4 DŮLEŽITÉ rady, jak už nenaletět podvodným nebankovním společnostem

Každé odvětví kráčí směle vpřed. Stejně tak bohužel modernizuje i podvodná, nesolidní taktika nebankovních dravců s jasným cílem vydělat co nejvíc a to s co možná nejmenším odporem. Éra drahých čísel, poplatků předem bez následného poskytnutí služby a další je snad už pryč... Jakým směrem se tedy v dnešní době uchylují podvodné manévry nebankovních společností?

Pro usnadnění výběru vhodné, solidní nebankovní společnosti (tedy společnosti, která dokáže poskytovat finance bez zkoumání registrů, nutnosti dokladovat příjem a účel využití financí) si Vám dovolujeme nabídnout 4 základní rady, otázky které by měly jednoduše vytřídit „zrno od pleva“. Tyto by měly být také odpovědí na výše zmíněnou otázku.

Tyto by Vám měly pomoci nenaletět podvodníkům, „sběratelům nemovitostí“, vytvořit si správnou, ucelenou představu o nabídce jednotlivých úvěrových produktů a získat tak konečně často jen těžko dosažitelný, klidný spánek.Zájem žadatelů o takové finanční služby s primárním požadavkem na co možná nejnižší měsíční splátku je pochopitelný. Pochopitelná je také snaha docílit co možná nejnižšího ročního úroku, neboť právě ten dokáže společně s dobou splatnosti nejvýrazněji výši měsíční splátky ovlivnit.

Rozdíl v měsíční splátce však většinou tvoří tisícové, případně stovkové částky, což je v porovnání s „újmou“ při střetu s podvodnou nebankovní společností vážně zanedbatelná položka. Proto zde přidáváme 4 doporučené otázky a varování nad rámec právě měsíční splátky, roční úrokové sazby a doby splatnosti.

Tyto je vhodné se společností tázat a hledat zakořeněné ve smlouvách před rozhodnutím, zdali je pro mě tato společnost vhodná, či nikoli: Marketing velkého množství špatných nebankovních společností je založen právě na vysoké pravděpodobnosti špatné platební morálky žadatelů o jejich služby. To znamená, že vstupně žadateli na oko vyjdou nízkou splátkou – nízkým úrokem a nízkými vstupními poplatky žadateli „vstříc“, poté však nedostatečné zhodnocení poskytnutých peněz „dohánějí“ (většinou však výrazně „nadhánějí“) nesolidním marketingem.

Ve finále tak klienta oberou tučnými sankcemi, úroky z prodlení, zesplatňováním úvěrů a dalšími dodatky zanesenými ve smlouvách o nemovitost. Proto Vám doporučujeme: nepřeceňujte své platební schopnosti. Každý může přijít o práci - příjem, opozdit se se splátkou, stejně tak i Vy. Právě na to takové společnosti čekají, právě zde jim „kvete pšenka“.

Proto se vstupně vždy ptejte:

  • Jaké jsou podmínky zesplatnění úvěru? Za jakých podmínek po Vás poskytovatel úvěru může požadovat úvěr splatit ihned – jestli po jedné, dvou, třech a více. nezaplacených splátkách?
  • Jak vysokou jednorázovou sankci budete muset zaplatit v případě zesplatnění úvěru?
  • Jak vysoký úrok z prodlení, popř. smluvní pokutu za každý den prodlení po zesplatnění úvěru budete muset zaplatit?

Nebankovní sektor doporučujeme vždy chápat jako přechodnou variantu pro aktuální špatné registry, nedostatečné příjmy (pro banku neakceptovatelné).

To znamená, že by měl klient zodpovědným splácením vyčkat na vyčištění registrů, získání dostatečného a doložitelného příjmu, poté ihned refinancovat na podmínkami bezkonkurenční banku.

Proto je důležitá otázka:

  • Za jakých podmínek můžete úvěr jednorázově doplatit?

Většinou byste se měli setkat bezplatnou možností jednorázového vyplacení, s námi tomu tak vždy je. Avšak i v případě bezplatné, budoucí možností vyplacení úvěru se můžete setkat například s omezením, kdy v případě vyplacení úvěru do určitého data (většinou 1 rok a méně) od doby čerpání úvěru je takové vyplacení opět velice drahé.

Zjistit si tyto informace od poskytovatele je základ. Co je však daleko důležitější, je hledat, popř. nechat si najít takové dodatky ve smlouvě určené k podpisu. Právě tato je totiž styčným úskalím, které podvodným nebankovním společnostem dovoluje ve finále navyšovat poskytnuté peníze na horentní sumy, okrádat tak klienty o peníze, brát jim nemovitosti.

