Firemní a tedy podnikatelské hypotéky, půjčky a úvěry přes nás jsou jako stvořené k získání exklusivně výhodného financování pro všechny podnikatele (firmy, živnostníky) a tedy právnické i fyzické osoby. 

Vítáme Vás na této stránce, která je zaměřená obecně na všechny typy podnikatelských úvěrů určených pro financování jakéhokoli záměru a potřeby podnikatele, uplatnitelných tedy jak pro společnosti (právnické osoby), tak i živnostníky (fyzické osoby).

Díky širokému spektru realizačních možností, tedy důvěryhodným vazbám na všechny něčím výjimečné bankovní domy a férově fungující nebankovní investory (poskytovatele), tedy kvalitním kontaktům, dlouholetým zkušenostem a v neposlední řadě neustále aktualizovaným znalostem na úvěrovém trhu ČR dokážeme vyhledat a v případě zájmu klienta také efektivně a rychle sjednat od A do Z optimální podnikatelský úvěr na míru jeho možností a podnikatelských potřeb.

Je tak možné:

- vyřídit výhodný bankovní úvěr i v případech, kdy klientem oslovené banky v minulosti nevyšly z různých vysvětlení vstříc a nebo se zde proces zdárného vyplacení zbytečně oddaluje s nejistým výsledkem a oni chtějí doložit ještě tento "poslední" dokument...

- zvýhodnit parametry úvěru, který Vám byl už nabídnut, třeba i schválen, zajistit tak pro Vás výhodnější proti nabídku a snížit tak jeho úrok, tedy celkový přeplatek, nebo zajistit delší dobu splatnosti, nižší splátku.

- zoptimalizovat vaše stávající úvěrové portfólio (zatížení), dostat tak úrok na možné minimum a v případě zájmu také zajistit potřebné peníze navíc.

Není-li teď opravdu možné z jakýchkoli vážných příčin úvěr v bankovním sektoru ani s našimi možnostmi sjednat, využije se přechodně nebankovní úvěr pro podnikatele a osvč od jednoho z našich mimobankovních poskytovatelů. Vybere se ten, který na míru vaší podnikatelské poptávky nabídne vítězné parametry a podmínky úvěru. Tento se v případě vašeho zájmu obratem sjedná. 

Jelikož je u většiny nebankovních podnikatelských úvěrů možné provést výjimečnou splátku a jednorázové doplacení (kam se řadí i přeúvěrování jinam) kdykoliv a zcela zdarma, budeme po celou dobu splácení nebankovního úvěru sledovat možnosti klienta v bankovním sektoru a tento úvěr se převede do vybrané banky, která co nejdříve úvěr schválí a nabídne jeho nejvýhodnější parametry.

Důležitá součást financování přes nás je, že dopředu neplatíte žádný poplatek, tím pádem nic neriskujete pro případ, že by se nám tedy nepodařilo avizovaný úvěr z nějakého důvodu sjednat, nebo se Vám jeho finální parametry nakonec nelíbily.

Neváhejte nás proto minimálně oslovit a nechejte si tak zcela diskrétně vyhodnotit situaci a nezávazně vytvořit konkrétní nabídku na ten nejlevnější konsolidační, provozní, investiční nebo třeba developerský hypoteční podnikatelský úvěr, který bude skvěle odpovídat na vaše potřeby a možnosti.

Když vybíráte reprezentativní společenský oblek, taky raději navštívíte krejčího schopného Vás přeměřit a ušít Vám ho na míru. Výsledek je totiž ve většině případů podstatně lepší a cena přitom může mýt plus mínus podobná ve srovnání s obchodem, kde se na Vás snaží ze všech sil napasovat jeden typový oblek ve velikosti S až XL. Vždyť každý jsme jiný, naše těla jsou jinak stavěná i naše preference a představy o ceně se často liší... Často navíc v nabídce upřednostní produkt, kterého se nemůžou za žádnou cenu zbavit, nebo na němž mají největší rabat. Raději si zajdete do zakázkového krejčovství a necháte si ušít sako Vám na míru. Stejně tak si můžete představit i naši službu, jako zakázkové úvěrové krejčovství. Nemáme jeden typ úvěru pocházející od jednoho poskytovatele, který by jsme se na Vás snažili na sílu "nacpat", na který buď tabulkově dosáhnete a jehož parametry budou přijatelné, nebo máte hold smůlu. Právě naopak... Snažíme se podnikatelský úvěr nastavit Vám na míru, přizpůsobit jeho parametry vašim představám, možnostem a třeba i určitým nedokonalostem... Náš příjem totiž neplyne z úroku, který následně platíte, ale z odměny za sjednání od Vás. Proto nám jde v první řadě o to, aby byl úvěr dostatečně výhodný, byl Vám vyplacen a tedy navýšen o odměnu pro nás. Nebude-li tak úvěr dostatečně výhodný a tedy pro Vás přínosný, nebudete mít zájem o jeho sjednání, nedojde tak k jeho vyplacení a my nevyděláme ani korunu. Jenom bychom tak plýtvali našim i vašim časem. Je nám jasné, že pro naše "modré oči" si úvěr brát nebudete, ale pro vyřešení potřeby za minimálního přeplatku už ano a ani naše rozumně vysoká odměna, o kterou se úvěr v takovém případě navýší, nebude překážkou... Z toho tedy vyplývá, že jsme vždy na straně poptávky, která nás za dobře odvedenou práci platí, nikoli na straně poskytovatele. Proto neustále hledáme na trhu možnosti, abychom mohli pro klienty zajistit ten nejvýhodnější podnikatelský úvěr na trhu.

Přesné parametry úvěru samozřejmě záleží na mnoha faktorech a budou Vám upřesněny v konkrétní, nezávazné (prediktivní) nabídce úvěru po sdělení všech informací potřebných k vyhodnocení. Nicméně pro představu se nám podařilo sjednat například investiční úvěr na nákup nemovitosti za 18 milionů Kč s úrokem 1.29 % ročně na splatnost 30 let. Nejdražší variantou je potom ryzí nebankovní úvěr, který je možné poskytnout velice rychle a prakticky bez nutnosti dokladování různých podkladů a jejich zkoumání, kde se úrok pohybuje v rozpětí orientačně 8 až 12% % ročně a splatnost lze nastavit maximálně na 20 let. 

Vyhodnocení Vaší situace a vytvoření konkrétní (indikativní) nabídky ideálního úvěrového řešení proběhne zcela nezávazně do 2 pracovních dnů.

Následně je čistě na Vás, jestli se jí rozhodnete využít nebo nikoli...

Čas jsou peníze, to zajisté víte. Neztrácejte ho proto zbytečně a nechejte si i Vy nezávazně navrhnout jedno z nejlepších řešení podnikatelským úvěrem na trhu.

Zadejte své:

Náš specialista na podnikatelské úvěrování Vám zavolá a přibližně během 15-ti minutového hovoru, nebo na osobní schůzce si zodpovíte všechny potřebné informace.

Na základě těchto se vyhodnotí možnosti a po doručení potřebných podkladů se vytvoří zmíněná nabídka. 

Pokud bude pro Vás zajímavá, jasně se definují kroky vedoucí k efektivnímu sjednání a tedy brzkému vyplacení. 

Pod pojmem nezávazná (indikativní) nabídka úvěru máme na mysli konkrétní, vybraným poskytovatelem, který nabídne nejvyšší výhodnost, již předschválené parametry úvěru pro Vás, jako jsou například:

  • Roční úroková sazba: startuje na historickém minimu 1,29%. Jestli to tak půjde dál, bude za chvíli půjčující platit klientovi za to, aby mohl mít svoje peníze prostřednictvím úvěru u něj "uschované"...
  • Doba splatnosti: lze si zvolit 1 měsíc – 30 let. Splatnost se přizpůsobí zvolené strategii a záměru. Je možné ji například nastavit na maximální délku, aby byla splátka co minimální, a díky možnosti jednorázového doplacení a výjimečné splátky kdykoli a zdarma ji doplatit například po dokončení projektu nebo v jeho průběhu. Na druhou stranu se lze domluvit klidně na několika měsíční, nebo roční splatnosti, pokud jste si dopředu jisti, že delší dobu peníze nebudete potřebovat... Tomu se uzpůsobí nejenom úrok, aby bylo zhodnocení za dané období pro investora dostačující a zároveň pro Vás přínosné, ale taky celkové náklady s úvěrem spojené. 
  • Možnost výjimečné splátky i jednorázového doplacení. Často je tato možnost dána kdykoli a zcela zdarma. Jsou ale případy, kdy se domluví minimální délka splácení, tedy určité "fixační období". V tomto je jednorázové doplacení, nebo splacení větší části úvěru zpoplatněno....
  • Lze kombinovat různé typy úvěrů (např. konsolidační, provozní + kontokorent). Požadavkem, se kterým se často setkáváme, je právě optimalizace současného úvěrového zatížení firmy především pro minimalizaci úroku, celkového přeplatku. Navíc firma ale potřebuje peníze na provoz, rozšíření, růst. Snažíme se tedy o refinancování, nebo konsolidaci úvěrů pod jednu výhodnější a tedy z dlouhodobé hlediska bezpečnější střechu a zde současně zajistit potřebné peníze navíc. 
  • Vyřizujeme úvěry od výše 0.5 mil Kč. Horní hranice je peněžně neomezená, většinou však maximálně do 90% z hodnoty zajištění. Většina sjednávaných firemních úvěrů je hypotečního charakteru, nebo se zástavou movitosti. Pro získání úvěru bez zástavy nemovitosti musí být firma ve skvělé kondici, tedy s dobrými ekonomickými výsledky (2 daňové přiznání) a splátkovou historií bez závažných přestupků. Bavíme-li se ale o řádově několika milionových úvěrech, je v drtivé většině případů vyžadována určitá forma zajištění movitým, nebo nemovitým majetkem firmy. 

Vyhodnocení situace a možností, tedy vytvoření konkrétního návrhu řešení je nezávazné, bezplatné, navíc rychlé a zcela diskrétní. Obecně před vyplacením úvěru firma většinou nic neplatí, tím pádem nic neriskuje. Pokud se nám tedy nepodaří najít pro ideální úvěrové řešení, nebo vám nepřijde ve finále užitečné nic se neděje. Neztrácejte energii, čas a peníze a oslovte nás. Není co ztratit…

Pokud chcete číst dále:

Výhodné, tedy levné a férové nebankovní provozní, konsolidační, obecně podnikatelské úvěry

Pro Vás podnikatele a to jak právnické osoby (s.r.o., a.s. …) tak osoby fyzické (OSVČ) nabízíme široké spektrum firemních úvěrů, úvěrů pro podnikatele. Tyto podnikatelské úvěry se snažíme individuálně přizpůsobit na základě aktuálních požadavků a možností každého z Vás. Výsledkem by tak měla být nejlepší nabídka úvěrování na trhu v ideálním poměru cena / výkon a následná realizace od A (nezávazná prediktivní nabídka úvěru) do Z (vyplacení úvěru).

Důvodem pro sjednání úvěru přes nás může být slabší bonita firmy, registr, její krátká historie, „nevhodná nemovitost“ a další překážky, které Vás při přímém vyřizování u investora (banka, nebankovní subjekt) mohou potkat. Svěřte se do rukou odborníků a investujte tak do vyřízení ideálního úvěru co nejméně času, starostí a peněz…

Do dvou pracovních dnů po prvotní analýze, při které si vzájemně řekneme vše potřebné, nezávazně a bezplatně vytvoříme prediktivní nabídku úvěru. Jedná se o již konkrétní nabídku úvěru včetně jeho přesných parametrů: úročení, doba splatnosti, možnost budoucího doplacení, poplatkovost… Pokud pro Vás bude tato nabídka zajímavá, domluvíme se na dalších krocích vedoucích k efektivnímu a rychlému sjednání.

Vybíráme z nabídky širšího spektra z našeho pohledu nejlepších, prověřených investorů na trhu. Nadstandardní knowhow, zkušenosti a kontakty nám umožňují nejen vyhledat a nabídnout Vám to nejlepší úvěrování na trhu, ale také toto úvěrování hladce sjednat – bez jinak často se vyskytujících náhlých komplikací v průběhu jednání přímo s investory, nebo neschopnými makléři.

Zcela diskrétní prověření a prescoring (předschválení) podnikatelského úvěru pro vytvoření jeho prediktivní nabídky umíme zajistit po sběru potřebných informací a podkladů od Vás nejenom u nebankovních firem, úvěrových družstev, ale také v bankovním sektoru. Zde všude se snažíme mít pro klienta přidanou hodnotu díky právě širšímu spektru realizačních možností úvěrů pro firmy a podnikatele (nenabízí se jeden produkt, naopak je jejich k dispozici celá škála pro aktuální potřeby a možnosti klienta), znalostí (zkušenosti s realizací přibližně 15 let / neustálé vzdělávání, držení kroku s dobou) a kontaktů (za tu dobu jsme si stihli vytvořit řadu nadstandardních vazeb). Jsme tak schopni nabídnout realizaci širokého spektra úvěrů pro firmy a podnikatele na míru jeho možností (a aktuálních možností trhu) a potřeb.

Snažíme se úvěrování přizpůsobit potřebám klienta a současně možnostem investora tak, aby byla spokojenost na všech frontách. Důležitý je pro nás férový a upřímný přístup. Proto vždy klient dostává potřebné informace včas a jasně sdělené. Už při prvním rozhovoru se specialistou na podnikatelské a firemní úvěry klient přesně ví, na čem je. Stejně tak v průběhu celé realizace úvěru. Navíc dbáme na rychlost sjednání… Jeho celková doba záleží na typu požadovaného úvěru a schopnosti žadatele dodat potřebné podklady, nicméně lze i do 3 týdnů…

Nabízíme 4 možnosti úvěrů pro podnikatele:

Developerský úvěr

Slouží k úvěrování dlouhodobých projektů firmy jakou jsou renovace, koupě nebo výstavba nemovitostí sloužících především pro komerční využití.

Pokud tedy hodláte vystavit, koupit nebo zrenovovat nemovitosti pro následný prodej, případně pronájem… Developerský úvěr je zde pro Vás…

  • 1 000 000 Kč – 150 000 000 Kč
  • LTV s horní hranicí většinou 70%
  • 30% peněz potřebných na projekt z vlastních zdrojů
  • Roční úrok: přibližně od 3% do 7%
  • Doba splatnosti: až 20 let doby splatnosti dle parametrů projektu
  • Zajištění financovanou nemovitostí

Úvěr na konsolidaci

Tento typ úvěru slouží především pro podnikatele, kteří neprošli bankou ať už kvůli registrům, slabší bonitě, nebo vysoké úvěrové angažovanosti… Pokud je potřeba peníze především na konsolidaci firemních závazků, případně provoz firmy či různé investice… Úvěr na konsolidaci může být to správné úvěrové řešení…

  • Výše úvěru 300 000 Kč až 50 000 000 Kč
  • Doba splatnosti až 20 let
  • Roční úroková sazba od 7%
  • Lze úvěrovat maximálně 70% z hodnoty zastavené nemovitosti
  • I přes záznamy v registrech, slabší bonitu…
  • Nemovitost do zástavy může být ve vlastnictví žadatele, nebo 3. osoby ze zástavou souhlasící
 

Provozní úvěr

Tímto úvěrem lze financovat provozní potřeby společnosti. Ať už se jedná o potřebu úhrady faktur, mezd, nákup zásob, nebo na další náklady spojené s provozem Vaší firmy… Provozní úvěr přes nás Vám v tomto pomůže…

  • Typ úvěru: revolvingový, kontokorentní nebo splácení
  • Výše úvěru 500 000 Kč – 50 000 000 Kč podle obratu firmy
  • Roční úrok: od 3-10%
  • Doba splatnosti: až 10 let
  • Čerpání postupné nebo jednorázové
  • I přes negativní registry, slabší bonitu…
  • Zajištění směnkou, pohledávkou, majetkem společnosti…

Investiční úvěr

Umožňuje úvěrování dlouhodobých firemních potřeb jako jsou nákup případně oprava nemovitostí, strojů a jiných zařízení.

Pokud tedy zvažujete nad stavbou, pořízením nebo renovací nemovitosti, strojů či jiné investice do Vašeho podnikání… Investiční úvěr je ze pro Vás…

  • 500 000 Kč – 50 000 000 Kč
  • LTV do 70% hodnoty investice
  • Potřeba přibližně 30% vlastních peněz
  • Roční úrok: 3-7%
  • Doba splatnosti: 5-20 let
  • Čerpání postupně nebo jednorázově
  • I přes negativní registry, slabší bonitu…
 
 

Neváhejte nás kontaktovat s Vaší žádostí:

nebo na telefonním čísle: 777 465 451

Jsem vám plně k dispozici.

Zodpovím Vám veškeré dotazy spojené s podnikatelskými úvěry. Neváhejte se na mě obrátit s jakýmkoli dotazem.

Tomáš Maček

Váš poradce v oblasti podnikatelského úvěrování.

