Firemní a tedy podnikatelské hypotéky, půjčky a úvěry přes nás jsou jako stvořené k získání exklusivně výhodného financování pro všechny podnikatele (firmy, živnostníky) a tedy právnické i fyzické osoby. 

Vítáme Vás na této stránce, která je zaměřená obecně na všechny typy podnikatelských úvěrů určených pro financování jakéhokoli záměru a potřeby podnikatele, uplatnitelných tedy jak pro společnosti (právnické osoby), tak i živnostníky (fyzické osoby).

Díky širokému spektru realizačních možností, tedy důvěryhodným vazbám na všechny něčím výjimečné bankovní domy a férově fungující nebankovní investory (poskytovatele), tedy kvalitním kontaktům, dlouholetým zkušenostem a v neposlední řadě neustále aktualizovaným znalostem na úvěrovém trhu ČR dokážeme vyhledat a v případě zájmu klienta také efektivně a rychle sjednat od A do Z optimální podnikatelský úvěr na míru jeho možností a podnikatelských potřeb.

Je tak možné:

- vyřídit výhodný bankovní úvěr i v případech, kdy klientem oslovené banky v minulosti nevyšly z různých vysvětlení vstříc a nebo se zde proces zdárného vyplacení zbytečně oddaluje s nejistým výsledkem a oni chtějí doložit ještě tento "poslední" dokument...

- zvýhodnit parametry úvěru, který Vám byl už nabídnut, třeba i schválen, zajistit tak pro Vás výhodnější proti nabídku a snížit tak jeho úrok, tedy celkový přeplatek, nebo zajistit delší dobu splatnosti, nižší splátku.

- zoptimalizovat vaše stávající úvěrové portfólio (zatížení), dostat tak úrok na možné minimum a v případě zájmu také zajistit potřebné peníze navíc.

Není-li teď opravdu možné z jakýchkoli vážných příčin úvěr v bankovním sektoru ani s našimi možnostmi sjednat, využije se přechodně nebankovní úvěr pro podnikatele a osvč od jednoho z našich mimobankovních poskytovatelů. Vybere se ten, který na míru vaší podnikatelské poptávky nabídne vítězné parametry a podmínky úvěru. Tento se v případě vašeho zájmu obratem sjedná. 

Jelikož je u většiny nebankovních podnikatelských úvěrů možné provést výjimečnou splátku a jednorázové doplacení (kam se řadí i přeúvěrování jinam) kdykoliv a zcela zdarma, budeme po celou dobu splácení nebankovního úvěru sledovat možnosti klienta v bankovním sektoru a tento úvěr se převede do vybrané banky, která co nejdříve úvěr schválí a nabídne jeho nejvýhodnější parametry.

Důležitá součást financování přes nás je, že dopředu neplatíte žádný poplatek, tím pádem nic neriskujete pro případ, že by se nám tedy nepodařilo avizovaný úvěr z nějakého důvodu sjednat, nebo se Vám jeho finální parametry nakonec nelíbily.

Neváhejte nás proto minimálně oslovit a nechejte si tak zcela diskrétně vyhodnotit situaci a nezávazně vytvořit konkrétní nabídku na ten nejlevnější konsolidační, provozní, investiční nebo třeba developerský hypoteční podnikatelský úvěr, který bude skvěle odpovídat na vaše potřeby a možnosti.

Když vybíráte reprezentativní společenský oblek, taky raději navštívíte krejčího schopného Vás přeměřit a ušít Vám ho na míru. Výsledek je totiž ve většině případů podstatně lepší a cena přitom může mýt plus mínus podobná ve srovnání s obchodem, kde se na Vás snaží ze všech sil napasovat jeden typový oblek ve velikosti S až XL. Vždyť každý jsme jiný, naše těla jsou jinak stavěná i naše preference a představy o ceně se často liší... Často navíc v nabídce upřednostní produkt, kterého se nemůžou za žádnou cenu zbavit, nebo na němž mají největší rabat. Raději si zajdete do zakázkového krejčovství a necháte si ušít sako Vám na míru. Stejně tak si můžete představit i naši službu, jako zakázkové úvěrové krejčovství. Nemáme jeden typ úvěru pocházející od jednoho poskytovatele, který by jsme se na Vás snažili na sílu "nacpat", na který buď tabulkově dosáhnete a jehož parametry budou přijatelné, nebo máte hold smůlu. Právě naopak... Snažíme se podnikatelský úvěr nastavit Vám na míru, přizpůsobit jeho parametry vašim představám, možnostem a třeba i určitým nedokonalostem... Náš příjem totiž neplyne z úroku, který následně platíte, ale z odměny za sjednání od Vás. Proto nám jde v první řadě o to, aby byl úvěr dostatečně výhodný, byl Vám vyplacen a tedy navýšen o odměnu pro nás. Nebude-li tak úvěr dostatečně výhodný a tedy pro Vás přínosný, nebudete mít zájem o jeho sjednání, nedojde tak k jeho vyplacení a my nevyděláme ani korunu. Jenom bychom tak plýtvali našim i vašim časem. Je nám jasné, že pro naše "modré oči" si úvěr brát nebudete, ale pro vyřešení potřeby za minimálního přeplatku už ano a ani naše rozumně vysoká odměna, o kterou se úvěr v takovém případě navýší, nebude překážkou... Z toho tedy vyplývá, že jsme vždy na straně poptávky, která nás za dobře odvedenou práci platí, nikoli na straně poskytovatele. Proto neustále hledáme na trhu možnosti, abychom mohli pro klienty zajistit ten nejvýhodnější podnikatelský úvěr na trhu.

Přesné parametry úvěru samozřejmě záleží na mnoha faktorech a budou Vám upřesněny v konkrétní, nezávazné (prediktivní) nabídce úvěru po sdělení všech informací potřebných k vyhodnocení. Nicméně pro představu se nám podařilo sjednat například investiční úvěr na nákup nemovitosti za 18 milionů Kč s úrokem 1.29 % ročně na splatnost 30 let. Nejdražší variantou je potom ryzí nebankovní úvěr, který je možné poskytnout velice rychle a prakticky bez nutnosti dokladování různých podkladů a jejich zkoumání, kde se úrok pohybuje v rozpětí orientačně 8 až 12% % ročně a splatnost lze nastavit maximálně na 20 let. 

Vyhodnocení Vaší situace a vytvoření konkrétní (indikativní) nabídky ideálního úvěrového řešení proběhne zcela nezávazně do 2 pracovních dnů.

Následně je čistě na Vás, jestli se jí rozhodnete využít nebo nikoli...

Čas jsou peníze, to zajisté víte. Neztrácejte ho proto zbytečně a nechejte si i Vy nezávazně navrhnout jedno z nejlepších řešení podnikatelským úvěrem na trhu.

Zadejte své:

Náš specialista na podnikatelské úvěrování Vám zavolá a přibližně během 15-ti minutového hovoru, nebo na osobní schůzce si zodpovíte všechny potřebné informace.

Na základě těchto se vyhodnotí možnosti a po doručení potřebných podkladů se vytvoří zmíněná nabídka. 

Pokud bude pro Vás zajímavá, jasně se definují kroky vedoucí k efektivnímu sjednání a tedy brzkému vyplacení. 

Pod pojmem nezávazná (indikativní) nabídka úvěru máme na mysli konkrétní, vybraným poskytovatelem, který nabídne nejvyšší výhodnost, již předschválené parametry úvěru pro Vás, jako jsou například:

  • Roční úroková sazba: startuje na historickém minimu 1,29%. Jestli to tak půjde dál, bude za chvíli půjčující platit klientovi za to, aby mohl mít svoje peníze prostřednictvím úvěru u něj "uschované"...
  • Doba splatnosti: lze si zvolit 1 měsíc – 30 let. Splatnost se přizpůsobí zvolené strategii a záměru. Je možné ji například nastavit na maximální délku, aby byla splátka co minimální, a díky možnosti jednorázového doplacení a výjimečné splátky kdykoli a zdarma ji doplatit například po dokončení projektu nebo v jeho průběhu. Na druhou stranu se lze domluvit klidně na několika měsíční, nebo roční splatnosti, pokud jste si dopředu jisti, že delší dobu peníze nebudete potřebovat... Tomu se uzpůsobí nejenom úrok, aby bylo zhodnocení za dané období pro investora dostačující a zároveň pro Vás přínosné, ale taky celkové náklady s úvěrem spojené. 
  • Možnost výjimečné splátky i jednorázového doplacení. Často je tato možnost dána kdykoli a zcela zdarma. Jsou ale případy, kdy se domluví minimální délka splácení, tedy určité "fixační období". V tomto je jednorázové doplacení, nebo splacení větší části úvěru zpoplatněno....
  • Lze kombinovat různé typy úvěrů (např. konsolidační, provozní + kontokorent). Požadavkem, se kterým se často setkáváme, je právě optimalizace současného úvěrového zatížení firmy především pro minimalizaci úroku, celkového přeplatku. Navíc firma ale potřebuje peníze na provoz, rozšíření, růst. Snažíme se tedy o refinancování, nebo konsolidaci úvěrů pod jednu výhodnější a tedy z dlouhodobé hlediska bezpečnější střechu a zde současně zajistit potřebné peníze navíc. 
  • Vyřizujeme úvěry od výše 0.5 mil Kč. Horní hranice je peněžně neomezená, většinou však maximálně do 90% z hodnoty zajištění. Většina sjednávaných firemních úvěrů je hypotečního charakteru, nebo se zástavou movitosti. Pro získání úvěru bez zástavy nemovitosti musí být firma ve skvělé kondici, tedy s dobrými ekonomickými výsledky (2 daňové přiznání) a splátkovou historií bez závažných přestupků. Bavíme-li se ale o řádově několika milionových úvěrech, je v drtivé většině případů vyžadována určitá forma zajištění movitým, nebo nemovitým majetkem firmy. 

Vyhodnocení situace a možností, tedy vytvoření konkrétního návrhu řešení je nezávazné, bezplatné, navíc rychlé a zcela diskrétní. Obecně před vyplacením úvěru firma většinou nic neplatí, tím pádem nic neriskuje. Pokud se nám tedy nepodaří najít pro ideální úvěrové řešení, nebo vám nepřijde ve finále užitečné nic se neděje. Neztrácejte energii, čas a peníze a oslovte nás. Není co ztratit…

Pokud chcete číst dále:

Výhodné, tedy levné a férové nebankovní provozní, konsolidační, obecně podnikatelské úvěry

Pro Vás podnikatele a to jak právnické osoby (s.r.o., a.s. …) tak osoby fyzické (OSVČ) nabízíme široké spektrum firemních úvěrů, úvěrů pro podnikatele. Tyto podnikatelské úvěry se snažíme individuálně přizpůsobit na základě aktuálních požadavků a možností každého z Vás. Výsledkem by tak měla být nejlepší nabídka úvěrování na trhu v ideálním poměru cena / výkon a následná realizace od A (nezávazná prediktivní nabídka úvěru) do Z (vyplacení úvěru).

Důvodem pro sjednání úvěru přes nás může být slabší bonita firmy, registr, její krátká historie, „nevhodná nemovitost“ a další překážky, které Vás při přímém vyřizování u investora (banka, nebankovní subjekt) mohou potkat. Svěřte se do rukou odborníků a investujte tak do vyřízení ideálního úvěru co nejméně času, starostí a peněz…

Do dvou pracovních dnů po prvotní analýze, při které si vzájemně řekneme vše potřebné, nezávazně a bezplatně vytvoříme prediktivní nabídku úvěru. Jedná se o již konkrétní nabídku úvěru včetně jeho přesných parametrů: úročení, doba splatnosti, možnost budoucího doplacení, poplatkovost… Pokud pro Vás bude tato nabídka zajímavá, domluvíme se na dalších krocích vedoucích k efektivnímu a rychlému sjednání.

