U podnikatelských půjček bez zajištění tedy bez zástavy (většinou nemovitosti) je potřeba i v roce 2019 rozlišovat podnikatelskou půjčku dále podle toho, od jakého typu instituce peníze pochází, tedy na bankovní a nebankovní.
V první řadě je důležité sdělit, že je na nebankovním trhu velmi málo nebankovních firem, které jsou ochotné půjčit bez zástavy nemovitosti, bez ohledu na to, jestli je úvěrovaný subjekt podnikatel nebo spotřebitel, a tolerovat nějak vážněji poškozený registr, nebo slabší či nedoložitelný příjem, pomineme-li „vražedné“ mikro půjčky na krátké splatnosti s obřím úrokem.

Pokud je tedy toto Váš případ, že jsou záznamy v registru nebo problémy s doložitelným příjmem vyloženě markantní, a současně nemáte k půjčce do zajištění nemovitost, nejspíš bude možné najít na na úvěrovém trhu ČR vhodný subjekt, který by půjčil požadované peníze za rozumných podmínek.

Nicméně pokud jsou komplikace v těchto dvou faktorech registru a příjmu (bonity) „nevelké, malé, drobné, nepodstatné", je pořád šance, že se nám podaří prosadit Váš požadavek na banku. 

V takovém případě je šance získat peníze za vážně rozumných parametrů úroku, splatnosti, splátky. Je možné výhodně, bezpečně tak financovat svůj záměr. Není nutné, aby člověk spoléhal na nereálné řešení od nebankovních firem, nebo u nich zbytečně přeplácel. 

Dopředu nám nic neplatíte, neváhejte se ozvat pro nezávazné vyhodnocení i Vaší situace. V případě zájmu o další informace pokračujte ve čtení článku klikem „Pokračovat ve čtení".

V první řadě je potřeba přiznat, že to začínající podnikatelé se získáním podnikatelské půjčky či úvěru s dobrými parametry a BEZ ZÁSTAVY NEMOVITOSTI nemají vůbec jednoduché.

Alespoň do doby, než získají doložitelný příjem v podobě 1 daňového přiznání za uplynulý rok, nebo alespoň první prokazatelné obraty, vystavené faktury, příjmy plynoucí z podnikání. A tím pádem i prokazatelnou bonitu na požadovanou výši úvěru a splácení tomu odpovídající měsíční splátky, odvislé především od získaného úroku a nastavené splatnosti. Potom mají v bance šanci na výhodný úvěr bez zástavy nemovitosti. 

Velmi podstatný faktor v tomto ohledu je, zda-li má začínající podnikatel pro získání nebankovního úvěru možnost dát do zástavy nemovitost. Pokud ano, není se o čem bavit a na podnikání může získat až 70 % z hodnoty této nemovitosti za rozumných parametrů úroku, splatnosti.

Pokud nemovitost do zástavy nemá, ani nemá doložitelný příjem viz výše, v nebankovním sektoru má smůlu, co se týká většího a výhodného úvěru bez zástavy nemovitosti. Zde je možné řešit úvěr jedině se zástavou nemovitosti.

V bankovním sektoru to u bez zástavního úvěru stojí na žadateli, jeho bonitě, registru, záměru a dalších kvalitách. Tyto mají podstatný vliv na to, jestli bude úvěr poskytnut, v jaké výši, za jakého úroku a na další neméně podstatné parametry úvěru. Možnost zástavy nemovitosti v bankovním sektoru potom jen tyto parametry zlepšuje především co se týká vyšší částky, nižšího úroku a delší splatnosti.

Ale co dál, je něco víc? Čtěte dál ve článku „Pokračovat ve čtení".

Říkáte si, jestli si svůj požadavek na hypotéku řešit sami na přímo (takzvaně "na vlastní pěst") u poskytovatele, půjčujícího, investora (bankovní, nebankovní firmy), nebo raději využít služeb makléře, zprostředkovatele bankovních a nebankovních hypotečních produktů?

Nechci tady tvrdit, že jedna nebo druhá varianta je vyloženě správně a zaručí Vám získání toho nejlepšího hypotečního úvěru na úvěrovém trhu... 

Ono totiž hodně záleží na mnoha okolnostech jako například:

- kolik času a energie chcete (jste ochotni) vyřizováním hypotéky strávit...?

- kdy se tímto máte možnost vůbec zabývat, strávit čas? Je to v klasickou pracovní dobu, kdy je bankéř k dispozici, nebo raději mimo ni, kdy Vám nikdo přímo v bance reagovat nebude, natož aby se s Vámi potkal a efektivně sdělil potřebné...? 