Tomáš Maček

Rád se na Vaši situaci blíže podívám. Řekneme si, co chcete řešit, jestli umíme a pokud ano, tak jak. Když bude oboustranně vše v pořádku, domluvíme se na dalším postupu efektivního sjednání úvěru. Toto si vezme na starosti specialista na podnikatelské úvěry, kdy následně oba Vám budeme v průběhu realizace plně k dispozici.

Jsem vázaný zástupce samostatného zprostředkovatele a nabízím tak jeho úvěrové možnosti (bankovní + nebankovní firmy) + úvěrové (dluhové) poradenství v rámci živnostenského oprávnění + nabídky investorů v rámci tipařských smluv. Dumdluhu.cz je můj internetový portál sloužící především ke kvalitnímu úvěrovému, dluhovému poradenství.

Dále čtěte na téma: Konsolidace půjček

Výhody úvěru pro podnikatele

Kalkulačka hypotéky

Máte skvělý developerský projekt a banka vám odmítá půjčit? Developerský úvěr vám umožní zhodnocení Vašich nemovitostí, celkovou realizaci nebo dokončení už rozestavěného projektu. Umíme financovat developerské úvěry v kterékoli fázi a to vše bez předprodejů

  • Výše

  • od 3 000 000 Kč až 150 000 000 Kč
  • Úroková sazba

  • od 3% ročně
  • Splatnost

  • až 20 let
  • Čerpání

  • Lze do 2 týdnů od doručení potřebných podkladů k předschválení a to jednorázově i postupně dle potřeby a záměru žadatele
  • Až 70 % z hodnoty nemovitosti, projektu
  • Tolerance slabších registrů i bonity s důrazem na minimální náročnost sjednání pro žadatele

Žadatelem může být:

  • právnická osoba s.r.o., akciová společnost…
  • fyzická osoba podnikatel s trvalým či dlouhodobým pobytem na území ČR

My kopeme v první řadě za Vás klienty - podnikatele a ne za investora. Sjednejte si přes nás ten nejvhodnější podnikatelský úvěr pro společnosti a živnostníky. Vybereme pro Vás to nejlepší úvěrové řešení, které s minimální investicí Vašeho času a energie od A do Z zrealizujeme.

Hypoteční financování GRAND

Jedná se o exklusivní možnost financování, které dává šanci získat extrémně výhodné a tedy bezpečné hypoteční podmínky i klientům, jejichž aktuální stav především registrů, ale i bonity jim neumožnil sjednání hypotéky ani v jedné z dříve oslovených bank...

A to celé za bankovních parametrů, kdy úrok začíná k datu 9.19. 2019 na 2,49 % ročně a lze počítat se splatností až 30-ti let.

Lze tedy očekávat naprosto minimální měsíční splátku i celkový přeplatek! Pro představu se tak splátka hypotéky na 1 000 000 Kč může vlézt i do 4 000 Kč měsíčně... 

Navíc je tak stále možné získat až 90 % z odhadní ceny nemovitosti, která bude sloužit jako zástava oproti hypotéce...

Pokračovat ve čtení

Nebankovní půjčky se zástavou nemovitosti i bez ní:

Bankovní versus nebankovní: 

Půjčky obecně můžeme rozdělit ze svojí podstaty na zástavní a bez zástavní podle toho, jestli se současně s jejich poskytnutím vytvoří zástavní právo na nemovitosti, která tak jde do zástavy oproti půjčce.

Pokud se tak stane, můžeme hovořit také o hypotéce, která je názvem prakticky totožného produktu půjčky se zástavou.

Se zástavou:

Pokud možnost zástavy nemovitosti klient má, rozhodně ji doporučujeme využít, neboť tak může získat podstatně výhodnější podmínky, než je tomu u bez zástavní půjčky. 

Nejenom že je tak možné stáhnout úrok na jakési minimum až k 2.5% orientačně. Navíc je možné využít delší doby splatnosti až 30 let. Tím se sníží splátka a přeplatek takové půjčky na naprosté minimum.

Dokonce je tak možné získat prakticky neomezené množství peněz, kdy horní hranici určí hodnota nemovitost, která jde do zástavy. Není možné přesáhnout 90% z její hodnoty. 

Bez zástavy:

Kdežto u půjčky bez zástavy nemovitosti není až na výjimky možné přesáhnout její výši 600 000 Kč a natáhnout na splatnost delší 20 let. Co se týká roční úrokové sazby, ta startuje někde u 5 ti % ročně, ale snadno se přehoupne i přes 10%... 

Pokud nemáte možnost, nebo zájem ručit k půjčce nemovitostí, ale získat někde peníze za slušných podmínek přesto potřebujete, nabízíme vám ke sjednání půjčku GRUNT bez zástavy nemovitosti.

Výše takové půjčky je od 300 000 Kč do 600 000 Kč, roční úrok se zde pohybuje v rozpětí přibližně od 6 % až 9 % s dobou splatnosti až 20 let.

Pokračovat ve čtení

Nebankovní hypotéka bývá poskytována bez nahlížení do registrů žadatele a současně jako Americká tedy bez doložení účelu jejího využití

Je to:

úvěr vyplácený současně s vytvořením zástavního práva na nemovitost a poskytovaný výhradně nebankovní firmou.

To znamená:

že se při jejím sjednání nemusí:

1. řešit, v jakém stavu jsou registry žadatele

2. doložit, na co získané peníze následně použije

3. v určitých případech dokonce ani doložit oficiální výši svého příjmu 

a zároveň je možné peníze získat oproti jakékoli a čímkoli zatížené nemovitosti. 

Tolerance

Za této 100% tolerance vůči:

1. stavu registrů 

V registrech žadatele mohou být zapsané negativní záznamy o různě závažných přestupcích ve splácení závazků, kterých se kdy v minulosti dopustil.

Řeč je především o 3 hlavních registrech CBCB, CNCB a SOLUS a v nich se vyskytujících negativních zápisech za:

- opožděné splátky na různých úvěrových produktech

- pozdní platby za služby například od operátora, pojišťovny, státních orgánů a tak podobně

- vážné delikvence typu zesplatnění, exekuce, nebo už ukončené insolvence

Všechny je možné tolerovat stejně jako například interní bankovní záznamy. Žádný z nich nepředstavuje překážku ve zdárném sjednání nebankovní hypotéky.

2. způsobu doložení příjmů

Děje se tak především u podnikatelských nebankovních hypoték, které jako jediná kategorie úvěrů nespadá pod spotřebitelské.

Jejich poskytovatelům totiž není uložena zákonná povinnost prověřovat bonitu žadatele o hypotéku. K jejímu poskytnutí může proto dojít bez doložení jeho příjmů a závazků, nebo se nemusí nárokovat jejich zákonem předepsaná výše, pokud jsou peníze následně použité na podnikání.

U všech spotřebitelských nebankovních hypoték musí být na 100% splněny veškeré nařízení úvěrového zákona č. 257/2016 Sb. Jeho začátkem roku 2016 novelizovaná podoba se nedotýká pouze nutnosti vyhodnotit úvěruschopnost žadatele, tedy jeho budoucí schopnost splácet, ale také spousty dalších aspektů. Přesné znění tohoto dokumentu o přibližně šedesáti stranách si v případě zájmu snadno dohledáte na internetu.

3. účelu využití peněz

Získané peníze je možné po načerpání ve většině případů použít na cokoliv a tento účel využití se nedokládá.

Člověk za ně může například:

  • konsolidovat půjčky: zaplatit všechny své nevýhodné bez-zástavní dluhy a sloučit je tak ideálně v jeden levnější hypoteční úvěr
  • refinancovat zástavu: vyplatit tak omezení na své nemovitosti v podobě například nevýhodného zástavního práva od nebankovní společnosti, jiného soukromého subjektu, státního úřadu (OSSZ, ZP) či jiné instituce a to za účelem jejich zvýhodnění
  • oddlužit nemovitost: tento pojem se využívá spíše ve spojitosti s vyplacením podstatně vážnějších a urgentnějších zástav na nemovitosti, kdy dochází k odstranění například zesplatněné hypotéky, exekuce, insolvence či dražby
  • investice do podnikání: nebankovní podnikatelská hypotéka může představovat vhodnou příležitost, jak rychle a nenáročně získat peníze na ziskovou investici, rozjezd příhodné činnosti, nebo její opětovný restart. Také umožňuje sloučit firemní dluhy, vyplatit je a nahradit tak cenově dostupnějším úvěrem.

Ve všech uvedených případech je také v případě zájmu možné získat peníze navíc třeba jako rezervu na splátky do „horších časů“.

Samozřejmostí potom je možnost využít peníze z nebankovní hypotéky na koupi, renovaci, rekonstrukci, výstavbu, nebo vybavení nemovitosti. Je nicméně nutno podotknout, že toto takzvaně účelové využití není ve srovnání s bezúčelovým nijak zvýhodněné.

4. typu a zatížení zastavované nemovitosti

Do zástavy se přijímají všechny typy nemovitostí.

Hypotéka může být poskytnuta oproti:

  1. rezidenční nemovitosti: byt, rodinný dům, chata
  2. půdě: stavební pozemek, orná půda, louka, lesy
  3. komerčnímu objetu: hotel, penzion, výrobna, sklad, kancelář

List vlastnictví zastavované nemovitosti přitom může být zatížený jakýmkoli omezeními vlastnického práva:  

  1. zástavní hypoteční právo od nebankovní společnosti, soukromého investora
  2. zástava vytvořená kvůli dluhu vůči státní instituci (finanční úřad, zdravotní pojišťovna, OSSZ)
  3. zesplatněnou bankovní či nebankovní hypotékou
  4. příkazem k prodeji nemovitosti z titulu exekučního či insolvenčního nebo už dražební vyhláškou

Všechny bez rozdílu mohou být z nebankovní hypotéky vyplaceny. V případě zájmu je také možné získat peníze nad rámec jejich zůstatku.

Individuální přístup potom můžete očekávat vůči:

  • věcnému břemenu jestli bude břemeno překážet v získání nebankovní hypotéky, nebo ji nějak znevýhodní, na to má vliv především jeho povaha: břemeno dožití, užívání a jiné.
  • vlastnictví převedenému na cizí firmu nebo osobu blízkou: k čemuž dochází po zdárném absolvování takzvaného zpětného leasingu. Jestli bude možné takový odkup zpět zafinancovat, to záleží především na odkupní ceně a reálné hodnotě nemovitosti.

Parametry  

Umožňuje půjčit si orientačně:

ZA

  • úroku standardně 6-12 % ročně: s námi se dá dostat až ke 2.48 % podaří-li se financování Grandem
  • pár pracovních dní: peníze můžou být vyplacené na účtu i za 3 pracovní dny od podání žádosti

  • 70% z hodnoty nemovitosti: s námi se dá dostat až k 90 ti % z odhadní ceny podaří-li se financování Grandem
  • na dobu splatnosti až 20 let: dobu splatnosti lze rozložit od 1 měsíce do 20 ti let / v případě Grandu až 30 let - s limitem 70 let věku žadatele

KDY

  • měsíční splátka
  • celkové roční náklady (RSPN)
  • celkový přeplatek

se odvíjí od požadované výše hypotéky, zvolené délky splatnosti a ve finále také skutečné doby splácení.

Půjčené peníze se totiž mohou kdykoli v průběhu splácení vrátit, ať už:

- kompletně: jednorázovým doplacení

- částečně: výjimečnou splátkou

buďto zcela zdarma, nebo za poplatek ve výši maximálně 1% z vrácené částky. To má vliv například na výši celkového přeplatku. 

Současně by poskytovatel takzvaně dopředu, tedy před vyplacením hypotéky, neměl po poptávajícím požadovat jakoukoli platbu. Zdárné načerpání hypotéky by tak nemělo být podmíněno úhradou poplatku předem.

Pokud jsou zde náklady účtované za sjednání, měla by o ně být hypotéka navýšená. 

Na trhu je tedy možné získat:

Americká nebankovní hypotéka

"STANDARD"

  • Roční úrok: orientačně 6 % až 12 %
  • Doba splatnosti: 20 let
  • 100% ignorance stavu registru a účelu využití

Hypoteční financování

"GRAND"

  • Roční úrok: orientačně 2,48 % až 4,89 %
  • Doba splatnosti: 30 let
  • nutnost rozumného stavu registru a účelového využití
 

Přejete si odborně vyhodnotit a nezávazně informovat, jestli a na který typ hypotéky máte nárok? 

Ano?

Tak nám pošlete své:

Co bude následovat po odeslání žádosti?

1. Pověřený specialista Vám zavolá z telefonního čísla + 420 777 465 451

2. Zodpovíte si všechny dotazy, abychom získali úplnou představu o vaší situaci a požadavku

3. Teprve teď, když už víme všechno potřebné, je možné váš požadavek nezávazně vyhodnotit

4. Na základě toho dostanete přesné informace o parametrech a podmínkách ideálního financování

5. Pokud se Vám bude navržené řešení líbit, dohodnou se další kroky pro brzké vyplacení

Takovým postupem může být

  1. Úspěšné předschválení optimálního hypotečního financování: GRAND / nebankovní hypotéky
  2. Vaše spokojenost s úrokem, splatností a tedy splátkou i dalšími parametry
  3. Dodání potřebných podkladů, které si poskytovatel vyžádá ke schválení
  4. Definitivní schválení a tvorba hypoteční a zástavní smlouvy
  5. Kontrola a odsouhlasení jejich obsahu s dostatečným časovým prostorem
  6. Podpis úvěrové, vklad zástavní smlouvy na katastr a následné čerpání hypotéky

Přitom platí zlaté pravidlo, že dopředu neplatíte ani korunu:

Dokud peníze z hypotéky nedorazí na váš účet, nemusíte většinou hradit žádný poplatek. O náklady spojené se sjednáním se hypotéka může navýšit a budou tak zaplaceny současně s čerpáním, nebo je uhradíte do 3 dnů od připsání peněz na účet.

Zkrátka něco platíte až a pouze v případě, že se hypotéka úspěšné připíše na účet

  1. Váš
  2. Vašich věřitelů v případě konsolidace půjček 
  3. Vašeho věřitele v případě refinancování hypotéky 
  4. prodávajícího vámi kupované nemovitosti či jím zvolené advokátní úschovy v případě koupi 
  5. různé kombinace výše uvedených účtů, nebo takových, které si sami určíte

Přejete si nastudovat další informace? Jak je libo.

 

2 základní typy nebankovní hypotéky podle účelu jejího využití:

 

Podnikatelská

versus

Spotřebitelská

 

Díky relativně novému zákonu o spotřebitelském úvěru, který přišel v platnost začátkem roku 2016, se vytvořila celá spousta rozdílů mezi těmito dvěma hypotečními kategoriemi.

Ty se při tom dotýkají jak přístupu poskytovatelů, tak samotných parametrů a podmínek hypotečního financování.

Ve zkratce je možné očekávat nižší náročnost na prověření podnikatele při jeho žádosti o podnikatelskou nebankovní hypotéku. 

Spotřebitel to bude mít s požadavkem na zafinancování svých potřeb podstatně složitější stejně jako půjčující, kterého za tímto účelem osloví. 

Jakožto na žadatele o spotřebitelskou nebankovní hypotéku na něj bude mít hlavní "negativní" dopad náročnější prověření jeho úvěruschopnosti. Za tu se považuje jeho schopnost dostát svému závazku, tedy řádně splácet.

Zde jsou směrodatné především jeho:

Příjem, splátky a tedy celková bonita

Hlavním důvodem, proč takové opatření zákon zavedl, je trochu paradoxně ochrana spotřebitele. Má se tak zabránit jeho nadměrnému, nezvladatelnému a mnohdy také nezodpovědnému zadlužení.

Poznámka: 

Příliš zde ale není myšleno na ty, kteří se do takového stavu už "úspěšně" dostali. Nemalému množství z nich není umožněno hypotéku na refinancování drahých dluhů získat, protože by tak její poskytovatel porušil podmínku zákonné bonity. Někteří z nich totiž musí vycházet ze současného stavu a ne z budoucí splátky, která by byla na požadované hypotéce po úhradě stávajících dluhů. A tento stav neodpovídá bonitě dostatečné pro získání hypotéky v potřebné výši. Druhou stranou mince potom je, že i kdyby tomu tak nebylo, splátka nebankovní hypotéky bývá tak vysoká, že by ji byl žadatel býval stejně pravděpodobně z dlouhodobého pohledu neutáhl. U některých by se tak dal alespoň získat čas k vyřízení podstatně výhodnější bankovní hypotéky nebo ke klasickému prodeji nemovitosti. A na takové případy vlastně zákon myslí v rámci umožnění takzvané stabilizace. Takže je to vlastně vymyšlené v nejlepším pořádku. Snad prominete drobné zamyšlení. Resumé je, že s větší benevolencí ke způsobu doložení příjmu a jeho výši je možné se dočkat i u spotřebitelských hypotečních variant, ale pouze za určitých předpokladů. Ty si s dovolením necháme pro sebe a naše poptávající. 