Vybíráme z nabídky širšího spektra z našeho pohledu nejlepších, prověřených investorů na trhu. Nadstandardní knowhow, zkušenosti a kontakty nám umožňují nejen vyhledat a nabídnout Vám to nejlepší úvěrování na trhu, ale také toto úvěrování hladce sjednat – bez jinak často se vyskytujících náhlých komplikací v průběhu jednání přímo s investory, nebo neschopnými makléři.

Zcela diskrétní prověření a prescoring (předschválení) podnikatelského úvěru pro vytvoření jeho prediktivní nabídky umíme zajistit po sběru potřebných informací a podkladů od Vás nejenom u nebankovních firem, úvěrových družstev, ale také v bankovním sektoru. Zde všude se snažíme mít pro klienta přidanou hodnotu díky právě širšímu spektru realizačních možností úvěrů pro firmy a podnikatele (nenabízí se jeden produkt, naopak je jejich k dispozici celá škála pro aktuální potřeby a možnosti klienta), znalostí (zkušenosti s realizací přibližně 15 let / neustálé vzdělávání, držení kroku s dobou) a kontaktů (za tu dobu jsme si stihli vytvořit řadu nadstandardních vazeb). Jsme tak schopni nabídnout realizaci širokého spektra úvěrů pro firmy a podnikatele na míru jeho možností (a aktuálních možností trhu) a potřeb.

Snažíme se úvěrování přizpůsobit potřebám klienta a současně možnostem investora tak, aby byla spokojenost na všech frontách. Důležitý je pro nás férový a upřímný přístup. Proto vždy klient dostává potřebné informace včas a jasně sdělené. Už při prvním rozhovoru se specialistou na podnikatelské a firemní úvěry klient přesně ví, na čem je. Stejně tak v průběhu celé realizace úvěru. Navíc dbáme na rychlost sjednání… Jeho celková doba záleží na typu požadovaného úvěru a schopnosti žadatele dodat potřebné podklady, nicméně lze i do 3 týdnů…

Nabízíme 4 možnosti úvěrů pro podnikatele:

Developerský úvěr

Slouží k úvěrování dlouhodobých projektů firmy jakou jsou renovace, koupě nebo výstavba nemovitostí sloužících především pro komerční využití.

Pokud tedy hodláte vystavit, koupit nebo zrenovovat nemovitosti pro následný prodej, případně pronájem… Developerský úvěr je zde pro Vás…

  • 1 000 000 Kč – 150 000 000 Kč
  • LTV s horní hranicí většinou 70%
  • 30% peněz potřebných na projekt z vlastních zdrojů
  • Roční úrok: přibližně od 3% do 7%
  • Doba splatnosti: až 20 let doby splatnosti dle parametrů projektu
  • Zajištění financovanou nemovitostí

Úvěr na konsolidaci

Tento typ úvěru slouží především pro podnikatele, kteří neprošli bankou ať už kvůli registrům, slabší bonitě, nebo vysoké úvěrové angažovanosti… Pokud je potřeba peníze především na konsolidaci firemních závazků, případně provoz firmy či různé investice… Úvěr na konsolidaci může být to správné úvěrové řešení…

  • Výše úvěru 300 000 Kč až 50 000 000 Kč
  • Doba splatnosti až 20 let
  • Roční úroková sazba od 7%
  • Lze úvěrovat maximálně 70% z hodnoty zastavené nemovitosti
  • I přes záznamy v registrech, slabší bonitu…
  • Nemovitost do zástavy může být ve vlastnictví žadatele, nebo 3. osoby ze zástavou souhlasící
 

Provozní úvěr

Tímto úvěrem lze financovat provozní potřeby společnosti. Ať už se jedná o potřebu úhrady faktur, mezd, nákup zásob, nebo na další náklady spojené s provozem Vaší firmy… Provozní úvěr přes nás Vám v tomto pomůže…

  • Typ úvěru: revolvingový, kontokorentní nebo splácení
  • Výše úvěru 500 000 Kč – 50 000 000 Kč podle obratu firmy
  • Roční úrok: od 3-10%
  • Doba splatnosti: až 10 let
  • Čerpání postupné nebo jednorázové
  • I přes negativní registry, slabší bonitu…
  • Zajištění směnkou, pohledávkou, majetkem společnosti…

Investiční úvěr

Umožňuje úvěrování dlouhodobých firemních potřeb jako jsou nákup případně oprava nemovitostí, strojů a jiných zařízení.

Pokud tedy zvažujete nad stavbou, pořízením nebo renovací nemovitosti, strojů či jiné investice do Vašeho podnikání… Investiční úvěr je ze pro Vás…

  • 500 000 Kč – 50 000 000 Kč
  • LTV do 70% hodnoty investice
  • Potřeba přibližně 30% vlastních peněz
  • Roční úrok: 3-7%
  • Doba splatnosti: 5-20 let
  • Čerpání postupně nebo jednorázově
  • I přes negativní registry, slabší bonitu…
 
 

Neváhejte nás kontaktovat s Vaší žádostí:

nebo na telefonním čísle: 777 465 451

Jsem vám plně k dispozici.

Zodpovím Vám veškeré dotazy spojené s podnikatelskými úvěry. Neváhejte se na mě obrátit s jakýmkoli dotazem.

Tomáš Maček

Váš poradce v oblasti podnikatelského úvěrování.

Tomáš Maček

Rád se na Vaši situaci blíže podívám. Řekneme si, co chcete řešit, jestli umíme a pokud ano, tak jak. Když bude oboustranně vše v pořádku, domluvíme se na dalším postupu efektivního sjednání úvěru. Toto si vezme na starosti specialista na podnikatelské úvěry, kdy následně oba Vám budeme v průběhu realizace plně k dispozici.

Jsem vázaný zástupce samostatného zprostředkovatele a nabízím tak jeho úvěrové možnosti (bankovní + nebankovní firmy) + úvěrové (dluhové) poradenství v rámci živnostenského oprávnění + nabídky investorů v rámci tipařských smluv. Dumdluhu.cz je můj internetový portál sloužící především ke kvalitnímu úvěrovému, dluhovému poradenství.

Dále čtěte na téma: Konsolidace půjček

Výhody úvěru pro podnikatele

Kalkulačka hypotéky

Máte skvělý developerský projekt a banka vám odmítá půjčit? Developerský úvěr vám umožní zhodnocení Vašich nemovitostí, celkovou realizaci nebo dokončení už rozestavěného projektu. Umíme financovat developerské úvěry v kterékoli fázi a to vše bez předprodejů

  • Výše

  • od 3 000 000 Kč až 150 000 000 Kč
  • Úroková sazba

  • od 3% ročně
  • Splatnost

  • až 20 let
  • Čerpání

  • Lze do 2 týdnů od doručení potřebných podkladů k předschválení a to jednorázově i postupně dle potřeby a záměru žadatele
  • Až 70 % z hodnoty nemovitosti, projektu
  • Tolerance slabších registrů i bonity s důrazem na minimální náročnost sjednání pro žadatele

Žadatelem může být:

  • právnická osoba s.r.o., akciová společnost…
  • fyzická osoba podnikatel s trvalým či dlouhodobým pobytem na území ČR

My kopeme v první řadě za Vás klienty - podnikatele a ne za investora. Sjednejte si přes nás ten nejvhodnější podnikatelský úvěr pro společnosti a živnostníky. Vybereme pro Vás to nejlepší úvěrové řešení, které s minimální investicí Vašeho času a energie od A do Z zrealizujeme.

Hypoteční financování GRAND

Jedná se o exklusivní možnost financování, které dává šanci získat extrémně výhodné a tedy bezpečné hypoteční podmínky i klientům, jejichž aktuální stav především registrů, ale i bonity jim neumožnil sjednání hypotéky ani v jedné z dříve oslovených bank...

A to celé za bankovních parametrů, kdy úrok začíná k datu 9.19. 2019 na 2,49 % ročně a lze počítat se splatností až 30-ti let.

Lze tedy očekávat naprosto minimální měsíční splátku i celkový přeplatek! Pro představu se tak splátka hypotéky na 1 000 000 Kč může vlézt i do 4 000 Kč měsíčně... 

Navíc je tak stále možné získat až 90 % z odhadní ceny nemovitosti, která bude sloužit jako zástava oproti hypotéce...

Pokračovat ve čtení

Nebankovní půjčky se zástavou nemovitosti i bez ní:

Bankovní versus nebankovní: 

Půjčky obecně můžeme rozdělit ze svojí podstaty na zástavní a bez zástavní podle toho, jestli se současně s jejich poskytnutím vytvoří zástavní právo na nemovitosti, která tak jde do zástavy oproti půjčce.

Pokud se tak stane, můžeme hovořit také o hypotéce, která je názvem prakticky totožného produktu půjčky se zástavou.

Se zástavou:

Pokud možnost zástavy nemovitosti klient má, rozhodně ji doporučujeme využít, neboť tak může získat podstatně výhodnější podmínky, než je tomu u bez zástavní půjčky. 

Nejenom že je tak možné stáhnout úrok na jakési minimum až k 2.5% orientačně. Navíc je možné využít delší doby splatnosti až 30 let. Tím se sníží splátka a přeplatek takové půjčky na naprosté minimum.

Dokonce je tak možné získat prakticky neomezené množství peněz, kdy horní hranici určí hodnota nemovitost, která jde do zástavy. Není možné přesáhnout 90% z její hodnoty. 

Bez zástavy:

Kdežto u půjčky bez zástavy nemovitosti není až na výjimky možné přesáhnout její výši 600 000 Kč a natáhnout na splatnost delší 20 let. Co se týká roční úrokové sazby, ta startuje někde u 5 ti % ročně, ale snadno se přehoupne i přes 10%... 

Pokud nemáte možnost, nebo zájem ručit k půjčce nemovitostí, ale získat někde peníze za slušných podmínek přesto potřebujete, nabízíme vám ke sjednání půjčku GRUNT bez zástavy nemovitosti.

Výše takové půjčky je od 300 000 Kč do 600 000 Kč, roční úrok se zde pohybuje v rozpětí přibližně od 6 % až 9 % s dobou splatnosti až 20 let.

Pokračovat ve čtení

Americká nebankovní hypotéka tedy bez nahlížení do registru a na účel využití pro všechny!

Vítáme Vás na stránce věnující se tomuto hypotečnímu produktu, který lze získat od nebankovního poskytovatele zcela bez nahlížení do registru a peníze následně použit na cokoliv.

Americká nebankovní hypotéka tedy slouží k získání kvalitního financování pro všechny, kteří mají vážné záznamy registrech dlužníků a chtějí peníze využít libovolným způsobem.

Také zde může být větší tolerance k povaze příjmů a nákladů žadatele. Jejich výše navíc nemusí být v ideálním poměru k získání bankovní hypotéky, neboť se kvůli tomu nedosahuje tabulkově stanovené minimální bonity.

Především z těchto důvodů tak banka lidem nevychází vstříc, nebo je pro ně nevyhovující a tak hledají pomoc jinde.

Právě nebankovní Americká hypotéka od férového poskytovatele s nízkým úrokem pro ně může být "tou správnou volbou"...

 

My máme na nebankovním trhu přehled, bohaté zkušenosti a kvalitní kontakty. Našim cílem je tak zajistit pro klienta tu nejvýhodnější nabídku nebankovní hypotéky.

