Téměř 1/2 žadatelů o hypoteční úvěr má záznam v registru dlužníků:

Téměř 50% žadatelů o nebankovní služby, ať už v podobě nebankovních hypoték, úvěrů, nebo půjček má důvod, proč žádat právě o nebankovní službu ve špatných registrech. To znamená, že již u předcházejících věřitelů nebyli schopni své závazky plnit. Jelikož je ale nebankovní sektor zaměřen především na poskytování peněz bez nahlížení do registrů a většinou také dokládání příjmu, požadované peníze jim bývají poskytnuty.

Pouze za měsíc leden bylo v ČR takovým žadatelům dle statistik poskytnuto 1384 hypotečních úvěrů v objemu financí rovnému 153 milionům Kč.

Dodatečně tyto informace potvrzují také údaje z registru dlužníků SOLUS. Ten uvádí, že téměř 8 % dospělých obyvatel ČR má své závazky po splatnosti 3 a více měsíců. Pokud tyto fakta zprůměrujeme, závazky na jednoho takového občana vychází: 2 věřitelé, dluh u každého z nich cca 75 000 Kč.

Přitom takové údaje nezachycují dluhy pouze u dvanácti bankovních společností, jedná se také o statistiku pramenící ze sedmnácti nebankovních společností, dvou společností orientujících se na energetickém trhu, tak také čtyř mobilních operátorů. Faktem je, že právě operátorům dramaticky narůstají závazky domácností vůči nim. Nejhůře jsou na tom obyvatelé Karlovarského a Ústeckého kraje. Pro bližší představu v Karlovarském kraji uniklo v měsíci leden do osobního bankrotu 40 dlužníků na 10 000 obyvatel. To je v přepočtu největší počet v ČR.

Velká nerovnoměrnost je také rozložena na různé lokality, kraje, obecně místa ČR. Tak například v České Lípě platí opožděně 15 % všech obyvatel své závazky. Oproti tomu v nedalekých Semilech se jedná o cca 6 % obyvatel. Co se týká větších celků, tedy například krajů, tak v Ústeckém a Karlovarském kraji není schopno hradit své závazky 15 % obyvatel, tedy 15 obyvatel ze 100.

Společně s těmito statistikami je nutno uvést také tu, kdy dlužníci žádají o částečnou ochranu před svými věřiteli a to v podobě osobní insolvence, osobního bankrotu. V reálu se jedná v měsíci leden o 1695 vyhlášení osobního bankrotu. To je o 399 více než v prosinci a zároveň největší počet osobních bankrotů od roku 2008, kdy vznikl úřad, který se správou osobního bankrotu zabývá. Tento úřad se nazývá Czech Credit Bureau (CRIF).

O autorovi

O autorovi

Autor článku je:

  • Specialista v úvěrovém oboru
  • 8 let praktických zkušeností
  • Statisíce (cca 20 000 hodin) hovorů s poptávajícími a investory
  • Tisíce kladně vyřízených požadavků
  • Nespočet pozitivních ohlasů a recenzí

Tomáš Maček, zakladatel a majitel projektu DůmDluhů.cz

IČ: 88853225

Telefon: 777 465 451

E-mail: Tato e-mailová adresa je chráněna před spamboty. Pro její zobrazení musíte mít povolen Javascript.

Důležité upozornění

Veškeré financování řešíme OD částky 400 000 Kč. Žádosti o menší peníze tak prosíme neodesílat.

Z důvodu omezených kapacit nejsme schopni celorepublikově řešit požadavky klientů na menší peníze. Nebylo by to pro nás rentabilní.

Půjčku bez zástavy nemovitosti je možné sjednat pouze pro žadatele, který má akceptovatelný stav registru a dostatečný doložitelný příjem, bonitu.

