Aktuality ze světa úvěrů a hypoték

Úskalí nebankovního prostředí

Z kolika procent je pro Vás vhodné využít služeb nebankovní společnosti?

Jaká je každodenní realita na nebankovním trhu v roce 2021?

Co se dá očekávat od firem, které zde prodávají své úvěrové služby? A na co si raději nechat zajít chuť, pokud nemáte možnost nebo zájem ručit oproti půjčce nemovitostí, ale získat někde peníze za slušných podmínek přesto potřebujete?

Jsou nebankovní firmy v současné době schopné nabídnout dostatečně vysokou a zároveň "běžným smrtelníkem" uplatitelnou bez zástavní půjčku a navíc za takové průchodnosti, jak by ji hromada poptávajících vyloženě uvítala?

Jinými slovy, jak moc dobře dokáží "čarovat" především s registry a zákonnou bonitou, aby člověk nespatřil jen další vystavenou stopku v podobě srozumění o zamítacím stanovisku ve věci poskytnutí požadované půjčky? 

Nebankovní = drahý = nestandardní = neférový = nebezpečný? Ne vždy.

Pod klíčovým slovem nebankovní si pěkná spousta lidí představí především dražší produkt, než jakého by se kdy dočkali v kdekterém bankovním domě. 

Druhotně jim poměrně oprávněně přinejmenším probleskne hlavou, jestli se právě neupsali čertu a neponesou si za to po proudu řeky zvané život neblahé následky.

O nepříliš férových úvěrových anekdotách nebankovních firem se povídá na každém druhém rohu a přestože málokdo ve svojí podstatě tuší, v čem všem konkrétně a jak přesně jim může být ublíženo, nikdo přece nechce „přijít o svoji nemovitost“, sáhne-li po tamním zástavním produktu zvaném nebankovní hypotéka, nebo být jakkoli peněžně poškozen, využije-li variantu nebankovní půjčky bez zástavy nemovitosti.

Člověk mající tu čest být v přímém kontaktu s lidmi, kteří ve své minulosti využili těchto poměrně specifických úvěrových služeb od firem, které se půjčováním peněž v nebankovním segmentu zabývají, nebo mu neunikne žádná zpráva vypuštěná do éteru napříč všemi médii, bude mít pravděpodobně rovněž vážné pochybnosti o celkové soudnosti těchto „plničů snů“, jejichž oblíbená úvodní fráze sestává ze slov: „Tak kolik peněz byste chtěli?“ a v této souvislosti taktéž o svém celkové bezpečí, odhodlá-li se těchto poměrně specifických služeb využít.

Přestože i zde rozhodně platí, že na každém šprochu je trochu pravdy a zcela popírat nestydnou nemravnost některých nebankovních společností může leda tak regulérní blázen zároveň si sedící na většině smyslových orgánů, na obhajobu těch několika poctivých a slušných je potřeba připustit, že nejedna z nich obnáší zřetelné známky záměru zaplašit.

Takže co skutečně hrozí, kde je zakopaný onen pověstný bernardýn a na čem vás můžou stále nachytat? Co je naopak plané strašení slibující si pouhé zviditelnění?

Pokračovat ve čtení

Když si kupuji něco, na co nemám vlastní peníze a tak k tomu využiji cizí peníze, které mě stojí další peníze

Přiznávám, že nadpis může působit krkolomným dojmem. Na druhou stranu přesně toto "krédo" je podstatou jakéhokoli úvěrování. Většina lidí, kteří se rozhodnou úvěrovat, nemají na pořízení dané věci svoje peníze. "To dává rozum, proč jinak by taky úvěrovali, že jo?" Problém nastává tehdy, když tímto způsobem pořizují zbytečné věci, nebo které se honosí statusem "luxusní". Místo toho, aby se dočasně uskromnil a trpělivě počkali, než si našetří vlastní peníze, radši si berou (mnohdy další) úvěr. Přitom si fakt v nadpisu nějak moc nepřipouští, dokonce nehledí na jeho výhodnost. Hlavní kritérium výběru často je, ať je to celé vyřízené co možná nejrychleji. Nezdá se Vám to zvláštní, čímsi pokřivené jednání?

Pokračovat ve čtení

Když je mým chlebodárcem zaměstnání a výhodně úvěrovat hlavní potřebou:

"Jsem zaměstnanec, moje měsíční příjmy a vytvořené rezervy nejsou pro pokrytí zamýšlené investice dostatečné. Proto potřebuji získat peníze výhodnou půjčkou nebo hypotékou. Jaké jsou teda moje vyhlídky, když mě živí zaměstnání, aneb zdrojem mého příjmu je pracovní činnost v rámci zaměstnaneckého poměru?!"

Takovou investicí může klidně být i refinancování a konsolidace současných závazků (dluhů), které zbytečně "užírají" z vašeho měsíčního rozpočtu více, než by bylo zdrávo. Úsporu, která vznikne po jejich vyplacení a sloučení v jeden podstatně výhodnější, je taky možné považovat na zisk. Jestli z úvěru ušetříte, nebo vyděláte, to je ve finále "prašť jak uhoď".

Ani na Vás podnikatele se nezapomnělo, je Vám věnována poslední část článku...

Pokračovat ve čtení

První pozitivní vlaštovka aneb odlož si splátky o 3 měsíce:

Jak sem se už zmínil v příspěvku věnovaném Covidu-19, myslím, že teď k vám budou muset být banky, pojišťovny, státní instituce dosti shovívavé. To ani ne tak z dobrosrdečnosti a soucitu, jako spíš aby se to celé nějak ustálo a nesesypalo jako "domeček" z karet. To se začíná projevovat například v tom, že počínaje dnešním dnem některé banky (a další se podle mě brzo v závěsu přidají) začínají umožňovat odklad splátek o 3 měsíce.

