Nebankovní hypotéky Sloučení půjček - Konsolidace Sloučení půjček - Konsolidace Podnikatelské úvěry Individuální financování Realitní služby

Hypotéka bez úspor a vlastních prostředků v roce 2019

Je možné získat i v roce 2019 bez přidání vlastních "složitě" našetřených peněžních prostředků, nebo obecně bez jakýchkoli svých úspor, které by člověk musel přispět, takzvanou stoprocentní (100%) hypotéku? Tedy takovou, jejíž výše se bude rovnat sto procentům z ceny zastavené nemovitosti. Tuto lidé poptávají ve většině případů na koupi, rekonstrukci nebo samotnou výstavbu nemovitosti.

Pokračovat ve čtení

Jak získat hypotéku bez registru?

Často se setkávám s dotazem:

"Jak je možné ideálním způsobem získat co nejlevnější nebankovní hypotéku, tedy takovou, kterou mně poskytnou (dají) naprosto bez nahlížení do registru?" 

A jelikož je více způsobů, jak lze v takovém případě pro dosažení ideálního výsledku postupovat, aniž by jste finančně náročnější produkt zvaný nebankovní hypotéka bez registru museli využít, s dovolením na tento dotaz odpovím v následujícím článku obsáhleji...

Pokračovat ve čtení

Co je potřeba k oddlužení nemovitosti?

Na otázku „co všechno je potřeba znát k úspěšnému provedení oddlužení naší nemovitosti a jaký k tomu vede ideální postup?“ se v poslední době ptá nemalé množství lidí a neexistuje na ni jediná všeobsáhlá odpověď. 

Zajímají se o to jak se co nejlépe zbavit nevýhodných a nebezpečných dluhů a nepřijít tak o svoji nemovitost v dražbě po exekučním řízení, nebo prodejem zajištěné nemovitosti v insolvenci. Řešením jednoznačně může být levný a přitom férový hypoteční úvěr, kterým se všechny tyto dluhy na nemovitosti i kolem ní vyplatí a nastane tak úspěšné oddlužení nemovitosti. To vše aniž by člověk musel zbytečně přeplácet, nebo riskoval pro něj nevýhodný prodej.

Jejich nemovitostí je tedy zatížena nevýhodnou a drahou hypotékou, nebo exekucí, či insolvencí a oni ji potřebují zachránit před nuceným prodejem v dražbě. Klidně se přitom může jednat o rodinný dům stojící "na samotě u lesa", bytovou jednotka v "centru velkoměsta Prahy, nebo Brna", chatu pro vlastní rekreaci na Šumavě, jakoukoli půdu (stavební pozemek, louku, les), nebo podnikatelský objekt (výrobna, dílna, kanceláře, sklady)...

Taky může jít o situaci, kdy na nemovitosti sice mají skvělou bankovní hypotéku, která jim nečiní žádný problém. Ale kolem ní si nabrali více (spoustu) menších půjček a dluhů bez zástavy nemovitosti, které jsou velice drahé ke splácení a nevýhodné. Právě tyto závazky potom ohrožují jak je samotné, tak jejich nemovitost a proto je potřebné je vyplatit ideálně všechny a to jedním výhodným úvěrem (půjčkou) s co nejmenším úrokem a na delší splatnost, aby splátka tohoto nového konsolidačního úvěru byla co nejnižší. 

Na přesnou odpověď na toto téma má vliv více faktorů, především:

- co přesně na jejich nemovitosti vázne, čím nevýhodným je nemovitost omezena a je tedy potřeba vyplatit?

- kterou z cest vedoucích ke zdárné realizaci oddlužení je možné a rozhodneme se využít?

Prvně je tedy potřeba si upřesnit, co že to hypotečním produktem zvaným "oddlužení nemovitosti" budeme vyplácet.

Až potom je možné uvést přesný postup a způsoby, kterými lze dané oddlužení nemovitosti provést a jaké přesné kroky a podklady jsou k tomu zapotřebí. 

Ve finále se nesmíme zapomenout zmínit o parametrech a výhodách, které tyto kroky obnášejí. A taky se nevyhneme několika doporučením, "na co si dát rozhodně při oddlužení nemovitosti pozor a jak postupovat", aby jste zbytečně neplatili víc, než je potřeba...

Pokračovat ve čtení

Jak probíhá refinancování hypotéky?

