Aktuality ze světa úvěrů a hypoték

Proč je kolikrát lepší nemovitost prodat, než si brát hypotéku?

Nedosáhnete kvůli vyloženě špatnému stavu bankovního registru ani přes nás na hypotéku v bance za několik jednotek procent úroku?

Peníze přesto potřebujete a klidně by jste si něco málo připlatili na úroku za "nebankovku", která by Vám půjčila s tolerancí takového registru?

Ano, z našeho pohledu je často vhodnější řešení se nebankovní hypotéce vyvarovat obloukem. A pokud není možné počkat třeba několik měsíců, než se do banky bude možné dostat, dát raději nemovitost do prodeje.

Po zdárném prodeji pak můžete získat 100% z tržní ceny Vaší nemovitosti, které jsou mimochodem v dnešních dnech na potenciálním vrcholu, nebo alespoň před pravděpodobnou korekcí... Prodáte tak možná historicky na vrcholu a za dob největší poptávky po nemovitostech... 

Většinou je to lepší, než sáhnout po drahém úvěrovém nástroji zvaném nebankovní hypotéka, nebo možná ještě hůř další "novince" v podobě zpětného leasingu... Které je dneska nesnadné, nebo právně rizikové získat a nemusí být vůbec dobrým řešením situace. 

Hlavně když jsou od "zmijí" nebankovní firmy, jejíž úvěrové smlouvy jsou plné nástrah a úskalí jako "hadí hnízdo", vždy namířené proti úvěrovanému, dlužníkovi. Nebo když obecně hrozí, že nebudete moct v budoucnu řádně splácet. To je potom drahé bez ohledu na férovost poskytovatele... Nebo třeba kvůli tomu, že nevyřeší kompletně Vaši situaci a třeba nebude možné poplatit všechny dluhy (např. kvůli omezenému LTV, nebo nepustí bonita)...

Jsme úvěráři a tak i když si tímto prohlášením házím "klacky pod nohy", podstatou je najít a doporučit nejvhodnější řešení pro klienta. A nebankovní může být často doslova a dopísmene "hřebíčkem do rakve". Chcete-li se dozvědět víc, čtěte dál... 

Pokračovat ve čtení

Proč při požadavku na koupi nemovitosti nebankovní hypotékou kvůli špatnému registru, nebo příjmu neřešit požadavek nebankovně, ale raději počkat??!!

Pokud má klient vyloženě špatné registry, nebo pro banku slabou bonitu – nedoložitelný příjem a na bankovní hypotéku (přibližně do 90% LTV na splatnost až 30 let) nedosáhne… Hledá někdy řešení v nebankovním sektoru… To osobně nedoporučuju…

Důvodů je hned několik…:

Pokračovat ve čtení

Snižování LTV

Snižování LTV aneb potřeba mít stále více vlastních peněz (našetřeno) i u bankovní hypotéky aneb snižování

Do dnešních dnů nebylo pro banku problém poskytnout klientovi hypotéku ve výši 90% – 120 % (u několika stavebních spořitelen) z nemovitosti, která šla do zástavy. Tomu je u drtivé většiny bankovních domů konec převážně od 1.12.2016 (kdy přišel v platnosti nový úvěrový zákon), hlavně ale od 1.3.2017 (kdy skončilo zkušební období a začal platit naplno).

Pokračovat ve čtení

Zvyšování úrokových sazeb u bankovních hypoték a pád cen nemovitostí

Zdá se, že roční úrokové sazby hypoték od bank působících na území ČR dosáhli svého minima. Přichází tak doba jejich postupného růstu...

Je jen otázkou, jaké tempo bude mít, v jaké růstové křivce se bude vyvíjet... Nicméně je téměř jisté, že nastane a to brzy... 

Jaké jsou, kromě toho že úrok už zkrátka nemá kam padat, důvody tohoto jeho očekávaného růstu?

Lze současně očekávat i "prasknutí bubliny" a pád cen nemovitostí (alespoň určitých typů v některých lokalitách) po sestupné křivce?

Nejen o tom se dočtete v tomto článku.

Pokračovat ve čtení

Omezení vyčistění trhu spotřebitelských úvěrů po zavedení nového úvěrového zákonu

Výrazným důvodem pro úbytek půjčujících nebankovních firem na trhu je fakt, že aby mohl investor peníze půjčovat, musí složit kauci na ČNB ve výši 20 000 000 Kč, na což každý mít nebude (i vzhledem k méně zajímavému trhu)… V druhé řadě díky nutnosti prověřování klientovy bonity i registru (jeho splátceschopnosti) taky ubyde množství potenciálních klientů, protože zkrátka nebudou dle zákonem povinného prověřování průchozí na produkty nebankovních firem… Takže budou muset složit kauci, budou muset více prověřovat (odmítat) klienty, budoucí více pod dozorem…

Posledním důvodem pro vyčistění trhu je taky určitá nutnost jasného zařazení se pro všechny zprostředkovatele, kteří se na poli spotřebitelských úvěrů pohybují... Každý, kdo má v úmyslu se na trhu spotřebitelských úvěrů pohybovat jako zprostředkovatel má na výběr prakticky ze 4 možností, o čemž se zmiňuju v dalším článku…

Koho se týká nový úvěrový zákon platný od 14. 3. 2017?