Pokračovat ve čtení

Hypotéka se záznamem v registru 2020 – Je to možné?

V tomto 3. článku v návaznosti na dva předchozí, kdy se řešil především potřebný příjem a bonita žadatele u půjčky bez zástavy nemovitosti a i se zástavou - hypotéky, je vhodné se zmínit taky čistě o kritériu zvaném stav registru. I když i v předchozích článcích je okrajově i toto zakomponováno, zde si to probereme více do hloubky a komplexně.

Stav registru je vedle bonitní stránky žadatele nejpodstatnější faktor, který poskytovatelé řeší. A tak často rozhoduje o tom, jestli vůbec a pokud ano tak za jakých podmínek budou peníze půjčeny.

Důležitý je nejenom bankovní registr dlužníků CBCB, který nicméně hraje nejpodstatnější roli. Zohledňuje se také nebankovní registr CNCB a registr mimobankovních informací SOLUS.

Jaké jsou pro Vás tedy reálné možnosti vyřídit si slušnou hypotéku na úvěrovém trhu ať už bankovním nebo nebankovním? Jaké vyhlídky má člověk se záznamem v registru? Znamená záznam typu opožděné splátky, zesplatnění, exekuce, nebo třeba insolvence velký problém, který neumožní peníze z hypotéky získat za přijatelných podmínek? 

Nejen o tomto se s Vámi pokusím srozumitelně podělit v následujícím článku, na který se dostanete kliknutím na „pokračovat ve čtení". 

hypotéka bez registru

Pokračovat ve čtení

Hypotéka bez doložení příjmu a nahlížení do registru 2019

Tento článek měl původně nést název "Jak získat hypotéku bez doložení příjmu a zástavy nemovitosti také v roce 2019", protože tento výraz někteří lidé vyhledávají a logicky tak k němu chtějí získat informace. 

Jenomže...

1.  slovo hypotéka ve všech známých případech znamená půjčit si peníze oproti zástavě nemovitosti a tudíž žádná hypotéka bez zástavy nemovitosti jednoduše neexistuje, což je stejně většině počítám jasné.

2. hypotéku, u které:

I. by poskytovatel naprosto ignoroval stav příjmů žadatele a propůjčili ji tak, aniž by je bylo nutné jakkoli dokládat

II. byste dosáhli slušné míry bezpečí, neboť obnáší slušnou míru jistoty a bezpečí, aby dneska člověk taky

tu aby dneska člověk hledal "všude možně" a stejně bezvýsledně. Proto nemá smysl předstírat, že budeme psát o něčem, co ve skutečnosti vlastně neexistuje.

Cirka od začátku roku 2017 totiž začal na trhu platit novelizovaný úvěrový zákon vztahující se na všechny spotřebitelské úvěry. Základním úkolem jeho tvůrců bylo zabránit přehnanému zadlužování obyvatelstva.

Proto je logicky důsledné prověření příjmů žadatele a zákaz půjčit, přesahují-li jeho výdaje stanovenou mez, jeho hlavní doménou. 

Rádi bychom vám přislíbili, že naopak u všech podnikatelských úvěrů se dočkáte naprosté ignorance vašich příjmů a vlastně půjčení vám, aniž byste nějakých vůbec dosahovali. Jenomže i to by byla lež! Pokud si chcete půjčit od někoho, jehož hlavním cílem nebude "obrat" vás o nemovitost a kterému tak budou naprosto putna vaše příjmy, připravte se, že i zde bude půjčujícího minimálně zajímat vaše schopnost generovat příjmy. Ano, nejspíš k nim bude schopen přihlédnout daleko shovívavěji, než u spotřebitelského úvěru, kde mu to zákonné předpisy prostě nedovolí, ale k alespoň nějaké formě jejich prokázání a tedy jejich předložení bude nejspíš muset dojít. Jak jinak se má utvrdit v tom, že budete mít z čeho splácet a celá jeho pohledávka se nesesype jako "domeček z karet"?

Schopnost řádného splácení je hlavní společný zájem věřitele i dlužníka! Firma, která ji naprosto neřeší, vypadá sice lákavě, ničím vás neobtěžuje, neprověřuje, nezdržuje... Jenomže její častý záměr je doslova vás potom potopit, jakmile se dopustíte první opožděné splátky, nebo jinak porušíte některou ze "skrytých" podmínek. To se potom člověk nestačí divit, jak moc a za co je mu potom účtované. Dluh se zvýší mnohdy násobně, možnost domluvy na dalším splácení potom není žádná. Nezbývá než prodat zastavený byt či barák a jít do nájmu. 

A to doufám vážně nechcete...??? 

Aktuálním pravidlům vztahujícím se k hypotéce bez povinnosti doložení příjmů se vydatně věnujeme na stránce:

https://www.dumdluhu.cz/aktuality2/hypoteka-bez-dolozeni-prijmu-2019-jaka-jsou-pravidla

Snad se nikdo neurazí, když si raději přečte o reálných úvěrových produktech, tedy buďto o „hypotéce bez příjmu a registru", kde vstupuje do zástavy nemovitost, nebo o půjčce bez zástavy v článku předchozím.