Doufáme, že Vám takové rady pomohou vyhnout se podvodníkům převlečeným za pomocníky a dalším nesolidním společnostem, které právě na základě takového marketingu „úspěšně“ profitují na finančním trhu ČR.

O autorovi

O autorovi

Autor článku je:

  • Specialista v úvěrovém oboru
  • 8 let praktických zkušeností
  • Statisíce (cca 20 000 hodin) hovorů s poptávajícími a investory
  • Tisíce kladně vyřízených požadavků
  • Nespočet pozitivních ohlasů a recenzí

Tomáš Maček, spoluzakladatel a spolumajitel projektu DůmDluhů.cz

IČ: 88853225

Telefon: 777 465 451

E-mail: Tato e-mailová adresa je chráněna před spamboty. Pro její zobrazení musíte mít povolen Javascript.

Důležité upozornění

Veškeré financování řešíme OD částky 300 000 Kč. Žádosti o menší peníze nemají možnost pověření specialisté vyřizovat z kapacitních důvodů.

Z důvodu omezených kapacit nejsme schopni celorepublikově řešit požadavky klientů na menší peníze. Žádosti o desetitisícové půjčky proto prosíme neposílat.

Půjčku bez zástavy nemovitosti je možné sjednat pouze pro žadatele, který má akceptovatelný stav registru a dostatečnost výše doložitelného příjmu vzhledem ke svým výdajům.

Musí tak být splněna zákonná povinnost prověřit bonitu žadatele a aby dosahovala potřebných hodnot. Jako příjem se akceptuje především pracovní smlouva na dobu neurčitou nebo určitou u žadatele zaměstnance, nebo poslední 2 podané daňové přiznání pokud je žadatelem OSVČ. K tomu je samozřejmě možné započítat různé druhy: příspěvků, rent, důchodů a v některých případech také přivýdělků. V registru by se rozhodně neměly nacházet záznamy typu: nedávného zesplatnění, exekuce, nebo oficiálního ukončení insolvence. Pokud tyto záznamy u žadatele jsou, bude nejspíš možné řešit pouze se zástavou nemovitosti, tedy prostřednictvím nebankovní hypotéky.

Neumíme řešit hypotéku na koupi nemovitosti, kdy má žadatel vyloženě špatný stav registru, slabé příjmy a zároveň třeba žádné vlastní peníze (akontaci).

V takovém případě může žadatel zvýšit své šance na získání výhodného financování, pokud k sobě dokáže sehnat spolužadatele s potřebným příjmem a stavem registru. Dalším řešením je nabídnout do zástavy ještě jinou nemovitost nad rámec té kupované. Zvýšit šance na zdráné sjednání může taky schopností "přispět" ke kupní ceně alespoň 10% ze svých (nebo po rodině půjčených) peněz. Pokud budou registry poptávajícího v naprosto tristním stavu, nebo bude dosahovat mizerné výše jeho doložitelný příjem. Nejsme kouzelníci a pokud se klient neposnaží, aby dostatečně zlepšil parametry svojí poptávky, nebude nejspíš možné požadované financování koupě řešit. A argument typu, že přece proto poptáváte nebankovní, abyste si mohli nemovitost koupit a ještě k tomu v ideálním případě získat peníze navíc na rekonstrukci nebo na poplacení všech bez zástavních dluhů, které máte... To je prosím pěkně požadavek naprosto mimo mísu. Nebankovní sektor je totiž schopný zafinancovat maximálně 60% z tržní ceny nemovitosti, která jde oproti ní do zástavy. To v převedené řeči čísel znamená, že by žadatel o nebankovní hypotéku na koupi musel mít našetřené alespoň 40% z její pořizovací ceny, nebo potom tuto hypotéku patřičným způsobem dozajistit nezatíženou nemovitostí s odpovídající hodnotou. Mimochodem, za tržní cenu se v případě koupě ve většině případů považuje cena kupní. A to bez ohledu na to, kolik se domníváte, že tržní cena vámi kupované nemovitosti ve skutečnosti je. Nebankovní firma se jednoduše zeptá, proč by jako měl někdo prodávat nemovitost za nižší cenu, než za kolik ji reálně prodat může? Řekně, že tržní cena je přece cena, za kterou se nemovitost prodá(vá). Takže pokud se opravdu nejedná o výhodný kup například v rodině nebo v dražbě, bude se nejspíš při určení tržní ceny vycházet právě z ceny kupní. Navíc je dobré si uvědomit, kolika procenty bývá ryzí nebankovní hypotéka úročena. Pod 10% se u ní podíváte jedině stěží. Narozdíl o bankovní hypotéky totiž neumí účelové využití hypotéky (kam financování koupě spadá) nijak zvýhodnit. Všechny "nebankovky" jsou prostě bezúčelové (Americké) a tím pádem podobně úročené bez ohledu na účel využití. A to by potom muselo být "sakra výhodné" koupě, aby se vám to oplatilo nebankovně financovat. K tomu všemu snad netřeba dodávat, že se hypotéka na koupi řadí mezi spotřebitelské hypotéky a je proto nutné splňovat zákonnou bonitu i u nebankovní hypotéky na koupi (nejedná-li se o nákup podnikatelského objektu se záměrem ho využít ke své podnikatelské činnosti). Samozřejmě ale financování nákupu nemovitosti nebankovní hypotékou možné je v případě shody na výše uvedeném. Dá se tak zafinancovat rychle koupě, pokud je to možné a Vám to dává ekonomický smysl a potom převést do daleko levnější banky bez jakéhokoli poplatku hned, jakmile to především časový prostor a stav registru klienta dovolí. V této fází přefinancování do banky je taky vhodné řešit navýšení, pokud jsou potřebné peníze navíc. To lze, jak jsme si řekli, až do 90-ti % z ceny nemovitosti. Nicméně neměli byste kvůli svojí "naivitě" plynoucí z pouhé "neinformovanosti" výrazně přesahovat výše definované hranice. Uvědomme si, že to hlavní, v čem je v tomto případě jeho přidané hodnota, je tolerance jakkoli špatného stavu registru. A za ten si poptávající "pěkně" zaplatí. A tak je vhodné si rozmyslet, i když na nebankovní financování dosáhnete, jestli pro vás není ekonomicky vhodnější variantou počkat si na den, kdy bude možné získat hypotéku přímo v bance. Toto mějte alespoň rámcově na paměti, než u nás poptáte hypotéku na koupi.