Zajímá-li Vás čistě "stručná" odpověď v bodech, můžete přejít ihned k tomu podstatnému přeskočením úvodních"žvástů" na prvních několika odstavcích a s klidem posunout kurzorem myši čistě na odrážky níže, kde se dočtete o tom, jak v jednotlivých krocích probíhá refinancování hypotéky, jaký obecný postup se s ním pojí krok po kroku...

Dotazy na rozehřátí spojené s refinancování za účelem získání Vaší pozornosti: 

Jste hrdým majitelem některé z hypoték, kterou jste si v minulosti sjednali a i když to na úroku není žádná hrůza, zamýšlíte se nyní nad tím, jestli by pro Vás náhodou na hypotečním trhu nebyla k mání nová hypotéka s výhodnějším úrokem, jejímž prostřednictvím by jste tu svoji současnou vyplatili a spláceli tak (i celkově přeplatili) méně? Nebo jste dokonce donuceni stávajícím zástavním věřitelem hypotéku u něj celou doplatit, ať už z důvodu jejího náhlého výrazného zdražení, které není dále únosné, nebo protože byla takzvaně zesplatněna kvůli jejímu problematickému splácení? Tak nebo tak vás zkrátka a jednoduše zajímá, jak přesně probíhá refinancování stávající hypotéky na novou a jaký ideální postup pro takový úkon zvolit...?

Refinancování hypotéky, činnost jako každá jiná, třeba jako koupě nového auta:

Refinancování hypotéky by se dalo s trochou nadsázky přirovnat k přechodu ze starého auta na nové. Určitě by jste radši přešli na lepší auto, než jít z lepšího na horší. To by nedávalo smysl, ledaže by vás k tomu přinutila horší finanční situace a potřeba peněz... V první řadě si nejspíš určíte (definujete), jestli a za kolik by se dal prodat stávající vůz a o jaký typ vozu by jste měli eventuální zájem, jakou službu by měl splňovat, kolik by měl stát, aby jeho koupě neohrozilo vaši "finanční pohodu" a potom už jenom rozhodíte sítě a bedlivě sledujete inzeráty a nabídku na trzích. Jakmile se objeví ten pravý kus, prověříte jeho stav ideálně s člověkem znalým (automechanikem) a pokud vyhodnotí, že je v pořádku (bez skrytých závad), teprve tehdy uděláte finální krok a auto si koupíte...

Obecný postup: 

U záměru převést svoji současnou hypotéku na novou, v ideálním případě výhodnější, dovolí-li to v daným moment výše úroků nabízených na trhu, je to docela podobné. První si zjistíte možnost a podmínky pro doplacení u stávajícího věřitele, je-li to vůbec možné a nebude po vás vyžadována přehnaná sankce za předčasné splacení, kdy by refinancování i když na výhodnější hypotéku nemuselo dávat smysl. Pokud je zde všechno v pořádku a vyplatit stávající hypotéku je Vám umožněno v ideálním případě bezplatně, teprve tehdy je vhodné začít se poohlížet na hypotečním trhu. Nejdříve se nezávazně poptejte pro lepší orientaci na bližší parametry poskytovaných hypoték v jednotlivých bankách (neplánujete-li refinancovat do nebankovní společnosti), aniž by jste závazně podepisovali žádost, provedl se tak prescoring. Otevírat více žádostí totiž může mít spíše negativní dopady především dojde-li k zamítnutí žádosti. Tento záznam (informace) se potom předává mezi jednotlivými bankami a dokonce tak může zhatit šance na schválení hypotéky v bance, ve které by jinak předschválení zdárně dopadlo. Nejprve vyberte poskytovatele ochotného nabídnout vám ty nejlepší parametry hypotéky a až u tohoto podepište oficiální žádost a po pozitivním předschválení dodejte všechny podklady pro finální schválení a vyplacení jeho hypotéky. Získat pozitivní prescoring je otázkou především stavu registrů žadatele a tak aby jste minimalizovali riziko, že dopadne negativně a vy tak získáte vroubek ze zamítnutí žádosti ve vašem registru, můžete si opatřit výpisy z registru cbcb, cncb a solus (pokud hrozí, že tam nějaký ten záznam je), tyto poté předložit do banky a požadovat přesné vyjádření, jestli je s takovým stavem registru riziko zamítnutí žádosti a jak vysoké. Při troše snahy by jste v optimálním případě dokonce mohli získat jakési závazné, čestné prohlášení od bankéře ve vybrané bance, že s daným stavem registrů a dalšími sdělenými faktory získáte pozitivní prescoring a tak eliminovat riziko následného zamítnutí. Měli by jste to jasně, "černé na bílém" na papíře. A pokud vybíráte hypotéku k refinancování v nebankovním sektoru, rozhodně si s sebou ke kontrole (úvěrových smluv) vezměte úvěrového automechanika, riziko že narazíte na neférového poskytovatele snažícího se na vás nadměrně obohatit je příliš vysoké na to, aby jste si za takovou službu korektury úvěrových smluv nezaplatili několik tisíc Kč!