Pojďme se podívat na zákonitosti týkající se hypoték v návaznosti na předchozí článek, kde se píše čistě o kombinaci potřebného registru a bonity pro získání půjčky bez zástavy nemovitosti (doporučuji pročíst i tento, protože platí podobné zákonitosti a pravidla jako i zde u hypotečních produktů).

Zajímá-li vás tato zástavní úvěrová tématika, pokračujte ve čtení...

Pokračovat ve čtení

Půjčka bez doložení příjmu a bez zástavy 2019

Je možné vyřídit ji i v roce 2021?

Co se hodí k tomu znát? Jaké jsou její parametry, podmínky a postup, pokud ANO?

Jedná se o aktualizaci článku z roku 2019, stejná pravidla platí i v roce 2021. Přestože v jeho průběhu dojde k jejich změně, můžete se spolehnout, že následující řádky ji budou uzpůsobeny.

Když přeskočíme první část a pustíme se rovnou do druhé, obecně stále platí, že že je půjčku, u které nemusí figurovat v zástavě nemovitost, stále možné získat. Sice je potřeba počítat s poněkud horšími parametry, nicméně najdou se přívětiví nebankovní poskytovatelé, kteří budou ochotni půjčit bez zástavy. Očekávat lze dokonce i stovky tisíc, na kterých nebude celkový přeplatek díky poměrně rozumnému úročení "žádná hrůza" a ve prospěch přijatelnosti měsíční splátky bude hrát také dostatečná doba pro splácení.

Vrátíme-li se však zpátky k první, daleko citlivější a zároveň poněkud komplikovanější části, ve které se pojednává o půjčení peněz, aniž by nejprve nastalo doložení příjmů, bude zapotřebí obezřetnosti a také zabřednutí do větší hloubky. V tomto směru je nutné především rozlišovat, zda-li hovoříme o podnikatelské půjčce, nebo půjčce spotřebitelské. Úlevným nám může být fakt, že žádná další kategorie už neexistuje, přičemž hlavním rozdílem mezi nimi je účel, na který jsou použity. První musí jít primárně na podnikání, kdežto ty druhé na cokoliv jiného, kdy většinou se jedná o věci běžné osobní potřeby. 

V té první je v rámci zákonné povinnosti nevyhnutelně nutné, aby její poskytovatel dostatečně prověřil příjem, výdaje a tak i bonitu žádajícího, tudíž se Vám zde nejspíš nepovede vyvarovat se doložení příjmů. 

V druhé to bude záviset především na tom, zda-li budete mít do zástavy nemovitost. Jelikož poskytovatelé v tomto segmentu nepodléhají aktualizovanému zákonu o spotřebitelském úvěru, mohou si dovolit býti k příjmům žadatele daleko ledabylejšími. Rozhodující bude v tomto ohledu právě zmíněná zástava, která jim do určité míry garantuje navrácení půjčených peněz a přináší tak výrazný klid do jejich řad. Můžete si být jisti, že máte-li možnost zástavy, budou projevovat daleko vyšší stupeň ochoty vyjít vám vstříc i přes poněkud ponížené příjmy. 

Ale Vy možnost zástavy nemovitosti nemáte a příjem byste neradi dokládali. Zároveň předpokládám, že zhruba 93% z vás bude ve skutečnosti chtít získané peníze použít právě na osobní potřebu, nikoliv na rozvoj svého podnikání. Půjčí vám i přesto někdo? 

Obávám se, že za těchto okolností NE. Avšak neházejte pšenku do žita. Doslova klíčové bude v této souvislosti, proč vlastně nechcete dokládat příjem. 

Protože:

I. ve skutečnosti žádného nedosahujete: V takovém případě se obávám, že vám vážně nikdo nepůjčí. Z čeho byste asi tak chtěli půjčku splácet?

II. nedokážete prokázat oficiální výši příjmů, jelikož zaměstnavatel potvrdí pouze základ, nebo zkrátka optimalizujete své přiznání: v takovém případě by se s tím mohlo dát něco dělat. Zde záleží na podrobnostech a nárocích daného půjčujícího na dostatečnost a formu jeho doložení. Jinými slovy je možné zohlednit různé aspekty, které dokáží překlopit požadavek na bonitu splňující stranu.  

 

Pokud máte zájem o více podrobností na toto téma, můžete pokračovat ve čtení článku „Pokračovat ve čtení" níže.

Pokračovat ve čtení

Hypotéka bez doložení příjmů 2021 – Jaká jsou pravidla?

Existuje hypotéka, kterou Vám umožní získat, aniž byste doložili své příjmy?

Jaká hypoteční verze se nabízí k řešení bez povinnosti dokládání příjmů po přelomu roku 2021 a co nás nejspíš potká v nadcházejícím letopočtu 2022?

Jakým pravidlům podléhá? Kde je vhodné zapátrat? Čemu je radno se vyhnout?

Aneb

Aktualizace užitečných informací k hypotéce, u níž nikdo nenutí důsledně prokazování příjmů pro školní rok 2021/22

Co se hodí vzít na zřetel předtím, než odešlete svoji žádost, aby vás při prověřování nic nezaskočilo, nezbrzdilo, nebo úplně nestoplo

S lehce nahořklou příchutí na špičce jazyka nutno podotknout: "příliš se toho od prosince 2016 nezměnilo..."

Pokračovat ve čtení

Lichváři a šmejdi v nebankovním sektoru – Příběh

Včera jsem mluvil s paní, která poptávala hypotečně vyřešit dost nepříjemnou finanční situaci, do které se s manželem dostali z mého pohledu zbytečně...