- jak "skvělý" klient jste a jak moc "standardní" je Váš požadavek? Myšleno z hlediska registru, příjmu - bonity, záměru... Budou se o Vás poskytovatelé přetahovat a získáte to nejlepší na lusknutí prstu, nebo to bude chtít "ostré lokty", kvalitní know-how, kontakty... Aby se podařilo řešit...

- jak dobře se na trhu hypoték vyznáte, víte kam si zajít a jak ideálně postupovat, aby jste si vyjednali co nejvýhodnější parametry a podmínky hypotéky..?

- jak kvalitní kontakty v bankách (nebo té dané jedné) máte? Budou stoprocentně na Vaší straně, zastupovat a hájit Vaše nejlepší zájmy, bude se jim dát důvěřovat, nebudou Vám slibovat ("babulíkovat") nereálné, nabízet nevýhodné..?

- jste typ člověka, který si vše chce vyřídit sám, musí mít dokonalou kontrolu (jednat přímo se zdrojem), nemá zájem se svěřovat třetí straně...?

- v neposlední řadě je dost podstatným faktorem, jak dobrého úvěráře (makléře) máte, myšleno z hlediska hodnoty, kterou Vám svojí "placenou službou" přináší...

To že je čistě na Vaší straně je počítám samozřejmostí. Je nicméně otázkou, jaké má možnosti plynoucí ze zkušeností, znalostí a kontaktů...?

Je Vám tímto schopný za minimálního zatěžování Vaší osoby zajistit úvěrový produkt, který by jste sami nezískali, nebo by to trvalo hromadu času, obíhání, vyřizování, dodávání, komunikace...? Pokud ano, osobně bych asi neváhal a využil jeho služeb... 

Taky je otázkou, jak je tento "úvěrový poradce" placený... Často je i pro kvalitního úvěráře dostačující odměna, kterou vyplácí napřímo banka a Vás tak prakticky nestojí o nic víc, než kdyby jste si sami do banky zašli a vše si řešili bez jeho asistence... 

Co dalšího pro Vás může být užitečné vědět na toto téma banka na přímo versus úvěrový poradce...?

Pokračujte ve čtení klikem na "Pokračovat ve čtení", nebo nás neváhejte kontaktovat na čísle +420777465451...

Ano, řešíme pro klienty i úvěry bez zástavy nemovitosti. Musí být ale doloženo alespoň jedno daňové přiznání, přehled závazků (pokud jsou), popis záměru využití, prověřena historie splácení (registry), případně další záležitosti odvisle například od toho, kolik peněz se řeší, na jaký účel a kde nejlépe pro klienta. Důvodem je to, že bez zástavy je možné řešit výhodný firemní úvěr pouze v bankovním sektoru, kde tato "prověřovací kritéria" budou vyžadována...

S bez zástavními úvěry v nebankovním sektoru, kde se toto dokládat a prověřovat teoreticky nemusí, je to celkově složité. Jelikož se zde může tolerovat nižší bonita klienta, slabší stav registru, použití peněz na cokoli a nemusí docházet k prověřování... Je zde pro poskytovatele vysoká rizikovost, že při takové benevolentnosti v prověřování žadatele může v budoucnu dojít k o to pravděpodobnější neschopnosti splácet... 

A pokud půjčující nemá jistotu v podobě zástavy na (ne)movitosti, pokud nastane taková platební neschopnost (nebo neochota), může být hodně komplikované z poskytnutého firemního úvěru peníze dostat zpět.

Nicméně i když firma má dobrou bonitu, historii, budoucí záměr... Nebankovního poskytovatele toto tolik nezajímá (není to faktor, který by při poskytnutí úvěru hrál nějakou důležitou roli). Zajímá je zástava, její typ, hodnota... Pokud tato možnost není, většina zkrátka nepůjčuje.

Nedosáhnete kvůli vyloženě špatnému stavu bankovního registru ani přes nás na hypotéku v bance za několik jednotek procent úroku?

Peníze přesto potřebujete a klidně by jste si něco málo připlatili na úroku za "nebankovku", která by Vám půjčila s tolerancí takového registru?

Ano, z našeho pohledu je často vhodnější řešení se nebankovní hypotéce vyvarovat obloukem. A pokud není možné počkat třeba několik měsíců, než se do banky bude možné dostat, dát raději nemovitost do prodeje.

Po zdárném prodeji pak můžete získat 100% z tržní ceny Vaší nemovitosti, které jsou mimochodem v dnešních dnech na potenciálním vrcholu, nebo alespoň před pravděpodobnou korekcí... Prodáte tak možná historicky na vrcholu a za dob největší poptávky po nemovitostech... 

Většinou je to lepší, než sáhnout po drahém úvěrovém nástroji zvaném nebankovní hypotéka, nebo možná ještě hůř další "novince" v podobě zpětného leasingu... Které je dneska nesnadné, nebo právně rizikové získat a nemusí být vůbec dobrým řešením situace. 