 

Z obecného pohledu je možné průběh refinancování hypotéky shrnout do následujících několika kroků:

  • Než vůbec začnete hledat za svoji stávající hypotéku náhradu, doporučujeme se informovat o podmínkách (především co se týká sankce za předčasné doplacení), za kterých Váš současný věřitel refinancování (vyplacení) stávající hypotéky umožní. Například pokud máte svoji hypotéku ještě stále zafixovanou (stále vám tak běží fixační období), může být sankce za vyplacení tak vysoká, že Vás „přejde chuť“ převádět ji jinam. I když by jste na nové hypotéce získali výhodnější podmínky, jejich návratnost by už nedávala smysl. Je tak zkrátka lepší počkat na výročí fixačního období, tedy na den, kdy fixace skončí a bude tak možné hypotéku zcela zdarma doplatit. Nemusí se ale jednat jen o komplikace hrozící z důvodu fixace, která se týká spíše standardních bankovních hypoték. Problém může nastat taky u nebankovních hypoték, u kterých (z mého pohledu těch rozhodně méně slušných) může jejich poskytovatel různými praktikami komplikovat a podstatně zdražovat možnost jednorázového doplacení (převedení jinam) tím, že si naúčtuje k celkové dlužné částce různé pokuty, například ušlé úroky za celou domluvenou dobu splatnosti. V takovém případě opět nemusí dávat smysl převádět takovou nebankovní hypotéku jinam, pokud tedy rozdíl na výhodnosti není tak výrazný, že se nárokovaná pokuta rychle nevrátí (ideálně v horizontu několika měsíců) z vytvořené úspory a potom už jen "šetříte" nižším úrokem u nové hypotéky, tedy i celkovým přeplatkem na ní při stejné době splatnosti...
  • Zjistili jste si bližší informace o možnosti jednorázového doplacení (kam se řadí i převedení - refinancování k jinému věřiteli) vaší hypotéky u stávajícího věřitele, dává takový krok jednoznačný smysl a jste tak definitivně rozhodnuti, že pokud se v průběhu sjednání nové hypotéky nic nepokazí a zže toto za přislíbeného úroku nakonec dobře dopadne, refinancovat budete.
  • Pokud ano, je v tomto bodě vhodné začít s hledáním a výběrem konkrétní hypoteční společnosti (ať už bankovní, nebo není-li nazbyt tak nebankovní) a optimálního hypotečního produktu v jejich nabídce, který bude splňovat vámi očekávané parametry, které jste si dopředu orientačně zjistili. To znamená, že:
    • oslovíte makléře, který většinou disponuje přehledným srovnávačem všech poskytovatelů na trhu a taky z vlastních zkušeností a kvalit (pokud jsou dostatečné) doporučí ideálního poskytovatele a jeho hypoteční produkt. Dále těž dopředu čistě na základě zjištěných informací k vaší situaci a požadavku prověří zcela nezávazně průchodnost takové hypotéky, jestli ji jako žadatel budete moci s větší pravděpodobností získat a má tak smyl podepsat žádost a pustit se tak do jejího vyřízení naostro, nebo nikoli. A když už vyhodnotí reálnost zdárného sjednání hypotéky u vybraného poskytovatele jako vysokou, v drtivé většině případů musí být následně také schopen dostát tomuto příslibu a sjednat ji bez sebemenší změny přislíbených parametrů, které dopředu avizoval. Protože právě tento makléř ji za Vás bude u poskytovatele vyřizovat a komunikovat a udělá tak svoje maximum pro hladký průběh jejího sjednání od začátku do konce, aniž by jste do sjednání museli investovat přebytečné množství energie, času, úsilí. Není dobrou vizitkou, když makléř dopředu naslibuje něco, co potom není schopný dodržet. Na mysli mám především slíbený úrok, splatnost a podobně důležité parametry. Sice často jen tlumočí informace od poskytovatele, no i přesto by měl mít zde nastavené vztah tak, aby informace které zde získá a následně sdělí svému klientovi, aby byly vždy přesné a "do puntíku" dodrženy. A ne, aby se dělo v úvěrovém světě tak často praktikované "když ptáčka lapají, pěkně mu zpívají"... A realita potom na míle daleko... Protože pokud makléř nedostojí svým závazkům a přesně takovou hypotéku, jakou slíbil, se mu nakonec z jakéhokoli důvodu náhodou nepodaří sjednat, hrozí, že se klient naštve, ztratí zájem s ním cokoli dál řešit, a protože se u slušného makléře nikdy neplatí nic dopředu (jsou zaplacení až ze zdárně vyplacené hypotéky), investuje do vyřízení hypotéky pro vás hodně času a energie, ale není za ni zaplacený, protože k čerpání hypotéky nedojde... Proto by mu mělo záležet na tom, aby co řekne, tak taky platilo. Slušný makléř je placený až za kvalitně odvedenou práci, tedy až jsou peníze z nové hypotéky vyplaceny. Stejně jako kvalitní malíř, až když vymaluje dům v kvalitách, které jste si dopředu stanovili, sdělil a Vy očekávali... Nehledě na to, že plně spokojený klient znamená pro makléře potenciál pro nové klienty v budoucnu, které získá díky doporučení za kvalitně odvedenou práci... A to asi nezíská, když nesplní to, co slíbí. Všechny výhody spojené s využitím makléře dopodrobna zmiňuji v jednom z článků v aktualitách a není jich málo, můžete si přečíst...