Pravda je taková, že někteří poskytovatelé nebankovních hypoték mohou k těmto ukazatelům stále poměrně shovívaví.

Žadatelův pravidelný příjem, platby na splátky a jiné měsíční výdaje mohou někdy akceptovat i ve stavu, který by byl pro banky z hlediska přípustné bonity nepřijatelný.

Je pochopitelné, že se přitom musí pohybovat v povolených mezích, které jim stanovuje zákon 2257/2016 Sb., dochází-li k poskytování spotřebitelského úvěru. Ten přikazuje poskytovateli prověřit si schopnost splácet žadatele vždy a zajistit, aby byla v adekvátním stavu vzhledem k požadované výši spotřebitelské nebankovní hypotéky a s ní spojené splátky. 

Pokud však jejich hypotékou financují podnikatelské aktivity, regulace způsobené tímto úvěrovým zákonem se jich vůbec nedotýká. Nebankovní hypotéka pro podnikatele je totiž samostatnou kategorií, která jako jediná nespadá pod spotřebitelské úvěry.

Můžete se proto v takových případech dočkat nižších nároků na bonitu, tedy výši celkového příjmu a splátek. Celkově se klade nižší důraz jejich kontrolu, protože je zde vše „při starém“ - do dnešního dne nepřišla v platnost novela zákona o podnikatelském úvěru. 

Ve smyslu nutnosti zákonného prověření úvěruschopnosti žadatele, kvalit jeho příjmů a výdajů, je tedy nutné rozlišit 2 druhy hypoték:

 

1. spotřebitelská

Je to typ hypotéky, kterou poznáme tak, že splňuje tyto 2 základní předpoklady:

1. žádá si o ni spotřebitel: tím je často zkrátka zaměstnanec, nicméně i hypotéka pro živnostníka hodlajícího tak financovat svoje osobní potřeby je jednoznačně spotřebitelská

2. použije se na zaplacení jeho osobních nákladů: peníze tak poputují na jakýkoli účel jiný než financování podnikatelských aktivit a záměrů či výloh s ním spojených

Pokud ani z této definice nejste dostatečně „moudří“ pro rozlišení, zda se jedná o spotřebitelskou hypotéku, nebo už se řadí mezi podnikatelské, můžete uplatnit ještě následující filtr:

„Každá hypotéka, která není využitá převážně na podnikání, je spotřebitelská. Žádná spotřebitelská hypotéka není z větší části určená na pokrytí nákladů plynoucích z podnikání.“

spotřebitelské nebankovní hypotéky se sice někdy může například:

A. vyžadovat nižší náročnost na způsob jeho doložení a vyšší tolerance:

může být vyžadována nižší náročnost na doložení příjmů, kdy bude dostatečný:

- výpisy z účtu za určité období a adekvátní peněžní obrat na nich

- průměr výplatnic za menší počet měsíců

- daňové přiznání pouze za poslední daňové období, schopnost vycházet spíše z jeho obratu

B. nárokovat si nižší poměr mezi výší současných příjmů vzhledem k závazkům: 

a to díky například využití takzvaného zúčelnění stávajících závazků a zohledněním budoucí splátky může dojít k podstatnému zlepšení bonity

C. akceptovat typ příjmu, který banka zrovna neuznává: 

jedná se o různé druhy pracovních smluv (dohoda o provedení práce, o pracovní činnosti, brigáda), různé příspěvky (mateřská, pečovatelský, opatrovnický, důchody: starobní, invalidní a jiné) či obory (u OSVČ), které zrovna nejsou bankami akceptované z důvodů aktuální rizikovosti či slabé morální úrovně akceptované

Za jednoho předpokladu může poskytovatel dokonce akceptovat i nepříliš pozitivní stav bonity žadatele. Teoreticky existuje více různých technik, kterými lze spotřebiteli lehce dopomoci ke splnění podmínky minimální zákonné bonity.

V každém jednom ze sta takových případů však musí být stoprocentně dodrženy všechny paragrafy uvedeného úvěrového zákona o spotřebitelském úvěru! Nebankovní spotřebitelská hypotéka se musí ve všech ohledech podřizovat jím ustanoveným nařízením. Tento zákon se přitom nedotýká pouze kontroly bonity žadatele jako takové, ale také spousty dalších aspektů hypotéky, které je nutné splnit jak před poskytnutím, v průběhu jejího splácení, tak i v rámci samotného doplacení.

Stanov, které je nutné brát v úvahu a jimiž se musí řídit nejen poskytovatel, ale také zprostředkovatel spotřebitelského úvěru, je celá spousta. Jejich důkladnější rozbor by byl poměrně rozsáhlý, navíc se jedná o odbornou tématiku. Snažím se proto vytáhnout a přetlumočit pouze úryvky, které by na vás mohly mít zásadnější dopad. V případě zájmu o kompletní obsah a přesné znění tohoto zákona bude lepší, když si ho dohledáte na webu a poté nastudujete.  

Co se týká vyhodnocení úvěruschopnosti žadatele, který se z mého pohledu nejvíce dotýká i samotného žadatele, mělo by před finálním schválením spotřebitelské hypotéky dojít vždy k doložení všech jeho oficiálních příjmů. Od těch se následně odečtou splátky všech jeho současných úvěrů a jiné povinné pravidelné platby jako jsou:

- minimální životní náklady

- nájem, pojistka, inkaso, paušál, alimenty

 a co po této jednoduché matematické operaci zůstane za rovná se, musí dělat přibližně alespoň 55% z uznaných příjmů.

Spotřebitelský parametr DTI a DSTI:

Zákonem stanovený parametr zvaný DSTI, kterým se vyhodnocuje adekvátní bonita, je totiž zákonem stanovený právě na hodnotu 45%. To znamená, že celková výše žadatelových měsíčních nákladů nesmí přesáhnout 45% z jeho čistých příjmů včetně budoucí splátky požadovaného úvěru. Potom je dodržena podmínka zákonné bonity, tedy řádné úvěruschopnosti žadatele a může dojít k poskytnutí spotřebitelské nebankovní hypotéky za předpokladu, že jsou současně splněny všechny další náležitosti.

Na prověření takzvané úvěruschopnosti žadatele měl „nový“ úvěrový zákon velký dopad. Přikazuje všem poskytovatelům spotřebitelských úvěrů, aby si nechali vždy doložit veškeré měsíční příjmy žadatele a nepůjčili, pokud zrovna nedosahují potřebné výše vzhledem k výši jeho výdajů. Vztahuje se přitom jak na banky, tak nebankovní společnosti. V tomto směru se stanovila hranice 45%, kterou výše měsíčních výdajů nesmí vzhledem k příjmům žadatele přesáhnout. Pokud se tak stane, nesplňuje žadatel parametr DSTI, který byl za účelem kontroly zákonné bonity stvořený. Procentuální poměr mezi příjmy a výdaji žadatele totiž překročil zákonem povolenou mez 45%. Disponuje tedy nedostatečnou bonitou pro získání požadované výše úvěru. Kromě toho bývá často vyžadována také přísnější forma doložení příjmů, než tomu bylo dříve.

Proč se to děje:

Má se tak primárně docílit snížení rizikového zadlužení obyvatelstva. Snížit počet lidí, kteří si půjčí a splácí následně více, než by bylo zdrávo vzhledem ke stavu jejich výplatnic. Dá se u nich totiž předpokládat, že se při sebemenším zhoršení příjmové nebo výdajové situace dostanou do problémů se splácením. To znamená, že přestanou být schopni včas splácet, nebo se přímo dostanou do stavu úplné platební neschopnosti. Pokuty za takové porušování povinnosti řádného splácení vedou ke značným nepříjemnostem, protože tak dochází k navyšování dlužných částek a mohou vyústit v zesplatnění, exekuci, nebo dražbu.

Proto stát přišel s těmito zákonnými opatřeními, které si kladou za cíl „ochránit spotřebitele“ a zamezit mu možnosti neřízeného a nezvladatelného zadlužení se. Do takového stavu se lidé mohou dostat vlastní vinou (neopatrností, nezodpovědností), ale také kvůli narazení na neférového poskytovatele, který uplatňuje nestandardní praktiky za účelem nadměrného obohacení se. Proto si zákon klade za cíl také vyčistit nebankovní trh od poskytovatelů uplatňujících takové praktiky. Tím že všechny kontroluje, přikazuje jim „co musí a nemohou“ a zároveň dává spotřebiteli možnost bránit se v případě sporu. To přináší své pro ale i proti. Takovou regulací se daří ochránit spotřebitele, nicméně zároveň mu do určité míry znesnadňuje půjčit si, na což doplácí především lidé, kteří už se nachází v kolotoči nevýhodného zadlužení.

 

2. podnikatelská

Na své podnikání si může člověk i v dnešních dnech půjčit peníze bez větších omezení.

V prostředí podnikatelských hypoték mu nemusí být půjčujícím z pověření zákona uložena povinnost, aby svým příjmem, který je schopen oficiálně doložit, splňoval vzhledem ke svým nákladům podmínku minimální bonity.

Hypotéka na podnikání totiž nespadá pod spotřebitelský úvěr, proto se na ni nevztahují povinnosti zákona č. 257/2016 Sb.

Peněžní obnos, který zde může získat, tak nemusí být limitován například kvůli výši:

- splátek stávajících úvěrů

- jiných pravidelných plateb

- budoucí splátky požadované hypotéky

Nebankovní firmy i soukromý investoři tak mohou u žadatele:

  • sami rozhodnout o způsobu doložení příjmu a jeho vhodné minimální výši vzhledem k závazkům
  • akceptovat jakoukoli bonitu žadatele, kterou uznají sami za adekvátní pro jeho schopnost splácení
  • hodnotit dle vlastních měřítek jeho úvěruschopnost, schopnost řádně splácet a dostát svým závazkům

Poskytovatel může s čistým svědomím žadateli půjčit peníze, aniž by si všechny tyto bonitu ovlivňující proměnné musel nárokovat v zákonem předepsaných hodnotách, pokud budou využité na kterýkoli z účelů týkajících se podnikání. Lze tak očekávat, že na cestě vedoucí k získání peněz z nebankovní hypotéky může podnikatel očekávat méně překážek než spotřebitel. Je ale nutné počítat s tím, že se v rámci ochrany vlastního kapitálu před nesplácením bude o příjem žadatele zajímat v alespoň informativní rovině. 

podnikatelské nebankovní hypotéky se tak stále naskýtá možnost úplného vyjmutí doložení příjmu žadatele, může k němu dojít odlehčenou formou, nebo jeho výše nemusí zrovna odpovídat optimálnímu poměru vůči jeho nákladům. Není zde zakázáno půjčit, i když je zrovna poměr mezi čistým ziskem a splátkami žadatele takový, že by u spotřebitelské varianty představoval „stopku“ ve sjednání. Je možné vycházet spíše z obratu na daňovém přiznání, než z čistého zisku, který často bývá v rámci optimalizace tlačen na možné minimum. Celkově zde nemusí docházet k natolik přísnému vyhodnocení budoucí schopnost řádně splácet, je možné být v tomto směru podstatně shovívavější.

Netvrdím, že se s takovými požadavky nemůžete u žádného z poskytovatelů nebankovních podnikatelských úvěrů setkat. Pochopitelně můžete a to poměrně zřetelně slyšet slova jako: „Je nutné doložit 2 daňové přiznání za poslední 2 daňové období, výkaz zisku a ztráty, rozvahu, přehled veškerých závazků, které se započítávají do bonity, přičemž se vychází z čistého zisku nikoliv z hrubého obratu“ a tak podobně. Nicméně pokud si půjčující takové nároky přece jenom klade, děje se tak než ze zákonných pohnutek spíše z jeho vlastní vůle a z důvodu ochrany poskytnutého kapitálu tedy minimalizace takzvaných rizikových pohledávek v jeho portfoliu. KO bonitním kritériem ve schvalovacím procesu potom není sám zákon, nýbrž neochota poskytovatele z důvodu vysoké rizikovosti budoucího nesplácení žadatele a s tím spojené hrozby připsání si ztráty na půjčených penězích.

Co je daní za vysoký stupeň benevolentnosti?

A. nižší stupeň regulace, tím pádem také komfortu a bezpečí:

S nižším stupněm regulovanosti podnikatelských hypoték zákonem jde „ruka v ruce“ také slabší možnost právní ochrany podnikatele. Tomu se tak, vznikne-li spor s jeho věřitelem, bude v roli dlužníka hůře bránit a domáhat „morálního“ přístupu. Jinými slovy, co si podepíše v hypotečních smlouvách, za to si sám ručí a ponese své následky.

Jedním dechem je vhodné se zmínit, že pro vstup do tohoto odvětví „poskytování nebankovních podnikatelských hypoték“ není nutné zdolat žádné zákonné bariéry. Aby tak fyzická (soukromý investor), nebo právnická (nebankovní společnost) osoba mohli začít tuto činnost oficiálně provozovat, nemusí se někde registrovat, skládat náročné zkoušky, být poctěni pravidelnými návštěvami od jednotlivých zástupců od kontrolního úřadu, komukoli se zodpovídat za každé jedno učiněné rozhodnutí, které musí být ve shodě se zákonným příkazem a mělo by být ve shodě se zákonným doporučením, natož potom skládat jako garanci za jejich dodržení dvacet milionů do úschovy a ručit tak jimi za případnou vzniklou škodu. Nutnost platit si pojištění proti škodě vzniklé při vykonávání své profesní činnosti je potom „třešničkou na dortu“, což je pro srovnání prakticky to jediné, čím byl nedávno „regulován“ realitní trh. Ne, prakticky nic z toho se u podnikatelských nebankovních hypoték zatím nemusí.

Poskytovatelem podnikatelských úvěrů se prakticky „ze dne na den“ může relativně jednoduše stát každý. Než rozpůjčuje první peníze, bude si k tomu sice muset zajistit potřebné živnostenské oprávnění, kapitál, odvahu a znalosti, které dostatečně ochrání jeho kapitál před ztrátou a naopak přinesou vysněnou ziskovost. Proč jinak by se do toho taky pouštěl, že by rozdával peníze „jen tak“?  Samozřejmě za úrok, který mu bude odměnou za půjčené peníze, a možná si přidá nějaký ten poplatek. Ten může být účtován za:

  1. sjednání na úplném začátku na takzvané pokrytí nákladů s ním spojených
  2. správu či vedení úvěrového účtu
  3. nedodržení různých smluvních podmínek formou pokuty
  4. možnost jednorázového doplacení na konci

A právě toto „pachtění se“ často po dosažení nepřiměřeného zisku vede u některých poskytovatelů nebankovních podnikatelských úvěrů k uplatňování dosti krkolomných a pro jejich klienty ne zrovna výhodných praktik, kdy si účtují nepřiměřeně vysoké náklady především v průběhu splácení případně na jeho konci.

Je zde tudíž rozhodující, aby byl podnikatel nadmíru obezřetný ke slušnosti poskytovatele a čistotě obsahu jeho hypoteční smluv. Ty musí být před podpisem vyhodnocené za zcela nezávadné pro zachování budoucího bezpečí a komfortu žadatele, aby se tak jejich podpisem nevystavil přehnanému riziku do budoucna. Mělo by se tak stát před jejich samotným podpisem.

To je důležitější než u spotřebitelské nebankovní hypotéky, kde spotřebitel může v případě sporu přece jenom uplatnit spoustu ochranných opatření. Ty se mu dostávají do rukou zásluhou zmíněného, počátkem roku 2016 novelizovaného zákona o spotřebitelském úvěru, který stojí převážně na jeho straně a ochraňuje jej.

B. vyšší důraz na nemovitost a omezené LTV:

U podnikatelských úvěrů bez registru, příjmu, bonity a na jakýkoli účel využití v podnikání se klade vážný důraz na nemovitost do zástavy a její skutečnou tržní hodnotu. Vzhledem k ní by maximální výše poskytnuté hypotéky neměla přesáhnout 70%. Jelikož zde nedochází k takovému prověření žadatele, kryje si poskytovatel rizika adekvátním zajištěním. Je ale pravdou, že prakticky stejné je to v tomto směru maximálního povoleného LTV i u klasických nebankovních hypoték pro spotřebitele.

 

Závěrem:

Z výše uvedeného vyplývá, že se stále v některých případech nabízí možnost uznat i nestandardní povahu příjmů žadatele. Je možné zohlednit jeho neoficiální a těžko doložitelné příjmy, stejně jako i budoucí výši splátek po vyplacení hypotéky, bude-li použita na úhradu současných závazků. Tímto způsobem je možné zlepšit bonitu a uspokojit tak poměrně náročné nároky na ni, aniž by přitom došlo k porušení zákona.