Do spolupráce vybíráme pouze takové poskytovatele, kteří se chovají férově, slušně a jsou tedy pro klienty bezpeční.

Klient si vybírá toho, který na míru jeho situace a požadavku nabídne ty nejlepší podmínky hypotéky, tedy především minimální úrok, přeplatek a další náklady ní spojené.

Vyhodnocení situace klienta a návrh z našeho pohledu ideálního hypotečního řešení jsou zcela nezávazné a bezplatné. Před vyplacením hypotéky se s námi v žádném z případů neplatí poplatek dopředu.

Neplýtvejte proto drahocenným časem, energií a penězi. Nechejte si během několika minut telefonického rozhovoru zdarma pomoci i Vy.

 

Naše heslo zní: "výhodně, rychle ale hlavně férově!" Hledáte-li tedy úvěrový produkt na trhu zvaný nejlevnější Americká nebankovní hypotéka, která je vhodná i pro takzvaně problémové klienty, jste na správném místě!

Pro banku nepřijatelný stav registru žadatele rozhodně není překážkou k jejímu získání! Jelikož se zde při sjednání do žádného z registru dlužníků zkrátka nenahlíží...

 
 

Zadejte své:

 

Co bude následovat po odeslání žádosti?

Náš specialista Vám zavolá z telefonního čísla 777465451.

Zodpovíte si veškeré jeho dotazy potřebné k nezávaznému vyhodnocení Vaší situace i vaše dotazy.

Následně se pokusíme nalézt a nastavit pro Vás ideální variantu financování na základě právě získaných informací. 

Pokud se to podaří a Vám se bude současně navržené řešení líbit, dohodne se postup pro jeho efektivní sjednání, aby k jeho vyplacení mohlo dojít co nejdříve.

 

Takovým ideálním hypotečním řešením může být:

1. férová Americká nebankovní hypotéka bez nahlížení do (kontroly) registru žadatele o ni a využitelná na cokoli

2. výhodná bankovní hypotéka s násobně nižším úrokem i přes lehce zhoršený stav registrů žadatele

Protože dopředu klient neplatí ani korunu, pokud se vhodné hypoteční řešení nenajde, nebo k jeho vyplacení z jakéhokoli důvodu nakonec nedojde, vůbec nic neriskuje.

Může tak jedině získat, pokud vše dopadne, jak má. A to maximálně výhodnou a přitom bezpečnou hypotéku, kterou jen stěží najde jinde...

 

Jaké parametry lze očekávat:

 

ad 1)

Výše její úrokové sazby od férového investora se pohybuje u 10-ti % ročně.

Nebankovní poskytovatelé jsou schopni zcela ignorovat stav registru žadatele o hypotéku. Peníze Vám tak půjčí bez ohledu na to, jak vážné záznamy se zde nacházejí. 

Na nebankovním trhu jsou peníze většinou poskytovány na cokoli, můžete je tedy opravdu použít za jakýmkoli účelem.

Výše Americké nebankovní hypotéky by zde neměla přesáhnout 70 % z ceny zastavené nemovitosti. Ve většině případů jsou ale poskytovány s LTV "zastropováným" 50-ti procenty.

Nebankovní hypotéku si můžete natáhnout na dobu splatnosti až 20-ti let pro minimální měsíční splátku a navíc s možností zdarma kdykoli v budoucnu doplatit, refinancovat jinam, nebo poslat výjimečnou splátku. 

O převedení do banky se rádi postaráme ihned, jakmile to především stav registru dovolí...

 

ad 2)

Bankovní cestou úroková sazba hypoték startuje přibližně u 2.5% a splatnost lze nastavit až na 30 let.

Takže podaří-li se pro klienta ihned sjednat tato varianta, tedy bez nutnosti využít nebankovní hypotéku, je to zcela ideální stav, neboť jeho celkový přeplatek je tak minimální.

 

Na co si dát pozor:

Férový nebankovní investor je takový, pro kterého je výše stanoveného úroku dostatečné zhodnocení. Nesnaží se tak, na rozdíl od neférového investora, z klienta vylákat různými způsoby další nemalé množství peněz nad rámec stanoveného úroku. Naopak je s ním vždy rozumná domluva, je tolerantní. Neférový investor si naopak rád naúčtuje vysokou pokutu z mnohdy zcela absurdních důvodů. Může se jednat například o několikadenní zpoždění klienta se splátkou, nebo nedodání některých podkladů, o čemž klient často ani není dopředu informován a bývají poměrně absurdní. Klient zde tak nemá nikdy klid, protože neví, s jakou pokutou na něj takový investor vyrukuje. Ten se snaží všemi možnými způsoby směřovat k zesplatnění klientovi hypotéky, což často znamená až znásobení celkové částky, kterou na ní dluží, navíc s nutností okamžité úhrady, tedy bez možnosti dále řádně splácet!

Proto doporučujeme být velmi opatrní, aby jste na takto nastavenou nebankovní hypotéku "nenaletěli". Rozeznávacím znamením, že se o ni může jednat, je například až podezřele nízký úrok, který nabízejí. Takové "nefér nebankovky" jsou totiž  často ochotné jít výší nabízeného úroku i hluboko pod 10% ročně, tedy paradoxně až na úrok podobný bankovní Americké hypotéce. To je pro poptávající samozřejmě lákavé a často se tak nechají "chytit do pasti". Naopak je ale potřeba být v těchto případech na pozoru, neboť úroková sazba často není pro takového investora "hlavním zdrojem výdělku"! Tím jsou zmíněné, těžko předvídatelné a přitom často velmi vysoké pokuty za různé "blbosti". A když náhodou zrovna není za co pokutovat, tak se v průběhu splácení náhle po nějaké době změní (no samozřejmě že zvedne) úroková sazba z pohádkových 7 % na 19 %. A proč? No přece jelikož na to má investor smluvní nárok! Nebo ve finále dělá problémy při požadavku o jednorázové doplacení třeba z důvodu, že už se klientovi podařilo najít mnohem výhodnější řešení v bance. A třeba si nárokuje ušlé úroky za celou dobu stanovené splatnosti, které opět můžou udělat z očekávaného zůstatku na hypotéce klidně až jeho násobky.

Nejen těmito způsoby dohánějí nedostatečný zisk z nabídky nízkého úroku, což je pro jejich klienty velice nebezpečné a ve finále se může prodražit podstatně víc, než kdyby si zaplatili několik % úroku navíc u slušného investora, pro kterého je stanovený úrok dostatečný, očekávaný zisk. Řádné splácení ze strany klienta je tedy ideální stav, ke kterému se snaží dostat za všech okolností, tedy i v případě zhoršené finanční situace klienta, při komplikacích se splácením. Navíc tolerantně umožní hypotéku u něj kdykoli zdarma doplatit (převést do banky) a zkrátka neočekává "boční příjmy" z dalších zdrojů. Vše je nicméně uvedeno v úvěrových smlouvách, proto doporučujeme dbát při jejich kontrole zvýšené obezřetnosti a nešetřit na službách znalého právníka. Nevhodný výběr neférového poskytovatele a podpis jeho úvěrových smluv totiž může znamenat obrovské ztráty do budoucna...

 

Na prvním místě je pro nás vždy snaha umožnit klientovi sjednat maximálně výhodnou bankovní hypotéku. Pokud to aktuálně kvůli nevyhovujícímu stavu registru nebo jiným příčinám nebude možné, nabízí se dočasně řešit nebankovní. Tu vnímáme jako přechodné řešení, kdy po jejím sjednání sledujeme situaci a možnosti klienta pro sjednání podstatně výhodnější hypotéky v bankovním sektoru, na kterou se nebankovní hypotéka převede ihned, jakmile to především stav registrů dovolí, to aby přeplácel na vyšším nebankovním úroku co nejkratší možnou dobu. Nebankovní hypotékou se tak pouze krátkodobě přečká klientova aktuální nemožnosti dostat se do banky.

 

Pokud si chcete přečíst něco navíc...:

Poznámka k nutnosti zákonného doložení příjmu a tedy sledování minimální bonity u spotřebitelské nebankovní hypotéky:

Příjem není potřebné dokládat a bonita tedy nehraje roli u podnikatelských hypotečních úvěrů, kdy je žadatelem podnikatel a peníze hodlá využít za účelem podnikání, nebo za tímto účelem v minulosti využitý závazek (hypotéku, úvěry) požaduje refinancovat, jelikož musí, nebo chce zvýhodnit. V takovém případě stále v praxi platí ono marketingové lákadlo, že nebankovní hypotéku je možné poskytnout zcela bez nutnosti doložení příjmů žadatele a zkoumání jeho bonity.

Dokonce i u spotřebitelský hypoteční nebankovní úvěr lze poskytnout bez prokazování příjmů. To v situaci, kdy jeho navrácení nastane do roku a půl od vyplacená a  to z prodejem nemovitosti. Tímto způsobem je možné stabilizovat nepříznivou situaci klienta. Tedy vyplatit nevýhodné dluhy, aby se dále neprodražovali a klient tak získal potřebný čas a klid na na prodej nemovitosti standardním způsobem, tedy za maximální možnou tržní cenu. Jako příklad si uveďme například takovou exekuci na nemovitosti, což je svojí závažností dluh, kvůli kterému mohou banky odmítnout dát potenciálnímu kupci hypotéku na koupi takto zatížené nemovitosti. A tak je vhodné exekuci nejprve vyplatit nebankovní hypotékou a až poté nemovitost prodávat, aby se nemusel hledat pouze kupec s hotovostí, kterých přiznejme si není mnoho, což by mělo nepříznivý vliv na prodejní cenu. Stejně tak se ale může jednat o nutnost vyplacení insolvence, kdy je nutné, aby žadatelem byla osoba blízká, která se v insolvenci nenachází, nebo kombinaci většího množství nevýhodných dluhů, které se neustále navyšují o vysoké úroky a sankce. Proto může být vhodné je všechny vyplatit co nejdříve, než se najde ten správný kupec... 

Avšak pokud v tomto stanoveném období roku a půl klient (nebo osoba blízká v jeho okolí) splní bonitní podmínky pro získání dlouhodobého nebankovního spotřebitelského hypotečního úvěru v požadované výši, tedy bude mít dostatečný doložitelný příjem vůči splátkám jeho závazků. je teoreticky možné tuto stabilizační krátkodobou nebankovní hypotéku převést na klasickou dlouhodobou se splatností až 20 let. Pochopitelně v tomto období může nastat také její vyplacení podstatně vhodnější dlouhodobou bankovní hypotékou se splatností až 30 let  pro získání nejnižší možné měsíční splátky, úroku i přeplatku. To záleží na tom, jestli to registr a bonita žadatele umožní. Tedy jestli se například dostatečně pročistí registry, skončí zkušební doba v zaměstnání, nebo se na déle než 2 měsíce zvýší výplata na potřebnou výši, nebo se počká na podání lepšího daňového přiznání živnostníka, aby mohl bankovní hypotéku získat. K tomu všemu by doba dlouhá rok a půl měla být dostačující. I tímto postupem může nemovitost nadále zůstat ve Vašem užívání zastavena hypotékou s přijatelnou splátkou... 

Jinak je ve všech případech poskytnutí spotřebitelského úvěru (bez ohledu na to, jestli je bankovní nebo nebankovní / se zástavou nemovitosti nebo bez ní) ze zákona povinné, aby žadatel doložil svůj příjem a ten byl vůči splátkám jeho stávajících dluhů (a budoucího dluhu, o který žádá) dostatečně vysoký. Tedy aby jeho bonita byla ve správném procentuálním poměru mezi jeho čistými měsíčními příjmy a náklady. Dále aby celková výše hypotéky nepřesáhla 9-ti násobek jeho čistého ročního příjmu a také Českou národní bankou doporučené maximum 90 % LTV, tedy 90% z hodnoty zastavené nemovitosti. To jsou nicméně kritéria uplatňovaná spíše u bankovních hypotečních úvěrů, nebankovní jsou poskytovány většinou s maximálně 50-ti procentním LTV a pravidlo pro omezení výše nebankovní hypotéky devíti násobkem příjmu žadatele zde většinou nemá využití...