    • nebo se můžete pustit do procesu sjednání na vlastní pěst a oslovit tak ideálně každou jednu banku zvlášť, ať už prostřednictvím žádostí na internetu, ideálně fyzickou návštěvou pobočky. Což, jak brzy zjistíte, je relativně náročný proces jak z hlediska času, tak také energie. Nicméně teoreticky by vám mohlo stačit zajít si například do svojí banky a vyžádat si zde co nejvýhodnější hypoteční nabídku, se kterou by jste potom obešli další dvě banky, které Vám do telefonu sdělí nabídku nejnižšího úroku a vyfiltrujete si ji tak právě na základě tohoto filtru po obvolání maximálního množství bank. Netvrdím, že tímto způsobem zaručeně získáte tu nejvýhodnější nabídku na trhu, ale alespoň se k ní můžete přiblížit, pokud služeb kvalitního makléře využít nechcete ať už z jakýchkoli důvodů... 
    • z oslovených úvěrových společností si nejspíš vyberete tu, která bude ochotná Vám peníze půjčit za lepšího úroku, než který nabídli zbylí oslovení konkurenti. Tedy takovou, která Vám nabídne tu nejvýhodnější prediktivní (indikativní, orientační) nabídku hypotéky. Tato nabídka se Vám líbí (je v ideálním případě podstatně výhodnější než stávající hypotéka) a přejete si tak pokračovat v jejímu sjednání, aby nastalo její vyplacení a tím pádem i samotné refinancování Vaší stávající hypotéky co nejdříve. Ukončíte tak všechny žádosti a rozjednané aktivity ve všech dalších bankách, omluvíte se, že už nemáte zájem zde řešit (můžete zmínit i důvod a sice že jste se rozhodli pro konkurenční nabídku) a plně se začnete soustředit na proces vyřízení právě zvolené hypotéky. V této nabídce vidíte přislíbené parametry hypotéky jakou jsou například: roční úrokovou sazbu, RPSN, Vámi zvolenou dobu splatnosti, celkový přeplatek za tuto dobu splatnosti pro případ, že nevzniknou problémy se splácením této hypotéky v průběhu doby splatnosti nebo nedojde v jejím průběhu k výjimečnému jednorázovému doplacení, splátce a samozřejmě se zde taky nachází ten nejpodstatnější podstatný údaj a sice výše měsíční splátky, kterou budete na nové hypotéce muset při zvolené době splatnosti splácet a další... Toto je logický proces, který ale nedoporučuji praktikovat při výběru nebankovní hypotéky! Zde totiž zdaleka neplatí, že čím nižší úrok, tím celkově levnější. Jsou totiž nebankovní poskytovatelé, kteří zneužijí výše zmíněného (obecně naprosto logického a v pořádku) rozhodování při výběru vhodné hypotéky, nabídnou proto schválně nízký úrok, ale nedostatek ve výdělku na úroku potom řeší formou velice nepříjemných a často likvidačně vysokých pokut na všem možném v průběhu splácení hypotéky! Když ještě trochu odbočím, proč by si klient vybíral tu méně výhodnou? Napadá mě důvod, že mu poskytovatel například umožní nastavením "dalších parametrů hypotéky" dělat s ní věci, které by s tou  úrokově výhodnější nebyly možné, jako můžou být: nepotřeba dodání některých podkladů ke zdárnému sjednání nebo v průběhu splácení, nebo nižší náročnost na jejich celkový stav, dále více vyhovující průběh ohodnocování nemovitosti odhadcem, nebo třeba podmínky pro výjimečné splácení, celkově splácení obecně... Také se často děje, že i když nabídnutý úrok je na papíře v indikativní nabídce na jedné z hypoték nižší, různé poplatky za správu a vedení účtu, povinné a třeba podstatně méně výhodné pojištění, které je nutné si sjednat navíc jedině u daného poskytovatele, nebo nutnost zaplatit si sám odhad... Celkový přeplatek je potom na takové hypotéce za zvolené období podstatně dražší, což můžete sami jednoduše vyčíst a spočítat si ve splátkovém kalendáři...
    • tomuto vítěznému poskytovateli předložíte a dodáte všechny podklady, které jsou potřebné k předschválení (pozitivnímu prescoringu) vítězné hypotéky. Jedná se většinou o vyplnění a podpis žádosti o hypotéku, kopii dokladů totožnosti se souhlasem ke zpracování osobních údajů. A předpokládejme tu lepší variantu, že vám hypotéka bude dle předpokladu předschválena, prescoring dopadne pozitivně. Nestane se tak tuze nepříjemná věc, že v bance po oficiálním podání žádosti a provedení prescoringu řekli něco jako "omlouváme se, ale požadovanou hypotéku není možné poskytnout například z interních důvodů, nebo z důvodu nevyhovujícího stavu registru" a podobně. To by znamenalo, že bankéř na pobočce udělal  pro vás velice nepříjemnou věc a sice, že po dodání informací řekl, že prescoring vidí pozitivně, ale ten nakonec dopadne negativně a vy teď máte negativní záznam v registru kvůli zamítnuté žádosti, která bude snižovat šance na získání hypotéky u dalších poskytovatelů, nebo bude znamenat horší skupinu a tím pádem méně výhodné podmínky. Banky si totiž takové informace o lidech mezi sebou předávají... 
