Aktuality ze světa úvěrů a hypoték

Půjčka pro začínající živnostníky – Jak ji lze výhodně dosáhnout?

Z mého pohledu je půjčka pro začínající živnostníky BEZ ZÁSTAVY NEMOVITOSTI doménou spíše bank, než nebankovních společností.

Teda jestli vám do začátku podnikání nepomůže maximálně nízké desítky tisíc za velmi vysoký měsíční úrok, což je v podobě nevýhodných mikro půjček nejspíš to jediné, co u nebankovních firem najdete. (a my to nedoporučujeme a nesjednáváme!)

Na výhodnosti rozumnou nebankovní půjčku pro začínajícího živnostníka v dostatečné (klidně milionové) výši je možné řešit jedině se zástavou nemovitosti. A to až to 80 % z hodnoty. Pokud naopak možnost zástavy není, musí mít osoba samostatně výdělečně činná (OSVČ - živnostník), obecně podnikatel doložitelný příjem a registr v rozumném stavu.

Pokud ale má vyloženě vážné záznamy v registru, současně zkrátka nemá příjem jak doložit, a to ani jak daňovým přiznáním, tak ani potvrzením o příjmu, a ani nemá možnost dát do zástavy nemovitost. Má počítám zatím smůlu a bude muset svoje podnikání rozvíjet postupně bez úvěrové injekce.

Rozeberme si to trochu víc do hloubky v následujícím článku, ke kterému se dostanete kliknutím na „Pokračovat ve čtení".

Půjčka pro začínající živnostníky

Pokračovat ve čtení

Podnikatelská půjčka bez zajištění a registru: lze ji získat v roce 2019?

U podnikatelských půjček bez zajištění tedy bez zástavy (většinou nemovitosti) je potřeba i v roce 2019 rozlišovat podnikatelskou půjčku dále podle toho, od jakého typu instituce peníze pochází, tedy na bankovní a nebankovní.
V první řadě je důležité sdělit, že je na nebankovním trhu velmi málo nebankovních firem, které jsou ochotné půjčit bez zástavy nemovitosti, bez ohledu na to, jestli je úvěrovaný subjekt podnikatel nebo spotřebitel, a tolerovat nějak vážněji poškozený registr, nebo slabší či nedoložitelný příjem, pomineme-li „vražedné“ mikro půjčky na krátké splatnosti s obřím úrokem.

Pokud je tedy toto Váš případ, že jsou záznamy v registru nebo problémy s doložitelným příjmem vyloženě markantní, a současně nemáte k půjčce do zajištění nemovitost, nejspíš bude možné najít na na úvěrovém trhu ČR vhodný subjekt, který by půjčil požadované peníze za rozumných podmínek.

Nicméně pokud jsou komplikace v těchto dvou faktorech registru a příjmu (bonity) „nevelké, malé, drobné, nepodstatné", je pořád šance, že se nám podaří prosadit Váš požadavek na banku. 

V takovém případě je šance získat peníze za vážně rozumných parametrů úroku, splatnosti, splátky. Je možné výhodně, bezpečně tak financovat svůj záměr. Není nutné, aby člověk spoléhal na nereálné řešení od nebankovních firem, nebo u nich zbytečně přeplácel. 

Dopředu nám nic neplatíte, neváhejte se ozvat pro nezávazné vyhodnocení i Vaší situace. V případě zájmu o další informace pokračujte ve čtení článku klikem „Pokračovat ve čtení".

Podnikatelská půjčka bez zajištění a registru

Pokračovat ve čtení

Rady pro začínající podnikatele: kde získat úvěr

V první řadě je potřeba přiznat, že to začínající podnikatelé se získáním podnikatelské půjčky či úvěru s dobrými parametry a BEZ ZÁSTAVY NEMOVITOSTI nemají vůbec jednoduché.

Alespoň do doby, než získají doložitelný příjem v podobě 1 daňového přiznání za uplynulý rok, nebo alespoň první prokazatelné obraty, vystavené faktury, příjmy plynoucí z podnikání. A tím pádem i prokazatelnou bonitu na požadovanou výši úvěru a splácení tomu odpovídající měsíční splátky, odvislé především od získaného úroku a nastavené splatnosti. Potom mají v bance šanci na výhodný úvěr bez zástavy nemovitosti. 