Americká nebankovní hypotéka Vám může posloužit k získání financování především zcela bez nahlédnutí do registrů a doložení účelu jejího použití...

Jinými slovy je vhodná pro klienty, kteří potřebují získat peníze prostřednictvím hypotéky, aniž by její poskytovatel řešil stav jejich registru a na co peníze použijí. Většinou zde totiž mají negativní záznamy a navíc nechtějí prokazovat účel využití hypotéky. Často ani jejich příjem (bonita) nedosahuje potřebných kvalit. Především z těchto důvodů jim banky nevychází vstříc...

Proto hledají pomoc u nejlevnější nebankovní firmy. My je známe téměř všechny na nebankovním trhu a vybíráme z nich do spolupráce jen ty férové, tedy se slušnými úvěrovými smlouvami, které jsou pro klienty bezpečné. Nebankovní hypotéku u poskytovatele, který nabídne pro klienta nejvýhodnější podmínky, poté dokážeme buďto přímo sjednat od začátku do konce, nebo sem klienta v případě zájmu pouze přesměrovat. 

Navíc ani po sjednání nejvýhodnější a bezpečné nebankovní hypotéky nekončíme. Po jejím vyplacení situaci klienta sledujeme a snažíme se sjednat bankovní hypotéku, jakmile to především skrze stav registru a bonity bude možné. Ta je totiž svojí výhodností zase o poznání lepší. To je náš cíl a dokud klient nemá vše vyřešeno a "na krku" bankovní hypotéku s bezkonkurenčně nejnižším úrokem na trhu, naše práce prakticky nekončí.

V tom vidíme naši hlavní přidanou hodnotu...

Nabízí se 2 možnosti, kterými lze situaci řešit:

Americká nebankovní hypotéka

  • Roční úrok: orientačně 6 % až 12 %
  • Doba splatnosti: až 20 let

Hypoteční financování GRAND

  • Roční úrok: orientačně 2,8 % až 4,8 %
  • Doba splatnosti: až 30 let
 

V případě zájmu mě neváhejte kontaktovat:

telefonní číslo: 777465451

Jsem Vám kdykoli plně k dispozici.

Na Vaši situaci se nejdříve společně blíže podíváme během přibližně 10-ti minutového telefonního hovoru, který je zcela nezávazný. Řekneme si při něm, co konkrétně chcete řešit, jestli je to vůbec možné a pokud ano, jakým pro Vás optimálním způsobem. Zodpovíme si veškeré dotazy a když bude vše v pořádku, domluvíme se na dalším postupu pro efektivní sjednání...

Tomáš Maček

Váš poradce v oblasti financování

Tomáš Maček

Jsem vázaný zástupce samostatného zprostředkovatele a nabízím tak jeho úvěrové možnosti (bankovní i nebankovní), dále dluhové a úvěrové konzultace v rámci živnostenského oprávnění a nabídky investorů v rámci uzavřených tipařských smluv. DumDluhu.cz je internetový portál sloužící především k poskytnutí kvalitních úvěrových informací a nasměrování tak jeho návštěvníků k lepším finančním zítřkům.

Dále čtěte na téma: Nebankovní půjčky

Výhody Americké nebankovní hypotéky

Kalkulačka hypotéky

Co tedy Americká nebankovní hypotéka bez registru nabízí, čím dokážeme pomoci? Máme přehled na nebankovním trhu, tedy zkušenosti se širokým spektrem exklusivních soukromých investorů a certifikovaných nebankovních společností. Díky tomu dokážeme pro klienta najít to nejlevnější a zároveň vždy bezpečné řešení. Nejsme vázáni na jednoho konkrétního investora, ani tak neupřednostňujeme jediný hypoteční (úvěrový) produkt. Naše možnosti nezačínají a zároveň končí jedinou hypotékou, na kterou buď žadatel dosáhne a líbí se mu, nebo ne a "na shledanou".

Naopak vybíráme z nepřeberného množství možností na trhu pro klienta tu pravou, aktivně hledáme a prověřujeme subjekty vyskytující se na úvěrovém trhu ČR, aby klient mohl získat doporučení na ty nejlepší. Navíc díky kvalitním kontaktům na schopné a ochotné úvěrové pracovníky, průběžně aktualizované znalosti neustále se měnících produktů se na základě vyhodnocení konkrétně Vaší situace snažíme přizpůsobit a najít právě pro Vás optimální řešení, které odpovídá vašim aktuálním požadavkům a možnostem.

Bude Vám tak navržena jen ta nejvýhodnější forma úvěrování, kde budou úroková sazba a tedy i celkový přeplatek zcela minimální. Vzhledem k dlouhé splatnosti můžete počítat také s nízkými měsíčními splátkami. Také je zde samozřejmě možnost hypotéku kdykoli v budoucnu zdarma doplatit, tedy i převést do banky, jakmile to především stav registrů a příjmů žadatele dovolí. Situaci budeme sledovat a o tento převod (refinancování) na bankovní hypotéku se velice rádi postaráme, jakmile se nám ji podaří pro klienta schválit v některém z bankovních domů...

Navíc se můžete spolehnout na slušnost a férovost poskytovatelů a tedy i "jednoduchost a bezpečnost" jejich úvěrových smluv.

      • Doba splatnosti 2 měsíce až 20 let a roční úroková sazba orientačně od 6 do 12 % 

      • což vytváří slušné měsíční splátky nebankovní hypotéky.
      • Schválení hypotéky do 24 hodin

      • od doručení potřebných podkladů k posouzení.
      • Bez doložení účelu

      • Nepotřebujeme znát účel využití nebankovní hypotéky, peníze můžete použít za jakýmkoli účelem a přitom úrok zůstává neměnný. Peníze tak můžete využít například na rekonstrukci vaší nemovitosti, konsolidaci půjček + zažádat o peníze navíc, refinancování nevýhodné hypotéky + zažádat o peníze navíc např. na konsolidaci zbylých závazků, vyplacení hypotéky po splatnosti, vyplacení exekuce, insolvence na nemovitosti, nebo na investici do podnikání.
      • Tolerance registru dlužníků

      • K získání nebankovní americké hypotéky přes nás není překážkou, když máte jakkoli vážné negativní záznamy v registrech.
      • Tolerance příjmu 

      • Abyste nebankovní hypotéku získali, nemuseli jste dříve doložit svůj příjem. Ten poskytovatele zajímal pouze informativně, aby se vybralo to nejlepší a byli si jisti vaší schopností splácet nastavené měsíční splátky hypotéky. Nyní je prověření bonity povinné ze zákona. Je ale stále reálné třeba i při nestandardním příjmu, který banka neakceptuje, najít řešení.
      • Bez poplatků předem

      • Nám zaplatíte pouze v případě, že hypotéka úspěšné dorazí na váš úvěrový účet (nebo účet věřitele v případě refinancování, nebo konsolidace), tedy až po čerpání (vyplacení hypotéky). Pokud peníze z hypotéky z jakéhokoli důvodu na účet nedorazí (nebude čerpána), nezaplatíte nám ani korunu. Platíte nám tak pouze až po dobře odvedené práci, takže až je výhodná hypotéka s férovými smluvními podmínkami vyplacenou na účet. Pokud po vás některá firma, nebo jednotlivec požaduje jakýkoli poplatek před čerpáním hypotéky, je něco špatně. My žádné poplatky předem rozhodně nechceme.
      • Možnost hypotéku kdykoli jednorázově doplatit

      • nebo provést výjimečnou splátku a to většinou za 1 % z celkové částky, kterou vracíte.
      • Navíc vám hypotéku po vyčištění registrů rádi převedeme do banky!

      • Vhodný model: Doba splatnosti nebankovní hypotéky (vnímáno jako přechodné, dočasné řešení) se tak může nastavit například na maximální hranici 20 let, čímž se dostanou splátky hypotéky na minimum (stejně se první roky splatnosti platí prakticky jen úroky a ne samotná jistina a to jak u nebankovních, tak bankovních hypoték) a hned po vyčistění registrů (Solus přibližně za 3 měsíce od doplacení úvěru, na kterém byl poslední přestupek ve splácení / CBCB maximálně za 4 roky od posledního přestupku ve splácení) Vám rádi tuto nebankovní hypotéku převedeme (přeúvěrujeme) na výrazně výhodnější, bankovní hypotéku.
      • Vysoká tolerance

      • k dočasné neschopnosti splácet (z důvodu například výpovědi z práce, hospitalizace, rozkol v rodině), které mohou potkat každého z nás, se nabízí možnost domluvy na odkladu splátky, přizpůsobení splátkového kalendáře, zkrátka je vždy snaha dostat klienta do optimálního stavu, tedy pravidelného splácení).
      • Férové podmínky

      • Výhodné parametry hypotéky a velmi rychlé sjednání s působností po celé ČR – Zlín, Brno, Olomouc, Ostrava, Plzeň, Hradec Králové, Praha, Pardubice, Ústí nad Labem, Liberec a další lokality na území ČR. Hypotéku jsme v případě potřeby schopni prakticky až na několik výjimek sjednat na dálku, takže nemusíte nikam jezdit, nebo přijedeme my.
      • Flexibilní přístup:

      • hypotéku přizpůsobíme vašim momentálním požadavkům a možnostem. Vybereme a navrhneme ke sjednání to optimální financování, které bude šité Vám na míru. Samozřejmě  bude mít zajištěn kompletní právní servis s naší asistencí v případě zájmu. Smlouvy jsou jasné a stručné. S veškerými smluvními podmínkami a riziky je klient vybraným poskytovatelem dopředu, podrobně obeznámen. Jsou před podpisem v případě zájmu klienta zaslány k náhledu a kontrole (vždy doporučujeme za asistence vašeho znalého právníka) na dobu potřebnou. Díky přehlednosti smluv předem přesně víte, do čeho jdete...  
    • Garance kvality

    • Pokud se vám do 14 dnů od podpisu úvěrových smluv podaří najít lepší nabídku nebankovní (americké) hypotéky a budete chtít zrušit nebankovní hypotéku sjednanou u jedné z nabídnutých nebankovních firem, je Vám to zcela bezplatně umožněno. Uplatníte tak navíc své zákonné právo bez poplatku a udání důvodu odstoupit od hypotéky do 14 ti dnů od podpisu úvěrových smluv..

Nebankovní hypotéka s námi znamená férové a bezpečné podmínky, tedy vždy upřímně a otevřeně, bez skrytých poplatků, nekalých praktik, podvodu...

Vše je jednoduše a přehledně uvedeno ve smlouvách. O všem důležitém je klient dopředu informován.

U nebankovních hypoték nezáleží pouze na základních parametrech, jako jsou roční úroková sazba, maximální doba splatnosti, možnost jednorázového doplacení, či výjimečné splátky, i když tyto jsou hodně důležité a dbáme na jejich maximální kvalitu. Velké množství nebankovních hypoték je v dnešní době stavěno tak, že je nebankovní firma často velice netolerantní k dočasné neschopnosti splácet, kolikrát jen k jedné opožděné splátce. Jsou firmy, které na tuto situaci doslova sázejí, spoléhají, aby mohli klienta zatížit nepřiměřenými, vysokými sankcemi, kdy poté rychle hypotéku zesplatňují a požadují tak jednorázovou úhradu.

