestupky", které poté klientům "vyráží dech", neboť dosahují "astronomických" částek...