Velmi podstatný faktor v tomto ohledu je, zda-li má začínající podnikatel pro získání nebankovního úvěru možnost dát do zástavy nemovitost. Pokud ano, není se o čem bavit a na podnikání může získat až 70 % z hodnoty této nemovitosti za rozumných parametrů úroku, splatnosti.

Pokud nemovitost do zástavy nemá, ani nemá doložitelný příjem viz výše, v nebankovním sektoru má smůlu, co se týká většího a výhodného úvěru bez zástavy nemovitosti. Zde je možné řešit úvěr jedině se zástavou nemovitosti.

V bankovním sektoru to u bez zástavního úvěru stojí na žadateli, jeho bonitě, registru, záměru a dalších kvalitách. Tyto mají podstatný vliv na to, jestli bude úvěr poskytnut, v jaké výši, za jakého úroku a na další neméně podstatné parametry úvěru. Možnost zástavy nemovitosti v bankovním sektoru potom jen tyto parametry zlepšuje především co se týká vyšší částky, nižšího úroku a delší splatnosti.

Ale co dál, je něco víc? Čtěte dál ve článku „Pokračovat ve čtení".

půjčka pro podnikatele

Pokračovat ve čtení

Proč řešíme financování od částky 200 000 Kč

Půjčování od částky 300 000 Kč, bankovní a nebankovní hypoteční financování koupě nemovitosti a co bez zástavní půjčky?

Proč financování až od 300 000 Kč?:

Jelikož na každém jednom požadavku ze strany klientů je potřeba strávit přibližně podobný čas k jeho kvalitní realizaci...

Nabízíme financování s minimální výší 300 000 Kč, protože efektivně řešit menší případy není z kapacitních a časových důvodů možné.

Vždy se snažíme jednotně vyřešit situaci klienta, žádné drobné, nevýhodné půjčky neřešíme.

Jedná se tak často o konsolidaci (sjednocení) veškerých závazků a třeba nějaké peníze navíc na rekonstrukci a podobně, kdy celková výše požadovaných peněz by neměla být nižší, než je výše zmíněná cifra.

Nepřehlédněte další zajímavé informace v článku na témata financování koupě a bez zástavních půjček... Dostanete se k nim kliknutím na "Pokračovat ve čtení". 

 

Pokračovat ve čtení

Zajít si do banky pro hypotéku na přímo, nebo využít služeb makléře? Kterého a proč?

Říkáte si, jestli si svůj požadavek na hypotéku řešit sami na přímo (takzvaně "na vlastní pěst") u poskytovatele, půjčujícího, investora (bankovní, nebankovní firmy), nebo raději využít služeb makléře, zprostředkovatele bankovních a nebankovních hypotečních produktů?

Nechci tady tvrdit, že jedna nebo druhá varianta je vyloženě správně a zaručí Vám získání toho nejlepšího hypotečního úvěru na úvěrovém trhu... 

Ono totiž hodně záleží na mnoha okolnostech jako například:

- kolik času a energie chcete (jste ochotni) vyřizováním hypotéky strávit...?

- kdy se tímto máte možnost vůbec zabývat, strávit čas? Je to v klasickou pracovní dobu, kdy je bankéř k dispozici, nebo raději mimo ni, kdy Vám nikdo přímo v bance reagovat nebude, natož aby se s Vámi potkal a efektivně sdělil potřebné...? 

- jak "skvělý" klient jste a jak moc "standardní" je Váš požadavek? Myšleno z hlediska registru, příjmu - bonity, záměru... Budou se o Vás poskytovatelé přetahovat a získáte to nejlepší na lusknutí prstu, nebo to bude chtít "ostré lokty", kvalitní know-how, kontakty... Aby se podařilo řešit...

- jak dobře se na trhu hypoték vyznáte, víte kam si zajít a jak ideálně postupovat, aby jste si vyjednali co nejvýhodnější parametry a podmínky hypotéky..?

