Nefér praktiky v nebankovním sektoru – Příběh

Nová praktika „jak obrat lidi na nebankovní hypotéce, půjčce se zástavou nemovitosti o stovky tisíc, nebo klidně miliony korun českých“? Novinka mezi praktikami nefér nebankovního půjčujícího, investora, respektive predátora ("šmejda"), který tak likviduje svoje klienty, lidi kteří naletí... Včera se na mě obrátila jedna poptávající, konkrétně matka 5 ti děti s věkem do 18 let, s žádostí o pomoc a svěřila se mně s jejím hodně nešťastným příběhem, zkušeností, která je s manželem potkala u jedné nezmiňované nebankovní firmy. Toto zveřejňuji především proto, abyste si Vy, kteří tento článek čtete, dali na podobné praktiky pozor, protože tato firma nebude v budoucnu jiná, ani na trhu jediná.

 

Vždy si ověřte, od koho si půjčujete

Ještě za čas, kdy měla tato paní na svém domě kousek nad Brnem normální, výhodnou a bezpečnou bankovní hypotéku, dostala doporučení od svého finanční poradce z poměrně známé makléřské firmy, když potřebovala získat nějaké další peníze na rekonstrukci a poplacení dluhů nad rámec této hypotéky.

Dohodil jim firmu, která byla podle jeho slov „naprosto v pořádku“, že se „není čeho bát“. Nicméně tato firma na ně nastražila nebezpečné nástrahy do smluv, které na ně v průběhu splátkové kalendáře čekali, a po roce prakticky řádného splácení po ní chtějí víc než dvojnásobek tolik peněz, než kolik jí půjčili. Firmu, která je tak stojí o více než 1.2 milionu korun českých víc, než si kolik si půjčili. Která historicky za dobu svého působení na nebankovním úvěrovém trhu České Republiky finančně zruinovala život tolika lidí, že by na to "tři přeplněné Titanik" nejspíš nestačili...

Důvod? Prakticky jen proto, že se odvážila vyžádat si vyčíslení, to znamená zeptat se, kolik přesně u nich dluží...

Největší nástrahy jak Vás můžou nachytat

O většině praktik, které využívají neférové nebankovní firmy k „oškubání svých klientů“, jsem se už několikrát zmiňoval v předchozích článcích. No pro případ, že jste je nečetli, nechce se Vám dohledávat, nebo jste třeba zapomněli...

Přikládám i sem do odrážek pro lepší přehlednost, na čem že to tyto firmy doposud nachytávaly svoje klienty:

  • Klienti nedodali některé podklady po získání peněz a za to dostali až stotisícové pokuty. Absolutně to neočekávali, protože jim to bylo zatajeno a bylo uvedené možná tak drobným písmem "pod čarou" ve smlouvách... Navíc ono to ani nikde jinde (ani v bankách) nebývá potřeba a ani já osobně (úvěrář s 8 lety zkušeností) bych neřekl, že může být něco takového vůbec potřeba dodávat, pokud by mě na to někdo vyloženě neupozornil. Každopádně jim bylo sděleno přibližně měsíc po načerpání peněz, že promeškali termín pro dodání nutných podkladů (může se jednat například o pojištění nemovitosti, nebo úrazové pojištění klienta), což měli dle smlouvy udělat například do 14 ti dnů od načerpání jejich nebankovní hypotéky...

 

  • Náhle a zcela bezdůvodně (jediným důvodem byla tak možná potřeba této firmy se nadměrně obohatit) výrazně zvýšili klientům úrokové podmínky z „krásných“ například 6 %, kvůli kterým si tuto hypotéku vzali, na 21 %. Tím pádem se podstatně zvýšila i měsíční splátka, kterou dál nebylo v příjmových silách klientů dál platit. Což je pochopitelné, když místo například 7 321 Kč museli najednou splácet například 13 670 Kč měsíčně, není se čemu divit.