Všechny tyto změny se nicméně týkají pouze spotřebitelských úvěrů, tedy úvěrů pro spotřebitele. V jednoduchosti se dá říct, že se jedná o všechny úvěry kromě úvěrů podnikatelských. Tzn. pokud jste podnikatel, který potřebuje půjčit peníze na obor svého podnikání, na Vás se tyto zákony a omezení nevztahují, protože nežádáte o spotřebitelský úvěr. Možností jak pro Vás zajistit financování je tedy více…

Vliv má tento zákon komplexní, tedy jak na poskytovatele, zprostředkovatele i klienta…

Revoluční způsob financování – úvěr GRAND!

mortgage2Připravili jsme pro Vás velice zajímavou možnost financování, která dostala název úvěr GRAND. Jedná se o hypotéku s ročním úrokem přibližně od 3,8 % a dobou splatnosti 3 až 30 let. K získání je tolerován nižší příjem a můžete mít i drobné záznamy v registrech!

Pokračovat ve čtení

Při špatném výběru nebankovní firmy přijdete s velkou pravděpodobností o svůj dům, byt!

Pro představu, co Vás může potkat při financování prostřednictvím nebankovní hypotéky, pokud narazíte na „špatnou nebankovní firmu“, Vám zde přikládáme nabídku na spolupráci od nejmenované nebankovní firmy.  Nabídka spolupráce = žádost, abychom posílali naše klienty (Vás)  k posouzení a realizaci právě této nebankovní firmě. Tuto firmu jsme ihned s naprostým znechucením odmítli.

Pokračovat ve čtení

Jak se zachovat při problémech se splácením půjčky?

Do situace, kdy člověk není schopen plnit své závazky, se může dostat každý z nás. Důvodem může být neuvážlivost, přecenění vlastních příjmových sil, nabrání několika půjček a následná neschopnost je splácet. Důvodem také může být neočekávaný vyhazov z práce, nezdar v podnikatelské činnosti, partnerský rozkol a podobně.

Pokračovat ve čtení

Mimobankovní financování na vyšší úrovni

Dovolujeme si Vás touto cestou informovat o nových podmínkách našich mimobankovních produktů. Nebankovní hypotéky, které delší dobu využíváme k realizaci velkého množství produktů, jsme dokázali opět dostat na vyšší úroveň. Měsíce jsme jednali s novými přímými investory, majiteli nebankovních firem a podobně, což nakonec dalo vzniknout nebankovní americké hypotéce, která snad povede k ještě větší spokojenosti našich klientů.

Pokračovat ve čtení

Téměř 1/2 žadatelů o hypoteční úvěr má záznam v registru dlužníků:

Téměř 50% žadatelů o nebankovní služby, ať už v podobě nebankovních hypoték, úvěrů, nebo půjček má důvod, proč žádat právě o nebankovní službu ve špatných registrech. To znamená, že již u předcházejících věřitelů nebyli schopni své závazky plnit. Jelikož je ale nebankovní sektor zaměřen především na poskytování peněz bez nahlížení do registrů a většinou také dokládání příjmu, požadované peníze jim bývají poskytnuty.

Pokračovat ve čtení

Exekuce na pravou míru

Počínaje rokem 2013 byla uvedena v platnost novela občanského soudního řádu, jejíž součástí byly rapidní změny, které se týkají exekucí obecně. Bohužel však mezi lidmi kolují nepravdy spojené s exekučním řízením a pravomocemi exekutorů obecně. Zde alespoň něco málo o exekucích, aby mýty nezahalovaly skutečnosti týkající se exekuce.

Pokračovat ve čtení

Chtěla pomoci půjčkou nevděčné dceři, pomohl až osobní bankrot

Starší žena po smrti svého manžela vzala k sobě do domu svoji dceru, vnuka a švagra. Aby jim zajistila lepší budoucnost a mohli žít ve vysněném domě, darovala jim veškeré své úspory, které dokázala se svým zesnulým manželem našetřit. Úspory však na splnění snu nebyly dostačující a tak si půjčila peníze od bankovních společností. Zde kvůli nedostatku finanční podpory své dcery nebyla schopna peníze splácet a tak se zadlužila také v nebankovním sektoru.