- jak kvalitní kontakty v bankách (nebo té dané jedné) máte? Budou stoprocentně na Vaší straně, zastupovat a hájit Vaše nejlepší zájmy, bude se jim dát důvěřovat, nebudou Vám slibovat ("babulíkovat") nereálné, nabízet nevýhodné..?

- jste typ člověka, který si vše chce vyřídit sám, musí mít dokonalou kontrolu (jednat přímo se zdrojem), nemá zájem se svěřovat třetí straně...?

- v neposlední řadě je dost podstatným faktorem, jak dobrého úvěráře (makléře) máte, myšleno z hlediska hodnoty, kterou Vám svojí "placenou službou" přináší...

To že je čistě na Vaší straně je počítám samozřejmostí. Je nicméně otázkou, jaké má možnosti plynoucí ze zkušeností, znalostí a kontaktů...?

Je Vám tímto schopný za minimálního zatěžování Vaší osoby zajistit úvěrový produkt, který by jste sami nezískali, nebo by to trvalo hromadu času, obíhání, vyřizování, dodávání, komunikace...? Pokud ano, osobně bych asi neváhal a využil jeho služeb... 

Taky je otázkou, jak je tento "úvěrový poradce" placený... Často je i pro kvalitního úvěráře dostačující odměna, kterou vyplácí napřímo banka a Vás tak prakticky nestojí o nic víc, než kdyby jste si sami do banky zašli a vše si řešili bez jeho asistence... 

Co dalšího pro Vás může být užitečné vědět na toto téma banka na přímo versus úvěrový poradce...?

Pokračujte ve čtení klikem na "Pokračovat ve čtení", nebo nás neváhejte kontaktovat na čísle +420777465451...

Pokračovat ve čtení

Musí mít podnikatel (s.r.o., OSVČ…) historii, aby získal úvěr?

Musí mít podnikatel (s.r.o., OSVČ…) historii, aby získal úvěr?

Je u úvěrů pro podnikatele s následným využitím v jejich podnikání nutné, aby firma měla doložitelnou historii v podobě (alespoň dvou) daňových přiznání v dobrém stavu čísel její ekonomiky, hospodaření? 

Tomuto tématu se blíž věnuji už v jednom z novějších článku v seznamu aktualit. Nicméně pokusím se toto téma rozvést i v tomto článku a odpověď zní jednoduše: Ne nemusí...

Nikdo to totiž poskytovali nepřikazuje, jako je tomu u spotřebitelského úvěru. Kdy si je povinen prověřit (nechat doložit) příjem a bonita musí být v odpovídajícím stavu. 

Jsou ale případy a není jich málo, kdy to poskytovatelé vyžadují. Ne protože by museli, ale protože to chtějí. 

Chtějí mít jistotu, že je podnikatel jakožto žadatel o úvěr bonitní a bude mít v budoucnu na splácení poskytnutého úvěru...

V jakých případech se tak děje? O tom se dozvíte dále v článku... 

Pokračovat ve čtení

Nabízíte i úvěry pro firmy bez zástavy nemovitostí?

Ano, řešíme pro klienty i úvěry bez zástavy nemovitosti. Musí být ale doloženo alespoň jedno daňové přiznání, přehled závazků (pokud jsou), popis záměru využití, prověřena historie splácení (registry), případně další záležitosti odvisle například od toho, kolik peněz se řeší, na jaký účel a kde nejlépe pro klienta. Důvodem je to, že bez zástavy je možné řešit výhodný firemní úvěr pouze v bankovním sektoru, kde tato "prověřovací kritéria" budou vyžadována...

S bez zástavními úvěry v nebankovním sektoru, kde se toto dokládat a prověřovat teoreticky nemusí, je to celkově složité. Jelikož se zde může tolerovat nižší bonita klienta, slabší stav registru, použití peněz na cokoli a nemusí docházet k prověřování... Je zde pro poskytovatele vysoká rizikovost, že při takové benevolentnosti v prověřování žadatele může v budoucnu dojít k o to pravděpodobnější neschopnosti splácet... 

A pokud půjčující nemá jistotu v podobě zástavy na (ne)movitosti, pokud nastane taková platební neschopnost (nebo neochota), může být hodně komplikované z poskytnutého firemního úvěru peníze dostat zpět.