Řídíme se novým zákonem o spotřebitelském úvěru, který přišel v platnost 1. 12. 2016 a to na 101%.

U všech spříznených investorů dochází u spotřebitelských úvěrů ke splnění všech zákonných nařízení. Mezi hlavní můžeme zařadit povinnost půjčujícího vyhodnotit úvěruschopnost poptávajícího, k čemuž dojde prověřením jeho bonity. Poměr mezi celkovými příjmy a výdaji žadatele musí být vždy dostačující a splňovat zákonem přikázanou výši. Stejně tak nedochází ke dvojím odměnám, které by se pobírali od půjčujícího i úvěrovaného zároveň. Klient je dopředu vždy zavčas informován o všem, co by mohlo mít vliv na jeho rozhodnutí. Koná se vždy v jeho prospěch a dělá maximum pro jeho celkovou spokojenost. Je čistě na jeho svobodném uvážení, jestli je pro něj spolupráce s námi přínosná a bude mít zájem v ní pokračovat, nebo nikoli. Povinností, která musí být v tomto ohledu splněná, je celá spousta. Proto se dbá zvýšené pozornosti na jednotlivá zákonná ustanovení a nešetří na nákladech za právní služby.

Před vyplacením požadovaného financování nám poptávající neplatí jakýkoli poplatek dopředu.

V žádném z případů nám klient neplatí poplatek dopředu. Co jediné je v některých případech potřeba v průběhu sjednání uhradit, jsou náklady spojené s odhadcem za provedení odhadu nemovitosti pro účely sjednání bankovního hypotečního úvěru. Za vedlejší náklady, které si poptávající musí hradit, mohou být považovány taky: právní služby (jsou-li zapotřebí), náklady na dopravu (palivo, amortizace, mhd) nebo na komunikaci (paušál). Ani jedna z těchto plateb však není odměnou pro nás. Pokud se v průběhu sjednání dopustíme hrubého porušení některé z domluv nebo zásad "slušného jednání", může od poptávající od realizace s pověřeným specialistou kdykoli a bezplatně odstoupit. Aby se předešlo snahám o vypočítavé obcházení, je nutné, aby poptávající v případě takového rozhodnutí počítal s tím, že nebude mít možnost dále pokračovat ve vyřízení vyhledaného a nastaveného úvěru u námi zvoleného optimálního investora. V opačném případě, pokud se mu nakonec přece jenom podaří v dohledné době díky nám dohledané financovnání získat, nám náleží předem dohodnutá odměna.

Obecné informace

Šedesátá, 7015/7055
Budova 64, 760 01, Zlín

info@dumdluhu.cz

+420 777 465 451


Všeobecné a právní podmínky poskytování nebankovních úvěrů jsou k dispozici ZDE:

Právní podmínky