Půjčování od částky 300 000 Kč, bankovní a nebankovní hypoteční financování koupě nemovitosti a co bez zástavní půjčky?

Proč financování až od 300 000 Kč?:

Jelikož na každém jednom požadavku ze strany klientů je potřeba strávit přibližně podobný čas k jeho kvalitní realizaci...

Nabízíme financování s minimální výší 300 000 Kč, protože efektivně řešit menší případy není z kapacitních a časových důvodů možné.

Vždy se snažíme jednotně vyřešit situaci klienta, žádné drobné, nevýhodné půjčky neřešíme.

Jedná se tak často o konsolidaci (sjednocení) veškerých závazků a třeba nějaké peníze navíc na rekonstrukci a podobně, kdy celková výše požadovaných peněz by neměla být nižší, než je výše zmíněná cifra.

Nepřehlédněte další zajímavé informace v článku na témata financování koupě a bez zástavních půjček... Dostanete se k nim kliknutím na "Pokračovat ve čtení". 

 

Kritéria a vhodnost bankovní hypotéky na koupi:

V dalším odstavci zmíněná problematika se netýká bankovního financování, kde je ještě stále možné řešit až 100% z pořizovací ceny nemovitosti.

To například v případech, kdy má kupovaná nemovitost vyšší odhadní než kupní cenu, kdy má klient možnost dozajištění ještě jinou, než kupovanou nemovitostí... 

Pokud toto ve Vašem případě není, je dobré mít našetřeno alespoň 10% z kupní ceny kupované nemovitosti. 

Samozřejmě je zde potřeba, aby byl registr žadatele v adekvátním stavu bez závažných "škraloupů" a taky stav bonity... 

 

Tato je určená pro ty z Vás, které se nám nepodaří hlavně z důvodu vyloženě špatného registru "dostat do banky". 

Pro Vás, kteří máte relativně čerstvé a zároveň vážné záznamy v registru typu exekuce, insolvence. Nebo tyto dokonce nejsou ještě ani doplacené (oficiálně ukončené). 

A přesto máte zájem si prostřednictvím hypotéky koupit nemovitost...

Pokud nemáte nic našetřené... Pokud současně nemáte možnost dozajištění další nemovitostí, než je ta kupovaná... Pokud zároveň máte těžké přestupky v registru zmíněné výše... Pokud nemáte kolem sebe nějakou osobu s dobrým registrem a dostatečným doložitelným příjmem, která by byla schopná k Vám přistoupit k hypotéce na ručitele... A sháníte nebankovní hypotéku na koupi nemovitosti...

Z mého pohledu je v takové konkrétní situaci nemožné získat na trhu hypotéku.

A že jste ochotni si připlatit na úroku a že právě proto sháníte nebankovní hypotéku...

To je sice pěkné, ale na nebankovním úvěrovém trhu není poskytovatel, který by Vám zaplatil celou nemovitost a pronesl něco ve smyslu "bydli a hlavně prosimtě splácej kliente"... 

Nebankovní poskytovatelé dávají maximálně 70% z tržní hodnoty nemovitosti, ale to jedině v lukrativních lokalitách velkých měst. Jinak lze očekávat LTV do 50 ti %...

A za mě, i kdyby bylo tolik peněz nešetřených, nebo měl klient možnost dozajištění další nemovitostí v dostatečné hodnotě, nedává moc smysl koupě nemovitosti financovat drahou nebankovní hypotékou...

To si radši počkat klidně v podnájmu, že se registry zlepší, vymažou záznamy, nebo alespoň ztratí na svojí čerstvosti... 

Potom financovat koupě nemovitosti bankovní hypotékou. Která je z mého pohledu jediný úvěrový nástroj vhodný k financování vlastního bydlení... Vlastně je za mě jediný vhodný dluh...

Žádné bez zástavní drahé úvěry na financování věcí, které si v přítomnosti zkrátka nemůže člověk dovolit (tak si sakra počkám, ne?)...  Žádné autoúvěry na nákup auta, na které zrovna teď nemám...

Výhodná, bankovní, nízko úroková hypotéka na financování (koupi) vlastního bydlení... Ano TATO DÁVÁ SMYSL!

 

Nebankovní financování koupě nemovitosti jako krajní varianta:

Nicméně pokud jsou registry žadatele v "katastrofálním stavu", nemá nikoho k sobě s rozumným stavem registru a doložitelným příjmem...

A přesto mermomocně chce získat hypotéku, aby si mohl koupit dům, chatu, byt pozemek... 