Hlavně když jsou od "zmijí" nebankovní firmy, jejíž úvěrové smlouvy jsou plné nástrah a úskalí jako "hadí hnízdo", vždy namířené proti úvěrovanému, dlužníkovi. Nebo když obecně hrozí, že nebudete moct v budoucnu řádně splácet. To je potom drahé bez ohledu na férovost poskytovatele... Nebo třeba kvůli tomu, že nevyřeší kompletně Vaši situaci a třeba nebude možné poplatit všechny dluhy (např. kvůli omezenému LTV, nebo nepustí bonita)...

Jsme úvěráři a tak i když si tímto prohlášením házím "klacky pod nohy", podstatou je najít a doporučit nejvhodnější řešení pro klienta. A nebankovní může být často doslova a dopísmene "hřebíčkem do rakve". Chcete-li se dozvědět víc, čtěte dál... 

Makléř dostává za vyřízení bankovní hypotéky přibližně 1,5% z výše hypotéky, kterou si klient přes něj sjedná…

Pokud má klient vyloženě špatné registry, nebo pro banku slabou bonitu – nedoložitelný příjem a na bankovní hypotéku (přibližně do 90% LTV na splatnost až 30 let) nedosáhne… Hledá někdy řešení v nebankovním sektoru… To osobně nedoporučuju…

Důvodů je hned několik…:

U výkupu nemovitostí je důležité brát v potaz, že investor nikdy nenabídne podmínky, jako zájemce o koupi pro bydlení, podnikání a pod…

Nedávno mně známý říkal o statistice… Ta říká, že pokud by byl v průběhu minulého roku o 1% vyšší roční úroková sazba, přibližně 38% klientů by na své současné hypotéky bonitně nedosáhli…

Zdá se, že roční úrokové sazby hypoték od bank působících na území ČR dosáhli svého minima. Přichází tak doba jejich postupného růstu...

Je jen otázkou, jaké tempo bude mít, v jaké růstové křivce se bude vyvíjet... Nicméně je téměř jisté, že nastane a to brzy... 

Jaké jsou, kromě toho že úrok už zkrátka nemá kam padat, důvody tohoto jeho očekávaného růstu?

Lze současně očekávat i "prasknutí bubliny" a pád cen nemovitostí (alespoň určitých typů v některých lokalitách) po sestupné křivce?

Nejen o tom se dočtete v tomto článku.

Výrazným důvodem pro úbytek půjčujících nebankovních firem na trhu je fakt, že aby mohl investor peníze půjčovat, musí složit kauci na ČNB ve výši 20 000 000 Kč, na což každý mít nebude (i vzhledem k méně zajímavému trhu)… V druhé řadě díky nutnosti prověřování klientovy bonity i registru (jeho splátceschopnosti) taky ubyde množství potenciálních klientů, protože zkrátka nebudou dle zákonem povinného prověřování průchozí na produkty nebankovních firem… Takže budou muset složit kauci, budou muset více prověřovat (odmítat) klienty, budoucí více pod dozorem…

Posledním důvodem pro vyčistění trhu je taky určitá nutnost jasného zařazení se pro všechny zprostředkovatele, kteří se na poli spotřebitelských úvěrů pohybují... Každý, kdo má v úmyslu se na trhu spotřebitelských úvěrů pohybovat jako zprostředkovatel má na výběr prakticky ze 4 možností, o čemž se zmiňuju v dalším článku…

Všechny tyto změny se nicméně týkají pouze spotřebitelských úvěrů, tedy úvěrů pro spotřebitele. V jednoduchosti se dá říct, že se jedná o všechny úvěry kromě úvěrů podnikatelských. Tzn. pokud jste podnikatel, který potřebuje půjčit peníze na obor svého podnikání, na Vás se tyto zákony a omezení nevztahují, protože nežádáte o spotřebitelský úvěr. Možností jak pro Vás zajistit financování je tedy více…

Vliv má tento zákon komplexní, tedy jak na poskytovatele, zprostředkovatele i klienta…

Připravili jsme pro Vás velice zajímavou možnost financování, která dostala název úvěr GRAND. Jedná se o hypotéku s ročním úrokem přibližně od 3,8 % a dobou splatnosti 3 až 30 let. K získání je tolerován nižší příjem a můžete mít i drobné záznamy v registrech!

Pro představu, co Vás může potkat při financování prostřednictvím nebankovní hypotéky, pokud narazíte na „špatnou nebankovní firmu“, Vám zde přikládáme nabídku na spolupráci od nejmenované nebankovní firmy.  Nabídka spolupráce = žádost, abychom posílali naše klienty (Vás)  k posouzení a realizaci právě této nebankovní firmě. Tuto firmu jsme ihned s naprostým znechucením odmítli.