    • v lepším (častějším případě) vám ale byla předschválena hypotéka a předložen seznam všech podkladů, které teď bude potřeba v adekvátním tvaru doručit na centrálu k definitivnímu schválení a tvorbě úvěrových smluv a vašim úkolem teď bude si je do posledního zajistit a dodat poskytovateli ve stavu, který bude přesně odpovídat tomu, co jste před samotným předschválením hypotéky poskytovateli sdělili, avizovali. 
  • Dodáte tak potřebné podklady ke schválení hypotéky jako jsou: úvěrové smlouvy stávající hypotéky, nebo například kupní smlouvy, odhad na nemovitost provedený certifikovaným odhadcem, účelové faktury, současný příjem a další. Jako jeden z posledních kroků si zažádejte si o tzv. kvitanci (vyčíslení) stávající hypotéky k předpokládanému datu čerpání nové hypotéky a to u svojí stávající banky (popř. nebankovní společnosti), která má ze zákona povinnost Vám toto vyčíslení dodat, aby nový věřitel přesně věděl, jakou částku (do koruny) má vyplatit na účet Vašeho stávajícího věřitele, aby refinancování mohlo nastat a bylo kompletní.
  • Pokud budou všechny podklady potřebné ke schválení kompletní a v potřebném tvaru odeslané na centrálu poskytovatele, dojde na jejich základě k finálnímu schválení hypotéky a poskytovatel na centrále vytvoří úvěrové a zástavní smlouvy k podpisu přesně na míru vaší nové hypotéky a odešle je k vám, respektive vašemu bankéři. Pořádně si je prostudujte, především pokud pochází od nebankovního poskytovatele. V takovém případě nejlépe ve spolupráci se znalým právníkem, nebo odborníkem, který se přímo této problematice věnuje a především bude na Vaší straně. Stejně jako by jste si ke koupi ojetého auta měli vzít svého mechanika nebo obecně člověka, který se vyzná a minimalizuje tak riziko koupi "ojeté kraksny", do které budete v budoucnu jenom "sypat" další peníze. Je rozhodně dobré se při kontrole smluv zaměřit na to, co Vás v průběhu splácení (i v případě případného nesplácení) nové hypotéky čeká. Na myslí mám opět například zmíněnou možnost hypotéku v budoucnu doplatit, zrefinancovat jinam. Bude to možné, kdy a za kolik?  ... Naopak bankovní úvěrové a zástavní smlouvy jsou z mého pohledu zkrátka v pohodě, plus mínus ve stejném tvaru a obnášející podobné rizika u všech bankovních domů stejné. Proto pročítání často obrovského množství lejster plných právních prohlášení a "keců", jenom aby banka splňovala všechny možné směrnice EU , GDPR a zákonné přikázání... To považuji jaksi za zbytečné a ztrátu času, protože všechny jsou tak plus mínus podobné, jakoby standardní, v pohodě... Nehrozí tam na rozdíl od nebankovního sektoru nějaké skryté dodatky, nebo nebezpečí neočekávaného prodražení... A ruku na srdce, málokterá banka taky bude měnit svoje smlouvy individuálně podle požadavků jednotlivých klientů. "Smlouvy jsou jaké jsou, ber nebo nech být", to často uslyšíte z úst bankéřů, nicméně i většiny nebankovních firem... Proto je dostatečné zde znát základní a podstatné údaje, které na vás budou mít při splácení hlavní vliv a ty si nechat ukázat bankéřem..
  • Pokud je zde vše v pořádku, nebo právník smlouvy takzvaně od připomínkoval (upozornil, co je v nich pro vás v budoucnu potenciálně nebezpečné a jak by bylo dobré daná znění upravit, aby to bylo v pořádku) a poskytovatel je na základě těchto kritérií upravil (takzvaná korekce) přesně dle požadavků právníka, je nejvyšší čas smlouvy podepsat, zajít na katastr a společně například s kolkem odeslat je zpátky na centrálu poskytovatele. Opět by jste měli dostat přesný a přehledný seznam, které z podkladů si necháváte jako klient a které posíláte zpět na centrálu a tak si je můžete postupně "odškrkat". Jakmile sem podklady dorazí a jsou opět v pořádku (už se vlastně ani nemá velice co nesprávně dodat), většinou na druhý den od tohoto okamžiku poskytovatel uvolňuje (odesílá, vyplácí) peníze na účet stávajícího věřitele, který je uvedený v úvěrových smlouvách...
  • Tak a v tomto bodě máte refinancování hypotéky úspěšně zvládnuto. Peníze od nového věřitele jsou na cestě ke stávajícímu! Proces zdárného refinancování hypotéky je tímto u konce... :-)