 

  • Často si tak klienti zažádali o aktuální vyčíslení, jakmile zjistili, s jakým "hovadem" mají tu čest, aby mohli hypotéku doplatit. NEJENOM ŽE SE ZDE DOZVĚDĚLI, ŽE PO NICH FIRMA CHCE KOLIKRÁT 2 KRÁT TOLIK, NEŽ KOLIK JIM PŮJČILI (to znamená v řeči čísel místo například z 1 MILIONU, ano celé 2 MILIONY), ALE NAVÍC KLIENTOVI SDĚLÍ, ŽE CHTĚJÍ PENÍZE VRÁTIT ZPÁTKY DO MĚSÍCE. JEDNODUŠE A SPROSTĚ MU HYPOTÉKU ZESPLATNÍ A DAJÍ KLIENTOVI „NŮŽ NA KRK“, ŽE CHTĚJÍ ZAPLATIT CELOU HYPOTÉKU, ŽE UŽ MU DÁL ČEKAT NEBUDOU. A TO OPRAVDU JENOM NA ZÁKLADĚ ŽÁDOSTI O VYČÍSLENÍ, KDE KLIENT ZJISTÍ, ŽE HO DOSLOVA SLUŠNĚ ŘEČENO OŠKUBALI. To znamená, že prostá žádosti o vyčíslení hypotéky může znamenat hrozbu zesplatnění. Respektive vyčíslení jejich hypotéky klientovi dodají ale zapodmínkují tím, že se teda musí celá doplatit a jelikož doplácí dřív, než po dohodnuté době splatnosti, chtějí po něm i veškeré ušlé úroky, které by za celou dobu splatnosti na hypotéce zaplatil, proto chtějí třeba dvakrát (nebo i víckrát) tolik, než kolik mu původně půjčili... No není to k smíchu, pláči? DÁL S NIMI UŽ NENÍ DOMLUVA... NENÍ MOŽNÉ SE ROZUMNĚ DOMLUVIT NA POKRAČOVÁNÍ V ŘÁDNÉM SPLÁCENÍ... Jediným řešením v takovém případě je zkrátka nechat si takové praktiky líbit. Zatlačit na ně právně a jimi požadovanou částku snížit na přijatelnou výši, možné minimum. Jít o stovky tisíc níž pod adekvátní právní "výhružkou" třeba na "neoprávněné a nadměrné obohacování" nemusí být takový problém. Často se zaleknou, ví že před soudem by to neměli jednoduché a snaží se najít kompromis. Pouze pokud si to člověk nechá líbit a neudělá nic... Nic nezíská...  NEVÁHEJTE SE NA NÁS V TAKOVÉ SITUACI OBRÁTIT NEBO TO HLAVNĚ NEVZDÁVEJTE A NEŘEŠTE SAMI – OBRAŤTE SE NA DOBRÉHO PRÁVNÍKA, AŤ TO S NIMI ŘEŠÍ TÍMTO ZPŮSOBEM NEÚSTUPNĚ A FUNDOVANĚ ON... 
  • Opozdil se klient se splátkou na své hypotéce u takové firmy? Pokuta stovky tisíc s požadavkem na okamžitou úhradu, což klient samozřejmě nemá a tak nastává opět zesplatnění, navýšení na celé násobky původně zapůjčené částky a požadování brzké úhrady! Že to není v drtivé většině případů v silách jejich klientů takto vrátit? No pochopitelně není. Nezajímá je to, naopak s tím počítají, je to jejich strategie. Pokud nevrátí často maximálně do jednoho měsíce, přeprodávají klientovu pohledávku jinam, nebo ženou klienty do exekuce, dražby... To se klientovi prodražuje o další nemalé peníze...

 

  • Chce klient poslat výjimečnou splátku, nebo jednorázově doplatit – převést hypotéku jinam? No buďto to není možné, nebo opět s vyčíslením na naprosto absurdní částky – kolikrát s milionovými navýšeními.

 

NO PROSTĚ "HNUS FIALOVÝ" DÁMY A PÁNOVÉ...

Co ale udělali těmto klientům a tak v budoucnu hrozí i všem dalším?

Dávejte si na toto pozor

Slyšeli jste někdy, že by nebankovní firmu zajímalo, na co klient peníze použije? A nejenom to. Že by navíc požadovali použít peníze na rekonstrukci nemovitosti? A co tak, aby klient musel tuto rekonstrukci následně doložit fakturami? Že neslyšeli? NO, JÁ TAKY NE...

Dokonce i samotným bankám (kde je proces dokládání celkově podstatně náročnější, ale za to klient dostává diametrálně výhodnější podmínky) to bývá někdy jedno, maximálně pošlou bankovního odhadce k potvrzení provedených úprav a doložení fakturami bývá spíše výjimkou. Ale aby to po klientovi vyžadovala nebankovní firma, která má jedinou výhodu v tom, že nemusí řešit stav registru žadatele a účel využití poskytnutých peněz??? (protože bonitu už řešit dle nového zákona o spotřebitelském úvěru musí) Vážně velice vtipné.