Nicméně i když firma má dobrou bonitu, historii, budoucí záměr... Nebankovního poskytovatele toto tolik nezajímá (není to faktor, který by při poskytnutí úvěru hrál nějakou důležitou roli). Zajímá je zástava, její typ, hodnota... Pokud tato možnost není, většina zkrátka nepůjčuje.

Pokračovat ve čtení

Proč je kolikrát lepší nemovitost prodat, než si brát hypotéku?

Nedosáhnete kvůli vyloženě špatnému stavu bankovního registru ani přes nás na hypotéku v bance za několik jednotek procent úroku?

Peníze přesto potřebujete a klidně by jste si něco málo připlatili na úroku za "nebankovku", která by Vám půjčila s tolerancí takového registru?

Ano, z našeho pohledu je často vhodnější řešení se nebankovní hypotéce vyvarovat obloukem. A pokud není možné počkat třeba několik měsíců, než se do banky bude možné dostat, dát raději nemovitost do prodeje.

Po zdárném prodeji pak můžete získat 100% z tržní ceny Vaší nemovitosti, které jsou mimochodem v dnešních dnech na potenciálním vrcholu, nebo alespoň před pravděpodobnou korekcí... Prodáte tak možná historicky na vrcholu a za dob největší poptávky po nemovitostech... 

Většinou je to lepší, než sáhnout po drahém úvěrovém nástroji zvaném nebankovní hypotéka, nebo možná ještě hůř další "novince" v podobě zpětného leasingu... Které je dneska nesnadné, nebo právně rizikové získat a nemusí být vůbec dobrým řešením situace. 

Hlavně když jsou od "zmijí" nebankovní firmy, jejíž úvěrové smlouvy jsou plné nástrah a úskalí jako "hadí hnízdo", vždy namířené proti úvěrovanému, dlužníkovi. Nebo když obecně hrozí, že nebudete moct v budoucnu řádně splácet. To je potom drahé bez ohledu na férovost poskytovatele... Nebo třeba kvůli tomu, že nevyřeší kompletně Vaši situaci a třeba nebude možné poplatit všechny dluhy (např. kvůli omezenému LTV, nebo nepustí bonita)...

Jsme úvěráři a tak i když si tímto prohlášením házím "klacky pod nohy", podstatou je najít a doporučit nejvhodnější řešení pro klienta. A nebankovní může být často doslova a dopísmene "hřebíčkem do rakve". Chcete-li se dozvědět víc, čtěte dál... 

Pokračovat ve čtení

Proč při požadavku na koupi nemovitosti nebankovní hypotékou kvůli špatnému registru, nebo příjmu neřešit požadavek nebankovně, ale raději počkat??!!

Pokud má klient vyloženě špatné registry, nebo pro banku slabou bonitu – nedoložitelný příjem a na bankovní hypotéku (přibližně do 90% LTV na splatnost až 30 let) nedosáhne… Hledá někdy řešení v nebankovním sektoru… To osobně nedoporučuju…

Důvodů je hned několik…:

Pokračovat ve čtení

Snižování LTV

Snižování LTV aneb potřeba mít stále více vlastních peněz (našetřeno) i u bankovní hypotéky aneb snižování

Do dnešních dnů nebylo pro banku problém poskytnout klientovi hypotéku ve výši 90% – 120 % (u několika stavebních spořitelen) z nemovitosti, která šla do zástavy. Tomu je u drtivé většiny bankovních domů konec převážně od 1.12.2016 (kdy přišel v platnosti nový úvěrový zákon), hlavně ale od 1.3.2017 (kdy skončilo zkušební období a začal platit naplno).

Pokračovat ve čtení

Zvyšování úrokových sazeb u bankovních hypoték a pád cen nemovitostí

Zdá se, že roční úrokové sazby hypoték od bank působících na území ČR dosáhli svého minima. Přichází tak doba jejich postupného růstu...

Je jen otázkou, jaké tempo bude mít, v jaké růstové křivce se bude vyvíjet... Nicméně je téměř jisté, že nastane a to brzy... 

Jaké jsou, kromě toho že úrok už zkrátka nemá kam padat, důvody tohoto jeho očekávaného růstu?