Místo aby si obezřetně pohlídali zdárné sjednání bankovní hypotéky, udělali pro toto jediné rozumné úvěrové řešení maximum a vyvarovali se nebankovní hypotéce všemi silami, udělali opak...

Nesetkal jsem se s podobným postupem poptávajících poprvé. Jakoby o zas o tolik nešlo... "Vznikne zádrhel v bance? Nevadí, no tak zkusíme nebankovní hypotéku..." si někdy lidé říkají... 

Jenomže ono je to "nebe a dudy" a rozhodně NE "prašť jak uhoď"...

Nebankovní hypotéka je velice drahá a ve velkém množství případů se absolutně nehodí pro ne tak urgentní rekonstrukci nebo koupě nemovitosti.

Od toho je jedině hypotéka bankovní, pro jejíž úspěšné vyřízení je potřeba udělat "první poslední". A když ani to nepomůže, je ve drtivé většině případů lepší počkat třeba několik měsíců, až to možné bude. A ne sáhnout často z jakési pohodlnosti po nebankovní hypotéce...

Jak se říká "nevědomost neomlouvá"... 

 

Celé to začalo nevinně vyhlížejícím záměrem v roce 2014 a sice zrekonstruovat si vlastní bydlení, rodinný dům...

Pokračování kliknutím na "Pokračovat ve čtení".

lichva a šmejdi

Pokračovat ve čtení

Hypotéka bez registru 2019 – Jak je to možné?

Jestli dostanu hypotéku, když sem v registru, hodně záleží na tom, co se v tom daném registru přesně nachází, jak vážné to je. Důležité dodat, že je to podstatné při snaze o získání bankovní hypotéky. Nebankovní hypotéce (firmě) je to většinou naprosto jedno. Poskytovatelé nebankovních hypoték - nebankovní firmy, stav registru žadatele o nebankovní hypotéku prakticky neřeší. Dál tak záleží na tom, jak „nevýhodná“ hypotéka mně ještě pomůže vyřešit moji situaci.

hypotéka bez registru

Pokračovat ve čtení

Půjčka pro začínající podnikatele 2019

Podstatná otázka na toto téma je, jak moc začínající podnikatel je, jestli založil živnost teprve „včera“, nebo rok a půl zpátky? Má tak už alespoň nějaký zisk historicky, ekonomické úspěchy, obraty? Nebo zatím svou podnikatelskou činností nevydělal vůbec nic, prakticky mu nepřišla na účet ani koruna? Nemá podané jediné daňové přiznání, nebo už podával a jsou tam nějaké rozumné čísla? Kolik peněz chce z podnikatelské půjčky získat a na co přesně? Je žadatelem právnická, nebo fyzická osoba? Počítejme, že peníze půjdou na jeho podnikání.

Půjčka pro začínající podnikatele

Pokračovat ve čtení

Nebankovní hypotéka 2019 – Před pořízením přečtěte!

Je to férová, nebo neférová nebankovní firma? Jsou to šmejdi nebo slušný nebankovní investor? Neberte si nebankovní hypotéku od nebankovní firmy, pokud hrozí, že budete splácet opožděně nebo vůbec! Nebo pokud zbylé závazky mohou ohrozit nemovitost v zástavě. V těchto případech jde u většiny investorů a firem stejně slušnost bokem a bude to drahé, hodně drahé. 

nebankovní hypotéka 2019

Pokračovat ve čtení

Žádost o půjčku – Co si před ní rozmyslet?

Co teď řeknu asi nebude znít nijak světoborně. Nicméně, pokud sháníte půjčku, je důležité si v první řadě co nejpřesněji určit, kolik peněz potřebujete. Určit si jakési minimum, s kterým byste ještě byli schopni realizovat Váš záměr. Především pak ideální výši půjčky na jeho kompletní uskutečnění a jakési maximum, přes které už není potřeba jít, zbytečně by Vás zatížilo.

Divili by jste se, kolik lidí například u rekonstrukce podcení potřebnou výši půjčky, ta potom nestačí na některé položky a tak si naberou další podstatně méně výhodné půjčky, které je zbytečně zatíží, aby vůbec rekonstrukci dokončili. Nebo si v případě konsolidace pořádně nespočítají, kolik nevýhodné závazky nutné k vyplacení dohromady dělají a nová konsolidační půjčka potom nestačí na zaplacení všech nevýhodných dluhů, některé jim tak zbytečně zůstanou a dále je zatěžují. Proto ať už je Váš záměr, jak naložíte s půjčkou, jakýkoli, nepodceňujte při plánování tento základní faktor „kolik peněz z půjčky ideálně potřebuji"?

Jaké další otázky je dobré si zodpovědět, aby jste výběrem půjčky neudělali chybu, a mít v nich zcela jasno? Nejen o tom se dočtete dále v článku kliknutím na „pokračovat ve čtení" níže. 

plánování půjčky

Pokračovat ve čtení

Nebankovní půjčka pro podnikatele – Je na nebankovním trhu vůbec něco slušného?

Upřímně? Záleží na požadované výši půjčky a možnosti zástavy nemovitosti ze strany žadatele.

Nebankovní firmy neumí půjčovat (určitě ne za výhodných podmínek) bez zástavy nemovitosti.

A tak pokud vážně nenajdeme v bankovním sektoru pro Vás řešení, víme, že už jste se o to sami marně snažili, nebo se zklamali zkušeností s finančním poradcem. No jsme ryzí úvěráři, máme dobré možnosti a Vy dopředu nic neplatíte, tak to minimálně u nás zkuste, lze řešit výhodnou a férovou nebankovní půjčku pro podnikatele, nicméně pouze se zástavou nemovitosti.