Pokračovat ve čtení

Pozor na zákeřnost některých nebankovních společností

Rada, aby si žadatel o nebankovní produkt dával dobrý pozor na smlouvy a "marketingové strategie" nebankovních společností, není žádné klišé. Řeč je především o produktech, které jsou vždy poskytovány se zástavou nemovitosti.Zde lze zahrnout primárně nebankovní hypotéky, tedy hypotéky bez kontroly registru, prokazování účelu využití, většinou také příjmu.

Pokračovat ve čtení

O autorovi

O autorovi

Autor článku je:

  • Specialista v úvěrovém oboru
  • 8 let praktických zkušeností
  • Statisíce (cca 20 000 hodin) hovorů s poptávajícími a investory
  • Tisíce kladně vyřízených požadavků
  • Nespočet pozitivních ohlasů a recenzí

Tomáš Maček, spoluzakladatel a spolumajitel projektu DůmDluhů.cz

IČ: 88853225

Telefon: 777 465 451

E-mail: Tato e-mailová adresa je chráněna před spamboty. Pro její zobrazení musíte mít povolen Javascript.

Důležité upozornění

Veškeré financování řešíme OD částky 300 000 Kč. Žádosti o menší peníze nemají možnost pověření specialisté vyřizovat z kapacitních důvodů.

Z důvodu omezených kapacit nejsme schopni celorepublikově řešit požadavky klientů na menší peníze. Žádosti o desetitisícové půjčky proto prosíme neposílat.

Půjčku bez zástavy nemovitosti je možné sjednat pouze pro žadatele, který má akceptovatelný stav registru a dostatečnost výše doložitelného příjmu vzhledem ke svým výdajům.

Musí tak být splněna zákonná povinnost prověřit bonitu žadatele a aby dosahovala potřebných hodnot. Jako příjem se akceptuje především pracovní smlouva na dobu neurčitou nebo určitou u žadatele zaměstnance, nebo poslední 2 podané daňové přiznání pokud je žadatelem OSVČ. K tomu je samozřejmě možné započítat různé druhy: příspěvků, rent, důchodů a v některých případech také přivýdělků. V registru by se rozhodně neměly nacházet záznamy typu: nedávného zesplatnění, exekuce, nebo oficiálního ukončení insolvence. Pokud tyto záznamy u žadatele jsou, bude nejspíš možné řešit pouze se zástavou nemovitosti, tedy prostřednictvím nebankovní hypotéky.

Neumíme řešit hypotéku na koupi nemovitosti, kdy má žadatel vyloženě špatný stav registru, slabé příjmy a zároveň třeba žádné vlastní peníze (akontaci).

V takovém případě může žadatel zvýšit své šance na získání výhodného financování, pokud k sobě dokáže sehnat spolužadatele s potřebným příjmem a stavem registru. Dalším řešením je nabídnout do zástavy ještě jinou nemovitost nad rámec té kupované. Zvýšit šance na zdráné sjednání může taky schopností "přispět" ke kupní ceně alespoň 10% ze svých (nebo po rodině půjčených) peněz. Pokud budou registry poptávajícího v naprosto tristním stavu, nebo bude dosahovat mizerné výše jeho doložitelný příjem. Nejsme kouzelníci a pokud se klient neposnaží, aby dostatečně zlepšil parametry svojí poptávky, nebude nejspíš možné požadované financování koupě řešit. A argument typu, že přece proto poptáváte nebankovní, abyste si mohli nemovitost koupit a ještě k tomu v ideálním případě získat peníze navíc na rekonstrukci nebo na poplacení všech bez zástavních dluhů, které máte... To je prosím pěkně požadavek naprosto mimo mísu. Nebankovní sektor je totiž schopný zafinancovat maximálně 60% z tržní ceny nemovitosti, která jde oproti ní do zástavy. To v převedené řeči čísel znamená, že by žadatel o nebankovní hypotéku na koupi musel mít našetřené alespoň 40% z její pořizovací ceny, nebo potom tuto hypotéku patřičným způsobem dozajistit nezatíženou nemovitostí s odpovídající hodnotou. Mimochodem, za tržní cenu se v případě koupě ve většině případů považuje cena kupní. A to bez ohledu na to, kolik se domníváte, že tržní cena vámi kupované nemovitosti ve skutečnosti je. Nebankovní firma se jednoduše zeptá, proč by jako měl někdo prodávat nemovitost za nižší cenu, než za kolik ji reálně prodat může? Řekně, že tržní cena je přece cena, za kterou se nemovitost prodá(vá). Takže pokud se opravdu nejedná o výhodný kup například v rodině nebo v dražbě, bude se nejspíš při určení tržní ceny vycházet právě z ceny kupní. Navíc je dobré si uvědomit, kolika procenty bývá ryzí nebankovní hypotéka úročena. Pod 10% se u ní podíváte jedině stěží. Narozdíl o bankovní hypotéky totiž neumí účelové využití hypotéky (kam financování koupě spadá) nijak zvýhodnit. Všechny "nebankovky" jsou prostě bezúčelové (Americké) a tím pádem podobně úročené bez ohledu na účel využití. A to by potom muselo být "sakra výhodné" koupě, aby se vám to oplatilo nebankovně financovat. K tomu všemu snad netřeba dodávat, že se hypotéka na koupi řadí mezi spotřebitelské hypotéky a je proto nutné splňovat zákonnou bonitu i u nebankovní hypotéky na koupi (nejedná-li se o nákup podnikatelského objektu se záměrem ho využít ke své podnikatelské činnosti). Samozřejmě ale financování nákupu nemovitosti nebankovní hypotékou možné je v případě shody na výše uvedeném. Dá se tak zafinancovat rychle koupě, pokud je to možné a Vám to dává ekonomický smysl a potom převést do daleko levnější banky bez jakéhokoli poplatku hned, jakmile to především časový prostor a stav registru klienta dovolí. V této fází přefinancování do banky je taky vhodné řešit navýšení, pokud jsou potřebné peníze navíc. To lze, jak jsme si řekli, až do 90-ti % z ceny nemovitosti. Nicméně neměli byste kvůli svojí "naivitě" plynoucí z pouhé "neinformovanosti" výrazně přesahovat výše definované hranice. Uvědomme si, že to hlavní, v čem je v tomto případě jeho přidané hodnota, je tolerance jakkoli špatného stavu registru. A za ten si poptávající "pěkně" zaplatí. A tak je vhodné si rozmyslet, i když na nebankovní financování dosáhnete, jestli pro vás není ekonomicky vhodnější variantou počkat si na den, kdy bude možné získat hypotéku přímo v bance. Toto mějte alespoň rámcově na paměti, než u nás poptáte hypotéku na koupi.