Lze současně očekávat i "prasknutí bubliny" a pád cen nemovitostí (alespoň určitých typů v některých lokalitách) po sestupné křivce?

Nejen o tom se dočtete v tomto článku.

Pokračovat ve čtení

Omezení vyčistění trhu spotřebitelských úvěrů po zavedení nového úvěrového zákonu

Výrazným důvodem pro úbytek půjčujících nebankovních firem na trhu je fakt, že aby mohl investor peníze půjčovat, musí složit kauci na ČNB ve výši 20 000 000 Kč, na což každý mít nebude (i vzhledem k méně zajímavému trhu)… V druhé řadě díky nutnosti prověřování klientovy bonity i registru (jeho splátceschopnosti) taky ubyde množství potenciálních klientů, protože zkrátka nebudou dle zákonem povinného prověřování průchozí na produkty nebankovních firem… Takže budou muset složit kauci, budou muset více prověřovat (odmítat) klienty, budoucí více pod dozorem…

Posledním důvodem pro vyčistění trhu je taky určitá nutnost jasného zařazení se pro všechny zprostředkovatele, kteří se na poli spotřebitelských úvěrů pohybují... Každý, kdo má v úmyslu se na trhu spotřebitelských úvěrů pohybovat jako zprostředkovatel má na výběr prakticky ze 4 možností, o čemž se zmiňuju v dalším článku…

Koho se týká nový úvěrový zákon platný od 14. 3. 2017?

Všechny tyto změny se nicméně týkají pouze spotřebitelských úvěrů, tedy úvěrů pro spotřebitele. V jednoduchosti se dá říct, že se jedná o všechny úvěry kromě úvěrů podnikatelských. Tzn. pokud jste podnikatel, který potřebuje půjčit peníze na obor svého podnikání, na Vás se tyto zákony a omezení nevztahují, protože nežádáte o spotřebitelský úvěr. Možností jak pro Vás zajistit financování je tedy více…

Vliv má tento zákon komplexní, tedy jak na poskytovatele, zprostředkovatele i klienta…

Revoluční způsob financování – úvěr GRAND!

mortgage2Připravili jsme pro Vás velice zajímavou možnost financování, která dostala název úvěr GRAND. Jedná se o hypotéku s ročním úrokem přibližně od 3,8 % a dobou splatnosti 3 až 30 let. K získání je tolerován nižší příjem a můžete mít i drobné záznamy v registrech!

Pokračovat ve čtení

Při špatném výběru nebankovní firmy přijdete s velkou pravděpodobností o svůj dům, byt!

Pro představu, co Vás může potkat při financování prostřednictvím nebankovní hypotéky, pokud narazíte na „špatnou nebankovní firmu“, Vám zde přikládáme nabídku na spolupráci od nejmenované nebankovní firmy.  Nabídka spolupráce = žádost, abychom posílali naše klienty (Vás)  k posouzení a realizaci právě této nebankovní firmě. Tuto firmu jsme ihned s naprostým znechucením odmítli.

Pokračovat ve čtení

O autorovi

O autorovi

Autor článku je:

  • Specialista v úvěrovém oboru
  • 8 let praktických zkušeností
  • Statisíce (cca 20 000 hodin) hovorů s poptávajícími a investory
  • Tisíce kladně vyřízených požadavků
  • Nespočet pozitivních ohlasů a recenzí

Tomáš Maček, zakladatel a majitel projektu DůmDluhů.cz

IČ: 88853225

Telefon: 777 465 451

E-mail: Tato e-mailová adresa je chráněna před spamboty. Pro její zobrazení musíte mít povolen Javascript.

Důležité upozornění

Veškeré financování řešíme OD částky 400 000 Kč. Žádosti o menší peníze tak prosíme neodesílat.

Z důvodu omezených kapacit nejsme schopni celorepublikově řešit požadavky klientů na menší peníze. Nebylo by to pro nás rentabilní.

Půjčku bez zástavy nemovitosti je možné sjednat pouze pro žadatele, který má akceptovatelný stav registru a dostatečný doložitelný příjem, bonitu.