Ano, když si člověk půjčí, měl by být schopen svůj závazek splácet. Řadě z nás se ale stane, že se dostane do finančních problémů z těžko ovlivnitelných důvodu, jako jsou: kolaps v zaměstnání, slabé období v podnikání, rozkol v rodině a jiné. Tyto nás mohou v průběhu splácení potkat a při výběru hypotéky bychom to měli mít na vědomí. I proto se snažíme nabízet jen takové produkty, kdy se investor k drobným problémům ve splácení staví solidně se zájmem se vždy rozumně domluvit na brzké úhradě opožděné splátky, nebo odkladu splátky, "nebombardovat" tak klienta sankcemi, dostat se tak opět k optimálnímu stavu řádného splácení.

Nebankovní hypotéku přes nás je možné nastavit na maximální dobu splatnosti 20 let, čímž docílíte minimálních měsíčních splátek a přitom máte možnost doplacení (přeúvěrování) kdykoli a zdarma. Což je vhodné v situaci, kdy potřebujete překrýt momentální, krátkodobou potřebu nebankovního financování z jakéhokoli důvodu. To Vám bude umožněno aniž byste museli zbytečně přeplácet na vyšším úroku krátkodobé nebankovní hypotéky, který se většinou stanoví měsíčně s nutností vrátit peníze do určitého data. Zde máte pro všechny případy volné ruce... 

Obecně je nebankovní americkou hypotéku tedy dobré chápat jako prostředek k překlenutí momentální potřeby financí a nemožnosti získat bankovní financování. Proto ihned po vyčištění registrů (maximálně 4 roky od posledního přestupku / za 2 roky lze žádat výjimečný výmaz) Vám rádi převedeme nebankovní hypotéku na výrazně výhodnější bankovní.

 

Roční úroková sazba a maximální LTV (% z ceny nemovitosti) u nebankovní hypotéky jsou posuzovány individuálně především dle typu investora ochotného dostát vašim požadavkům za současných možností, kvality zástavy (lokalita) a jiné. Maximální LTV se většinou pohybuje u 50 % z tržní ceny a roční úroková sazba přibližně 11 %. (lze se individuálně bavit o vyšším LTV a nižší úroku především u lukrativních nemovitostí, např. ve větších městech).

Časově omezené akce na nebankovní hypotéku

1.

Jakožto důvěryhodní specialisté v nebankovním sektoru Vám nabízíme prověření úvěrových smluv od jakékoli nebankovní firmy, kterou jste si z různých důvodů (většinou nejlevnější úroková sazba) zvolili. Zcela nezávazně a bezplatně prostudujeme smlouvy Vámi vybrané nebankovní firmy a buďto Vám potvrdíme jejich nezávadnost, nebo upozorníme na všechna úskalí, které Vás v průběhu splácení mohou potkat u takové firmy a jimi poskytnuté hypotéky. K tomu využijeme nejenom vlastní zkušenost, ale i služeb znalého úvěrového právníka, který se kontrolou Vašich úvěrových smluv (prostudováním a korekturou) bude zabývat. Může se přitom jednat o smlouvy nebankovní hypotéky, kterou teprve plánujete uzavřít, ale rádi by jste přesně věděli, do čeho jejich podpisem jdete.

Tyto smlouvy Vám každý slušný půjčující zašle ke kontrole před podpisem. Mám za to, že je k tomu dokonce zákonná povinnost a tak pokud tak neučiní, je to signál, že něco nemusí být v pořádku a raději bych se takovému poskytovateli "vyhnul obloukem". Rádi také prostudujeme úvěrové smlouvy již podepsané a kdykoli v minulosti vyplacené nebankovní hypotéky. Pokud  je to méně než 14 dnů od jejich podpisu, je možné  od nich v případě nálezu nadměrně rizikového obsahu odstoupit  a to zcela nezávazně a bezplatně. Pokud je to delší doba, alespoň se ujistíte v tom, že "nebankovka", kterou máte zastavenou vlastní nemovitost (nebo nemovitost 3. osoby) je zcela nezávadná. Tedy že nejste vystavení nadměrnému riziku, že se stanete obětí některé z neférových praktik, tady že bude proti Vám uplatněna a nárokována vysoká pokuta za nedodržení některé z podmínek v podepsaných smlouvách. To totiž může snadno vést ke katastrofickým scénářům v podobě zesplanění hypotéky a znásobení celkové dlužné částky.

Proto je dobré alespoň vědět přesně o možných úskalích ve smlouvách a čemu se rozhodně vyvarovat, na co si dát velký pozor. Nebo je možné zavčasu najít náhradu v podobě férové nebankovní hypotéky od poskytovatele s nezávadnými, jednoduchými a tedy naprosto bezpečnými úvěrovými smlouvami, na kterého Vás rádi přesměrujeme k brzkému refinancování. To se může hodit v případě, kdy si nejste 100% jisti "čistotou, nezávadností a tedy bezpečností" úvěrových smluv dané firmy, která máte podepsat, ale obáváte se, což je zcela na místě, že podepíšete něco, čeho by jste mohli v budoucnu litovat. Celá řada nebankovních firem má totiž ve smlouvách řadu nepřehledných prohlášení, odkazů a dodatků. Jelikož si toho kvůli záludnosti smluv klient často není ani vědom, je to velký problém, který pro klienta přináší riziko vysokého prodražení hypotéky, pokud některé z nich nedodrží. Protože stále relativně málo regulovaný nebankovní sektor a zde nabízená nebankovní hypotéka často znamená že k sobě nemáte (neznáte) prověřeného 

2.

Do 14 dnů od podpisu úvěrových smluv máte ze zákona možnost bez udání důvodů a poplatku odstoupit od nebankovní hypotéky přes nás. A tak pokud náhodou například objevíte výhodnější hypotéku na trhu, můžete i po podpisu úvěrových smluv odstoupit.

3.

Najdeme Vám prakticky totožnou úroveň úrokové sazby, jakou Vám doopravdy nabídne konkurence! S tím rozdílem, že Vás přes nás 100% čekají férové podmínky. V reálu Vám tak chceme zajistit přinejhorším stejné úrokové podmínky, jaké Vám je skutečně schopna vyřídit konkurence, aniž bychom uváděli nereálně nízké úrokové sazby na našich internetových stránkách, jak to dělá konkurence. Nechceme totiž slibovat něco, co bychom nebyli schopni ve finále dodržet.

Shrnutí výhod a podmínek nebankovní hypotéky

Nezatěžujeme Vás žádnými poplatky předem!

Klienty nezatěžujeme (jako se tomu často děje jak v bankovním, tak nebankovním prostředí) jakýmakoli poplatky předem. S námi se vám nestane, že si zaplatíte za odhad, za právníka, tam to a tam to, abyste ve finále zjistili, že je Vám hypotéka z nějakého „pochybného“ důvodu zamítnuta. Pokud se nám z jakéhokoli důvodu nepodaří vyřídit vám hypotéku kompletně od A (předschválení) do Z (vyplacení) a nebudete tak hypotéku čerpat k vaší spokojenosti s průběhem sjednání a kvalitou jejích parametrů, nezaplatíte nám ani korunu. Jinak řečeno u nás neplatíte jediný poplatek před čerpáním hypotéky, jsme zaplaceni až po odvedení kvalitní práce:

  1. Úspěšné předschválení hypotečního financování GRAND / nebankovní hypotéky.
  2. Vaše maximální spokojenost s úrokem, splatností a dalším parametry uvedenými v předběžné a nezávazné nabídce hypotéky.
  3. Definitivní schválení a tvorba úvěrové smlouvy.
  4. Odsouhlasení úvěrové smlouvy optimálně po kontrole právníkem, který se vyzná.
  5. Podpis úvěrových smluv a následné čerpání hypotéky.
  6. O veškeré náklady spojené se sjednáním se hypotéka většinou navyšuje a jsou zaplaceny současně s čerpáním, nebo je potřeba je uhradit do 3 dnů po jejím čerpání.

  • bez jakéhokoli poplatku před čerpáním

  • FINANCE od 400 000 Kč do 15 mil Kč

  • roční úrok lze přibližně v rozpětí: od 6% – 12 %

  • doba splatnosti: 1 - 20 let

  • LTV většinou maximálně 70% z ceny nemovitosti

  • akceptování negativních zápisů v registrech dlužníků

  • dochází k prověření bonity klienta

  • není potřeba doložit účel využití:

  • rekonstrukce nemovitosti

  • koupě nemovitosti

  • konsolidace půjček + lze získat peníze navíc

  • refinancování hypotéky + lze získat peníze navíc

  • vyplacení jakéhokoli nevýhodného závazku (soukromý investor, finanční úřad)

  • vyplacení exekuce, insolvence, nebo dražby

  • investice do podnikání…

  • Profesionální analýza Vašeho požadavku, možností a s tím spojený výběr optimálního financování na míru.

  • Možnost jednorázového doplacení kdykoli - po vyčistění registrů vám rádi hypotéku převedeme do banky (budoucí přefinancování na bankovní hypotéku)

  • doba k předschválení hypotéky lze během 2 pracovních dnů

  • doba ke kompletní realizaci lze do 10 pracovních dnů

  • čerpání: jednorázové vyplacení převodem na běžný účet klienta, nebo jeho věřitelů

  • po vyčištění bankovních registrů Vám hypotéku rádi převedeme do banky

Žadatelem může být

  • Fyzická osoba starší 18 let a mladší 70 let vlastnící nemovitost, nebo využívající nemovitosti jako zástavy ve vlastnictví 3. osoby, která souhlasí se zástavou.
  • Fyzická osoba: zaměstnanec, podnikatel OSVČ a jiné.
  • Cizinec s trvalým, nebo přechodným pobytem u nás.

Zajištění

  • Zástavním právem na list vlastnictví nemovitostí v osobním vlastnictví klienta, nebo ve vlastnictví 3. osoby - ručitele (rodinný dům, družstevní byt, byt v osobním vlastnictví, komerční objekt, pozemek, chata, rekreační objekt).
  • Nemovitost, která bude sloužit jako zástava k hypotéce, se musí nacházet na území ČR.
  • Varianty financování jako jsou zpětný leasing nemovitosti a například následný pronájem NEPROVÁDÍME. Klient v takovém případě totiž převádí nemovitost na investora po dobu trvání smlouvy a přestává tak být vlastníkem nemovitosti. S námi zůstáváte majitelem nemovitosti po celou dobu trvání hypotéky. Na vaši nemovitost jde standardní zástavní právo, stejně jako je tomu u klasických hypoték od bank.
Kalkulačka hypotéky

Reprezentativní příklad Americké nebankovní hypotéky

  • Celková výše americké hypotéky 800 000 Kč
  • Doba trvání americké hypotéky ode dne dočerpání úvěru: 20 let
  • Výpůjční roční úroková sazba: 9,99 % p.a.
  • Roční procentní sazba nákladů (RPSN): 12,4% p.a. (Zahrnuje jednorázový poplatek za sjednání úvěru v předpokládané výši 5 % z celkové výše úvěru, v čemž je zahrnuto jednorázový poplatek za kompletní sjednání úvěru a veškerých nákladů s tímto spojených včetně provedení odhadu a analýzy rizik nemovitosti, tvorby úvěrových smluv, zpracování a zprostředkování hypotéky.
  • Navýšení úvěru: 1 040 080 Kč
  • Měsíční splátka:: 7 667 Kč (Zahrnuje měsíční splátku jistiny, úroků a výše uvedených poplatků s výjimkou jednorázového poplatku za kompletní sjednání úvěru 5 % z jeho celkové výše.)