Nezbývá než v takovém případě hledat nebankovní firmu, která bude ochotná (a ze zákona moct) poskytnout (drahou) nebankovní hypotéku. 

Při nebankovním financování koupě nemovitosti je vždy nutné, aby měl klient aspoň 30 % z její pořizovací ceny našetřeno z vlastních zdrojů. 

Je zde totiž možné financovat maximálně 70 % LTV. To ale upřímně většinou platí jen pro nemovitosti nacházející se ve velkých městech. Ve většině případů se setkáte s nabídkou nebankovní hypotéky ve výši maximálně padesáti procent z ceny nemovitosti.

To v praxi znamená, že by žadatel o hypotéku (koupi) musel mít našetřeno 30-50% z její kupní ceny... V řeči čísel by musel při koupi domu za 5 000 000 Kč dát z vlastního minimálně 1 500 000 Kč.

Pokud tyto peníze našetřené nejsou (nejsou našetřené žádné) je možné to nahradit právě zmíněnou nemovitosti do zástavy jako dozajištění ke kupované nemovitosti. Tato by v takovém případě musela mít hodnotu přibližně alespoň 2 500 000 Kč, aby bylo možné řešit... Tato nemovitost by musela pochopitelně být naprosto čistá, to znamená bez jakéhokoli omezení. Tedy by se zde nemělo vyskytovat zástavní právo z jakéhokoli dluhu, věcné břemeno a podobně...

Ruku na srdce, kolik lidí má takovou možnost? A když už by náhodou někdo měl, stojí to celé za roční úrok nad 10% ročně u fér nebankovní hypotéky? Zopakuju svůj názor: není...

Radši počkat na banku, nebo se domluvit s osobou blízkou, kterou bychom z hypotéky (jakmile se dostatečně vyčistíte) vyvázali... 

Bankovně (potřeba akceptovatelného stavu registrů a současně doložitelného příjmu, dostatečné bonity) lze sjednat hypotéku na koupi nemovitosti ve výši 90% až 100 % LTV za vynikající úrok, splatnost... Nebankovně (tolerance vyloženě nevhodného stavu registru) lze maximálně 70 % a to v těch lepších případech (u nemovitostí na slabších lokalitách do 50 %).

Nebankovní firma tolerující jakýkoli stav registru totiž funguje na naprosto odlišné bázi než banky, které poskytnutím jakoby peníze vytváří. Nebankovní firma půjčuje "těžce vydělané" peníze soukromníků, kteří na tom pochopitelně chtějí něco vydělat...

Proto pokud je našetřené méně než 30% z pořizovací ceny a registr je ve zlém stavu výše popsaném, nemá smysl u nás (kdekoli) poptávat. 

Na celém úvěrovém trhu nejspíš nebude řešení... 

 

Bez zástavní úvěr bankovní a nebankovní  - jak je to u nich?: 

Bez zástavní úvěry jsme schopni aktuálně řešit pro maximální komfort pro poptávajícího jedině v bance. Je zde tedy opět potřeba slušných registrů a doložitelného příjmu...

Nenašel jsem totiž nebankovní firmu, která by byla schopná půjčit při toleranci horšího registru a slabší bonity za rozumného úroku, nebo doby splatnosti. Většinou jsou to drahé půjčky na krátké splatnosti a to my řešit nechceme... 

Když už máme půjčku bez zástavy nemovitosti pro klienta řešit, tak jedině pro něj maximálně přínosnou (bankovní) půjčku od 300 tis Kč na splatnost až 20 let. Tato pro něj při úroku přibližně od 5 % ročně znamená nízkou splátku, malý přeplatek, a tím pádem maximální komfort a bezpečí. 

A když je špatný registr a třeba i o něco málo slabší příjem u klienta (není tak možné bankovní půjčku bez zástavy sjednat), lze půjčku sjednat jedině nebankovně se zástavou nemovitosti a to maximálně do 70 ti % její tržní hodnoty.

Prosíme toto zohlednit a v případě nesplnění podmínek zbytečně nepoptávat. Děkujeme za pochopení...

Nicméně v případě že budete mít jakékoli dotazy na toto téma, nebo obecně zájem o nezávazné vyhodnocení konkrétně Vaší situace...

Jsem Vám v rámci bezplatného úvěrového (dluhového) poradenství plně k dispozici. Jsem na příjmu na telefonním čísle +420777465451, nebo emailu: Tato e-mailová adresa je chráněna před spamboty. Pro její zobrazení musíte mít povolen Javascript.. Rád zodpovím všechny Vaše dotazy...