Jako příjem se zde akceptuje především pracovní smlouva na dobu neurčitou nebo určitou u žadatele zaměstnance, nebo poslední 2 podané daňové přiznání pokud je žadatelem OSVČ. V registru se rozhodně nesmí nacházet záznam typu nedávného zesplatnění, exekuce, nebo oficiálního ukončení insolvence. Pokud tyto záznamy u žadatele jsou, bude nejspíš možné řešit pouze se zástavou nemovitosti, tedy prostřednictvím nebankovní hypotéky, kde musí být také splněna odpovídající bonita.

Poptávku na hypotéku na koupi nemovitosti, kdy žadatel má vyloženě špatný stav registru, nedostatečnou bonitu a třeba i žádné vlastní peníze. Není možné bez potřebného spolužadatele řešit.

Pokud chce klient financovat hypotékou koupě nemovitosti, nemá ale na kupní cenu našetřené ani 10%, je malá pravděpodobnost zdárného sjednání hypotéky na koupi. V případě zájmu o hypotéku na koupi nemovitostí je navíc dobré mít našetřeno alespoň 10% z kupní ceny vlastních peněz. Pokud v bankovním sektoru nebude možné takový požadavek řešit kvůli vyloženě špatnému stavu registru nebo příjmu a současně k sobě klient nemá nikoho s rozumným registrem a dostatečným příjmem... (bez zesplatnění, exekuce, insolvence) Nejsme kouzelníci a jelikož nebankovní hypotéka na koupi není obecně příliš vhodná, nebude s největší pravděpodobností v takovém případě možné hypotéku sjednat. Pro nebankovní sektor je potřeba mít minimálně 30% z kupní ceny našetřené a přispět ke koupi z vlastních zdrojů. Pokud našetřené nemáte třeba vůbec nic a v bance narážíte na vyloženě slabý příjem a nebo vážný záznam v registru, bude potřeba počkat dobu potřebnou k vyčištění registru, nebo na vyšší (doložitelný, dostatečný) příjem. Už i banky dnes nabízejí maximálně 90% LTV (10% z vlastního) a v nebankovním sektoru je to z pochopitelných důvodů ještě méně - většinou maximálně 50% z hodnoty a to za podstatně vyššího úroku, kterým financovat koupi není z našeho pohledu rozumné. To mějte prosím na paměti, než u nás poptáte hypotéku na koupi.

Řídíme se novým zákonem o spotřebitelském úvěru, který přišel v platnost 1. 12. 2016.

U všech spříznených investorů tak dochází v rámci spotřebitelských úvěrů mimo jiné k posouzení úvěruschopnosti žadatele a tedy prověření jeho bonity vždy. Tato musí být vždy dostačující a splňovat zákonem přikázanou výši. Nedochází ke zmíněným dvojím odměnám, které by se pobírali současně od poskytovatele a žadatele. Klient je dopředu vždy zavčas informován o všem, co by mohlo mít vliv na jeho rozhodnutí. Koná se vždy v jeho prospěch a celkovou spokojenost. Je na jeho uvážení, zda-li je pro něj spolupráce s námi přínosná a bude v ní pokračovat, nebo nikoli. V žádném z případů nám klient neplatí dopředu jakýkoli poplatek. Co jediné je v některých případech potřeba dopředu uhradit, jsou náklady spojené s provedením odhadu nemovitosti pro účely sjednání bankovního hypotečního úvěru.

Před zdárným sjednáním a vyplacením požadovaného financování klient v žádném s případů neplatí poplatek dopředu.

Tím pádem žadatel o radu nebo úvěrový produkt nic neriskuje a pokud se mu v průběhu vyřízení nebude cokoli líbit (například v našem celkovém přístupu nebo námi navrženém optimálním financování), nebude mu naše služba připadat užitečná, může kdykoli odstoupit a nic se neděje. Také v žádném případě nedochází ke dvojím odměnám. Nepobírá se odměna současně od poskytovatele a klienta.

Obecné informace

Šedesátá, 7015/7055
Budova 64, 760 01, Zlín

info@dumdluhu.cz

+420 777 465 451


Všeobecné a právní podmínky poskytování nebankovních úvěrů jsou k dispozici ZDE:

Právní podmínky