Ten jindy do nutnosti vyhodnocení úvěruschopnosti nezasahuje dokonce vůbec. Neukládá tak poskytovatelům povinnost nárokovat si tabulkovou bonitu žadatele. Půjčující si nemusí prověřit poměr mezi současnými příjmy a splátkami poptávajícího, které nemusí doložit a prokazovat tak ze zákonných pohnutek svoji budoucí schopnost splácet. Natolik štědrá benevolence se děje především u podnikatelských nebankovních hypoték. Přesto i k tomuto zde někdy, alespoň v odlehčené formě, dochází a to z důvodu pravidel poskytovatele ustanovených pro minimalizaci rizika ztráty půjčených peněz kvůli brzké platební neschopnosti dlužníka.

 


Jestli máte zájem nezávazně informovat, jak získat levné hypoteční peníze ---> 

telefonní číslo:

777 465 451

 

Na Vaši situaci se nejdříve společně blíže podíváme během přibližně 10-ti minutového telefonního hovoru, který je zcela nezávazný. 

Řekneme si při něm, co konkrétně chcete řešit, jestli je to vůbec možné a pokud ano, jakým pro Vás optimálním způsobem.

Zodpovíme si veškeré dotazy a když bude vše v pořádku, domluvíme se na dalším postupu pro efektivní sjednání.

Tomáš Maček

Váš privátní hypoteční poradce

 

Jsem Vám plně k dispozici!

Tomáš Maček

Jsem vázaný zástupce samostatného zprostředkovatele a nabízím tak jeho úvěrové možnosti (bankovní i nebankovní), dále dluhové a úvěrové konzultace v rámci živnostenského oprávnění a nabídky investorů v rámci uzavřených tipařských smluv.

DumDluhu.cz je internetový portál sloužící především k poskytnutí kvalitních úvěrových informací a nasměrování tak jeho návštěvníků k lepším finančním zítřkům.

Proč třeba s námi

Za dobu skoro 10 ti let na trhu jsme nasbírali pár užitečných znalostí, kontaktů a zkušeností. Ty teď můžeme zužitkovat a zajistit tak pro poptávajícího optimální hypotéku na míru jeho současné situace. Na trhu máme přehled. Našim cílem je díky tomu umožnit klientovi získat tu nejvýhodnější nabídku nebankovní hypotéky.

Do spolupráce vybíráme férové investory, kteří očekávají od svého vkladu přijatelné zhodnocení, chovají se slušně a férově a jejichž hypotéky tak pro naše poptávající představují bezpečné řešení a přijatelné zatížení.

Klient si vybírá takového, který mu nabídne ty nejvíce výhodné parametry hypotéky, tedy především:

  1. Dostatečně vysokou částku
  2. Na adekvátně dlouhou splatnost
  3. Za minimální roční úrok
  4. S přijatelně vysokou měsíční splátkou, celkovými ročními náklady (RPSN) i přeplatkem za zvolené období splatnosti

Pokud se mu žádná z nabídek nezamlouvá, nic se neděje. Vyhodnocení situace klienta a návrh z našeho pohledu ideálního hypotečního řešení probíhá zcela nezávazně.

Před vyplacením hypotéky s námi v žádném z případů neplatí poplatek dopředu:

pokud se tak z jakéhokoli důvodu nepodaří vyřídit hypotéku kompletně od A (předschválení) do Z (vyplacení) a nebudete tak hypotéku čerpat k vaší maximální spokojenosti s průběhem sjednání a kvalitou jejích parametrů, nezaplatíte nám ani korunu. Jinak řečeno u nás neplatíte jediný poplatek před čerpáním hypotéky, jsme zaplaceni až po odvedení kvalitní práce.

Neplýtvejte proto drahocenným časem, energií a penězi. Nechejte si během několika minut telefonického rozhovoru zdarma pomoci i Vy.

Naše heslo zní: "výhodně, rychle ale hlavně férově!"

Hledáte-li úvěrový produkt na trhu zvaný nejlevnější Americká nebankovní hypotéka, která je k mání i pro historicky problémové klienty, jste na správném místě.

Pro banku nepřijatelný stav registru žadatele zde rozhodně není překážkou!

Jak taky může bránit zdárnému vyřízení, když se do žádného z registrů dlužníků nenahlíží?

Kalkulačka hypotéky

Pokud se zajímáte spíše o bez zástavní financování, může si také přečíst na téma:

Nebankovní půjčky

 


O příjmech už jsme se toho dozvěděli dost.

Teď si řekněme ještě něco navíc k:

1. registrům dlužníků

Co se zde zapisuje: 

Do registrů dlužníků se zapisují záznamy za různě vážné přestupky, kterých se daný člověk v minulosti dopustil, ve splácení svých dluhů (hypotéky, půjčky, kreditní karty, kontokorentu) a to od bankovních i nebankovních společností. 

Stejně tak se sem může zapsat i opožděné splácení pravidelných plateb za služby jako je paušál, pojištění, elektřina, plyn.

Za nejvíc závažné záznamy jsou potom považované takzvaně zesplatněné pohledávky, exekuce nebo insolvence.

Všechny tyto problémy, ke kterým došlo při hrazení, můžeme označit jako delikvence

Podstatná je doba vzniku delikvence, jestli byl dluh na kterém vznikla již doplacen a kdy k nim došlo.

Důležitou roli hraje také to, jestli:

- je takový závazek, na kterém vznikla daná delikvence, už doplacený, nebo je stále nedoplacený?

- kdy došlo k této delikvenci a doplacení delikventního závazku?

Tyto negativní záznamy se totiž po určité době (1-5 ti let) automaticky mažou a časem, pokud je už placení bezproblémové, tak mohou ztrácet na své závažnosti.

Pro lepší zorientování se platí pravidlo, že přestupky vzniklé na úvěrech se mažou 5 let. To platí především na bankovních, které se mimochodem zapisují do bankovního registru BRKI. K výmazu z nebankovního registru NRKI může dojít i o něco dříve. Jenom pozor na fakt, že období výmazu z obou těchto registrů oficiálně začíná dnem doplacení úvěru, z něhož záznam vznikl.

Kdežto chybné platby za služby (zapisující se většinou do registru SOLUS) se mažou 1 rok a zde pochopitelně nemusí dojít k "rozvázání" smluvního vztahu s poskytovatelem služby, aby se začalo plynou jednoleté období výmazu. To začíná běžet prakticky v den delikvence. 

Proč k tomu dochází

Primárně se tak chrání poskytovatelé úvěrových produktů a služeb, aby je neposkytovali historicky problémovým klientům. To, že se v minulosti dostali do problémů, představuje totiž zvýšenou rizikovost, že se tak stane v budoucnu znovu. 

Žádost o výjimečný výmaz z registru

Lidé se často diví, jak je možné, že jim jejich banka nevyšla vstříc s jejich požadavkem na hypotéku. „Nějaký malý záznam. Vždyť už to bylo tak dávno.“ No pořád se v registrech nachází a dokud tomu tak bude, nedá se nic dělat. Uvažují, že by problém vyřešili žádosti o odstranění tohoto negativního záznamu, jenomže. Z registru bude záznam odstraněný pouze v případě, že při jeho zápisu pochybil registr nebo zapisující společnost. To znamená, že by se muselo prokázat, že byl záznam chybně a neoprávněně zapsán, tedy že chybu udělal registr nebo společnost u které jste se měli dopustit problematického splácení, přičemž vy jste se ničeho takového nedopustili. Což bývá možná tak 1 z 10 000 případů, proto nějaké protesty a snahy v tomto směru nemívají smysl. 

Ty se zanáší hlavně do 3 typů registrů:

  • bankovní BRKI: nazývané někdy taky jako CBCB podle společnosti, který má na starosti jejich správu
  • nebankovní NRKI: těm se někdy přezdívá jak registry CNCB, což je opět název společnosti, která je spravuje
  • SOLUS: tady k žádnému přejmenování, alespoň co jsem postřehl, nedochází, jedná se o sdružení právnických osob (firem), které do něj zapisují záznamy o svých klientech a nahlíží do něj, což má využití jako prevence proti neplatičům

Banky mají umožněný náhled do všech uvedených registrů a jakýkoli zádrhel z nich může pro ně být argumentem, proč zamítli vaši žádost. Můžete potom slyšet vyjádření typu „nemůžeme vám půjčit z důvodu záznamu v registru Solus“ a podobně. 

2. účelu využití

Co dalšího by se ještě mohlo hodit znát k účelu využití nebankovní hypotéky?  

  • Ad 3) Oddlužení nemovitosti: Je zde kladen důraz především na rychlé vyřízení pro zamezení dalšího navyšování dlužné částky. Cílem je dosažení takzvané záchrany nemovitosti před její nucenou ztrátou, ke které většinou dochází prodejem v dražebním procesu. Ten může proběhnout za nižší cenu a obnášet spoustu různých nepříjemností. I když k doslovnému oddlužení nedojde a i nadále zde zůstane hypotéka od nebankovní firmy, opodstatnění tohoto pojmu je podstatně nižší finanční náročnost takového stavu, kdy se vyplatí tyto akutní a drahé omezení a nahradí se splátkově přijatelnou nebankovní hypotékou. Ta se rozloží do patřičné doby splatnosti, bude se navyšovat pouze o stanovený úrok a nebude tak přímo ohrožena nemovitost. Klient zůstane i nadále majitelem svojí nemovitosti a nemusí se tak stěhovat. Opět je možné získat peníze navíc, ať už budou následně použity na cokoliv.
  • Ad 4) Investice do podnikání: Výhodou jsou ve srovnání s bankou podstatně nižší nároky na doložení podkladů a benevolence k jejich stavu. K poskytnutí podnikatelské nebankovní hypotéky často dochází bez prověření registrů, účelu i příjmu. To by mělo vyústit v bleskově rychlé vyplacení. Za to si zaplatíte zvýšeným úrokem. Jak vysoký bude a jestli tím pádem bude celá akce rentabilní, to zjistíte většinou v indikativní nabídce po nezávazném vstupním vyhodnocení.

Žádné zvýhodnění při účelovém využití: tím mám na mysli, že nezískáte vyšší LTV, nižší úrok ani delší splatnost při účelovém využití nebankovní hypotéky. Ta je totiž téměř vždy na Americký způsob, což znamená, že ji můžete použít na cokoli jen chcete a tento účel nemusíte následně doložit a dokonce ani sdělovat. Na druhou stranu nebudete ve většině případů zvýhodněni jejím parametry, ani pokud se jí rozhodnete využít účelově.

To banky účelovou hypotéku na rozdíl od Americké zvýhodní a to poměrně podstatně. Pokud poskytnuté peníze použijete na některý z výše uvedených účelů a jejich účelové proinvestování jim následně doložíte prostřednictvím například:

  • kupní smlouvy v případě účelu koupě nemovitosti
  • pověřeného odhadce, který potvrdí pravdivost a rozsah provedené rekonstrukce či výstavby
  • faktur za práci či materiál pořízených při rekonstrukci

budou ochotné nabídnout orientačně poloviční úrokovou sazbu, o 10 let delší maximální splatnost, nebo až 90-ti procentní LTV, poskytnout tak peníze až do výše 90-ti % z hodnoty nemovitosti do zástavy, ve srovnání s maximálně 60-ti% u Americké bankovní hypotéky.

To jsou, jak sami cítíte, hodně velké úlevy. Ale v nebankovním prostředí se nic podobného většinou neděje.

„Tady máš peníze, použij si je, na co jenom chceš, nás to nezajímá, nemusíš nám nic dokládat“ jakoby nebankovní poskytovatelé říkali a dodávají „Ale taky nečekej, že ti hypotéku nějak zvýhodníme, pokud peníze využiješ účelově!“

S tím je spojen také fakt, že ani když hodláte peníze z nebankovní hypotéky investovat do nemovitosti, která oproti ní půjde takzvaně do zástavy a velice pravděpodobně tak v budoucnu dojde ke zvýšení její hodnoty po provedení zamýšlených úprav, většinu poskytovatelů to nebude při sjednání vůbec zajímat.

Jinými slovy nebudou díky zamýšlené investice do zastavované nemovitosti ochotni zohlednit její takzvanou budoucí hodnotu, kterou by nemovitost v zástavě získala, jakmile by se provedly všechny zamýšlené investice z jejich nebankovní hypotéky. Těžko se totiž z právního hlediska zajišťuje, aby byly peníze z nebankovní hypotéky tímto směrem opravdu využity. Aby potom nešly třeba na něco jiného a nemovitost, kterou má nebankovní společnost v zástavě, tak zvelebena nebyla. Proto většina z nich bere v potaz pouze aktuální tržní hodnotu nemovitosti do zástavy a z této při sjednáni jejich nebankovní hypotéky vychází.

3. nemovitosti do zástavy

K čemu slouží

Oproti nebankovní hypotéce je vždy nutné dát do zástavy nemovitost. Ta jejímu poskytovateli primárně slouží jako záruka navrácení poskytnutých peněžních prostředků. Žadateli jsou díky tomu nabízeny podstatně výhodnější parametry u hypotečního úvěru než u jeho bez zástavní podoby, protože nemovitost v zástavě výrazně snižuje riziko vzniku ztráty u poskytovatele. Účelem zástavy nemovitosti je tedy chránit vklad věřitele od možných negativních dopadů plynoucích z budoucí neochoty či neschopnosti splácet ze strany dlužníka.

Vhodný typ do zástavy:

Do zástavy je přitom přijímána jakákoli nemovitost:

  1. Rezidenční: RD, byt, chata, pozemek
  2. Komerční: jakýkoli objekt určený k podnikání

Certifikovaný odhadce určí její tržní hodnotu, vůči které výše vypůjčených peněz nesmí přesáhnout 70%.

Její zatížení:

Nemovitost přijímaná do zástavy přitom může být už zatížena jakoukoli zástavou. Jinými slovy pro její sjednání není překážkou, když už se na jejím listu vlastnickém) nachází:

  • Nebankovní hypotéky
  • Zesplatněná hypotéka
  • Exekuce, insolvence či dražba

, které většinou ve vyplacení bankovní hypotéky zabraňují, jelikož takto zatíženou nemovitost banka není ochotná (schopná) vzít do zástavy.

Zde to není problém, tyto dlužné částky jsou na těchto zástavách z nové nebankovní hypotéky vyplacené a jejich zástavy nahrazené klasickým zástavním právem jdoucím ve prospěch jejího poskytovatele.

Individuální přístup ze strany půjčujícího lze očekávat v případě věcného břemene, Zde záleží především na jeho typu.

Princip zástavy:

Na listu vlastnictví zastavené nemovitosti se zapíše v části C omezení vlastnického práva zástavním právem ve prospěch poskytovatele.

Tato operace proběhne na katastru nemovitostí na základě vložení zástavní smlouvy s návrhem na vklad nejdříve po uplynutí 20 ti denní ochranné lhůty. Běžně to však katastru trvá dalších alespoň 5 pracovních dní.

Většina nebankovních firem je však schopná peníze z nebankovní hypotéky vyplatit již na základě podání návrhu na vklad na katastru. Na základě návrhu na vklad, který klient podá na KN, dostane kopii opatřenou podacím razítkem s číslem jednacím. Tento dodá nebankovní společnosti společně s listem vlastnictví vyznačeným plombou a obratem jsou uvolněné peníze vyplacené v prospěch zvolených účtů.

Žadatel tak nemusí čekat na vyplacení peněz přibližně další měsíc, než se zástavní právo zapíše. To by bylo totiž pro většinu žadatelů o nebankovní hypotéku představovalo příliš dlouhé čekání znamenající často vysokou ztrátu. Jeden z jejich základních nároků na nebankovní hypotéku a jejích příslibů je přece rychlost vyřízení. K čemu by jim potom byla, když by po podpisu zástavních a hypotečních smluv museli čekat další měsíc na peníze? Většině z nich už, obávám se, k ničemu.

Na takzvaném čerpání na vklad je možné se domluvit také u některých bank, kde z praktického hlediska vše funguje na shodném principu. Celkově se od ní podstata ani průběh nebankovní hypotéky příliš neliší.

 


Souhrn výhod Americké nebankovní hypotéky:

 

      • Před-schválení do 24 hodin
      • dostanete přesné informace již do jednoho pracovního dne od doručení potřebných podkladů k posouzení

 

      • Bez poplatků předem 

        Klienti nejsou zatěžováni poplatky, které by museli platit takzvaně dopředu, tedy před vyplacením požadovaného financování. Nestane se Vám tak, že strávíte spoustu času shánění potřebných podkladů, zaplatíte za za smlouvy u právníka, "tam to a ještě tam to", abyste ve finále zjistili, že je Vám hypotéka byla ve finále z nějakého „pochybného“ důvodu zamítnuta.

         

      • Možnost jednorázově doplatit kdykoliv
      • stejně tak je dána možnost provést výjimečnou splátku a to většinou zdarma nebo maximálně za poplatek 1 % z celkové částky, kterou vracíte

 

      • Celorepubliková působnost
      • působíme po celé ČR – Zlín, Brno, Olomouc, Ostrava, Plzeň, Hradec Králové, Praha, Pardubice, Ústí nad Labem, Liberec a další lokality na území ČR. Většinu věcí je možné řešit na dálku, takže nemusíte nikam jezdit. Přijedeme my, když to bude potřebné, nebo si dáme schůzku ve spádovém větším městě ve vašem okolí.