  • Většinou do několika pracovních dnů od podpisu úvěrových smluv a zaslání na centrálu tak proběhne samotné refinancování hypotéky. Budou tak požadované peníze v přesné výši zaslány na účet stávajícího věřitele a na Vaši nemovitost půjde zástavní právo nového poskytovatele, u kterého jste si novou hypotéku sjednali, uzavřeli.
  • Nastavené měsíční splátky nové hypotéky řádně posíláte v alespoň minimální požadované výši ke stanovenému datu (většinou dni v měsíci) a sice na k tomuto účelu vytvořený úvěrový účet patřící nové úvěrové společnosti, kam jste si svoji hypotéku nedávno převedli, takzvaně přerefinancovali. Za tímto účelem si dovolíme vám dát dva tipy: 1. z nich je, aby jste si vždy nechali na svém účtu (pokud se z něho automaticky strhávají peníze na splátku, nebo vám slouží čistě k uložení peněz na budoucí splácení) určitou rezervu na splácení v zůstatku minimálně takovém, aby vám pokryl tři řádné splátky hypotéky. V takovém případě musí být zůstatek na tomto účtu vždy alespoň trojnásobkem měsíční splátky. Čím více peněz zde bude, tím pochopitelně větší klid budete mít pro případ, že by vypadl (nebo se podstatně snížil) příjem ať už váš, nebo celé domácnosti. 2. Aby jste snížili riziko, že splátku nepošlete a dostanete se tak do problémů minimálně se zhoršeným stavem registru (a tak riziko zamítnutí v případě žádosti o další úvěrový produkt v budoucnu - například auto úvěr), kvůli tomu, že jste zapomněli na nejpozdější termín splátky a neposlali ji (a současně nesplnili pravidlo č. 1 a neměli na účtu dostatečný zůstatek alespoň na tuto jednu splátku), a aby jste nemuseli myslet (mezi spoustou dalších dat, které si musíte pamatovat) i na datum takové splátky, nastavte si na pobočce nebo v internetovém bankovnictví takzvané inkaso, pravidelnou měsíční platbu která bude ve vámi určené výši odcházet vždy ve zvolený datum a na určený účet (v tomto případě ten pro splátku vaší hypotéky). Nemusíte tak myslet na to, že například 23. dne v měsíci musíte poslat tolik peněz na to číslo účtu, aby to tam nejhůř 25. ke dni splátky bylo připsané a splátka tak mohla proběhnout. Děje se to automaticky, je to otázka několika kliknutí a může Vám to "ulehčit život"...  Co říct závěrem? No nejspíš jen to, že toto řádné splácení následně bude muset probíhat až do data (dne), kdy celou hypotéku takovými řádnými splátkami zaplatíte a dospějete tak k úplnému konci svého splátkového kalendáře... Nebo si při této cestě pomůžete výjimečnými, průběžnými splátkami, nebo jednorázovým doplacením, třeba přefinancováním zase jinam, k (opět optimálně výhodnějšímu) zástavnímu věřiteli...
  • Za tým DumDluhu.cz Vám v tomto směru přejeme hodně štěstí :-) V případě jakýchkoli nejasností, nebo komplikací v průběhu splácení se na nás neváhejte obrátit, rádi zodpovíme veškeré vaše dotazy týkající se hypotečního financování...