Jako příjem se zde akceptuje především pracovní smlouva na dobu neurčitou nebo určitou u žadatele zaměstnance, nebo poslední 2 podané daňové přiznání pokud je žadatelem OSVČ. V registru se rozhodně nesmí nacházet záznam typu nedávného zesplatnění, exekuce, nebo oficiálního ukončení insolvence. Pokud tyto záznamy u žadatele jsou, bude nejspíš možné řešit pouze se zástavou nemovitosti, tedy prostřednictvím nebankovní hypotéky, kde musí být také splněna odpovídající bonita.

Poptávku na hypotéku na koupi nemovitosti, kdy žadatel má vyloženě špatný stav registru, nedostatečnou bonitu a třeba i žádné vlastní peníze. Není možné bez potřebného spolužadatele řešit.

Pokud chce klient financovat hypotékou koupě nemovitosti, nemá ale na kupní cenu našetřené ani 10%, je malá pravděpodobnost zdárného sjednání hypotéky na koupi. V případě zájmu o hypotéku na koupi nemovitostí je navíc dobré mít našetřeno alespoň 10% z kupní ceny vlastních peněz. Pokud v bankovním sektoru nebude možné takový požadavek řešit kvůli vyloženě špatnému stavu registru nebo příjmu a současně k sobě klient nemá nikoho s rozumným registrem a dostatečným příjmem... (bez zesplatnění, exekuce, insolvence) Nejsme kouzelníci a jelikož nebankovní hypotéka na koupi není obecně příliš vhodná, nebude s největší pravděpodobností v takovém případě možné hypotéku sjednat. Pro nebankovní sektor je potřeba mít minimálně 30% z kupní ceny našetřené a přispět ke koupi z vlastních zdrojů. Pokud našetřené nemáte třeba vůbec nic a v bance narážíte na vyloženě slabý příjem a nebo vážný záznam v registru, bude potřeba počkat dobu potřebnou k vyčištění registru, nebo na vyšší (doložitelný, dostatečný) příjem. Už i banky dnes nabízejí maximálně 90% LTV (10% z vlastního) a v nebankovním sektoru je to z pochopitelných důvodů ještě méně - většinou maximálně 50% z hodnoty a to za podstatně vyššího úroku, kterým financovat koupi není z našeho pohledu rozumné. To mějte prosím na paměti, než u nás poptáte hypotéku na koupi.

Řídíme se novým zákonem o spotřebitelském úvěru, který přišel v platnost 1. 12. 2016.

U všech spříznených investorů tak dochází v rámci spotřebitelských úvěrů mimo jiné k posouzení úvěruschopnosti žadatele a tedy prověření jeho bonity vždy. Tato musí být vždy dostačující a splňovat zákonem přikázanou výši. Nedochází ke zmíněným dvojím odměnám, které by se pobírali současně od poskytovatele a žadatele. Klient je dopředu vždy zavčas informován o všem, co by mohlo mít vliv na jeho rozhodnutí. Koná se vždy v jeho prospěch a celkovou spokojenost. Je na jeho uvážení, zda-li je pro něj spolupráce s námi přínosná a bude v ní pokračovat, nebo nikoli. V žádném z případů nám klient neplatí dopředu jakýkoli poplatek. Co jediné je v některých případech potřeba dopředu uhradit, jsou náklady spojené s provedením odhadu nemovitosti pro účely sjednání bankovního hypotečního úvěru.

Před zdárným sjednáním a vyplacením požadovaného financování klient v žádném s případů neplatí poplatek dopředu.

Tím pádem žadatel o radu nebo úvěrový produkt nic neriskuje a pokud se mu v průběhu vyřízení nebude cokoli líbit (například v našem celkovém přístupu nebo námi navrženém optimálním financování), nebude mu naše služba připadat užitečná, může kdykoli odstoupit a nic se neděje. Také v žádném případě nedochází ke dvojím odměnám. Nepobírá se odměna současně od poskytovatele a klienta.

Obecné informace

Šedesátá, 7015/7055
Budova 64, 760 01, Zlín

info@dumdluhu.cz

+420 777 465 451


Všeobecné a právní podmínky poskytování nebankovních úvěrů jsou k dispozici ZDE:

Právní podmínky