 

      • Výhodné parametry
      • nízký úrok na dostatečně dlouhou splatnost vytváří přijatelně vysokou měsíční splátku

 

      • Garance kvalit
      • dostatečný časový prostor ke kontrole veškerých smluv optimálně za asistence právníka

 

      • Vysoká tolerance
      • poskytovatelů k dočasné neschopnosti spláce: k tomu může dojít například z důvodu snížení či dočasného výpadku platu, nebo dokonce výpovědi z práce, hospitalizace z důvodu nemoci či úrazu, rozepří v rodině. To může potkat každého z nás, proto se nabízí možnost včasné domluvy na odkladu splátky, přizpůsobení splátkového kalendáře. Je snaha dostat klienta do optimálního stavu, tedy pravidelného splácení, ne ho "potopit" při první příležitosti.

 

      • Férový přistup
      • férové a tedy bezpečné podmínky bez skrytých poplatků, nekalých praktik, podvodu. Vše důležité je přehledně uvedeno ve smlouvách a je o tom klient dopředu informován. S veškerými smluvními podmínkami je klient vybraným poskytovatelem dopředu a dostatečně obeznámen.

 

      • Schopnost se přizpůsobit
      • jsme flexibilní a hypotéku se snažíme přizpůsobit vašim momentálním požadavkům a možnostem. Vybereme a navrhneme ke sjednání optimální financování, které bude šité Vám na míru.

 

Časově omezené

Akce 1.

Nabízíme Vám prověření úvěrových smluv od jakékoli nebankovní firmy, kterou jste si z různých důvodů (většinou nejlevnější úroková sazba) zvolili. Ať už jste podepsaly její úvěrové smlouvy, nebo se k tomu teprve chystáte, zcela nezávazně a bezplatně prostudujeme Vámi zvolené nebankovní firmy a buďto Vám potvrdíme jejich nezávadnost, nebo upozorníme na možná úskalí, které Vás v průběhu splácení mohou potkat. K tomu využijeme nejenom vlastní zkušenost, ale i služeb znalého úvěrového právníka, který se kontrolou Vašich úvěrových smluv (prostudováním a korekturou) bude zabývat.

Rádi by jste před podpisem věděli, do čeho jdete, nebo co že vám to přesně leží doma "v šuplíku", aniž byste platili nemalé peníze za kontrolu právníkem?

Přejete si obsah smluv nestranně vyhodnotit od důvěryhodných specialistů v nebankovním oboru a informovat přesně, na co dát "dobrý pozor"?

Chcete si zároveň, v případě možnosti, nechat vytvořit výhodnější proti-nabídku, kterou by bylo výhodnější uzavřít, nebo na ni současnou hypotéku převést? 

Potom jste na správné adrese. 

Akce 2.

Nebankovní hypotéka Vám bude ihned po dostatečném vyčištění registrů, nebo nabytí k tomu adekvátní bonity automaticky převedena do banky, když budete mít zájem.

Vzhledem k možnosti ji kdykoli a prakticky zdarma vyplatit je vhodný model:

doba splatnosti nebankovní hypotéky se nastaví na maximální hranici 20 let, čímž se docílí snížení splátky hypotéky na možné minimum. Hned po vyčistění registrů, nebo nabytí dostatečné bonity se nebankovní hypotéka obratem převede na daleko výhodnější bankovní hypotéku.


Tři TIPY pro LEPŠÍ komfort

Tip 1

Nebankovní hypotéku je vhodné vnímat pouze jako přechodné řešení, jakési "nutné zlo", kterým se vyřeší současná nemožnost získat hypotéku v jedné z bank. Její splatnost navrhujeme nastavit na maximum, aby se docílilo minimální měsíční splátky. Stejně jde první roky většina ze splátek nebankovní hypotéky na úmor úroku a z jistiny toho moc neubývá, takto budete mít alespoň minimální měsíční splátku. Normálně, pokud by jste ji spláceli celou takovou dobu, by to znamenalo vysoký přeplatek. Jenomže vy teď chcete "platit" za hypotéku co nejméně, než se podaří ji co nejdříve převést do banky. Než se tak podaří, docílíte tímto minimálního přeplatku. Jelikož je dneska, jak se uvádí v tipu číslo 2, umožněné spotřebitelskou hypotéku doplatit kdykoli a prakticky zdarma, vymění se tato nebankovní hypotéka za bankovní, jakmile k tomu bude první příležitost.  

Tip 2

Pamatujte na zákonnou povinnost poskytovatele umožnit spotřebiteli svoji hypotéku doplatit kdykoli v průběhu splatnosti a to zdarma, nebo za 1% poplatek zastropovaný částkou 50 000 Kč. To znamená, že máte nárok na převedení hypotéky jinam, dokonce bez ohledu fixaci, její délku, nebo jestli se jedná o hypotéku bankovní či nebankovní.

Tip 3

Do 14 dnů od podpisu úvěrových smluv máte ze zákona možnost bez udání důvodů a poplatku odstoupit od nebankovní hypotéky. A tak pokud náhodou například objevíte výhodnější hypotéku na trhu, můžete i po podpisu úvěrových smluv odstoupit.

Pokud se vám do 14 dnů od podpisu úvěrových smluv podaří najít lepší nabídku nebankovní (americké) hypotéky a budete chtít zrušit nebankovní hypotéku sjednanou u jedné z nabídnutých nebankovních firem, je Vám to zcela bezplatně umožněno. Můžete peníze vrátit a od smlouvy odstoupit i když ji už nebudete z jiného důvodu potřebovat, nebo objevíte závažné pochybení v již podepsaných hypotečních smlouvách. Uplatníte tak své zákonné právo bez poplatku a udání důvodu odstoupit od hypotéky do 14 ti dnů od podpisu úvěrových smluv.

 

CHCI TO S VÁMI ŘEŠIT

Shrnutí parametrů a podmínek nebankovní hypotéky pro lepší orientaci:

  • FINANCE od 400 000 Kč do 90% z ceny zastavené nemovitosti

  • roční úrok v přibližném rozpětí: 2,48 % až 12 %

  • doba splatnosti: 1 měsíc až 30 let - do 75 let věku žadatele

  • LTV maximálně 60 až 90 % z ceny zastavené nemovitosti

    V NĚKTERÝCH PŘÍPADECH TAKÉ:

  • akceptování negativních zápisů v registrech dlužníků

  • bez přehnaných nároků na příjem a výdaje

  • není potřeba doložit účel využití, lze tak použít na:

    - rekonstrukci či koupi nemovitosti

    - konsolidaci půjček

    - refinancování hypotéky

    - vyplacení jakéhokoli zatěžkávajícího závazku

    - vyplacení exekuce, insolvence, nebo dražby

    + je možné získat peníze navíc a opět na cokoliv

    - investice do podnikání

    PŘITOM PLATÍ: 
  • nezávazná analýza situace a navržení ideálního financování přesně na míru možností

  • doba ke kompletní realizaci: lze i do 10 pracovních dnů

  • čerpání: jednorázové vyplacení převodem na běžný nebo úvěrový účet

Žadatelem může být:
  • Fyzická osoba zaměstnanec nebo živnostník (OSVČ) starší 18 let a mladší 70 let 
  • Právnická osoba: společnost s ručením omezeným s.r.o., akciová společnost a.s., evropská společnost s.e. popř. jiné
  • Cizinec s trvalým nebo přechodným pobytem u nás
  • Osoba prokazatelně dosahující příjmu adekvátního pro splácení požadované výše hypotéky s danou splátkou
Zajištění:
  • Zástavním právem na list vlastnictví nemovitostí v osobním vlastnictví žadatele, nebo ve vlastnictví 3. osoby - zástavce: rodinný dům, byt v osobním vlastnictví, družstevní byt, pozemek, chata, rekreační objekt, komerční objekt určený k podnikání a jiné
  • Tato nemovitost se musí nacházet na území ČR
  • Dochází k němu v naprosto standardním způsobem jako i u všech bankovních domů: nedochází k převodu vlastnictví nemovitosti na poskytovatele, klient nadále zůstává majitelem svojí nemovitosti

Tip 4: 

Ke způsobu získání peněz formou zpětného leasingu neboli převodem vlastnictví vaší nemovitosti s následným pronájmem doporučujeme být nanejvýš opatrní, protože po dobu trvání smlouvy zde přestáváte být majitelé a to s sebou přináší svá rizika.

 

Reprezentativní příklad

1. hypotečního financování Grand:

  • Celková výše americké hypotéky 1 000 000 Kč
  • Doba trvání americké hypotéky ode dne dočerpání úvěru: 30 let
  • Výpůjční roční úroková sazba: 2.89 % p.a.
  • Roční procentní sazba nákladů (RPSN): 3,39% p.a. (Zahrnuje jednorázový poplatek za sjednání úvěru v předpokládané výši 1 % z celkové výše úvěru, v čemž jsou zahrnuty veškeré náklady poskytovatele za kompletní sjednání úvěru a veškerých nákladů s tímto spojených včetně provedení odhadu a analýzy rizik nemovitosti, tvorby úvěrových smluv, zpracování i zprostředkování hypotéky)
  • Navýšení úvěru: 496 520 Kč
  • Měsíční splátka:: 4 157 Kč (zahrnuje měsíční splátku jistiny, úroků a výše uvedených poplatků)
  • Možnost jednorázově doplatit, převést k jinému věřiteli i poslat výjimečnou splátky kdykoli a zdarma

2. Americké nebankovní hypotéky Standard:

  • Celková výše americké hypotéky 800 000 Kč
  • Doba trvání americké hypotéky ode dne dočerpání úvěru: 20 let
  • Výpůjční roční úroková sazba: 9,99 % p.a.
  • Roční procentní sazba nákladů (RPSN): 12,4% p.a. (Zahrnuje jednorázový poplatek za sjednání úvěru v předpokládané výši 5 % z celkové výše úvěru, v čemž jzahrnut jednorázový poplatek za kompletní sjednání úvěru a veškerých nákladů s tímto spojených včetně provedení odhadu a analýzy rizik nemovitosti, tvorby úvěrových smluv, zpracování a zprostředkování hypotéky)
  • Navýšení úvěru: 1 040 080 Kč
  • Měsíční splátka: 7 667 Kč (Zahrnuje měsíční splátku jistiny, úroků a výše uvedených poplatků s výjimkou jednorázového poplatku za kompletní sjednání úvěru 5 % z jeho celkové výše.)
  • Možnost jednorázově doplatit, převést k jinému věřiteli i poslat výjimečnou splátky kdykoli a zdarma

Všeobecné a právní podmínky:

Posuzování žádostí a dotazů

  • Každý dotaz nebo žádost o poskytnutí nebankovního úvěru je posuzována individuálně.
  • Žadatel je kontaktován telefonicky za účelem poskytnutí potřebných informací k posouzení, zda je možné na úvěr dosáhnout a na jaký konkrétně.
  • Negarantujeme kladné vyjádření a poskytnutí úvěru a nezaručujeme tak zabránění zabavení u jiného věřitele již zastaveného majetku.
  • K posouzení žádosti, ani k poskytnutí nebankovního úvěru nebo konsolidace půjček nejsou požadovány žádné poplatky předem.
  • Se všemi poplatky, které jsou spojeny s poskytnutím nebankovního úvěru je klient předem seznámen a jsou viditelně a srozumitelně zapsány ve smlouvě.
  • Nepožadujeme po uživatelích, aby převedli svá vlastnická práva nebo se jich vzdali, ani nenabízíme odkup nemovitosti za částku nižší, než je tržní cena.
  • Nežádáme uživatele, aby obcházeli původního věřitele a platili přímo příslušné společnosti či jiné třetí straně.
  • Nenabádáme uživatele, aby nekontaktovali původního věřitele, právníka, úvěrového poradce či bytového poradce. 

Další všeobecné a právní podmínky

Bezpečná konsolidace půjček představuje sjednocení všech drahých dluhů žadatele v jeden s nižší sazbou i splátkou díky delší splatnosti 

Co

Je to úvěrový produkt, který vyplatí nevýhodné půjčky žadatele s vysokou:

1. úrokovou sazbou

2. měsíční splátkou

Ty navíc vytvářejí zbytečně vysoký přeplatek i přes krátkou maximální splatnost

Slouží ke

Zvýhodnění všech těchto dluhů, které přehnaně zatěžují, jejich sloučením v jednu výhodnou konsolidační půjčku.

Funguje to

Konsolidační půjčkou s nižším úrokem se zaplatí všechny dluhy s vyšším úrokem.


Tip 1

Získat minimální měsíční splátku lze také prodloužením její doby splatnosti. Doporučujeme ji proto nastavit na možné maximum, vytvoříte si tak nejvyšší komfort pro splácení

Výjimečnou splátku můžete poslat kdykoli v průběhu splácení, jakmile budete mít volné peníze navíc. Snížíte si tak celkovou dlužnou částku i dobu splatnosti kdykoli budete chtít.

Spotřebitel má totiž zákonný nárok konsolidační půjčku částečně splatit i celkově doplatit kdykoliv a prakticky zdarma. To mu stejně tak umožňuje převést ji k jinému věřiteli.


Peníze navíc

Někdy bývá taky možné získat peníze navíc a inkasovat tak potřebnou hotovost nad hodnotu svých dluhů k poplacení.

Tyto následně uplatnit na jakýkoli požadovaný účel, například na rekonstrukci, vybavení domácnosti, nebo jako rezervu na splátky.

Musí zde však pochopitelně být splněna podmínka potřebné zákonné bonity a zároveň nesmí být překročená maximální částka k poskytnutí.

Tou často bývá horní hranice 70 ti % z hodnoty nemovitosti u hypoteční konsolidace a 600 000 Kč u bez zástavní.

PŘEJETE SI SVOJI SITUACI NEZÁVAZNĚ VYHODNOTIT BĚHEM NĚKOLIKA MINUT HOVORU A INFORMOVAT PŘESNĚ

KLIKNĚTE SEM

Dělí se

Požadavek na konsolidaci je vždy možné ji zařadit do třech hlavních podkategorií, které na ni mají podstatný vliv:

1. podle trhu

A. bankovní: 

poskytovatelem je jedna z bank, která slibuje vyšší výhodnost především v podobě nižšího úroku a delší maximální možné splatnosti

B. nebankovní: 

půjčujícím je nebankovní společnost, která přináší nižší náročnost především na prověření stavu registrů dlužníků žadatele

Nebankovní konsolidace bývá někdy poskytována naprosto bez nahlížení do registrů, takže v nich mohou být zapsané jakkoli vážné přestupky ve splácení, kterých se žadatel v minulosti dopustil. K tomu dochází hlavně u konsolidace se zástavou nemovitosti. 

Dochází-li ke konsolidaci podnikatelských půjček, může být nebankovní konsolidace navíc sjednána také bez nutnosti doložení příjmů a zkoumání bonity, nebo s vyšší benevolentností vůči nim.

To vytváří podstatně vyšší průchodnost a tedy šance na její získání, i když je žadatelův registr, příjem či účel využití poznamenán různými nedokonalostmi

2. podle způsobu zajištění

A. se zástavou:

lze ji označit názvem konsolidační hypotéka, nebo půjčka se zástavou na konsolidaci, kdy oproti vstupuje do zástavy nemovitost přinášející poskytovateli garanci vrácení zapůjčených peněz

B. bez zástavy:

konsolidace je poskytována bez zajištění, tedy aniž by si její poskytovatel zřídil zástavní právo na nemovitosti žadatele, kdy je poskytovatel více náročný především ke stavu jeho registrů

Můžete se spolehnout, že konsolidace se zástavou bude pravděpodobně: 

- zvýhodněná nižším úrokem, tedy nižším přeplatkem a delší maximální splatností, tedy nižší měsíční splátkou: poskytovatel zde totiž má své jistoty v podobě zástavního práva na listu vlastnictví zastavené nemovitosti

- možné získat i přes větší nedostatky v registru a třeba i bonitě: poskytovatel bude více tolerantní k poptávajícímu, pokud bude moct sjednanou konsolidaci opřít o nemovitost, nebude tak k němu muset být tolik ostražitý

3. podle způsobu využití 

A. podnikatelská:

čerpá ji podnikatel a využívá ji na účely podnikání, v tomto případě úhradu svých dluhů, které vznikli v podnikání a jsou tak vedeny především jako podnikatelské úvěry

B. spotřebitelská: 

žadatelem je spotřebitel, kterým je většinou zaměstnanec, peníze použije na osobní účely, to jsou všechny takové, které nemají s podnikáním nic společného - v tomto případě na zaplacení svých dluhů, které jsou vedené jako spotřebitelské úvěry

Hlavní rozdíl pocítíte ve směru nutnosti prověření svého příjmu a nároků na jeho výši:

- jejich poskytovatelům není zákonem přikázáno nárokovat po žadateli minimální bonitu: konsolidaci podnikatelských závazků je tak teoreticky možné řešit i bez doložení příjmů a jejich srovnání s výdaji

- poskytovatel je z titulu nařízení zákona č. 257/2016 Sb. povinen adekvátně prověřit bonitu a úvěruschopnost žadatele: bude tak nutné, abyste po podání žádosti o konsolidaci doložili všechny své příjmy a ty byly dostatečně vysoké vzhledem k pravidelným nákladům

Co z toho plyne?