Pokračovat ve čtení

Jak vybrat hypotéku na koupi domu a nemovitosti obecně?

Nadpis byl možná zvolený trochu nešťastně, neúplně. Rozhodně bychom se zde mohli pobavit obecně o hypotéce na koupi nemovitosti, aniž by se muselo jednat konkrétně o koupě rodinného domu. Platí zde totiž obecně naprosto stejné pravidla jako u hypotéky na koupi pozemku, bytu, chalupy... A tak by byla škoda rozlišovat a psát jenom o koupi domu a ochudit Vás, kteří chcete koupit jednu z těchto nemovitostí o zajímavý obsah. Pokud tedy už máte v hledáčku obecně pěknou nemovitost, jíž by jste se v budoucnu rádi stali vlastníky...? Máte zjištěno, za kolik se prodává, máte na ni vlastní peníze (nebo nemáte) a dává vám smysl jako vhodná (nepředražená) investice? Víte, jak vysokou hypotéku na koupi tohoto domu přesně potřebujete? Bude vám stačit 80% ti procentní, nebo máte našetřené jenom 10% z pořizovací ceny a tak potřebujete 90 ti %, nebo nemáte našetřené vůbec nic a potřebujete zafinancovat 100% z pořizovací ceny nemovitosti? I 100% z ceny kupované nemovitosti je i dneska stále možné přes všechna nakázání stále při dostatečné bonitě (a s ní spojenému parametru dsti). Chcete zkrátka vědět, jestli na ni dosáhnete a jaké podmínky pro splácení je možné na hypotečním trhu získat? Rozhodně pro Vás může být tento článek a jeho další čtení vhodné...

Pokračovat ve čtení

Jak spočítat hypotéku online?

Pro spočítání hypotéky online můžete využít naši online kalkulačku splátek, která je nicméně nastavena na spočítání měsíční splátky na námi nabízenou nebankovní hypotéku při úroku 9,9 % ročně. Dobu splatnosti si při výpočtu můžete nastavit na 1 až 20 let a dozvíte se tak, jakou přibližnou měsíční splátka naše nebankovní hypotéka (bez zkoumání registru, účelu využití) obnáší.

Pokračovat ve čtení

Všeobecné a právní podmínky

Posuzování žádostí a dotazů o nebankovních úvěrech

Každý dotaz nebo žádost o poskytnutí nebankovního úvěru je posuzována individuálně. Žadatel je kontaktován telefonicky nebo emailem k poskytnutí potřebných informací k posouzení, zda je možné na úvěr dosáhnout. DůmDluhů negarantuje kladné vyjádření o poskytnutí úvěru a nezaručuje zabránění zabavení zastaveného majetku.
K posouzení žádosti ani poskytnutí nebankovního úvěru nebo konsolidace půjček nejsou požadovány žádné poplatky předem. Se všechny poplatky, které jsou spojeny s poskytnutím nebankovního úvěru je klient předem seznámen a jsou viditelně a srozumitelně zapsány ve smlouvě.
DůmDluhů v žádném případě nepožaduje po uživatelích, aby převedli svá vlastnická práva nebo se jich vzdali, ani nenabízí odkup domu za částku nižší, než je tržní cena, nežádá uživatele, aby obcházeli původního věřitele a platili přímo příslušné společnosti či jiné třetí straně a nenabádá uživatele, aby nekontaktovali původního věřitele, právníka, úvěrového poradce či bytového poradce.