Řídíme se novým zákonem o spotřebitelském úvěru, který přišel v platnost 1. 12. 2016 a to na 101%.

U všech spříznených investorů dochází u spotřebitelských úvěrů ke splnění všech zákonných nařízení. Mezi hlavní můžeme zařadit povinnost půjčujícího vyhodnotit úvěruschopnost poptávajícího, k čemuž dojde prověřením jeho bonity. Poměr mezi celkovými příjmy a výdaji žadatele musí být vždy dostačující a splňovat zákonem přikázanou výši. Stejně tak nedochází ke dvojím odměnám, které by se pobírali od půjčujícího i úvěrovaného zároveň. Klient je dopředu vždy zavčas informován o všem, co by mohlo mít vliv na jeho rozhodnutí. Koná se vždy v jeho prospěch a dělá maximum pro jeho celkovou spokojenost. Je čistě na jeho svobodném uvážení, jestli je pro něj spolupráce s námi přínosná a bude mít zájem v ní pokračovat, nebo nikoli. Povinností, která musí být v tomto ohledu splněná, je celá spousta. Proto se dbá zvýšené pozornosti na jednotlivá zákonná ustanovení a nešetří na nákladech za právní služby.

Před vyplacením požadovaného financování nám poptávající neplatí jakýkoli poplatek dopředu.

V žádném z případů nám klient neplatí poplatek dopředu. Co jediné je v některých případech potřeba v průběhu sjednání uhradit, jsou náklady spojené s odhadcem za provedení odhadu nemovitosti pro účely sjednání bankovního hypotečního úvěru. Za vedlejší náklady, které si poptávající musí hradit, mohou být považovány taky: právní služby (jsou-li zapotřebí), náklady na dopravu (palivo, amortizace, mhd) nebo na komunikaci (paušál). Ani jedna z těchto plateb však není odměnou pro nás. Pokud se v průběhu sjednání dopustíme hrubého porušení některé z domluv nebo zásad "slušného jednání", může od poptávající od realizace s pověřeným specialistou kdykoli a bezplatně odstoupit. Aby se předešlo snahám o vypočítavé obcházení, je nutné, aby poptávající v případě takového rozhodnutí počítal s tím, že nebude mít možnost dále pokračovat ve vyřízení vyhledaného a nastaveného úvěru u námi zvoleného optimálního investora. V opačném případě, pokud se mu nakonec přece jenom podaří v dohledné době díky nám dohledané financovnání získat, nám náleží předem dohodnutá odměna.

Obecné informace

Šedesátá, 7015/7055
Budova 64, 760 01, Zlín

info@dumdluhu.cz

+420 777 465 451


Všeobecné a právní podmínky poskytování nebankovních úvěrů jsou k dispozici ZDE:

Právní podmínky