Všeobecné a právní podmínky

Posuzování žádostí a dotazů

  • Každý dotaz nebo žádost o poskytnutí nebankovního úvěru je posuzována individuálně.
  • Žadatel je kontaktován telefonicky nebo emailem za účelem poskytnutí potřebných informací a k posouzení, zda je možné na úvěr dosáhnout.
  • Negarantujeme kladné vyjádření o poskytnutí úvěru a nezaručujeme tak zabránění zabavení zastaveného majetku.
  • K posouzení žádosti, ani k poskytnutí nebankovního úvěru nebo konsolidace půjček nejsou požadovány žádné poplatky předem.
  • Se všemi poplatky, které jsou spojeny s poskytnutím nebankovního úvěru je klient předem seznámen a jsou viditelně a srozumitelně zapsány ve smlouvě.
  • Nepožadujeme po uživatelích, aby převedli svá vlastnická práva nebo se jich vzdali, ani nenabízíme odkup nemovitosti za částku nižší, než je tržní cena.
  • Nežádáme uživatele, aby obcházeli původního věřitele a platili přímo příslušné společnosti či jiné třetí straně. Nenabádáme uživatele, aby nekontaktovali původního věřitele, právníka, úvěrového poradce či bytového poradce.

Důsledky nesplácení úvěru

V případě, že nebude úvěr řádně splácen, budou dlužníkovi, na základě rámcové smlouvy o úvěru, účtovány poplatky spojené s prodlením splátky. Úrok však zůstane neměnný. Tyto přesné poplatky jsou odvislé od úvěrových podmínek jednotlivých investorů a nelze je tak předem přesně sdělit, aniž by došlo k přesnému vyhodnocení situace a možností klienta. Klient je o těchto podmínkách, je-li financování pro něj u jednoho z půjčujících realizovatelné, vždy zavčas obeznámen minimálně v úvěrových smlouvách daného poskytovatele. V případě nesplácení je zároveň dlužník zapsán do registru dlužníků a následně je pohledávka vymáhána dostupnými zákonnými prostředky. Zesplatnění úvěru může nastat po třech  po sobě nezaplacených měsíčních splátkách. Pohledávka může být v takovém případě postoupena 3. straně, která pak již jménem svým pohledávku vymáhá. Podrobněji se o důsledcích nesplácení dozvíte v Rámcové smlouvě o úvěru.

Všeobecné podmínky

Bezpečná bankovní i nebankovní konsolidace, tedy sjednocení půjček či úvěrů online:

Konsolidace půjček je produkt určený především pro ty z Vás, kteří chcete sjednotit všechny své závazky do jedné nové konsolidační půjčky.

Díky její nižší roční úrokové sazbě a delší době splatnosti si tak můžete snížit své měsíční splátky i celkový přeplatek na možné minimum. 

Protože po úspěšném provedení konsolidace budete posílat pouze jedinou splátku za měsíc, nebudete muset myslet na množství termínů a přesných splátek, které je potřeba uhradit a získáte tak větší klid a celkový přehled nad splácením. Tím se výrazně sníží pravděpodobnost opožděné splátky a tedy zbytečného prodražení, které se s tím často pojí...

Navíc je možné získat i peníze nad rámec svých závazků, pokud to bonita a maximální výše půjčky dovolí...

Pokračovat ve čtení

Přeúvěrování znamená refinancování neboli převedení jakéhokoli dluhu k novému věřiteli. Ten se tak vyplatí (nahradí) jeho novým a v ideálním případě výhodnějším dluhem.

Možné je i jeho navýšení o potřebné peníze!

Většinou se tento pojem pojí primárně s hypotékou, může nicméně znamenat také převod půjčky, nebo úvěru k jinému poskytovateli a to ideálně za účelem jejich maximálního zvýhodnění. 

Děje se tak především z důvodu, že tento nový poskytovatel nabídne hypotéku s výhodnějšími parametry. Klient tak má možnost získat nižší úrokovou sazbu, tedy nižší měsíční splátku při stejné době splatnosti a také nižší celkový přeplatek.

V takovém případě klient sice může dále splácet svoji současnou hypotéku, ale její přeúvěrování dává velký smysl, protože tak může ušetřit nemalé peníze. 

Chcete-li tedy pouze zvýhodnit současnou "předraženou" hypotéku, nebo ji potřebujete vyplatit z jakýchkoli jiných důvodů?

Uvítali by jste také peníze navíc, tedy nad rámec současné hypotéky, aby jste si mohli sloučit všechny závazky v jeden jediný, nebo je použili na jakýkoli jiný účel?

Jste na správném místě!

A když na to přijde, ani vyplacení zesplatněné hypotéky, exekucí, nebo insolvence na nemovitosti výhodnou hypotékou nejsou žádný problém. 

S pojmy jako jsou minimální úrok, snížení splátek, rpsn a celkového přeplatku pro maximální bezpečí klienta a záchranu jeho nemovitosti si dennodenně tykáme! 

 

Představení produktu jinými slovy: 

Finanční operace nazvaná přeúvěrování neboli refinancování hypotéky jinam tedy znamená nahrazení aktuální hypotéky za novou, v ideálním případě daleko výhodnější. Na prvním místě je tedy potřeba, najít si na trhu takového poskytovatele, který bude ochotný půjčit potřebné peníze za lepších parametrů a podmínek. U něj poté projít procesem sjednání takové hypotéky, který který se až na několik podkladů a kroků příliš neliší od sjednání klasické hypotéky. K vyplacení aktuální, méně výhodné hypotéky nastane ihned, jakmile se proces sjednání nové, výhodnější hypotéky dotáhne do zdárného konce, kdy nastane podpis úvěrových smluv klientem. Celá dlužná částka na současné hypotéce se u současného investora zaplatí na základě dodaného aktuální vyčíslení do poslední koruny hypotékou od nového investora a současně se na něho převede zástavní právo na nemovitosti. Pokud si klient současně hypotéku navýšil, jako příklad řekněme, že k vyplacení hypotéky potřeboval 2 mil Kč, ale 500 tis Kč požadoval nad její rámec, jsou tyto peníze vyplaceny na jeho účet. (nebo lze například i přímo účet věřitelů, jedná-li se o využití těchto zbylých peněz na konsolidaci bez zástavních dluhů kolem hypotéky)

Tímto se docílí především většího bezpečí, kdy díky nižším měsíčním splátkám méně hrozí nemožnost řádného splácení, s tím vzniklé problémy a prodražení. Krom samotné vyšší výhodnosti (nižšího úroku, splátky, přeplatku) je ale také potřeba dbát (především bere-li se hypotéka v nebankovním sektoru) na férovost poskytovatele a čistotu (nezávadnost) jeho úvěrových smluv! Aby nenastaly nepříjemná překvapení v průběhu splácení, nebo při žádosti o doplacení. 

 

Když je termín k vyplacení současné hypotéky pevně stanoven a musí k němu dojít včas: 

Druhým případem je situace, kdy už klientovi zkrátka není umožněné hypotéku dále splácet a musí ji doplatit do určitého data. Důvodem může například být domluva na začátku s poskytovatelem, že peníze vrátí do určitého data, například do dvou let od čerpání a to například z prodeje nemovitosti, převedením hypotéky k jinému poskytovateli, ideálně do banky. Zde je převod ideálně na levnější hypotéku podobný, jako u klasického refinancování, jenom se můžeme dostat pod časový tlak, ozve-li se klient s požadavkem na vyplacení "za pět dvanáct", tedy několik dnů do stanoveného termínu, do kterého je nutné, aby k vyplacení současné hypotéky došlo... 

 Další příčinou takového "nuceného přeúvěrování" může být problematické splácení hypotéky ze strany klienta v minulosti a nemožnost se s ním rozumně domluvit. Kvůli tomu poskytovateli už došla trpělivost, hypotéku takzvaně zesplatnil a požaduje její jednorázovou úhradu často do jednoho měsíce. V takovém případě se bavíme o přeúvěrování zesplatněné hypotéky, které má svá specifika a je na provedení o něco náročnější. Důvodem je časový tlak, záznam v registru, nebo třeba "nafouknutý" zůstatek, které převedení jinam komplikují. Ještě vyšší náročnost poté představuje přeúvěrování (vyplacení) exekucí, případně insolvence na nemovitosti. Jakmile se v tom však člověk "naučí chodit", je to stále v pohodě zvládnutelné, pokud je klient v plné součinnosti a snaze situaci brzy a co nejlépe vyřešit.

Otázkou zůstává, na "jak moc výhodnou" hypotéku bude možné tyto jednotlivé "etapy" převést. Odpovědí je buďto na férovou nebankovní, nebo pokud to možnosti klienta dovolí, lze také na skvělou bankovní. Pokud ani jedno z těchto řešení nebude možné například kvůli registru, bonitě, nebo třeba přemrštěné částce, nezbývá než pouvažovat nad standardním prodejem za maximální možnou cenu. 

 

Na co si dát rozhodně velký pozor: 

Velký pozor si doporučujeme dát na neférové nebankovní poskytovatele. Vzít si totiž od něj nebankovní hypotéku, ať už na refinancování závazků, nebo na cokoli, může být velice nebezpečné, to znamená drahé. Předejít se tomu dá důkladnou prověrkou úvěrových smluv k podpisu optimálně někým zkušeným a znalým (právník, úvěrový specialista). Rozeznávacím znamením mohou být například až podezřele výhodné podmínky, tedy nízký úrok. Nedostatečné zhodnocení potom "dohánějí" na skrytých pokutách za banálnosti, které ale dělají velké peníze a obecně kladou klientům různé překážky v průběhu splácení. To může při nejmenším znepříjemnit život, nebo vést k přemrštěnému navýšení celkové dlužné částky, kterou si klient původně zapůjčil, v některých případech dokonce až na její násobky. 

Mít totiž nízkou splátku je jedna věc, ale nebýt pod tlakem různých neúměrných pokut za relativní maličkosti je věc druhá. Pro neférového nebankovního investora je stanovený úrok nedostatečným zhodnocením a proto vymýšlí a realizuje různé cesty, jak nad jeho rámec z klienta vylákat další, nemalé peníze. Prověření a solidnost jeho úvěrových smluv tedy musí být vždy na 1. místě, bavíme-li se sjednání nebankovní hypotéky... 

 

K přeúvěrování je tedy možné využít  2 hypoteční varianty, kdy 2. je podstatně výhodnější, ale lze ji realizovat jen s rozumným stavem registru žadatele:

1. Americká nebankovní hypotéka

  • Roční úrok: 6 % až 12 %
  • Doba splatnosti: až 20 let

2. Hypoteční financování GRAND

  • Roční úrok: orientačně 2.49 % až 4,8 %
  • Doba splatnosti: až 30 let
 

Neváhejte nás kontaktovat s Vaší žádostí:

nebo tel.: 777 465 451

Jsem vám plně k dispozici.

Na Vaši situaci se blíže podívám. Zodpovím Vám veškeré dotazy spojené s financováním. Řekneme si, co konkrétně chcete řešit, jestli to umím a pokud ano, tak jak konkrétně. Když bude vše v pořádku a budete mít zájem, domluvíme se na dalším postupu efektivního sjednání.

Tomáš Maček

Váš poradce v oblasti financování

Tomáš Maček

Jsem vázaný zástupce samostatného zprostředkovatele a nabízím tak jeho úvěrové možnosti (bankovní i nebankovní), dále dluhové a úvěrové konzultace v rámci živnostenského oprávnění a nabídky investorů v rámci uzavřených tipařských smluv. DumDluhu.cz je internetový portál sloužící především k poskytnutí kvalitních úvěrových informací a nasměrování tak jeho návštěvníků k lepším finančním zítřkům.