Váš požadavek na konsolidaci bude patřit do každé jedné z těchto tří podmnožin a ta bude mít následně na její parametry a podmínky podstatný dopad. 

Synonyma:

Lidé v této souvislosti také někdy užívají názvů jako jsou: spojení, sloučení, refinancování nebo dokonce přeúvěrování půjček.

Všechny tyto však ve svojí podstatě znamenají totéž


Tip 2

Pokud možnost zástavy nemovitosti máte, rozhodně doporučujeme ke své konsolidaci využít hypoteční varianty.

Zvýšíte tak pravděpodobnost, že dojde ke zdárnému sjednání, zkrátíte jeho dobu a především tím současně získáte nižší úrok a delší splatnost, tedy podstatně nižší měsíční splátku u své konsolidace.

A o tom to ve finále celé je. Stáhnout svoje splátky na možné minimum, abyste nebyli nuceni do vysokých měsíční plateb, na které jednou nemusí být. V případě platební neschopnosti totiž hrozí další navyšování dlužné částky sankcemi a že se to celé "zhroutí jako domeček z karet".

Mylná domněnka

"Ale já chci radši bez zástavy, ať neohrozím svoji nemovitost" 

I to je domněnka, která se nachází u spousty lidí, přitom je většinou mylná. K ohrožení vlastní nemovitosti může totiž dojít jedině tehdy, že v budoucnu úplně přestanete splácet svoji konsolidační půjčku.

V takovém případě je úplně jedno, o jakou jde variantu. I ta bez zástavní v takovém případě "skočí" na nemovitost a může vést až k příkazu k jejímu prodeji. Šance, že k takové neschopnosti splácet nedojde, je u půjčky s nižší splátkou a tu má která? Správně, jednoznačně konsolidace se zástavou. 

Pokud ale možnost zástavy ke konsolidace jednoduše nemáte, nezbývá než hledat řešení bez ní. V takovém případě je nutné očekávat vyšší náročnost na stav vašich registrů a také vyšší úrok i kratší maximální splatnost, podaří-li se ji sjednat. Pořád si ale oproti současné situaci můžete i tak výrazně pomoct. 


Pro koho je vhodná

Je vhodná pro všechny, kteří:

- mají jednu a více drahých půjček, které zatěžují jejich měsíční rozpočet

- nechtějí zbytečně přeplácet u různých věřitelů a uvítají lepší přehled na svými závazky

chtějí vyplatit všechny tyto drahé závazky a nahradit je tak jedinou levnější půjčkou s nižším úrokem

Zkrátka si jednoduše spočítali, že takový krok povede ke snížení měsíční nákladů a podstatnému zlepšení finanční situace.

Proč si o ni zažádat

Před zdárným vyplacením konsolidace nebývá po žadateli požadována jakákoli platba. Ten předem nic neplatí a neriskuje tak pro případ, že by mu konsolidace nyní nevyšla, nebo se mu její parametry nakonec nezamlouvali. 

Po úspěšném provedení konsolidace:

  • posílá se jen jednu přijatelně vysoká splátka za měsíc
  • sníží se pravděpodobnost opožděné splátky, negativního záznamu a dalšího prodražení
  • odpadá tak neustálý tlak spojený se spoustou brzkých termínů a nedostupně vysokých částek k úhradě

Ale hlavně se měsíčně platí méně!

 

Díky její nižší roční úrokové sazbě a delší době splatnosti si tak můžete snížit své měsíční splátky i celkový přeplatek na naprosté minimum i Vy.

 

K tomu stačí, když:  

 

odešlete

 

 NEZÁVAZNOU ŽÁDOST

 

zavoláte

 

777465451

 

Po nezávazném vyhodnocení si řekneme přesně "jestli, co a jak". 

Pokračovat ve čtení

Přeúvěrování znamená refinancování neboli převedení jakéhokoli dluhu k novému věřiteli. Ten se tak vyplatí (nahradí) jeho novým a v ideálním případě výhodnějším dluhem.

Možné je i jeho navýšení o potřebné peníze!

Většinou se tento pojem pojí primárně s hypotékou, může nicméně znamenat také převod půjčky, nebo úvěru k jinému poskytovateli a to ideálně za účelem jejich maximálního zvýhodnění. 

Děje se tak především z důvodu, že tento nový poskytovatel nabídne hypotéku s výhodnějšími parametry. Klient tak má možnost získat nižší úrokovou sazbu, tedy nižší měsíční splátku při stejné době splatnosti a také nižší celkový přeplatek.

V takovém případě klient sice může dále splácet svoji současnou hypotéku, ale její přeúvěrování dává velký smysl, protože tak může ušetřit nemalé peníze. 

Chcete-li tedy pouze zvýhodnit současnou "předraženou" hypotéku, nebo ji potřebujete vyplatit z jakýchkoli jiných důvodů?

Uvítali by jste také peníze navíc, tedy nad rámec současné hypotéky, aby jste si mohli sloučit všechny závazky v jeden jediný, nebo je použili na jakýkoli jiný účel?

Jste na správném místě!

A když na to přijde, ani vyplacení zesplatněné hypotéky, exekucí, nebo insolvence na nemovitosti výhodnou hypotékou nejsou žádný problém. 

S pojmy jako jsou minimální úrok, snížení splátek, rpsn a celkového přeplatku pro maximální bezpečí klienta a záchranu jeho nemovitosti si dennodenně tykáme! 

 

Představení produktu jinými slovy: 

Finanční operace nazvaná přeúvěrování neboli refinancování hypotéky jinam tedy znamená nahrazení aktuální hypotéky za novou, v ideálním případě daleko výhodnější. Na prvním místě je tedy potřeba, najít si na trhu takového poskytovatele, který bude ochotný půjčit potřebné peníze za lepších parametrů a podmínek. U něj poté projít procesem sjednání takové hypotéky, který který se až na několik podkladů a kroků příliš neliší od sjednání klasické hypotéky. K vyplacení aktuální, méně výhodné hypotéky nastane ihned, jakmile se proces sjednání nové, výhodnější hypotéky dotáhne do zdárného konce, kdy nastane podpis úvěrových smluv klientem. Celá dlužná částka na současné hypotéce se u současného investora zaplatí na základě dodaného aktuální vyčíslení do poslední koruny hypotékou od nového investora a současně se na něho převede zástavní právo na nemovitosti. Pokud si klient současně hypotéku navýšil, jako příklad řekněme, že k vyplacení hypotéky potřeboval 2 mil Kč, ale 500 tis Kč požadoval nad její rámec, jsou tyto peníze vyplaceny na jeho účet. (nebo lze například i přímo účet věřitelů, jedná-li se o využití těchto zbylých peněz na konsolidaci bez zástavních dluhů kolem hypotéky)

Tímto se docílí především většího bezpečí, kdy díky nižším měsíčním splátkám méně hrozí nemožnost řádného splácení, s tím vzniklé problémy a prodražení. Krom samotné vyšší výhodnosti (nižšího úroku, splátky, přeplatku) je ale také potřeba dbát (především bere-li se hypotéka v nebankovním sektoru) na férovost poskytovatele a čistotu (nezávadnost) jeho úvěrových smluv! Aby nenastaly nepříjemná překvapení v průběhu splácení, nebo při žádosti o doplacení. 

 

Když je termín k vyplacení současné hypotéky pevně stanoven a musí k němu dojít včas: 

Druhým případem je situace, kdy už klientovi zkrátka není umožněné hypotéku dále splácet a musí ji doplatit do určitého data. Důvodem může například být domluva na začátku s poskytovatelem, že peníze vrátí do určitého data, například do dvou let od čerpání a to například z prodeje nemovitosti, převedením hypotéky k jinému poskytovateli, ideálně do banky. Zde je převod ideálně na levnější hypotéku podobný, jako u klasického refinancování, jenom se můžeme dostat pod časový tlak, ozve-li se klient s požadavkem na vyplacení "za pět dvanáct", tedy několik dnů do stanoveného termínu, do kterého je nutné, aby k vyplacení současné hypotéky došlo... 

 Další příčinou takového "nuceného přeúvěrování" může být problematické splácení hypotéky ze strany klienta v minulosti a nemožnost se s ním rozumně domluvit. Kvůli tomu poskytovateli už došla trpělivost, hypotéku takzvaně zesplatnil a požaduje její jednorázovou úhradu často do jednoho měsíce. V takovém případě se bavíme o přeúvěrování zesplatněné hypotéky, které má svá specifika a je na provedení o něco náročnější. Důvodem je časový tlak, záznam v registru, nebo třeba "nafouknutý" zůstatek, které převedení jinam komplikují. Ještě vyšší náročnost poté představuje přeúvěrování (vyplacení) exekucí, případně insolvence na nemovitosti. Jakmile se v tom však člověk "naučí chodit", je to stále v pohodě zvládnutelné, pokud je klient v plné součinnosti a snaze situaci brzy a co nejlépe vyřešit.

Otázkou zůstává, na "jak moc výhodnou" hypotéku bude možné tyto jednotlivé "etapy" převést. Odpovědí je buďto na férovou nebankovní, nebo pokud to možnosti klienta dovolí, lze také na skvělou bankovní. Pokud ani jedno z těchto řešení nebude možné například kvůli registru, bonitě, nebo třeba přemrštěné částce, nezbývá než pouvažovat nad standardním prodejem za maximální možnou cenu. 

 

Na co si dát rozhodně velký pozor: 

Velký pozor si doporučujeme dát na neférové nebankovní poskytovatele. Vzít si totiž od něj nebankovní hypotéku, ať už na refinancování závazků, nebo na cokoli, může být velice nebezpečné, to znamená drahé. Předejít se tomu dá důkladnou prověrkou úvěrových smluv k podpisu optimálně někým zkušeným a znalým (právník, úvěrový specialista). Rozeznávacím znamením mohou být například až podezřele výhodné podmínky, tedy nízký úrok. Nedostatečné zhodnocení potom "dohánějí" na skrytých pokutách za banálnosti, které ale dělají velké peníze a obecně kladou klientům různé překážky v průběhu splácení. To může při nejmenším znepříjemnit život, nebo vést k přemrštěnému navýšení celkové dlužné částky, kterou si klient původně zapůjčil, v některých případech dokonce až na její násobky. 

Mít totiž nízkou splátku je jedna věc, ale nebýt pod tlakem různých neúměrných pokut za relativní maličkosti je věc druhá. Pro neférového nebankovního investora je stanovený úrok nedostatečným zhodnocením a proto vymýšlí a realizuje různé cesty, jak nad jeho rámec z klienta vylákat další, nemalé peníze. Prověření a solidnost jeho úvěrových smluv tedy musí být vždy na 1. místě, bavíme-li se sjednání nebankovní hypotéky... 

 

K přeúvěrování je tedy možné využít  2 hypoteční varianty, kdy 2. je podstatně výhodnější, ale lze ji realizovat jen s rozumným stavem registru žadatele:

1. Americká nebankovní hypotéka

  • Roční úrok: 6 % až 12 %
  • Doba splatnosti: až 20 let

2. Hypoteční financování GRAND

  • Roční úrok: orientačně 2.49 % až 4,8 %
  • Doba splatnosti: až 30 let
 

Neváhejte nás kontaktovat s Vaší žádostí:

nebo tel.: 777 465 451

Jsem vám plně k dispozici.

Na Vaši situaci se blíže podívám. Zodpovím Vám veškeré dotazy spojené s financováním. Řekneme si, co konkrétně chcete řešit, jestli to umím a pokud ano, tak jak konkrétně. Když bude vše v pořádku a budete mít zájem, domluvíme se na dalším postupu efektivního sjednání.

Tomáš Maček

Váš poradce v oblasti financování

Tomáš Maček

Jsem vázaný zástupce samostatného zprostředkovatele a nabízím tak jeho úvěrové možnosti (bankovní i nebankovní), dále dluhové a úvěrové konzultace v rámci živnostenského oprávnění a nabídky investorů v rámci uzavřených tipařských smluv. DumDluhu.cz je internetový portál sloužící především k poskytnutí kvalitních úvěrových informací a nasměrování tak jeho návštěvníků k lepším finančním zítřkům.

Dále čtěte na téma: Nebankovní půjčky

Výhody Americké nebankovní hypotéky

Kalkulačka hypotéky

Pokud se chcete dozvědět něco navíc: 

Jinými slovy se tedy jedná o nahrazení stávající nevýhodné hypotéky u jednoho investora hypotékou novou, kterou je ochotný poskytnout nový investor za lepších parametrů a podmínek. Právě proto k němu "chcete přejít", sjednat si jeho hypotéku a tou tu stávající vyplatit, refinancovat, přeúvěrovat. Často lidé nicméně mají kolem této hypotéky více bez zástavních, nevýhodných dluhů kolem, které mu dělají ještě větší splátky a problémy. A tak pokud má klient i takové bez zástavní dluhy kolem své hypotéky, je možné a rozhodně doporučujeme vyplatit i tyto. Tyto totiž často dělají vysoké měsíční splátky, které vytváří přehnaný tlak na klienta, hrozí že je nezvládne splácet. I když jsou původně brané jako bez zástavní, hrozí jejich nesplácením nucený prodej nemovitosti za pro klienta (majitele nemovitosti) ne zcela výhodných cenových podmínek. Hrozí tak, že přijde o svoji nemovitost prodejem v dražbě... Může se jednat o hypotéku od nebankovní instituce, nebo zástava od jiného věřitele (státní úřad, pojišťovna) a mimo hypotéku o další bez zástavní drahé dluhy kolem: úvěry, půjčky, kreditní karty, kontokorenty s vysokým úrokem a tedy i přeplatkem...

Pokud se ještě člověk nedostal do výraznějších problémů se splácením v nedávné minulosti, na mysli máme opakující se opožděné splátky, zesplatnění, exekuce, nedávné ukončení insolvence a nemá z toho záznamy v bankovním registru vážného typu, je v takovém případě reálné, že se podaří sjednat bankovní hypotéku, kterou se všechny tyto dluhy uhradí, "spláchnou do poslední koruny"... Pokud se podaří vyřídit bankovní hypotéku, znamená to pro klienta nejenom bezkonkurenčně nízkou měsíční splátku, ale i celkový přeplatek díky historicky nejnižšímu úroku na trhu bankovních hypoték startujícím na 2.49 % ročně a navíc naprosto standardní podmínky, které bankovní domy nabízí a zaručují maximální bezpečí. Také lze díky až 90-ti procentnímu LTV hypotéky získat peníze ve výši až 90-ti % z hodnoty nemovitosti a nejenom si tak poplatit všechny dluhy, tedy jak hypotéku tak všechno kolem, ale i získat v případě potřeby dostatek peněz navíc. Jako "třešnička na dortu" je potom maximální splatnost 30 let, která dostává splátku na naprosté minimum.

Proto je vždy naší primární snahou napomoci sjednat poptávajícímu hypotéku v jednom z bankovních domů (pokud to už dle vstupně sdělených informací nevypadá zcela nereálně) a až v případě nereálnosti je možné řešit dražší nebankovní hypotéku s tolerancí jakkoli špatného stavu registru. Tu je dobré nicméně vždy chápat a nastavit jako dočasný nástroj k současné nemožnosti získat bankovní hypotéku, která je podstatně výhodnější a bezpečnější, především kvůli nevyhovujícímu stavu registru, jednomu z výše uvedených záznamů, "prohřešků" nebo jejich kombinaci. Proto ihned, jakmile se registr pročistí a podaří se sjednat hypotéku v bance, se touto nebankovní opět vyplatí, přeúvěruje. 

Pokud už klient záznamy v registru takového typu má a současně k sobě nemá žádnou osobu blízkou s přijatelným stavem registru, která bude navíc ochotná mu k hypotéce přistoupit... Bude se muset využít méně výhodná nebankovní hypotéka bez registru s roční úrokovou sazbou v orientačním rozpětí 6 % -  12 % ročně se splatnosti až 20 let. Jestli bude možné vyplatit naprosto veškeré dluhy, které klient má, nebo jenom část z nich, tedy ty nejdražší a ostatní budou muset zůstat, to v takovém případě záleží především na hodnotě nemovitosti a požadované částce, která by celkově (včetně peněz potřebných k vyplacení zástavy na nemovitosti) neměla u nebankovní hypotéky přesáhnout 60% z její hodnoty. Pokud bude muset dojít ke sjednání spotřebitelské hypotéky dále záleží taky na příjmu a bonitě žadatele (ale to jak u bankovní tak i nebankovní), kolik peněz bude možné získat. Protože i když bude možné poskytnout naprosto ideální obnos peněz z hlediska hodnoty zástavy a ltv, nebude to možné kvůli nízkému příjmu, případně nedostačující bonitě pro splátku takové hypotéky. Naštěstí umíme v takovém případě zohlednit až budoucí splátku nové hypotéky a ne všech stávajících dluhů, které se z ní budou vyplácet. A vzhledem k tomu, že se budou tyto dluhy s vysokými měsíčními splátkami vyplácet novou podstatně výhodnější hypotékou tedy i s daleko nižší celkovou splátkou, bývá tak možnost ji řešit, i když současný stav tomu příliš neodpovídá.