Co dalšího se pojí s realizací podnikatelských půjček přes nás se dozvíte dále v tomto článku, když kliknete na „pokračovat ve čtení" níže pod obrázkem.

nebankovní půjčka pro podnikatele

Pokračovat ve čtení

Půjčka pro začínající živnostníky – Jak ji lze výhodně dosáhnout?

Z mého pohledu je půjčka pro začínající živnostníky BEZ ZÁSTAVY NEMOVITOSTI doménou spíše bank, než nebankovních společností.

Teda jestli vám do začátku podnikání nepomůže maximálně nízké desítky tisíc za velmi vysoký měsíční úrok, což je v podobě nevýhodných mikro půjček nejspíš to jediné, co u nebankovních firem najdete. (a my to nedoporučujeme a nesjednáváme!)

Na výhodnosti rozumnou nebankovní půjčku pro začínajícího živnostníka v dostatečné (klidně milionové) výši je možné řešit jedině se zástavou nemovitosti. A to až to 80 % z hodnoty. Pokud naopak možnost zástavy není, musí mít osoba samostatně výdělečně činná (OSVČ - živnostník), obecně podnikatel doložitelný příjem a registr v rozumném stavu.

Pokud ale má vyloženě vážné záznamy v registru, současně zkrátka nemá příjem jak doložit, a to ani jak daňovým přiznáním, tak ani potvrzením o příjmu, a ani nemá možnost dát do zástavy nemovitost. Má počítám zatím smůlu a bude muset svoje podnikání rozvíjet postupně bez úvěrové injekce.

Rozeberme si to trochu víc do hloubky v následujícím článku, ke kterému se dostanete kliknutím na „Pokračovat ve čtení".

Půjčka pro začínající živnostníky

Pokračovat ve čtení

Podnikatelská půjčka bez zajištění a registru: lze ji získat v roce 2019?

U podnikatelských půjček bez zajištění tedy bez zástavy (většinou nemovitosti) je potřeba i v roce 2019 rozlišovat podnikatelskou půjčku dále podle toho, od jakého typu instituce peníze pochází, tedy na bankovní a nebankovní.
V první řadě je důležité sdělit, že je na nebankovním trhu velmi málo nebankovních firem, které jsou ochotné půjčit bez zástavy nemovitosti, bez ohledu na to, jestli je úvěrovaný subjekt podnikatel nebo spotřebitel, a tolerovat nějak vážněji poškozený registr, nebo slabší či nedoložitelný příjem, pomineme-li „vražedné“ mikro půjčky na krátké splatnosti s obřím úrokem.

Pokud je tedy toto Váš případ, že jsou záznamy v registru nebo problémy s doložitelným příjmem vyloženě markantní, a současně nemáte k půjčce do zajištění nemovitost, nejspíš bude možné najít na na úvěrovém trhu ČR vhodný subjekt, který by půjčil požadované peníze za rozumných podmínek.

Nicméně pokud jsou komplikace v těchto dvou faktorech registru a příjmu (bonity) „nevelké, malé, drobné, nepodstatné", je pořád šance, že se nám podaří prosadit Váš požadavek na banku. 

V takovém případě je šance získat peníze za vážně rozumných parametrů úroku, splatnosti, splátky. Je možné výhodně, bezpečně tak financovat svůj záměr. Není nutné, aby člověk spoléhal na nereálné řešení od nebankovních firem, nebo u nich zbytečně přeplácel. 

Dopředu nám nic neplatíte, neváhejte se ozvat pro nezávazné vyhodnocení i Vaší situace. V případě zájmu o další informace pokračujte ve čtení článku klikem „Pokračovat ve čtení".

Podnikatelská půjčka bez zajištění a registru

Pokračovat ve čtení

Rady pro začínající podnikatele: kde získat úvěr

V první řadě je potřeba přiznat, že to začínající podnikatelé se získáním podnikatelské půjčky či úvěru s dobrými parametry a BEZ ZÁSTAVY NEMOVITOSTI nemají vůbec jednoduché.

Alespoň do doby, než získají doložitelný příjem v podobě 1 daňového přiznání za uplynulý rok, nebo alespoň první prokazatelné obraty, vystavené faktury, příjmy plynoucí z podnikání. A tím pádem i prokazatelnou bonitu na požadovanou výši úvěru a splácení tomu odpovídající měsíční splátky, odvislé především od získaného úroku a nastavené splatnosti. Potom mají v bance šanci na výhodný úvěr bez zástavy nemovitosti. 

Velmi podstatný faktor v tomto ohledu je, zda-li má začínající podnikatel pro získání nebankovního úvěru možnost dát do zástavy nemovitost. Pokud ano, není se o čem bavit a na podnikání může získat až 70 % z hodnoty této nemovitosti za rozumných parametrů úroku, splatnosti.

Pokud nemovitost do zástavy nemá, ani nemá doložitelný příjem viz výše, v nebankovním sektoru má smůlu, co se týká většího a výhodného úvěru bez zástavy nemovitosti. Zde je možné řešit úvěr jedině se zástavou nemovitosti.

V bankovním sektoru to u bez zástavního úvěru stojí na žadateli, jeho bonitě, registru, záměru a dalších kvalitách. Tyto mají podstatný vliv na to, jestli bude úvěr poskytnut, v jaké výši, za jakého úroku a na další neméně podstatné parametry úvěru. Možnost zástavy nemovitosti v bankovním sektoru potom jen tyto parametry zlepšuje především co se týká vyšší částky, nižšího úroku a delší splatnosti.