Dále čtěte na téma: Nebankovní půjčky

Výhody Americké nebankovní hypotéky

Kalkulačka hypotéky

Pokud se chcete dozvědět něco navíc: 

Jinými slovy se tedy jedná o nahrazení stávající nevýhodné hypotéky u jednoho investora hypotékou novou, kterou je ochotný poskytnout nový investor za lepších parametrů a podmínek. Právě proto k němu "chcete přejít", sjednat si jeho hypotéku a tou tu stávající vyplatit, refinancovat, přeúvěrovat. Často lidé nicméně mají kolem této hypotéky více bez zástavních, nevýhodných dluhů kolem, které mu dělají ještě větší splátky a problémy. A tak pokud má klient i takové bez zástavní dluhy kolem své hypotéky, je možné a rozhodně doporučujeme vyplatit i tyto. Tyto totiž často dělají vysoké měsíční splátky, které vytváří přehnaný tlak na klienta, hrozí že je nezvládne splácet. I když jsou původně brané jako bez zástavní, hrozí jejich nesplácením nucený prodej nemovitosti za pro klienta (majitele nemovitosti) ne zcela výhodných cenových podmínek. Hrozí tak, že přijde o svoji nemovitost prodejem v dražbě... Může se jednat o hypotéku od nebankovní instituce, nebo zástava od jiného věřitele (státní úřad, pojišťovna) a mimo hypotéku o další bez zástavní drahé dluhy kolem: úvěry, půjčky, kreditní karty, kontokorenty s vysokým úrokem a tedy i přeplatkem...

Pokud se ještě člověk nedostal do výraznějších problémů se splácením v nedávné minulosti, na mysli máme opakující se opožděné splátky, zesplatnění, exekuce, nedávné ukončení insolvence a nemá z toho záznamy v bankovním registru vážného typu, je v takovém případě reálné, že se podaří sjednat bankovní hypotéku, kterou se všechny tyto dluhy uhradí, "spláchnou do poslední koruny"... Pokud se podaří vyřídit bankovní hypotéku, znamená to pro klienta nejenom bezkonkurenčně nízkou měsíční splátku, ale i celkový přeplatek díky historicky nejnižšímu úroku na trhu bankovních hypoték startujícím na 2.49 % ročně a navíc naprosto standardní podmínky, které bankovní domy nabízí a zaručují maximální bezpečí. Také lze díky až 90-ti procentnímu LTV hypotéky získat peníze ve výši až 90-ti % z hodnoty nemovitosti a nejenom si tak poplatit všechny dluhy, tedy jak hypotéku tak všechno kolem, ale i získat v případě potřeby dostatek peněz navíc. Jako "třešnička na dortu" je potom maximální splatnost 30 let, která dostává splátku na naprosté minimum.

Proto je vždy naší primární snahou napomoci sjednat poptávajícímu hypotéku v jednom z bankovních domů (pokud to už dle vstupně sdělených informací nevypadá zcela nereálně) a až v případě nereálnosti je možné řešit dražší nebankovní hypotéku s tolerancí jakkoli špatného stavu registru. Tu je dobré nicméně vždy chápat a nastavit jako dočasný nástroj k současné nemožnosti získat bankovní hypotéku, která je podstatně výhodnější a bezpečnější, především kvůli nevyhovujícímu stavu registru, jednomu z výše uvedených záznamů, "prohřešků" nebo jejich kombinaci. Proto ihned, jakmile se registr pročistí a podaří se sjednat hypotéku v bance, se touto nebankovní opět vyplatí, přeúvěruje. 

Pokud už klient záznamy v registru takového typu má a současně k sobě nemá žádnou osobu blízkou s přijatelným stavem registru, která bude navíc ochotná mu k hypotéce přistoupit... Bude se muset využít méně výhodná nebankovní hypotéka bez registru s roční úrokovou sazbou v orientačním rozpětí 6 % -  12 % ročně se splatnosti až 20 let. Jestli bude možné vyplatit naprosto veškeré dluhy, které klient má, nebo jenom část z nich, tedy ty nejdražší a ostatní budou muset zůstat, to v takovém případě záleží především na hodnotě nemovitosti a požadované částce, která by celkově (včetně peněz potřebných k vyplacení zástavy na nemovitosti) neměla u nebankovní hypotéky přesáhnout 60% z její hodnoty. Pokud bude muset dojít ke sjednání spotřebitelské hypotéky dále záleží taky na příjmu a bonitě žadatele (ale to jak u bankovní tak i nebankovní), kolik peněz bude možné získat. Protože i když bude možné poskytnout naprosto ideální obnos peněz z hlediska hodnoty zástavy a ltv, nebude to možné kvůli nízkému příjmu, případně nedostačující bonitě pro splátku takové hypotéky. Naštěstí umíme v takovém případě zohlednit až budoucí splátku nové hypotéky a ne všech stávajících dluhů, které se z ní budou vyplácet. A vzhledem k tomu, že se budou tyto dluhy s vysokými měsíčními splátkami vyplácet novou podstatně výhodnější hypotékou tedy i s daleko nižší celkovou splátkou, bývá tak možnost ji řešit, i když současný stav tomu příliš neodpovídá.

Co tedy Americká nebankovní hypotéka bez registru přes nás nabízí? 

Máme přehled na nebankovním trhu, tedy zkušenosti se širokým spektrem soukromých investorů a certifikovaných nebankovních společností. Díky tomu dokážeme pro klienta najít to nejlevnější a zároveň vždy férové řešení.

S produktem přes nás si tak může být jistý minimálním úrokem, přeplatkem a celkovým bezpečím po celou dobu splácení. 

Nejsme vázáni na jednoho konkrétního investora a tak neupřednostňujeme jediný hypoteční produkt. Naše možnosti tak nezačínají a zároveň nekončí jednou hypotékou s danými parametry a požadavky, na které buď žadatel dosáhne a líbí se mu, nebo ne a "na shledanou". Snažíme se ušít, obléct "kabát" co nejvýhodnějšího financování na míru každému jednomu klientovi, jeho individuálním možnostem a potřebám. Ne že máme jeden model, jedné velikosti, který se snažíme na klienta "nacpat hlava nehlava" jenom aby se udělal obchod a vydělalo...

Aktivně pro naše klienty hledáme, prověřujeme a vybíráme ty nejlepší z nepřeberného množství nebankovních a bankovních firem a jejich úvěrových možností, které se vyskytují na celém úvěrovém trhu ČR. To aby klient mohl získat informaci o možnosti sjednání jen tohoto nejoptimálnějšího produktu. A ne jen takového, na kterém se nejvíce vydělá, ale který je pro klienta z celkového pohledu opravdu nejvýhodnější. Aby nová hypotéka na refinancování jeho stávající hypotéky a třeba i dluhů kolem byla co možná nejlevnější, s minimálním úrokem a tedy dlouhodobě snesitelná, bezpečná.

Díky naší průběžně aktualizované znalosti neustále se měnících produktů, kvalitním kontaktům na schopné úvěrové specialisty se umíme přizpůsobit vašim možnostem a najít právě pro Vás ideální hypoteční řešení, které nejlépe řeší vaši současnou situaci.

Bude Vám nabídnuta jen nejvýhodnější forma úvěrování!

      • Doba splatnosti 2 měsíce až 20 let

      • a roční úroková sazba přibližně od 6 % do 12 % vytváří velmi slušné měsíční splátky nebankovní hypotéky.
      • Hypotéku předschválíme do 24 hodin

      • od doručení potřebných podkladů k posouzení.
      • Bez doložení účelu

      • Nepotřebujeme znát účel využití nebankovní hypotéky, peníze můžete použít za jakýmkoli účelem a přitom úrok zůstává neměnný. Peníze tak můžete využít například na rekonstrukci vaší nemovitosti, konsolidaci půjček + zažádat o peníze navíc, refinancování nevýhodné hypotéky + zažádat o peníze navíc např. na konsolidaci zbylých závazků, vyplacení hypotéky po splatnosti, vyplacení exekuce, insolvence na nemovitosti, nebo na investici do podnikání.
      • Tolerance registru dlužníků

      • K získání nebankovní americké hypotéky přes nás není překážkou, když máte drobné negativní záznamy v registrech.
      • Tolerance příjmu

      • Abyste nebankovní hypotéku získali, nemusíte mít vysoký příjem. Ten nás zajímá pouze informativně, abychom vybrali to nejlepší a byli si jisti vaší schopností splácet nastavené měsíční splátky hypotéky.
      • Bez poplatků předem

      • Nám zaplatíte pouze v případě, že hypotéka úspěšné dorazí na váš úvěrový účet (nebo účet věřitele v případě refinancování, nebo konsolidace), tedy až po čerpání (vyplacení hypotéky). Pokud peníze z hypotéky z jakéhokoli důvodu na účet nedorazí (nebude čerpána), nezaplatíte nám ani korunu. Platíte nám tak pouze až po dobře odvedené práci, takže až je výhodná hypotéka s férovými smluvními podmínkami vyplacenou na účet. Pokud po vás některá firma, nebo jednotlivec požaduje jakýkoli poplatek před čerpáním hypotéky, je něco špatně. My žádné poplatky předem rozhodně nechceme.
      • Možnost hypotéku kdykoli jednorázově doplatit

      • nebo provést výjimečnou splátku a to většinou za 1 % z celkové částky, kterou vracíte.
      • Navíc vám hypotéku po vyčištění registrů rádi převedeme do banky!

      • Vhodný model: Doba splatnosti nebankovní hypotéky (vnímáno jako přechodné, dočasné řešení) se tak může nastavit například na maximální hranici 20 let, čímž se dostanou splátky hypotéky na minimum (stejně se první roky splatnosti platí prakticky jen úroky a ne samotná jistina a to jak u nebankovních, tak bankovních hypoték) a hned po vyčistění registrů (Solus přibližně za 3 měsíce od doplacení úvěru, na kterém byl poslední přestupek ve splácení / CBCB maximálně za 4 roky od posledního přestupku ve splácení) Vám rádi tuto nebankovní hypotéku převedeme (přeúvěrujeme) na výrazně výhodnější, bankovní hypotéku.
      • Vysoká tolerance

      • k dočasné neschopnosti splácet (z důvodu například výpovědi z práce, hospitalizace, rozkol v rodině), které mohou potkat každého z nás, se nabízí možnost domluvy na odkladu splátky, přizpůsobení splátkového kalendáře, zkrátka je vždy snaha dostat klienta do optimálního stavu, tedy pravidelného splácení).
      • Férové podmínky

      • Výhodné parametry hypotéky a velmi rychlé sjednání s působností po celé ČR – Zlín, Brno, Olomouc, Ostrava, Plzeň, Hradec Králové Praha a další lokality na území ČR. Hypotéku jsme v případě potřeby schopni prakticky až na několik výjimek sjednat na dálku, takže nemusíte nikam jezdit, nebo přijedeme my.
      • Flexibilní přístup:

      • hypotéku přizpůsobíme vašim momentálním požadavkům a možnostem. Vybereme a zrealizujeme tak to nejvhodnější financování šité vám na míru.
      • Kompletní právní servis

      • s maximální průhledností. S veškerými smluvními podmínkami je klient předem podrobně obeznámen. Úvěrové smlouvy jsou před podpisem v případě zájmu vždy zaslány minimálně na 2 dny k náhledu a kontrole (vždy doporučujeme za asistence vašeho znalého právníka). Díky jednoduchosti a průhlednosti smluv předem přesně víte, do čeho jdete.