Důsledky nesplácení úvěru

V případě nesplácení (tj. nevrácení poskytnuté jistiny včetně poplatků spojených s poskytnutím půjčky) budou dlužníkovi, na základě Rámcové smlouvy o úvěru, účtovány poplatky spojené s prodlením splátky. Tyto poplatky jsou odvislé od úvěrových podmínek jednotlivých investorů, klient je o nich vždy předem obeznámen. Dále jsou zúčtovány nevratně jako navýšení celkové dlužné částky. V případě nesplácení je zároveň dlužník zapsán do registru dlužníků a následně je pohledávka vymáhána dostupnými zákonnými prostředky. Pohledávka může být v takovém případě postoupena 3. straně, která pak již jménem svým pohledávku vymáhá. Více se o důsledcích nesplácení dozvíte v naší Rámcové smlouvě o úvěru.

Reprezentativní příklad nebankovního úvěru

„Reprezentativní příklad pro nebankovní hypotéky nabízené firmou DůmDluhů, na které se vztahuje zákon 145/2010 Sb.: Výše úvěru 500 000,- Kč, počet splátek 240, měsíční splátka 5 471,- Kč, úroková sazba 11,90% p.a., RPSN 13,90% p.a. Poplatky související s poskytnutím úvěru 30 000,- Kč, vklad do katastru nemovitostí 2 000,- Kč. Celková částka splatná spotřebitelem 813 040,- Kč. Klient má povinnost uzavřít pojištění nemovitosti u libovolné pojišťovny.“ (v tomto příkladu náklad nevstupuje do RPSN).
V případě problémů se splácením úvěru jsou naši investoři tolerantními. Úroková sazba zůstává neměnná. Zesplatnění úvěru může nastat po 3 nezaplacených měsíčních splátkách.
Veškeré údaje uvedené na těchto internetových stránkách se nevztahují na spotřebitelské úvěry poskytované podle zákona 145/2010 Sb.

Jakou formou u Vás splácení probíhá?

Jedná se o anuitní splácení v podobě měsíčních splátek. To znamená, že z každé měsíční splátky, kterou zaplatíte, půjde jedna část na zaplacení jistiny a druhá část na zaplacení úroku.

Zaplatím u Vás nějaké poplatky předem?

Ne, žádné poplatky předem si neúčtujeme. Pokud po Vás některá firma, nebo jednotlivec požaduje peníze před čerpáním půjčky, nic neplaťte. Z vlastní zkušenosti totiž víme, že poplatky předem zkrátka není potřeba platit.

Jediná platba před čerpání hypotéky může být platba za provedení odhadu nemovitosti certifikovaným odhadcem banky. (přibližně 3000 Kč za byt a 5500 Kč za rodinný dům) My jsme schopni veškeré náklady na vyřízení hypotéky zahrnout do stádia čerpání hypotéky.

Kdy mi budou vyplaceny peníze, o které žádám?

Hodně záleží na tom, kdy nám dodáte potřebné podklady potřebné k vytvoření úvěrových smluv. Pokud tyto podklady dodáte rychle, peníze Vám budou po podpisu zaslány na účet přibližně do tří pracovních dnů.

Jaký úrok a přeplatek mě u Vás čeká?

Úrok a s ním spojený přeplatek Vám rádi vypočteme v průběhu telefonického rozhovoru. Přeplatek je totiž závislý na Vámi zvolené době splatnosti a úrok je odvislý od typu produktu, OSVČ/zaměstnanec, LTV… Obecně se nedostaneme pod 3,8 % p.a. a současně by úroková sazba neměla přesáhnout 15 % p.a.

Na co můžu peníze použít?

Peníze můžete použít za jakýmkoli účelem. Za optimální využití považujeme konsolidaci půjček, refinancování nevýhodné hypotéky, hypotéky po splatnosti, exekuce, nebo dražby.

Kolik si můžu půjčit?

Částka, kterou si s námi můžete půjčit, začíná na 150 000 Kč a je omezena pouze hodnotou nemovitosti, která půjde jako zástava k půjčce, a to většinou 60 ti % z ceny nemovitosti.

  • 1
  • 2

Obecné informace

Šedesátá, 7015/7055
Budova 64, 760 01, Zlín

info@dumdluhu.cz

+420 777 465 451


Všeobecné a právní podmínky poskytování nebankovních úvěrů jsou k dispozici ZDE:

Právní podmínky