Ale co dál, je něco víc? Čtěte dál ve článku „Pokračovat ve čtení".

půjčka pro podnikatele

Pokračovat ve čtení

Proč řešíme financování od částky 200 000 Kč

Půjčování od částky 300 000 Kč, bankovní a nebankovní hypoteční financování koupě nemovitosti a co bez zástavní půjčky?

Proč financování až od 300 000 Kč?:

Jelikož na každém jednom požadavku ze strany klientů je potřeba strávit přibližně podobný čas k jeho kvalitní realizaci...

Nabízíme financování s minimální výší 300 000 Kč, protože efektivně řešit menší případy není z kapacitních a časových důvodů možné.

Vždy se snažíme jednotně vyřešit situaci klienta, žádné drobné, nevýhodné půjčky neřešíme.

Jedná se tak často o konsolidaci (sjednocení) veškerých závazků a třeba nějaké peníze navíc na rekonstrukci a podobně, kdy celková výše požadovaných peněz by neměla být nižší, než je výše zmíněná cifra.

Nepřehlédněte další zajímavé informace v článku na témata financování koupě a bez zástavních půjček... Dostanete se k nim kliknutím na "Pokračovat ve čtení". 

 

Pokračovat ve čtení

Zajít si do banky pro hypotéku na přímo, nebo využít služeb makléře? Kterého a proč?

Říkáte si, jestli si svůj požadavek na hypotéku řešit sami na přímo (takzvaně "na vlastní pěst") u poskytovatele, půjčujícího, investora (bankovní, nebankovní firmy), nebo raději využít služeb makléře, zprostředkovatele bankovních a nebankovních hypotečních produktů?

Nechci tady tvrdit, že jedna nebo druhá varianta je vyloženě správně a zaručí Vám získání toho nejlepšího hypotečního úvěru na úvěrovém trhu... 

Ono totiž hodně záleží na mnoha okolnostech jako například:

- kolik času a energie chcete (jste ochotni) vyřizováním hypotéky strávit...?

- kdy se tímto máte možnost vůbec zabývat, strávit čas? Je to v klasickou pracovní dobu, kdy je bankéř k dispozici, nebo raději mimo ni, kdy Vám nikdo přímo v bance reagovat nebude, natož aby se s Vámi potkal a efektivně sdělil potřebné...? 

- jak "skvělý" klient jste a jak moc "standardní" je Váš požadavek? Myšleno z hlediska registru, příjmu - bonity, záměru... Budou se o Vás poskytovatelé přetahovat a získáte to nejlepší na lusknutí prstu, nebo to bude chtít "ostré lokty", kvalitní know-how, kontakty... Aby se podařilo řešit...

- jak dobře se na trhu hypoték vyznáte, víte kam si zajít a jak ideálně postupovat, aby jste si vyjednali co nejvýhodnější parametry a podmínky hypotéky..?

- jak kvalitní kontakty v bankách (nebo té dané jedné) máte? Budou stoprocentně na Vaší straně, zastupovat a hájit Vaše nejlepší zájmy, bude se jim dát důvěřovat, nebudou Vám slibovat ("babulíkovat") nereálné, nabízet nevýhodné..?

- jste typ člověka, který si vše chce vyřídit sám, musí mít dokonalou kontrolu (jednat přímo se zdrojem), nemá zájem se svěřovat třetí straně...?

- v neposlední řadě je dost podstatným faktorem, jak dobrého úvěráře (makléře) máte, myšleno z hlediska hodnoty, kterou Vám svojí "placenou službou" přináší...

To že je čistě na Vaší straně je počítám samozřejmostí. Je nicméně otázkou, jaké má možnosti plynoucí ze zkušeností, znalostí a kontaktů...?

Je Vám tímto schopný za minimálního zatěžování Vaší osoby zajistit úvěrový produkt, který by jste sami nezískali, nebo by to trvalo hromadu času, obíhání, vyřizování, dodávání, komunikace...? Pokud ano, osobně bych asi neváhal a využil jeho služeb... 

Taky je otázkou, jak je tento "úvěrový poradce" placený... Často je i pro kvalitního úvěráře dostačující odměna, kterou vyplácí napřímo banka a Vás tak prakticky nestojí o nic víc, než kdyby jste si sami do banky zašli a vše si řešili bez jeho asistence... 

Co dalšího pro Vás může být užitečné vědět na toto téma banka na přímo versus úvěrový poradce...?

Pokračujte ve čtení klikem na "Pokračovat ve čtení", nebo nás neváhejte kontaktovat na čísle +420777465451...

Pokračovat ve čtení

Musí mít podnikatel (s.r.o., OSVČ…) historii, aby získal úvěr?

Musí mít podnikatel (s.r.o., OSVČ…) historii, aby získal úvěr?

Je u úvěrů pro podnikatele s následným využitím v jejich podnikání nutné, aby firma měla doložitelnou historii v podobě (alespoň dvou) daňových přiznání v dobrém stavu čísel její ekonomiky, hospodaření? 

Tomuto tématu se blíž věnuji už v jednom z novějších článku v seznamu aktualit. Nicméně pokusím se toto téma rozvést i v tomto článku a odpověď zní jednoduše: Ne nemusí...

Nikdo to totiž poskytovali nepřikazuje, jako je tomu u spotřebitelského úvěru. Kdy si je povinen prověřit (nechat doložit) příjem a bonita musí být v odpovídajícím stavu. 