 

    • Garance kvality

    • Pokud se vám do 14 dnů od podpisu úvěrových smluv podaří najít lepší nabídku nebankovní (americké) hypotéky a budete chtít zrušit nebankovní hypotéku sjednanou přes nás, je vám to zcela bezplatně umožněno. Uplatníte tak své právo bez poplatku a udání důvodu odstoupit od hypotéky do 14 ti dnů od podpisu úvěrových smluv.

Nebankovní hypotéka: s námi bezpečně a bez podvodu

U nebankovních hypoték nezáleží pouze na základních parametrech, jako jsou roční úroková sazba, maximální doba splatnosti, možnost jednorázového doplacení, či výjimečné splátky, i když tyto jsou hodně důležité a dbáme na jejich maximální kvalitu. Velké množství nebankovních hypoték je v dnešní době stavěno tak, že je nebankovní firma často velice netolerantní k dočasné neschopnosti splácet, kolikrát jen k jedné opožděné splátce. Jsou firmy, které na tuto situaci doslova sázejí, spoléhají, aby mohli klienta zatížit nepřiměřenými, vysokými sankcemi, kdy poté rychle hypotéku zesplatňují a požadují tak jednorázovou úhradu.

Ano, když si člověk půjčí, měl by být schopen svůj závazek splácet. Řadě z nás se ale stane, že se dostane do finančních problémů z těžko ovlivnitelných důvodu, jako jsou: kolaps v zaměstnání, slabé období v podnikání, rozkol v rodině a jiné. Tyto nás mohou v průběhu splácení potkat a při výběru hypotéky bychom to měli mít na vědomí. I proto se snažíme nabízet jen takové produkty, kdy se investor k drobným problémům ve splácení staví solidně se zájmem se vždy rozumně domluvit na brzké úhradě opožděné splátky, nebo odkladu splátky, nebombardovat tak klienta sankcemi, dostat se tak opět k optimálnímu stavu řádného splácení.

Nebankovní hypotéku přes nás je možné nastavit na maximální dobu splatnosti 20 let, čímž dosáhnete minimálních měsíčních splátek a přitom máte možnost vyplacení (přefinancování) kdykoli (měsíc, rok) po čerpání hypotéky za férový poplatek 1 % z částky, která se vrací (u 500 tis Kč se jedná o poplatek 5 tis Kč). Což je vhodné pro strategii, kdy potřebujete překrýt momentální, krátkodobou potřebu nebankovního financování z jakéhokoli důvodu. My Vám to umožníme a to aniž byste museli přeplácet na x % (často 2 % a více) měsíčním úroku u krátkodobého úvěru.

Obecně je nebankovní americkou hypotéku dobré chápat jako prostředek k překlenutí momentální potřeby financí a současné nemožnosti se dostat na bankovní, nebo jiné financování. Proto ihned po vyčištění registrů (maximálně 4 roky od posledního přestupku / za 2 roky lze žádat výjimečný výmaz) Vám rádi převedeme nebankovní hypotéku na výrazně výhodnější bankovní hypotéku.

 

Roční úroková sazba a maximální LTV (% z ceny nemovitosti) u nebankovní hypotéky jsou posuzovány individuálně především dle typu investora ochotného dostát vašim požadavkům za současných možností, kvality zástavy (lokalita) a jiné. Maximální LTV se většinou pohybuje u 50 % z tržní ceny a roční úroková sazba v rozpětí 11 %. (Lze se individuálně bavit o vyšším LTV a nižší úroku především u lukrativních nemovitostí, např. ve větších městech).

Akce na nebankovní hypotéku

Do 14 dnů od podpisu úvěrových smluv máte možnost bez udání důvodů a poplatku odstoupit od nebankovní hypotéky přes nás. A tak pokud náhodou například objevíte výhodnější hypotéku na trhu, můžete i po podpisu úvěrových smluv odstoupit.

Nabídneme Vám prakticky stejnou úrokovou sazbu, jakou Vám doopravdy nabídne konkurence! S tím rozdílem, že Vás u nás čekají férové podmínky. V reálu Vám tak chceme vyřídit stejné úrokové podmínky, jaké Vám je skutečně schopna vyřídit konkurence, aniž bychom uváděli nereálně nízké úrokové sazby na našich internetových stránkách, jak to dělá konkurence. Nechceme totiž slibovat něco, co bychom nebyli schopni ve finále dodržet.

Shrnutí výhod a podmínek nebankovní hypotéky

Nezatěžujeme vás poplatky předem!

Klienty nezatěžujeme (jako se tomu často děje jak v bankovním, tak nebankovním prostředí) jakýmakoli poplatky předem. S námi se vám nestane, že si zaplatíte za odhad, za právníka, tam to a tam to, abyste ve finále zjistili, že je Vám hypotéka z nějakého „pochybného“ důvodu zamítnuta. Pokud se nám z jakéhokoli důvodu nepodaří vyřídit vám hypotéku kompletně od A (předschválení) do Z (vyplacení) a nebudete tak hypotéku čerpat k vaší spokojenosti s průběhem sjednání a kvalitou jejích parametrů, nezaplatíte nám ani korunu. Jinak řečeno u nás neplatíte jediný poplatek před čerpáním hypotéky, jsme zaplaceni až po odvedení kvalitní práce:

  1. Úspěšné předschválení hypotečního financování GRAND / nebankovní hypotéky.
  2. Vaše maximální spokojenost s úrokem, splatností a dalším parametry uvedenými v předběžné a nezávazné nabídce hypotéky.
  3. Definitivní schválení a tvorba úvěrové smlouvy.
  4. Odsouhlasení úvěrové smlouvy optimálně po kontrole právníkem, který se vyzná.
  5. Podpis úvěrových smluv a následné čerpání hypotéky.
  6. O veškeré náklady spojené se sjednáním se hypotéka většinou navyšuje a jsou zaplaceny současně s čerpáním, nebo je potřeba je uhradit do 3 dnů po jejím čerpání.

  • bez jakéhokoli poplatku před čerpáním
  • finance od 300 000 Kč do neomezeno Kč
  • roční úrok lze přibližně v rozpětí: od 3,8 % – 14 %
  • doba splatnosti: 1 - 34 let
  • LTV většinou maximálně 50 % u nebankovní hypotéky - 100 % u Grand v závislosti na stavu registru a výši doložitelného příjmu žadatele
  • tolerance registrů (akceptování negativních zápisů v registrech)
  • tolerance příjmu
  • lze bez zkoumání účelu využití:
    • rekonstrukce nemovitosti
    • koupě nemovitosti
    • konsolidace půjček + lze získat peníze navíc
    • refinancování hypotéky + lze získat peníze navíc
    • vyplacení jakéhokoli nevýhodného závazku (soukromý investor, finanční úřad)
    • vyplacení exekuce, insolvence, nebo dražby
    • investice do podnikání a mnoho dalšího
  • Profesionální a lidská analýza Vašeho požadavku a možností, s tím spojený výběr optimálního financování na míru Vašich aktuálních požadavků.
  • Možnost jednorázového doplacení kdykoli - po vyčistění registrů vám rádi hypotéku ihned převedeme do banky (přefinancování na bankovní hypotéku)
  • doba k předschválení hypotéky již za 24 hodin
  • doba ke kompletní realizaci lze do 10 pracovních dnů
  • čerpání: jednorázové vyplacení převodem na běžný účet klienta, nebo jeho věřitelů
  • po vyčištění bankovních registrů Vám hypotéku rádi převedeme do banky

Žadatelem může být

  • Fyzická osoba starší 18 let a mladší 70 let vlastnící nemovitost, nebo využívající nemovitosti jako zástavy ve vlastnictví 3. osoby, která souhlasí se zástavou.
  • Fyzická osoba: zaměstnanec, podnikatel OSVČ a jiné.
  • Cizinec s trvalým, nebo přechodným pobytem u nás.

Zajištění

  • Zástavním právem na list vlastnictví nemovitostí v osobním vlastnictví klienta, nebo ve vlastnictví 3. osoby - ručitele (rodinný dům, družstevní byt, byt v osobním vlastnictví, komerční objekt, pozemek, chata, rekreační objekt).
  • Nemovitost, která bude sloužit jako zástava k hypotéce, se musí nacházet na území ČR.
  • Varianty financování jako jsou zpětný leasing nemovitosti a například následný pronájem NEPROVÁDÍME. Klient v takovém případě totiž převádí nemovitost na investora po dobu trvání smlouvy a přestává tak být vlastníkem nemovitosti. S námi zůstáváte majitelem nemovitosti po celou dobu trvání hypotéky. Na vaši nemovitost jde standardní zástavní právo, stejně jako je tomu u klasických hypoték od bank.
Kalkulačka hypotéky

Reprezentativní příklad Americké nebankovní hypotéky

  • Celková výše americké hypotéky 800 000 Kč
  • Doba trvání americké hypotéky ode dne dočerpání úvěru: 20 let
  • Výpůjční roční úroková sazba: 9,99 % p.a.
  • Roční procentní sazba nákladů (RPSN): 12,4% p.a. (Zahrnuje jednorázový poplatek za sjednání úvěru v předpokládané výši 5 % z celkové výše úvěru, v čemž je zahrnuto jednorázový poplatek za kompletní sjednání úvěru a veškerých nákladů s tímto spojených včetně provedení odhadu a analýzy rizik nemovitosti, tvorby úvěrových smluv, zpracování a zprostředkování hypotéky.
  • Navýšení úvěru: 1 040 080 Kč
  • Měsíční splátka:: 7 667 Kč (Zahrnuje měsíční splátku jistiny, úroků a výše uvedených poplatků s výjimkou jednorázového poplatku za kompletní sjednání úvěru 5 % z jeho celkové výše.)

Všeobecné a právní podmínky

Posuzování žádostí a dotazů

  • Každý dotaz nebo žádost o poskytnutí nebankovního úvěru je posuzována individuálně.
  • Žadatel je kontaktován telefonicky nebo emailem za účelem poskytnutí potřebných informací a k posouzení, zda je možné na úvěr dosáhnout.
  • Negarantujeme kladné vyjádření o poskytnutí úvěru a nezaručujeme tak zabránění zabavení zastaveného majetku.
  • K posouzení žádosti, ani k poskytnutí nebankovního úvěru nebo konsolidace půjček nejsou požadovány žádné poplatky předem.
  • Se všemi poplatky, které jsou spojeny s poskytnutím nebankovního úvěru je klient předem seznámen a jsou viditelně a srozumitelně zapsány ve smlouvě.
  • Nepožadujeme po uživatelích, aby převedli svá vlastnická práva nebo se jich vzdali, ani nenabízíme odkup nemovitosti za částku nižší, než je tržní cena.
  • Nežádáme uživatele, aby obcházeli původního věřitele a platili přímo příslušné společnosti či jiné třetí straně. Nenabádáme uživatele, aby nekontaktovali původního věřitele, právníka, úvěrového poradce či bytového poradce.

Důsledky nesplácení úvěru

V případě, že nebude úvěr řádně splácen, budou dlužníkovi, na základě rámcové smlouvy o úvěru, účtovány poplatky spojené s prodlením splátky. Úrok však zůstane neměnný. Tyto poplatky jsou odvislé od úvěrových podmínek jednotlivých investorů a nelze je tak předem sdělit. Klient je o těchto podmínkách vždy předem obeznámen po posouzení úvěru z naší strany. V případě nesplácení je zároveň dlužník zapsán do registru dlužníků a následně je pohledávka vymáhána dostupnými zákonnými prostředky. Zesplatnění úvěru může nastat po dvou po sobě nezaplacených měsíčních splátkách. