Půjčování od částky 300 000 Kč, bankovní a nebankovní hypoteční financování koupě nemovitosti a co bez zástavní půjčky?

Proč financování až od 300 000 Kč?:

Jelikož na každém jednom požadavku ze strany klientů je potřeba strávit přibližně podobný čas k jeho kvalitní realizaci...

Nabízíme financování s minimální výší 300 000 Kč, protože efektivně řešit menší případy není z kapacitních a časových důvodů možné.

Vždy se snažíme jednotně vyřešit situaci klienta, žádné drobné, nevýhodné půjčky neřešíme.

Jedná se tak často o konsolidaci (sjednocení) veškerých závazků a třeba nějaké peníze navíc na rekonstrukci a podobně, kdy celková výše požadovaných peněz by neměla být nižší, než je výše zmíněná cifra.

Nepřehlédněte další zajímavé informace v článku na témata financování koupě a bez zástavních půjček... Dostanete se k nim kliknutím na "Pokračovat ve čtení". 

 

Kritéria a vhodnost bankovní hypotéky na koupi:

V dalším odstavci zmíněná problematika se netýká bankovního financování, kde je ještě stále možné řešit až 100% z pořizovací ceny nemovitosti.

To například v případech, kdy má kupovaná nemovitost vyšší odhadní než kupní cenu, kdy má klient možnost dozajištění ještě jinou, než kupovanou nemovitostí... 

Pokud toto ve Vašem případě není, je dobré mít našetřeno alespoň 10% z kupní ceny kupované nemovitosti. 

Samozřejmě je zde potřeba, aby byl registr žadatele v adekvátním stavu bez závažných "škraloupů" a taky stav bonity... 

 

Tato je určená pro ty z Vás, které se nám nepodaří hlavně z důvodu vyloženě špatného registru "dostat do banky". 

Pro Vás, kteří máte relativně čerstvé a zároveň vážné záznamy v registru typu exekuce, insolvence. Nebo tyto dokonce nejsou ještě ani doplacené (oficiálně ukončené). 

A přesto máte zájem si prostřednictvím hypotéky koupit nemovitost...

Pokud nemáte nic našetřené... Pokud současně nemáte možnost dozajištění další nemovitostí, než je ta kupovaná... Pokud zároveň máte těžké přestupky v registru zmíněné výše... Pokud nemáte kolem sebe nějakou osobu s dobrým registrem a dostatečným doložitelným příjmem, která by byla schopná k Vám přistoupit k hypotéce na ručitele... A sháníte nebankovní hypotéku na koupi nemovitosti...

Z mého pohledu je v takové konkrétní situaci nemožné získat na trhu hypotéku.

A že jste ochotni si připlatit na úroku a že právě proto sháníte nebankovní hypotéku...

To je sice pěkné, ale na nebankovním úvěrovém trhu není poskytovatel, který by Vám zaplatil celou nemovitost a pronesl něco ve smyslu "bydli a hlavně prosimtě splácej kliente"... 

Nebankovní poskytovatelé dávají maximálně 70% z tržní hodnoty nemovitosti, ale to jedině v lukrativních lokalitách velkých měst. Jinak lze očekávat LTV do 50 ti %...

A za mě, i kdyby bylo tolik peněz nešetřených, nebo měl klient možnost dozajištění další nemovitostí v dostatečné hodnotě, nedává moc smysl koupě nemovitosti financovat drahou nebankovní hypotékou...

To si radši počkat klidně v podnájmu, že se registry zlepší, vymažou záznamy, nebo alespoň ztratí na svojí čerstvosti... 

Potom financovat koupě nemovitosti bankovní hypotékou. Která je z mého pohledu jediný úvěrový nástroj vhodný k financování vlastního bydlení... Vlastně je za mě jediný vhodný dluh...

Žádné bez zástavní drahé úvěry na financování věcí, které si v přítomnosti zkrátka nemůže člověk dovolit (tak si sakra počkám, ne?)...  Žádné autoúvěry na nákup auta, na které zrovna teď nemám...

Výhodná, bankovní, nízko úroková hypotéka na financování (koupi) vlastního bydlení... Ano TATO DÁVÁ SMYSL!

 

Nebankovní financování koupě nemovitosti jako krajní varianta:

Nicméně pokud jsou registry žadatele v "katastrofálním stavu", nemá nikoho k sobě s rozumným stavem registru a doložitelným příjmem...

A přesto mermomocně chce získat hypotéku, aby si mohl koupit dům, chatu, byt pozemek... 

Nezbývá než v takovém případě hledat nebankovní firmu, která bude ochotná (a ze zákona moct) poskytnout (drahou) nebankovní hypotéku. 

Při nebankovním financování koupě nemovitosti je vždy nutné, aby měl klient aspoň 30 % z její pořizovací ceny našetřeno z vlastních zdrojů. 

Je zde totiž možné financovat maximálně 70 % LTV. To ale upřímně většinou platí jen pro nemovitosti nacházející se ve velkých městech. Ve většině případů se setkáte s nabídkou nebankovní hypotéky ve výši maximálně padesáti procent z ceny nemovitosti.

To v praxi znamená, že by žadatel o hypotéku (koupi) musel mít našetřeno 30-50% z její kupní ceny... V řeči čísel by musel při koupi domu za 5 000 000 Kč dát z vlastního minimálně 1 500 000 Kč.

Pokud tyto peníze našetřené nejsou (nejsou našetřené žádné) je možné to nahradit právě zmíněnou nemovitosti do zástavy jako dozajištění ke kupované nemovitosti. Tato by v takovém případě musela mít hodnotu přibližně alespoň 2 500 000 Kč, aby bylo možné řešit... Tato nemovitost by musela pochopitelně být naprosto čistá, to znamená bez jakéhokoli omezení. Tedy by se zde nemělo vyskytovat zástavní právo z jakéhokoli dluhu, věcné břemeno a podobně...

Ruku na srdce, kolik lidí má takovou možnost? A když už by náhodou někdo měl, stojí to celé za roční úrok nad 10% ročně u fér nebankovní hypotéky? Zopakuju svůj názor: není...

Radši počkat na banku, nebo se domluvit s osobou blízkou, kterou bychom z hypotéky (jakmile se dostatečně vyčistíte) vyvázali... 

Bankovně (potřeba akceptovatelného stavu registrů a současně doložitelného příjmu, dostatečné bonity) lze sjednat hypotéku na koupi nemovitosti ve výši 90% až 100 % LTV za vynikající úrok, splatnost... Nebankovně (tolerance vyloženě nevhodného stavu registru) lze maximálně 70 % a to v těch lepších případech (u nemovitostí na slabších lokalitách do 50 %).

Nebankovní firma tolerující jakýkoli stav registru totiž funguje na naprosto odlišné bázi než banky, které poskytnutím jakoby peníze vytváří. Nebankovní firma půjčuje "těžce vydělané" peníze soukromníků, kteří na tom pochopitelně chtějí něco vydělat...

Proto pokud je našetřené méně než 30% z pořizovací ceny a registr je ve zlém stavu výše popsaném, nemá smysl u nás (kdekoli) poptávat. 

Na celém úvěrovém trhu nejspíš nebude řešení... 

 

Bez zástavní úvěr bankovní a nebankovní  - jak je to u nich?: 

Bez zástavní úvěry jsme schopni aktuálně řešit pro maximální komfort pro poptávajícího jedině v bance. Je zde tedy opět potřeba slušných registrů a doložitelného příjmu...

Nenašel jsem totiž nebankovní firmu, která by byla schopná půjčit při toleranci horšího registru a slabší bonity za rozumného úroku, nebo doby splatnosti. Většinou jsou to drahé půjčky na krátké splatnosti a to my řešit nechceme... 

Když už máme půjčku bez zástavy nemovitosti pro klienta řešit, tak jedině pro něj maximálně přínosnou (bankovní) půjčku od 300 tis Kč na splatnost až 20 let. Tato pro něj při úroku přibližně od 5 % ročně znamená nízkou splátku, malý přeplatek, a tím pádem maximální komfort a bezpečí. 

A když je špatný registr a třeba i o něco málo slabší příjem u klienta (není tak možné bankovní půjčku bez zástavy sjednat), lze půjčku sjednat jedině nebankovně se zástavou nemovitosti a to maximálně do 70 ti % její tržní hodnoty.

Prosíme toto zohlednit a v případě nesplnění podmínek zbytečně nepoptávat. Děkujeme za pochopení...

Nicméně v případě že budete mít jakékoli dotazy na toto téma, nebo obecně zájem o nezávazné vyhodnocení konkrétně Vaší situace...

Jsem Vám v rámci bezplatného úvěrového (dluhového) poradenství plně k dispozici. Jsem na příjmu na telefonním čísle +420777465451, nebo emailu: Tato e-mailová adresa je chráněna před spamboty. Pro její zobrazení musíte mít povolen Javascript.. Rád zodpovím všechny Vaše dotazy...

O autorovi

O autorovi

Autor článku je:

  • Specialista v úvěrovém oboru
  • 8 let praktických zkušeností
  • Statisíce (cca 20 000 hodin) hovorů s poptávajícími a investory
  • Tisíce kladně vyřízených požadavků
  • Nespočet pozitivních ohlasů a recenzí

Tomáš Maček, zakladatel a majitel projektu DůmDluhů.cz

IČ: 88853225

Telefon: 777 465 451

E-mail: Tato e-mailová adresa je chráněna před spamboty. Pro její zobrazení musíte mít povolen Javascript.

Důležité upozornění

Veškeré financování řešíme OD částky 400 000 Kč. Žádosti o menší peníze tak prosíme neodesílat.

Z důvodu omezených kapacit nejsme schopni celorepublikově řešit požadavky klientů na menší peníze. Nebylo by to pro nás rentabilní.

Půjčku bez zástavy nemovitosti je možné sjednat pouze pro žadatele, který má akceptovatelný stav registru a dostatečný doložitelný příjem, bonitu.

Jako příjem se zde akceptuje především pracovní smlouva na dobu neurčitou nebo určitou u žadatele zaměstnance, nebo poslední 2 podané daňové přiznání pokud je žadatelem OSVČ. V registru se rozhodně nesmí nacházet záznam typu nedávného zesplatnění, exekuce, nebo oficiálního ukončení insolvence. Pokud tyto záznamy u žadatele jsou, bude nejspíš možné řešit pouze se zástavou nemovitosti, tedy prostřednictvím nebankovní hypotéky, kde musí být také splněna odpovídající bonita.

Poptávku na hypotéku na koupi nemovitosti, kdy žadatel má vyloženě špatný stav registru, nedostatečnou bonitu a třeba i žádné vlastní peníze. Není možné bez potřebného spolužadatele řešit.

Pokud chce klient financovat hypotékou koupě nemovitosti, nemá ale na kupní cenu našetřené ani 10%, je malá pravděpodobnost zdárného sjednání hypotéky na koupi. V případě zájmu o hypotéku na koupi nemovitostí je navíc dobré mít našetřeno alespoň 10% z kupní ceny vlastních peněz. Pokud v bankovním sektoru nebude možné takový požadavek řešit kvůli vyloženě špatnému stavu registru nebo příjmu a současně k sobě klient nemá nikoho s rozumným registrem a dostatečným příjmem... (bez zesplatnění, exekuce, insolvence) Nejsme kouzelníci a jelikož nebankovní hypotéka na koupi není obecně příliš vhodná, nebude s největší pravděpodobností v takovém případě možné hypotéku sjednat. Pro nebankovní sektor je potřeba mít minimálně 30% z kupní ceny našetřené a přispět ke koupi z vlastních zdrojů. Pokud našetřené nemáte třeba vůbec nic a v bance narážíte na vyloženě slabý příjem a nebo vážný záznam v registru, bude potřeba počkat dobu potřebnou k vyčištění registru, nebo na vyšší (doložitelný, dostatečný) příjem. Už i banky dnes nabízejí maximálně 90% LTV (10% z vlastního) a v nebankovním sektoru je to z pochopitelných důvodů ještě méně - většinou maximálně 50% z hodnoty a to za podstatně vyššího úroku, kterým financovat koupi není z našeho pohledu rozumné. To mějte prosím na paměti, než u nás poptáte hypotéku na koupi.

Řídíme se novým zákonem o spotřebitelském úvěru, který přišel v platnost 1. 12. 2016.

U všech spříznených investorů tak dochází v rámci spotřebitelských úvěrů mimo jiné k posouzení úvěruschopnosti žadatele a tedy prověření jeho bonity vždy. Tato musí být vždy dostačující a splňovat zákonem přikázanou výši. Nedochází ke zmíněným dvojím odměnám, které by se pobírali současně od poskytovatele a žadatele. Klient je dopředu vždy zavčas informován o všem, co by mohlo mít vliv na jeho rozhodnutí. Koná se vždy v jeho prospěch a celkovou spokojenost. Je na jeho uvážení, zda-li je pro něj spolupráce s námi přínosná a bude v ní pokračovat, nebo nikoli. V žádném z případů nám klient neplatí dopředu jakýkoli poplatek. Co jediné je v některých případech potřeba dopředu uhradit, jsou náklady spojené s provedením odhadu nemovitosti pro účely sjednání bankovního hypotečního úvěru.

Před zdárným sjednáním a vyplacením požadovaného financování klient v žádném s případů neplatí poplatek dopředu.

Tím pádem žadatel o radu nebo úvěrový produkt nic neriskuje a pokud se mu v průběhu vyřízení nebude cokoli líbit (například v našem celkovém přístupu nebo námi navrženém optimálním financování), nebude mu naše služba připadat užitečná, může kdykoli odstoupit a nic se neděje. Také v žádném případě nedochází ke dvojím odměnám. Nepobírá se odměna současně od poskytovatele a klienta.

Obecné informace

Šedesátá, 7015/7055
Budova 64, 760 01, Zlín

info@dumdluhu.cz

+420 777 465 451


Všeobecné a právní podmínky poskytování nebankovních úvěrů jsou k dispozici ZDE:

Právní podmínky