Jsou ale případy a není jich málo, kdy to poskytovatelé vyžadují. Ne protože by museli, ale protože to chtějí. 

Chtějí mít jistotu, že je podnikatel jakožto žadatel o úvěr bonitní a bude mít v budoucnu na splácení poskytnutého úvěru...

V jakých případech se tak děje? O tom se dozvíte dále v článku... 

Pokračovat ve čtení

Nabízíte i úvěry pro firmy bez zástavy nemovitostí?

Ano, řešíme pro klienty i úvěry bez zástavy nemovitosti. Musí být ale doloženo alespoň jedno daňové přiznání, přehled závazků (pokud jsou), popis záměru využití, prověřena historie splácení (registry), případně další záležitosti odvisle například od toho, kolik peněz se řeší, na jaký účel a kde nejlépe pro klienta. Důvodem je to, že bez zástavy je možné řešit výhodný firemní úvěr pouze v bankovním sektoru, kde tato "prověřovací kritéria" budou vyžadována...

S bez zástavními úvěry v nebankovním sektoru, kde se toto dokládat a prověřovat teoreticky nemusí, je to celkově složité. Jelikož se zde může tolerovat nižší bonita klienta, slabší stav registru, použití peněz na cokoli a nemusí docházet k prověřování... Je zde pro poskytovatele vysoká rizikovost, že při takové benevolentnosti v prověřování žadatele může v budoucnu dojít k o to pravděpodobnější neschopnosti splácet... 

A pokud půjčující nemá jistotu v podobě zástavy na (ne)movitosti, pokud nastane taková platební neschopnost (nebo neochota), může být hodně komplikované z poskytnutého firemního úvěru peníze dostat zpět.

Nicméně i když firma má dobrou bonitu, historii, budoucí záměr... Nebankovního poskytovatele toto tolik nezajímá (není to faktor, který by při poskytnutí úvěru hrál nějakou důležitou roli). Zajímá je zástava, její typ, hodnota... Pokud tato možnost není, většina zkrátka nepůjčuje.

Pokračovat ve čtení

O autorovi

O autorovi

Autor článku je:

  • Specialista v úvěrovém oboru
  • 8 let praktických zkušeností
  • Statisíce (cca 20 000 hodin) hovorů s poptávajícími a investory
  • Tisíce kladně vyřízených požadavků
  • Nespočet pozitivních ohlasů a recenzí

Tomáš Maček, spoluzakladatel a spolumajitel projektu DůmDluhů.cz

IČ: 88853225

Telefon: 777 465 451

E-mail: Tato e-mailová adresa je chráněna před spamboty. Pro její zobrazení musíte mít povolen Javascript.

Důležité upozornění

Veškeré financování řešíme OD částky 300 000 Kč. Žádosti o menší peníze nemají možnost pověření specialisté vyřizovat z kapacitních důvodů.

Z důvodu omezených kapacit nejsme schopni celorepublikově řešit požadavky klientů na menší peníze. Žádosti o desetitisícové půjčky proto prosíme neposílat.

Půjčku bez zástavy nemovitosti je možné sjednat pouze pro žadatele, který má akceptovatelný stav registru a dostatečnost výše doložitelného příjmu vzhledem ke svým výdajům.

Musí tak být splněna zákonná povinnost prověřit bonitu žadatele a aby dosahovala potřebných hodnot. Jako příjem se akceptuje především pracovní smlouva na dobu neurčitou nebo určitou u žadatele zaměstnance, nebo poslední 2 podané daňové přiznání pokud je žadatelem OSVČ. K tomu je samozřejmě možné započítat různé druhy: příspěvků, rent, důchodů a v některých případech také přivýdělků. V registru by se rozhodně neměly nacházet záznamy typu: nedávného zesplatnění, exekuce, nebo oficiálního ukončení insolvence. Pokud tyto záznamy u žadatele jsou, bude nejspíš možné řešit pouze se zástavou nemovitosti, tedy prostřednictvím nebankovní hypotéky.

Neumíme řešit hypotéku na koupi nemovitosti, kdy má žadatel vyloženě špatný stav registru, slabé příjmy a zároveň třeba žádné vlastní peníze (akontaci).