O autorovi

O autorovi

Autor článku je:

  • Specialista v úvěrovém oboru
  • 8 let praktických zkušeností
  • Statisíce (cca 20 000 hodin) hovorů s poptávajícími a investory
  • Tisíce kladně vyřízených požadavků
  • Nespočet pozitivních ohlasů a recenzí

Tomáš Maček, spoluzakladatel a spolumajitel projektu DůmDluhů.cz

IČ: 88853225

Telefon: 777 465 451

E-mail: Tato e-mailová adresa je chráněna před spamboty. Pro její zobrazení musíte mít povolen Javascript.

Důležité upozornění

Veškeré financování řešíme OD částky 300 000 Kč. Žádosti o menší peníze nemají možnost pověření specialisté vyřizovat z kapacitních důvodů.

Z důvodu omezených kapacit nejsme schopni celorepublikově řešit požadavky klientů na menší peníze. Žádosti o desetitisícové půjčky proto prosíme neposílat.

Půjčku bez zástavy nemovitosti je možné sjednat pouze pro žadatele, který má akceptovatelný stav registru a dostatečnost výše doložitelného příjmu vzhledem ke svým výdajům.

Musí tak být splněna zákonná povinnost prověřit bonitu žadatele a aby dosahovala potřebných hodnot. Jako příjem se akceptuje především pracovní smlouva na dobu neurčitou nebo určitou u žadatele zaměstnance, nebo poslední 2 podané daňové přiznání pokud je žadatelem OSVČ. K tomu je samozřejmě možné započítat různé druhy: příspěvků, rent, důchodů a v některých případech také přivýdělků. V registru by se rozhodně neměly nacházet záznamy typu: nedávného zesplatnění, exekuce, nebo oficiálního ukončení insolvence. Pokud tyto záznamy u žadatele jsou, bude nejspíš možné řešit pouze se zástavou nemovitosti, tedy prostřednictvím nebankovní hypotéky.

Neumíme řešit hypotéku na koupi nemovitosti, kdy má žadatel vyloženě špatný stav registru, slabé příjmy a zároveň třeba žádné vlastní peníze (akontaci).

V takovém případě může žadatel zvýšit své šance na získání výhodného financování, pokud k sobě dokáže sehnat spolužadatele s potřebným příjmem a stavem registru. Dalším řešením je nabídnout do zástavy ještě jinou nemovitost nad rámec té kupované. Zvýšit šance na zdráné sjednání může taky schopností "přispět" ke kupní ceně alespoň 10% ze svých (nebo po rodině půjčených) peněz. Pokud budou registry poptávajícího v naprosto tristním stavu, nebo bude dosahovat mizerné výše jeho doložitelný příjem. Nejsme kouzelníci a pokud se klient neposnaží, aby dostatečně zlepšil parametry svojí poptávky, nebude nejspíš možné požadované financování koupě řešit. A argument typu, že přece proto poptáváte nebankovní, abyste si mohli nemovitost koupit a ještě k tomu v ideálním případě získat peníze navíc na rekonstrukci nebo na poplacení všech bez zástavních dluhů, které máte... To je prosím pěkně požadavek naprosto mimo mísu. Nebankovní sektor je totiž schopný zafinancovat maximálně 60% z tržní ceny nemovitosti, která jde oproti ní do zástavy. To v převedené řeči čísel znamená, že by žadatel o nebankovní hypotéku na koupi musel mít našetřené alespoň 40% z její pořizovací ceny, nebo potom tuto hypotéku patřičným způsobem dozajistit nezatíženou nemovitostí s odpovídající hodnotou. Mimochodem, za tržní cenu se v případě koupě ve většině případů považuje cena kupní. A to bez ohledu na to, kolik se domníváte, že tržní cena vámi kupované nemovitosti ve skutečnosti je. Nebankovní firma se jednoduše zeptá, proč by jako měl někdo prodávat nemovitost za nižší cenu, než za kolik ji reálně prodat může? Řekně, že tržní cena je přece cena, za kterou se nemovitost prodá(vá). Takže pokud se opravdu nejedná o výhodný kup například v rodině nebo v dražbě, bude se nejspíš při určení tržní ceny vycházet právě z ceny kupní. Navíc je dobré si uvědomit, kolika procenty bývá ryzí nebankovní hypotéka úročena. Pod 10% se u ní podíváte jedině stěží. Narozdíl o bankovní hypotéky totiž neumí účelové využití hypotéky (kam financování koupě spadá) nijak zvýhodnit. Všechny "nebankovky" jsou prostě bezúčelové (Americké) a tím pádem podobně úročené bez ohledu na účel využití. A to by potom muselo být "sakra výhodné" koupě, aby se vám to oplatilo nebankovně financovat. K tomu všemu snad netřeba dodávat, že se hypotéka na koupi řadí mezi spotřebitelské hypotéky a je proto nutné splňovat zákonnou bonitu i u nebankovní hypotéky na koupi (nejedná-li se o nákup podnikatelského objektu se záměrem ho využít ke své podnikatelské činnosti). Samozřejmě ale financování nákupu nemovitosti nebankovní hypotékou možné je v případě shody na výše uvedeném. Dá se tak zafinancovat rychle koupě, pokud je to možné a Vám to dává ekonomický smysl a potom převést do daleko levnější banky bez jakéhokoli poplatku hned, jakmile to především časový prostor a stav registru klienta dovolí. V této fází přefinancování do banky je taky vhodné řešit navýšení, pokud jsou potřebné peníze navíc. To lze, jak jsme si řekli, až do 90-ti % z ceny nemovitosti. Nicméně neměli byste kvůli svojí "naivitě" plynoucí z pouhé "neinformovanosti" výrazně přesahovat výše definované hranice. Uvědomme si, že to hlavní, v čem je v tomto případě jeho přidané hodnota, je tolerance jakkoli špatného stavu registru. A za ten si poptávající "pěkně" zaplatí. A tak je vhodné si rozmyslet, i když na nebankovní financování dosáhnete, jestli pro vás není ekonomicky vhodnější variantou počkat si na den, kdy bude možné získat hypotéku přímo v bance. Toto mějte alespoň rámcově na paměti, než u nás poptáte hypotéku na koupi.