Tato nebankovní, klienty likvidující firma to ale vzala „chytře od lesa“. Asi si kluci z vedení této firmy sedli někde na "golfové poradě" v Praze a řekli si něco ve smyslu:

„Tak kluci, na čem by jsme mohli ty naše ovečky ještě nachytat? Aby se nám z nich v co nejkratším čase dostalo co nejvíc peněz, aspoň dvojnásobek toho, co jim půjčíme." "Už se nám na ty naše pasti moc nechytají..." „Ty a co tak jim zatajit, že po nich budeme chtít doložit, na co ty peníze použili, až peníze dostanou a utratí? A když tak neudělají, což nebudou mít šanci, protože už budou mít peníze dávno utracené, kdo ví za co všechno, tak jim dáme pěkně mastnou pokutu, minimálně dvěstě tisíc. Ty potom budeme chtít třeba do měsíce zaplatit a když tak neudělají, což opět nebudou mít šanci sehnat najednou tolik peněz, budeme po nich chtít třeba dvojnásobek toho, co jsme jim půjčili!“ „Peeťo, ty jsi normální génius! To musíme zavést.“

 

A tak se taky stalo. Paní půjčili zhruba 1.2 milionu korun českých. Několik dnů potom, co dostala peníze a poplatila si všechny svoje závazky, se jí zeptali, kde že jsou ty doklady, které měla doložit jako důkaz účelu využití nebankovní hypotéky, kterou jí poskytli..?

Ona samozřejmě překvapeně „v šoku“, že o čem se to baví, jaké doložení účelu? O NIČEM TAKOVÉM PŘECE NEVĚDĚLA, nepadlo o tom nikdy ani slovo. Bylo jí sděleno, že je to její problém, že se měla zajímat, že to má ve smlouvách a že dostává pokutu. A že se nejedná o „pětitisícovku“ jí došlo, když si prý řekli o okamžitou úhradu přibližně 300 000 Kč.

Když si rodina "vykolejená" z takového přístupu, likvidačních praktik zažádala v návaznosti na této "grimase" o vyčíslení zůstatku, od této firmy jí přišlo, že chtějí přibližně 2.4 mil Kč a nějaké drobné, což je prakticky dvojnásobné množství peněz, než od nich před nedávnem nich dostala...

O vyčíslení si zažádali z toho důvodu, že se rozhodli tyto šmejdy z nemovitosti vyplatit a bylo potřeba vědět, kolik peněz mají poptávat u nového poskytovatele, který by toto vyplatil.

S žádostí o pomoc při vyplacení oslovili investora, ke kterému se dostali přes kladné doporučení opět jejich známého (realitního makléře). Tento, že v tom nevidí problém, že jim peníze poskytne za pro ně přijatelných podmínek... Měsíce jim sliboval podstatně lepší finanční řešení... Dokolečka opakoval „ano, vyplatíme je, to bude v pořádku, všechno dobře dopadne“... To rodinu pochopitelně uklidňovalo a zvyšovalo v nich důvěru, že řešení opravdu dopadne. To dospělo až do stádia, kdy si na požadavek tohoto investora (aby věděl, jak vysoký úvěr teda poskytne, kolik budou chtít stávající šmejdi k vyplacení) vyžádali si ono vyčíslení, aby se mohla zástava na baráku vyplatit...

Jenomže, po několik následujících dnů, co jim dorazilo toto nehorázně vysoké vyčíslení a informovali ho o tom, jim tento investor mající pro ně "tutovní a pomocné" řešení přestal brát telefon, až jim nakonec po týdnu poslal omluvnou SMS ve znění „Váš případ financovat nebudu, mám tady lukrativnější možnost, kam uložit svoje peníze“. To byla třetí "ledová sprcha" a bylo pomalu po nadějích... 

Ve stávající nebankovní firmě už totiž vzali ono zaslání vyčíslení jako záminku k okamžitému zesplatnění se slovy „A DOST, UŽ ŽÁDNÁ MOŽNOST DOMLUV SPLÁCET DÁL, CHCEME PENÍZE ZPÁTKY DO MĚSÍCE A VŠECHNY!“.

A tak se teď rodina ocitla v pasti, kdy nemá investora, který by jim poskytl peníze na vyplacení této nebankovní firmy, kterou už musí pod hrozbou dalších neúměrných pokut vyplatit do několika dnů... Pokud takového investora (peníze) nesežene, budou jim každý měsíc naskakovat další vysoké pokuty, hrozí že pohledávku prodají jinam, nebo rodinu poženou k exekuci, která může skončit pro ně nevýhodnou dražbou... 