V takovém případě může žadatel zvýšit své šance na získání výhodného financování, pokud k sobě dokáže sehnat spolužadatele s potřebným příjmem a stavem registru. Dalším řešením je nabídnout do zástavy ještě jinou nemovitost nad rámec té kupované. Zvýšit šance na zdráné sjednání může taky schopností "přispět" ke kupní ceně alespoň 10% ze svých (nebo po rodině půjčených) peněz. Pokud budou registry poptávajícího v naprosto tristním stavu, nebo bude dosahovat mizerné výše jeho doložitelný příjem. Nejsme kouzelníci a pokud se klient neposnaží, aby dostatečně zlepšil parametry svojí poptávky, nebude nejspíš možné požadované financování koupě řešit. A argument typu, že přece proto poptáváte nebankovní, abyste si mohli nemovitost koupit a ještě k tomu v ideálním případě získat peníze navíc na rekonstrukci nebo na poplacení všech bez zástavních dluhů, které máte... To je prosím pěkně požadavek naprosto mimo mísu. Nebankovní sektor je totiž schopný zafinancovat maximálně 60% z tržní ceny nemovitosti, která jde oproti ní do zástavy. To v převedené řeči čísel znamená, že by žadatel o nebankovní hypotéku na koupi musel mít našetřené alespoň 40% z její pořizovací ceny, nebo potom tuto hypotéku patřičným způsobem dozajistit nezatíženou nemovitostí s odpovídající hodnotou. Mimochodem, za tržní cenu se v případě koupě ve většině případů považuje cena kupní. A to bez ohledu na to, kolik se domníváte, že tržní cena vámi kupované nemovitosti ve skutečnosti je. Nebankovní firma se jednoduše zeptá, proč by jako měl někdo prodávat nemovitost za nižší cenu, než za kolik ji reálně prodat může? Řekně, že tržní cena je přece cena, za kterou se nemovitost prodá(vá). Takže pokud se opravdu nejedná o výhodný kup například v rodině nebo v dražbě, bude se nejspíš při určení tržní ceny vycházet právě z ceny kupní. Navíc je dobré si uvědomit, kolika procenty bývá ryzí nebankovní hypotéka úročena. Pod 10% se u ní podíváte jedině stěží. Narozdíl o bankovní hypotéky totiž neumí účelové využití hypotéky (kam financování koupě spadá) nijak zvýhodnit. Všechny "nebankovky" jsou prostě bezúčelové (Americké) a tím pádem podobně úročené bez ohledu na účel využití. A to by potom muselo být "sakra výhodné" koupě, aby se vám to oplatilo nebankovně financovat. K tomu všemu snad netřeba dodávat, že se hypotéka na koupi řadí mezi spotřebitelské hypotéky a je proto nutné splňovat zákonnou bonitu i u nebankovní hypotéky na koupi (nejedná-li se o nákup podnikatelského objektu se záměrem ho využít ke své podnikatelské činnosti). Samozřejmě ale financování nákupu nemovitosti nebankovní hypotékou možné je v případě shody na výše uvedeném. Dá se tak zafinancovat rychle koupě, pokud je to možné a Vám to dává ekonomický smysl a potom převést do daleko levnější banky bez jakéhokoli poplatku hned, jakmile to především časový prostor a stav registru klienta dovolí. V této fází přefinancování do banky je taky vhodné řešit navýšení, pokud jsou potřebné peníze navíc. To lze, jak jsme si řekli, až do 90-ti % z ceny nemovitosti. Nicméně neměli byste kvůli svojí "naivitě" plynoucí z pouhé "neinformovanosti" výrazně přesahovat výše definované hranice. Uvědomme si, že to hlavní, v čem je v tomto případě jeho přidané hodnota, je tolerance jakkoli špatného stavu registru. A za ten si poptávající "pěkně" zaplatí. A tak je vhodné si rozmyslet, i když na nebankovní financování dosáhnete, jestli pro vás není ekonomicky vhodnější variantou počkat si na den, kdy bude možné získat hypotéku přímo v bance. Toto mějte alespoň rámcově na paměti, než u nás poptáte hypotéku na koupi.

Řídíme se novým zákonem o spotřebitelském úvěru, který přišel v platnost 1. 12. 2016 a to na 101%.

U všech spříznených investorů dochází u spotřebitelských úvěrů ke splnění všech zákonných nařízení. Mezi hlavní můžeme zařadit povinnost půjčujícího vyhodnotit úvěruschopnost poptávajícího, k čemuž dojde prověřením jeho bonity. Poměr mezi celkovými příjmy a výdaji žadatele musí být vždy dostačující a splňovat zákonem přikázanou výši. Stejně tak nedochází ke dvojím odměnám, které by se pobírali od půjčujícího i úvěrovaného zároveň. Klient je dopředu vždy zavčas informován o všem, co by mohlo mít vliv na jeho rozhodnutí. Koná se vždy v jeho prospěch a dělá maximum pro jeho celkovou spokojenost. Je čistě na jeho svobodném uvážení, jestli je pro něj spolupráce s námi přínosná a bude mít zájem v ní pokračovat, nebo nikoli. Povinností, která musí být v tomto ohledu splněná, je celá spousta. Proto se dbá zvýšené pozornosti na jednotlivá zákonná ustanovení a nešetří na nákladech za právní služby.

Před vyplacením požadovaného financování nám poptávající neplatí jakýkoli poplatek dopředu.

V žádném z případů nám klient neplatí poplatek dopředu. Co jediné je v některých případech potřeba v průběhu sjednání uhradit, jsou náklady spojené s odhadcem za provedení odhadu nemovitosti pro účely sjednání bankovního hypotečního úvěru. Za vedlejší náklady, které si poptávající musí hradit, mohou být považovány taky: právní služby (jsou-li zapotřebí), náklady na dopravu (palivo, amortizace, mhd) nebo na komunikaci (paušál). Ani jedna z těchto plateb však není odměnou pro nás. Pokud se v průběhu sjednání dopustíme hrubého porušení některé z domluv nebo zásad "slušného jednání", může od poptávající od realizace s pověřeným specialistou kdykoli a bezplatně odstoupit. Aby se předešlo snahám o vypočítavé obcházení, je nutné, aby poptávající v případě takového rozhodnutí počítal s tím, že nebude mít možnost dále pokračovat ve vyřízení vyhledaného a nastaveného úvěru u námi zvoleného optimálního investora. V opačném případě, pokud se mu nakonec přece jenom podaří v dohledné době díky nám dohledané financovnání získat, nám náleží předem dohodnutá odměna.

Obecné informace

Šedesátá, 7015/7055
Budova 64, 760 01, Zlín

info@dumdluhu.cz

+420 777 465 451


Všeobecné a právní podmínky poskytování nebankovních úvěrů jsou k dispozici ZDE:

Právní podmínky