Co tedy Americká nebankovní hypotéka bez registru přes nás nabízí? 

Máme přehled na nebankovním trhu, tedy zkušenosti se širokým spektrem soukromých investorů a certifikovaných nebankovních společností. Díky tomu dokážeme pro klienta najít to nejlevnější a zároveň vždy férové řešení.

S produktem přes nás si tak může být jistý minimálním úrokem, přeplatkem a celkovým bezpečím po celou dobu splácení. 

Nejsme vázáni na jednoho konkrétního investora a tak neupřednostňujeme jediný hypoteční produkt. Naše možnosti tak nezačínají a zároveň nekončí jednou hypotékou s danými parametry a požadavky, na které buď žadatel dosáhne a líbí se mu, nebo ne a "na shledanou". Snažíme se ušít, obléct "kabát" co nejvýhodnějšího financování na míru každému jednomu klientovi, jeho individuálním možnostem a potřebám. Ne že máme jeden model, jedné velikosti, který se snažíme na klienta "nacpat hlava nehlava" jenom aby se udělal obchod a vydělalo...

Aktivně pro naše klienty hledáme, prověřujeme a vybíráme ty nejlepší z nepřeberného množství nebankovních a bankovních firem a jejich úvěrových možností, které se vyskytují na celém úvěrovém trhu ČR. To aby klient mohl získat informaci o možnosti sjednání jen tohoto nejoptimálnějšího produktu. A ne jen takového, na kterém se nejvíce vydělá, ale který je pro klienta z celkového pohledu opravdu nejvýhodnější. Aby nová hypotéka na refinancování jeho stávající hypotéky a třeba i dluhů kolem byla co možná nejlevnější, s minimálním úrokem a tedy dlouhodobě snesitelná, bezpečná.

Díky naší průběžně aktualizované znalosti neustále se měnících produktů, kvalitním kontaktům na schopné úvěrové specialisty se umíme přizpůsobit vašim možnostem a najít právě pro Vás ideální hypoteční řešení, které nejlépe řeší vaši současnou situaci.

Bude Vám nabídnuta jen nejvýhodnější forma úvěrování!

      • Doba splatnosti 2 měsíce až 20 let

      • a roční úroková sazba přibližně od 6 % do 12 % vytváří velmi slušné měsíční splátky nebankovní hypotéky.
      • Hypotéku předschválíme do 24 hodin

      • od doručení potřebných podkladů k posouzení.
      • Bez doložení účelu

      • Nepotřebujeme znát účel využití nebankovní hypotéky, peníze můžete použít za jakýmkoli účelem a přitom úrok zůstává neměnný. Peníze tak můžete využít například na rekonstrukci vaší nemovitosti, konsolidaci půjček + zažádat o peníze navíc, refinancování nevýhodné hypotéky + zažádat o peníze navíc např. na konsolidaci zbylých závazků, vyplacení hypotéky po splatnosti, vyplacení exekuce, insolvence na nemovitosti, nebo na investici do podnikání.
      • Tolerance registru dlužníků

      • K získání nebankovní americké hypotéky přes nás není překážkou, když máte drobné negativní záznamy v registrech.
      • Tolerance příjmu

      • Abyste nebankovní hypotéku získali, nemusíte mít vysoký příjem. Ten nás zajímá pouze informativně, abychom vybrali to nejlepší a byli si jisti vaší schopností splácet nastavené měsíční splátky hypotéky.
      • Bez poplatků předem

      • Nám zaplatíte pouze v případě, že hypotéka úspěšné dorazí na váš úvěrový účet (nebo účet věřitele v případě refinancování, nebo konsolidace), tedy až po čerpání (vyplacení hypotéky). Pokud peníze z hypotéky z jakéhokoli důvodu na účet nedorazí (nebude čerpána), nezaplatíte nám ani korunu. Platíte nám tak pouze až po dobře odvedené práci, takže až je výhodná hypotéka s férovými smluvními podmínkami vyplacenou na účet. Pokud po vás některá firma, nebo jednotlivec požaduje jakýkoli poplatek před čerpáním hypotéky, je něco špatně. My žádné poplatky předem rozhodně nechceme.
      • Možnost hypotéku kdykoli jednorázově doplatit

      • nebo provést výjimečnou splátku a to většinou za 1 % z celkové částky, kterou vracíte.
      • Navíc vám hypotéku po vyčištění registrů rádi převedeme do banky!

      • Vhodný model: Doba splatnosti nebankovní hypotéky (vnímáno jako přechodné, dočasné řešení) se tak může nastavit například na maximální hranici 20 let, čímž se dostanou splátky hypotéky na minimum (stejně se první roky splatnosti platí prakticky jen úroky a ne samotná jistina a to jak u nebankovních, tak bankovních hypoték) a hned po vyčistění registrů (Solus přibližně za 3 měsíce od doplacení úvěru, na kterém byl poslední přestupek ve splácení / CBCB maximálně za 4 roky od posledního přestupku ve splácení) Vám rádi tuto nebankovní hypotéku převedeme (přeúvěrujeme) na výrazně výhodnější, bankovní hypotéku.
      • Vysoká tolerance

      • k dočasné neschopnosti splácet (z důvodu například výpovědi z práce, hospitalizace, rozkol v rodině), které mohou potkat každého z nás, se nabízí možnost domluvy na odkladu splátky, přizpůsobení splátkového kalendáře, zkrátka je vždy snaha dostat klienta do optimálního stavu, tedy pravidelného splácení).
      • Férové podmínky

      • Výhodné parametry hypotéky a velmi rychlé sjednání s působností po celé ČR – Zlín, Brno, Olomouc, Ostrava, Plzeň, Hradec Králové Praha a další lokality na území ČR. Hypotéku jsme v případě potřeby schopni prakticky až na několik výjimek sjednat na dálku, takže nemusíte nikam jezdit, nebo přijedeme my.
      • Flexibilní přístup:

      • hypotéku přizpůsobíme vašim momentálním požadavkům a možnostem. Vybereme a zrealizujeme tak to nejvhodnější financování šité vám na míru.
      • Kompletní právní servis

      • s maximální průhledností. S veškerými smluvními podmínkami je klient předem podrobně obeznámen. Úvěrové smlouvy jsou před podpisem v případě zájmu vždy zaslány minimálně na 2 dny k náhledu a kontrole (vždy doporučujeme za asistence vašeho znalého právníka). Díky jednoduchosti a průhlednosti smluv předem přesně víte, do čeho jdete.

 

    • Garance kvality

    • Pokud se vám do 14 dnů od podpisu úvěrových smluv podaří najít lepší nabídku nebankovní (americké) hypotéky a budete chtít zrušit nebankovní hypotéku sjednanou přes nás, je vám to zcela bezplatně umožněno. Uplatníte tak své právo bez poplatku a udání důvodu odstoupit od hypotéky do 14 ti dnů od podpisu úvěrových smluv.

Nebankovní hypotéka: s námi bezpečně a bez podvodu

U nebankovních hypoték nezáleží pouze na základních parametrech, jako jsou roční úroková sazba, maximální doba splatnosti, možnost jednorázového doplacení, či výjimečné splátky, i když tyto jsou hodně důležité a dbáme na jejich maximální kvalitu. Velké množství nebankovních hypoték je v dnešní době stavěno tak, že je nebankovní firma často velice netolerantní k dočasné neschopnosti splácet, kolikrát jen k jedné opožděné splátce. Jsou firmy, které na tuto situaci doslova sázejí, spoléhají, aby mohli klienta zatížit nepřiměřenými, vysokými sankcemi, kdy poté rychle hypotéku zesplatňují a požadují tak jednorázovou úhradu.

Ano, když si člověk půjčí, měl by být schopen svůj závazek splácet. Řadě z nás se ale stane, že se dostane do finančních problémů z těžko ovlivnitelných důvodu, jako jsou: kolaps v zaměstnání, slabé období v podnikání, rozkol v rodině a jiné. Tyto nás mohou v průběhu splácení potkat a při výběru hypotéky bychom to měli mít na vědomí. I proto se snažíme nabízet jen takové produkty, kdy se investor k drobným problémům ve splácení staví solidně se zájmem se vždy rozumně domluvit na brzké úhradě opožděné splátky, nebo odkladu splátky, nebombardovat tak klienta sankcemi, dostat se tak opět k optimálnímu stavu řádného splácení.

Nebankovní hypotéku přes nás je možné nastavit na maximální dobu splatnosti 20 let, čímž dosáhnete minimálních měsíčních splátek a přitom máte možnost vyplacení (přefinancování) kdykoli (měsíc, rok) po čerpání hypotéky za férový poplatek 1 % z částky, která se vrací (u 500 tis Kč se jedná o poplatek 5 tis Kč). Což je vhodné pro strategii, kdy potřebujete překrýt momentální, krátkodobou potřebu nebankovního financování z jakéhokoli důvodu. My Vám to umožníme a to aniž byste museli přeplácet na x % (často 2 % a více) měsíčním úroku u krátkodobého úvěru.

Obecně je nebankovní americkou hypotéku dobré chápat jako prostředek k překlenutí momentální potřeby financí a současné nemožnosti se dostat na bankovní, nebo jiné financování. Proto ihned po vyčištění registrů (maximálně 4 roky od posledního přestupku / za 2 roky lze žádat výjimečný výmaz) Vám rádi převedeme nebankovní hypotéku na výrazně výhodnější bankovní hypotéku.

 

Roční úroková sazba a maximální LTV (% z ceny nemovitosti) u nebankovní hypotéky jsou posuzovány individuálně především dle typu investora ochotného dostát vašim požadavkům za současných možností, kvality zástavy (lokalita) a jiné. Maximální LTV se většinou pohybuje u 50 % z tržní ceny a roční úroková sazba v rozpětí 11 %. (Lze se individuálně bavit o vyšším LTV a nižší úroku především u lukrativních nemovitostí, např. ve větších městech).

Akce na nebankovní hypotéku

Do 14 dnů od podpisu úvěrových smluv máte možnost bez udání důvodů a poplatku odstoupit od nebankovní hypotéky přes nás. A tak pokud náhodou například objevíte výhodnější hypotéku na trhu, můžete i po podpisu úvěrových smluv odstoupit.

Nabídneme Vám prakticky stejnou úrokovou sazbu, jakou Vám doopravdy nabídne konkurence! S tím rozdílem, že Vás u nás čekají férové podmínky. V reálu Vám tak chceme vyřídit stejné úrokové podmínky, jaké Vám je skutečně schopna vyřídit konkurence, aniž bychom uváděli nereálně nízké úrokové sazby na našich internetových stránkách, jak to dělá konkurence. Nechceme totiž slibovat něco, co bychom nebyli schopni ve finále dodržet.

Shrnutí výhod a podmínek nebankovní hypotéky

Nezatěžujeme vás poplatky předem!

Klienty nezatěžujeme (jako se tomu často děje jak v bankovním, tak nebankovním prostředí) jakýmakoli poplatky předem. S námi se vám nestane, že si zaplatíte za odhad, za právníka, tam to a tam to, abyste ve finále zjistili, že je Vám hypotéka z nějakého „pochybného“ důvodu zamítnuta. Pokud se nám z jakéhokoli důvodu nepodaří vyřídit vám hypotéku kompletně od A (předschválení) do Z (vyplacení) a nebudete tak hypotéku čerpat k vaší spokojenosti s průběhem sjednání a kvalitou jejích parametrů, nezaplatíte nám ani korunu. Jinak řečeno u nás neplatíte jediný poplatek před čerpáním hypotéky, jsme zaplaceni až po odvedení kvalitní práce:

  1. Úspěšné předschválení hypotečního financování GRAND / nebankovní hypotéky.
  2. Vaše maximální spokojenost s úrokem, splatností a dalším parametry uvedenými v předběžné a nezávazné nabídce hypotéky.
  3. Definitivní schválení a tvorba úvěrové smlouvy.
  4. Odsouhlasení úvěrové smlouvy optimálně po kontrole právníkem, který se vyzná.
  5. Podpis úvěrových smluv a následné čerpání hypotéky.
  6. O veškeré náklady spojené se sjednáním se hypotéka většinou navyšuje a jsou zaplaceny současně s čerpáním, nebo je potřeba je uhradit do 3 dnů po jejím čerpání.

  • bez jakéhokoli poplatku před čerpáním
  • finance od 300 000 Kč do neomezeno Kč
  • roční úrok lze přibližně v rozpětí: od 3,8 % – 14 %
  • doba splatnosti: 1 - 34 let
  • LTV většinou maximálně 50 % u nebankovní hypotéky - 100 % u Grand v závislosti na stavu registru a výši doložitelného příjmu žadatele
  • tolerance registrů (akceptování negativních zápisů v registrech)
  • tolerance příjmu
  • lze bez zkoumání účelu využití:
    • rekonstrukce nemovitosti
    • koupě nemovitosti
    • konsolidace půjček + lze získat peníze navíc
    • refinancování hypotéky + lze získat peníze navíc
    • vyplacení jakéhokoli nevýhodného závazku (soukromý investor, finanční úřad)
    • vyplacení exekuce, insolvence, nebo dražby
    • investice do podnikání a mnoho dalšího
  • Profesionální a lidská analýza Vašeho požadavku a možností, s tím spojený výběr optimálního financování na míru Vašich aktuálních požadavků.
  • Možnost jednorázového doplacení kdykoli - po vyčistění registrů vám rádi hypotéku ihned převedeme do banky (přefinancování na bankovní hypotéku)
  • doba k předschválení hypotéky již za 24 hodin
  • doba ke kompletní realizaci lze do 10 pracovních dnů
  • čerpání: jednorázové vyplacení převodem na běžný účet klienta, nebo jeho věřitelů
  • po vyčištění bankovních registrů Vám hypotéku rádi převedeme do banky

Žadatelem může být

  • Fyzická osoba starší 18 let a mladší 70 let vlastnící nemovitost, nebo využívající nemovitosti jako zástavy ve vlastnictví 3. osoby, která souhlasí se zástavou.
  • Fyzická osoba: zaměstnanec, podnikatel OSVČ a jiné.
  • Cizinec s trvalým, nebo přechodným pobytem u nás.

Zajištění

  • Zástavním právem na list vlastnictví nemovitostí v osobním vlastnictví klienta, nebo ve vlastnictví 3. osoby - ručitele (rodinný dům, družstevní byt, byt v osobním vlastnictví, komerční objekt, pozemek, chata, rekreační objekt).
  • Nemovitost, která bude sloužit jako zástava k hypotéce, se musí nacházet na území ČR.
  • Varianty financování jako jsou zpětný leasing nemovitosti a například následný pronájem NEPROVÁDÍME. Klient v takovém případě totiž převádí nemovitost na investora po dobu trvání smlouvy a přestává tak být vlastníkem nemovitosti. S námi zůstáváte majitelem nemovitosti po celou dobu trvání hypotéky. Na vaši nemovitost jde standardní zástavní právo, stejně jako je tomu u klasických hypoték od bank.
Kalkulačka hypotéky

Reprezentativní příklad Americké nebankovní hypotéky

  • Celková výše americké hypotéky 800 000 Kč
  • Doba trvání americké hypotéky ode dne dočerpání úvěru: 20 let
  • Výpůjční roční úroková sazba: 9,99 % p.a.
  • Roční procentní sazba nákladů (RPSN): 12,4% p.a. (Zahrnuje jednorázový poplatek za sjednání úvěru v předpokládané výši 5 % z celkové výše úvěru, v čemž je zahrnuto jednorázový poplatek za kompletní sjednání úvěru a veškerých nákladů s tímto spojených včetně provedení odhadu a analýzy rizik nemovitosti, tvorby úvěrových smluv, zpracování a zprostředkování hypotéky.
  • Navýšení úvěru: 1 040 080 Kč
  • Měsíční splátka:: 7 667 Kč (Zahrnuje měsíční splátku jistiny, úroků a výše uvedených poplatků s výjimkou jednorázového poplatku za kompletní sjednání úvěru 5 % z jeho celkové výše.)