Smutné je, že všechny tyto „vadné subjekty“ jim dohodili další prý prakticky rodinní známý: realitní makléř dohodil investora, který měl pomoct vyplatit šmejdy od finanční poradce... Tento pocházel paradoxně z jedné opravdu velké nejmenované makléřské společnosti. Že jsou dobří, že se na ně můžou spolehnout...

Oba dva by měli mít na trhu přehled, sloužit nejlepším zájmům rodiny, dát doporučení pouze na prověřené a tím pádem pro rodinu bezpečné subjekty. Je to pro ně velká zodpovědnost (měli by to tak brát), dávají tím „hlavu na špacír“. No, kdyby tomu tak bylo, hlava už se "kutálí po zemi"... 

Rodina jim naivně důvěřovala, šla slepě do nabídnutých řešení. Dokonce z relativně výhodné a hlavně bezpečné bankovní hypotéky, kterou prý měli, než se do toho celého pustil, kterou z této nebankovní hypotéky vyplatili... Pro pár peněz navíc... Asi 3 měsíce měli dokonce i nižší splátku...

Možná z toho tento poradce dostal „za dohození" "ušmudlaných" 5 % z výše sjednané hypotéky. Možná nevědomky, ale to neomlouvá, prostě paní, jejího manžela a 5 dětí finančně absolutně potopil...

 

Neriskujte, že se Vám stane něco podobného a pošlete nezávaznou žádost o bezplatnou konzultaci půjčky

O autorovi

O autorovi

Autor článku je:

  • Specialista v úvěrovém oboru
  • 8 let praktických zkušeností
  • Statisíce (cca 20 000 hodin) hovorů s poptávajícími a investory
  • Tisíce kladně vyřízených požadavků
  • Nespočet pozitivních ohlasů a recenzí

Tomáš Maček, zakladatel a majitel projektu DůmDluhů.cz

IČ: 88853225

Telefon: 777 465 451

E-mail: Tato e-mailová adresa je chráněna před spamboty. Pro její zobrazení musíte mít povolen Javascript.

Důležité upozornění

Veškeré financování nabízíme OD částky 200 000 Kč. Žádosti o menší peníze prosíme neodesílat.

Pokud chcete koupit nemovitost, nemáte na kupní cenu nic našetřené a banky Vám nepůjčí, počkejte až budete v bance průchozí. (čistý registr a dostatečný příjem) Nejsme kouzelníci. U nás musíte mít v případě zájmu o úvěr na koupi nemovitostí alespoň 30 procent z kupní ceny našetřeno z vlastních zdrojů. Totéž platí i pro podnikatelské úvěry.

Půjčku bez zástavy nemovitosti na cokoli jsme schopni sjednat pouze pro žadatele, který má slušný stav registru a má dostatečný doložitelný příjem.

Akceptuje se zde pouze doba neurčitá u zaměstnance, nebo poslední daňové přiznání u OSVČ. Pokud toto u žadatele není, lze řešit pouze se zástavou nemovitosti.

Pokud chcete koupit nemovitost, máte našetřené méně než 30% z kupní ceny a banka Vám nepůjčí kvůli špatnému registru, nebo slabému příjmu. NEUMÍME ŘEŠIT.

Pro nebankovní sektor je potřeba mít minimálně 30% z kupní ceny našetřené z vlastních zdrojů. Pokud našetřeé nemáte a v bance narážíte na slabý příjem a nebo záznam v registru, počkejte na vyčištění registru, nebo vyšší (doložitelný) příjem. Potom si hypotéku na koupi nemovitosti vyřešte v bance napřímo. Už i banky dnes nabízejí maximálně 85% LTV (15% z vlastního) a v nebankovním sektoru je to pochopitelně méně - maximálně 70% LTV a pochopitelně i úrok je zde vyšší. To mějte prosím na paměti, než u nás poptáte hypotéku na koupi.

Řídíme se novým zákonem o spotřebitelském úvěru platného od 1. 12. 2016.

U našich investorů dochází v rámci spotřebitelských úvěrů k posouzení úvěruschopnosti a prověření bonity klienta vždy.

Za službu financování klient neplatí poplatek dopředu.

V žádném případě nedochází ke dvojím odměnám.

Obecné informace

Šedesátá, 7015/7055
Budova 64, 760 01, Zlín

info@dumdluhu.cz

+420 777 465 451


Všeobecné a právní podmínky poskytování nebankovních úvěrů jsou k dispozici ZDE:

Právní podmínky