Řídíme se novým zákonem o spotřebitelském úvěru, který přišel v platnost 1. 12. 2016 a to na 101%.

U všech spříznených investorů dochází u spotřebitelských úvěrů ke splnění všech zákonných nařízení. Mezi hlavní můžeme zařadit povinnost půjčujícího vyhodnotit úvěruschopnost poptávajícího, k čemuž dojde prověřením jeho bonity. Poměr mezi celkovými příjmy a výdaji žadatele musí být vždy dostačující a splňovat zákonem přikázanou výši. Stejně tak nedochází ke dvojím odměnám, které by se pobírali od půjčujícího i úvěrovaného zároveň. Klient je dopředu vždy zavčas informován o všem, co by mohlo mít vliv na jeho rozhodnutí. Koná se vždy v jeho prospěch a dělá maximum pro jeho celkovou spokojenost. Je čistě na jeho svobodném uvážení, jestli je pro něj spolupráce s námi přínosná a bude mít zájem v ní pokračovat, nebo nikoli. Povinností, která musí být v tomto ohledu splněná, je celá spousta. Proto se dbá zvýšené pozornosti na jednotlivá zákonná ustanovení a nešetří na nákladech za právní služby.

Před vyplacením požadovaného financování nám poptávající neplatí jakýkoli poplatek dopředu.

V žádném z případů nám klient neplatí poplatek dopředu. Co jediné je v některých případech potřeba v průběhu sjednání uhradit, jsou náklady spojené s odhadcem za provedení odhadu nemovitosti pro účely sjednání bankovního hypotečního úvěru. Za vedlejší náklady, které si poptávající musí hradit, mohou být považovány taky: právní služby (jsou-li zapotřebí), náklady na dopravu (palivo, amortizace, mhd) nebo na komunikaci (paušál). Ani jedna z těchto plateb však není odměnou pro nás. Pokud se v průběhu sjednání dopustíme hrubého porušení některé z domluv nebo zásad "slušného jednání", může od poptávající od realizace s pověřeným specialistou kdykoli a bezplatně odstoupit. Aby se předešlo snahám o vypočítavé obcházení, je nutné, aby poptávající v případě takového rozhodnutí počítal s tím, že nebude mít možnost dále pokračovat ve vyřízení vyhledaného a nastaveného úvěru u námi zvoleného optimálního investora. V opačném případě, pokud se mu nakonec přece jenom podaří v dohledné době díky nám dohledané financovnání získat, nám náleží předem dohodnutá odměna.

Obecné informace

Šedesátá, 7015/7055
Budova 64, 760 01, Zlín

info@dumdluhu.cz

+420 777 465 451


Všeobecné a právní podmínky poskytování nebankovních úvěrů jsou k dispozici ZDE:

Právní podmínky