Všeobecné a právní podmínky

Posuzování žádostí a dotazů

  • Každý dotaz nebo žádost o poskytnutí nebankovního úvěru je posuzována individuálně.
  • Žadatel je kontaktován telefonicky nebo emailem za účelem poskytnutí potřebných informací a k posouzení, zda je možné na úvěr dosáhnout.
  • Negarantujeme kladné vyjádření o poskytnutí úvěru a nezaručujeme tak zabránění zabavení zastaveného majetku.
  • K posouzení žádosti, ani k poskytnutí nebankovního úvěru nebo konsolidace půjček nejsou požadovány žádné poplatky předem.
  • Se všemi poplatky, které jsou spojeny s poskytnutím nebankovního úvěru je klient předem seznámen a jsou viditelně a srozumitelně zapsány ve smlouvě.
  • Nepožadujeme po uživatelích, aby převedli svá vlastnická práva nebo se jich vzdali, ani nenabízíme odkup nemovitosti za částku nižší, než je tržní cena.
  • Nežádáme uživatele, aby obcházeli původního věřitele a platili přímo příslušné společnosti či jiné třetí straně. Nenabádáme uživatele, aby nekontaktovali původního věřitele, právníka, úvěrového poradce či bytového poradce.

Důsledky nesplácení úvěru

V případě, že nebude úvěr řádně splácen, budou dlužníkovi, na základě rámcové smlouvy o úvěru, účtovány poplatky spojené s prodlením splátky. Úrok však zůstane neměnný. Tyto poplatky jsou odvislé od úvěrových podmínek jednotlivých investorů a nelze je tak předem sdělit. Klient je o těchto podmínkách vždy předem obeznámen po posouzení úvěru z naší strany. V případě nesplácení je zároveň dlužník zapsán do registru dlužníků a následně je pohledávka vymáhána dostupnými zákonnými prostředky. Zesplatnění úvěru může nastat po dvou po sobě nezaplacených měsíčních splátkách. Pohledávka může být v takovém případě postoupena 3. straně, která pak již jménem svým pohledávku vymáhá. Podrobněji se o důsledcích nesplácení dozvíte v Rámcové smlouvě o úvěru.

Všeobecné podmínky

Realitní služby aneb bleskový odkup vaší nemovitosti za max navíc s možností následného pronájmu a koupi zpět

Nemuset čekat dlouhé měsíce na toho správného kupce?

Prodat svůj dům či byt ihned a za pár dnů tak mít většinu z jeho tržní ceny na účtu?

Dokonce zde po rozumné domluvě i nadále zůstat bydlet v nájmu a jednoho dne si ho moct zase koupit zpátky?

Že by jenom nereálná představa pár jednotlivců? Ne tak úplně.

Co je odkup nemovitosti 

Z obecného pohledu je to realito-finanční operace, kdy se kupující, po úhradě požadované prodejní ceny ze strany prodávajícího, stane majitelem nemovitosti.

Převod vlastnictví nastane po těchto 4 krocích:

1. podpisu potřebné dokumentace: kupní smlouvy a návrhu na vklad 

2. vyplacení dohodnuté kupní ceny ideálně do advokátní (notářské) úschovy

3. vložením dokumentace (takzvané zavkladování - provedení vkladu) na katastru nemovitostí 

4. uplynutí 20-ti denní ochranné lhůty

Následně proběhne přepis majitele (změna vlastníka) v oddílu A na listu vlastnictví obchodované nemovitosti. Dále není důvod, aby byly peníze nadále "zadržovány" ve zvolené úschově. Budou tedy vyplacené ve prospěch prodávajícího (na jeho účet, nebo na účet jeho věřitelů).

A je to hotovo. Nemovitost je úspěšně prodána, koupena, zkrátka převedena z prodávajícího na kupce.

"Ale moment, to je přece proces běžného prodeje nemovitosti." Ano přesně tak. O nic jiného ani u odkupu v podstatě nejde. Až na to, že... 

Co je jeho podstatou

Kupujícím v tomto případě může být:

-> normální fyzická osoba, která nemovitost kupuje z důvodu, aby v ní mohla následně žít, podnikat, zkrátka ji užívat ve svůj prospěch. Tato osoba bude nejspíš ochotná zaplatit za vaši nemovitost vyšší kupní cenu než druhý jmenovaný subjekt

-> investor (nebankovní subjekt), kterému jde v první řadě o dosažení zisku. Jinými slovy bude chtít na vaší nemovitosti vydělat a to buď jejím následným pronájmem, nebo prodejem za vyšší cenu, než za kterou ji od Vás koupil. 

Jaké jsou jeho výhody

V čem potom může být produkt výkupu nemovitosti pro Vás užitečný? Kdy Vás dokáže poměrně elegantně dostat z nepříjemné situace, být podstatně menším "zlem"?

Hlavní výhodou je rychlost výkupu. Doba potřebná k provedení prodeje vaší nemovitosti tak zabere několik dní.

Dále ušetříte čas i peníze, protože pokud se vydáte cestou výkupu, nemusíte shánět kupce běžným způsobem, tedy investovat čas a peníze na zdokumentování a inzerce vaší nemovitosti, prohlídky a právní servis.

Navíc nemovitost může být zatížená jakoukoli zástavou. Pro vyřízení odkupu vaší nemovitosti nepřekáží, ani pokud se na ní nachází exekuce, insolvence, nebo dokonce dražba. Ty jsou vyplacené během několika dnů a tím pádem nadobro pozastavené. Žádné další navyšování, urgence plateb a s tím spojený stres. 

Asi to bude znít jako klišé, ale s námi se v džungli výkupů a zpětných leasingů fakt neztratíte:

Dopřejte si rychlý výkup vašeho: domu, bytu komerčního objektu, nebo pozemku za férovou cenu.  

Řekněte si sami, jestli chcete:

A) v nemovitosti i po odkupu nadále bydlet a platit nájem, než si ji zase koupíte zpátky

B) z prodeje vytěžit maximum peněz a klidně se potom vystěhujete

Ad. A) zde pro Vás ideální takzvaný zpětný leasing čili výkup vaší nemovitosti s následným pronájmem zpět Vám.

Ad. B) zde se nabízí výkup za nejvyšší možnou cenu investorem, nebo její prodej klasickou cestou. 

 

Žádný dluh přitom není dostatečně vážný, aby provedení výkupu vaší nemovitosti bránilo.

Vyzkoušejte si výkup zadlužených nemovitostí, které jsou většinou zatížené:

- nebankovní hypotékou: řekněme si upřímně, že žádná z nich není, co se výhodností týká, žádné terno. Vysoké měsíční splátky v kombinaci z mohutným přeplatkem představují velkou měsíční zátěž, kterou stojí za to snížit. 

- zesplatněnou hypotékou: jakmile se totiž stane, že se několikrát opozdíte se splátkou, může nebankovní firma i banka, kromě naúčtování si vysoké pokuty, hypotéku zesplatnit. To znamená, že požaduje vrátit celý dluh většinou v horizontu několika týdnů. Ideální je tyto peníze v požadovaném čase vrátit, jinak hrozí další navyšování dluhu, exekuce a dražba.

nebo už se nacházejících přímo v: 

- exekuci: kdy se na katastru už nachází a na listu vlastnictví nemovitosti vázne exekuční příkaz k prodeji nemovitosti

- insolvenci: insolvenční správce dal pokyn k prodeji nemovitosti za účelem úhrady přihlášených pohledávek

- dražbě: nedošlo k včasnému vyplacení těchto zástav a tak se už nemovitost dostala do dražby, kde hrozí její prodej za nepříliš výhodných podmínek

S vyplacením většiny takových omezení na vaší nemovitosti budou mít banky problém. Zároveň vás mohou při prodeji poměrně výrazně zatěžovat.

Hrozí totiž navyšování o všemožné pokuty nebezpečným tempem a nutí tak prodat nemovitosti výrazně pod cenou.

Zkomplikovat prodej mohou také tím, že si potenciální kupec, jinak ochotný vaši nemovitost koupit a zaplatit za ni nejvyšší cenu, "nedosáhne" na bankovní hypotéku, kterou by toto koupě financoval. Jinými slovy mu banka na koupi takové nemovitosti nepůjčí, protože je zatížena takzvaně nevhodnou zástavou. Nezachrání to ani takzvaný před hypoteční úvěr, protože se nejdříve musí nevhodná zástava vyplatit z jiných peněžních zdrojů, než bankovních, až potom na ni banka půjčí. 

Když člověk v takové situaci nemá zrovna to štěstí a tyto peníze na svém účtu, nebo mu je nepůjčí "švagr, starý známý", tehdy je na místě "přivolat na pomoc" nebankovního investora. Ten tuto zástavu vyplatí a list vlastnictví nemovitosti tak vyčistí. K tomu může použít buď novou nebankovní hypotékou, tu ale nemusí být možné poskytnout dostatečně vysokou (kvůli omezenému LTV 50%), aby si poptávající poplatil všechno, co potřebuje. Navíc i měsíční plátky takové nebankovní hypotéky pro něj nemusí být únosné.

Právě v této situaci dává smysl řešit oddlužení neboli vyplacení nevýhodné (taky nevhodné) zástavy na nemovitosti jejím odkupem do vlastnictví investora. 

K tomu slouží:

1. vyplaceni dohodnuté kupní cena a následný klasický prodej

2. výkup nemovitosti a její následný pronájem - takzvaný zpětný leasing 

Před jejich sjednáním je potřeba se rozhodnout a domluvit s investorem, jestli:

- ji po odkupu prodáte bez časového tlaku za maximální cenu a následně se vystěhujete. V takovém případě je lepší, ať se neplatí 2 krát daň z převodu, řešit vyplacení zástavy nebankovní hypotékou třeba bez průběžného placení měsíčních splátek, tedy s úhradou zapůjčené částky včetně úroků z prodejní ceny 

- v nemovitosti budete chtít nadále bydlet a potom si ji ve stanoveném čase koupíte zpátky. Tehdy se sepíšou nájemní smlouvy na dobu určitou, po kterou budete moct v nemovitosti nadále bydlet a v jejímž průběhu si ji také budete moct koupit zpět za předem stanovenou cenu. 

Smysl tato služba dává tehdy, pokud za ni zaplatíte (na úroku, celkovém přeplatku) méně, než o kolik byste jinak přišli navýšením dluhu a prodejem pod cenou. 

V jiných případech, kdy není nemovitost nevýhodně zadlužená, nevidím v odkupu nemovitosti takový smysl, pakliže prodávající z nějakého jiného důvodu vyloženě "nespěchá" na peníze. Odkupující si na takové akci bude pochopitelně chtít také něco vydělat a tak to bude vždy o něco méně výhodná varianta, než prodat nemovitosti klasickým způsobem. Tím mám na mysli klasickou inzerci na realitních serverech sháněním a zaujetím co největšího počtu potenciálních kupců, který se po dalších krocích stane "hrdým" majitelem vaší nemovitost. Takový proces může trvat klidně půl roku i více. A to by pro vás, v případě že je nemovitost zadlužena jednou z výše jmenovaných zástav, znamenalo příliš dlouhou dobu. Mezitím by totiž došlo k výraznému prodražení navýšením dlužné částky, nebo byste museli prodat pod cenou, protože by odpadli všichni kupující, kteří nemají na koupi vaší nemovitosti našetřené vlastní peníze a bankovní hypotéku by na koupi kvůli nevhodnému zatížení nemovitosti nezískali. Kolik takových dneska je?

Pokračovat ve čtení

Individuální financování znamená extra výhodnou hypotéku a nebo půjčku z bankovního prostředí na míru Vašich možností!

Pod pojmem „individuální financování“ nabízíme klientům možnost získání financování Grand a Grunt, kdy se jedná o hypotéku a bez zástavní úvěr z bankovního sektoru tedy s extrémně výhodnými parametry.

Jen si představte, že máte jediný dluh s roční úrokovou sazbou začínající u 2.5% s možností splatnosti až 30 let. Tedy pro lepší orientaci s měsíční splátkou u 4 000 Kč na hypotéce ve výši 1 000 000 Kč. Příjemná představa, no ne? 

Individuální navíc znamená, že se budeme snažit přizpůsobit Vašim současným možnostem a nastavit tak toto financování Vám na míru. Tedy aby bylo sjednání možné a bezproblémové!

Jsme kreativní a jen tak nějaký nedostatek u žadatele nás nezastaví... Pro úspěšné sjednání bankovního financování pro klienta uděláme maximum, aby tak nemusel využít výrazně méně výhodného nebankovního financování... 

Pokračovat ve čtení

Oddlužení nemovitosti

Vítejte na této podstránce, kde se nabízí k řešení výhodné a rychlé oddlužení nemovitosti levnou a férovou nebankovní i bankovní hypotéka, které je možné použit na:

  • Vyplacení méně výhodné a rizikové hypotéky
  • Vyplacení zesplatněné hypotéky
  • Vyplacení exekuce, insolvence, nebo dražby

na nemovitosti.

Pokračovat ve čtení

Důležité upozornění

Veškeré financování řešíme OD částky 400 000 Kč. Žádosti o menší peníze tak prosíme neodesílat.

Z důvodu omezených kapacit nejsme schopni celorepublikově řešit požadavky klientů na menší peníze. Nebylo by to pro nás rentabilní.

Půjčku bez zástavy nemovitosti je možné sjednat pouze pro žadatele, který má akceptovatelný stav registru a dostatečný doložitelný příjem, bonitu.

Jako příjem se zde akceptuje především pracovní smlouva na dobu neurčitou nebo určitou u žadatele zaměstnance, nebo poslední 2 podané daňové přiznání pokud je žadatelem OSVČ. V registru se rozhodně nesmí nacházet záznam typu nedávného zesplatnění, exekuce, nebo oficiálního ukončení insolvence. Pokud tyto záznamy u žadatele jsou, bude nejspíš možné řešit pouze se zástavou nemovitosti, tedy prostřednictvím nebankovní hypotéky, kde musí být také splněna odpovídající bonita.

Poptávku na hypotéku na koupi nemovitosti, kdy žadatel má vyloženě špatný stav registru, nedostatečnou bonitu a třeba i žádné vlastní peníze. Není možné bez potřebného spolužadatele řešit.

Pokud chce klient financovat hypotékou koupě nemovitosti, nemá ale na kupní cenu našetřené ani 10%, je malá pravděpodobnost zdárného sjednání hypotéky na koupi. V případě zájmu o hypotéku na koupi nemovitostí je navíc dobré mít našetřeno alespoň 10% z kupní ceny vlastních peněz. Pokud v bankovním sektoru nebude možné takový požadavek řešit kvůli vyloženě špatnému stavu registru nebo příjmu a současně k sobě klient nemá nikoho s rozumným registrem a dostatečným příjmem... (bez zesplatnění, exekuce, insolvence) Nejsme kouzelníci a jelikož nebankovní hypotéka na koupi není obecně příliš vhodná, nebude s největší pravděpodobností v takovém případě možné hypotéku sjednat. Pro nebankovní sektor je potřeba mít minimálně 30% z kupní ceny našetřené a přispět ke koupi z vlastních zdrojů. Pokud našetřené nemáte třeba vůbec nic a v bance narážíte na vyloženě slabý příjem a nebo vážný záznam v registru, bude potřeba počkat dobu potřebnou k vyčištění registru, nebo na vyšší (doložitelný, dostatečný) příjem. Už i banky dnes nabízejí maximálně 90% LTV (10% z vlastního) a v nebankovním sektoru je to z pochopitelných důvodů ještě méně - většinou maximálně 50% z hodnoty a to za podstatně vyššího úroku, kterým financovat koupi není z našeho pohledu rozumné. To mějte prosím na paměti, než u nás poptáte hypotéku na koupi.

Řídíme se novým zákonem o spotřebitelském úvěru, který přišel v platnost 1. 12. 2016.

U všech spříznených investorů tak dochází v rámci spotřebitelských úvěrů mimo jiné k posouzení úvěruschopnosti žadatele a tedy prověření jeho bonity vždy. Tato musí být vždy dostačující a splňovat zákonem přikázanou výši. Nedochází ke zmíněným dvojím odměnám, které by se pobírali současně od poskytovatele a žadatele. Klient je dopředu vždy zavčas informován o všem, co by mohlo mít vliv na jeho rozhodnutí. Koná se vždy v jeho prospěch a celkovou spokojenost. Je na jeho uvážení, zda-li je pro něj spolupráce s námi přínosná a bude v ní pokračovat, nebo nikoli. V žádném z případů nám klient neplatí dopředu jakýkoli poplatek. Co jediné je v některých případech potřeba dopředu uhradit, jsou náklady spojené s provedením odhadu nemovitosti pro účely sjednání bankovního hypotečního úvěru.

Před zdárným sjednáním a vyplacením požadovaného financování klient v žádném s případů neplatí poplatek dopředu.

Tím pádem žadatel o radu nebo úvěrový produkt nic neriskuje a pokud se mu v průběhu vyřízení nebude cokoli líbit (například v našem celkovém přístupu nebo námi navrženém optimálním financování), nebude mu naše služba připadat užitečná, může kdykoli odstoupit a nic se neděje. Také v žádném případě nedochází ke dvojím odměnám. Nepobírá se odměna současně od poskytovatele a klienta.

Obecné informace

Šedesátá, 7015/7055
Budova 64, 760 01, Zlín

info@dumdluhu.cz

+420 777 465 451


Všeobecné a právní podmínky poskytování nebankovních úvěrů jsou k dispozici ZDE:

Právní podmínky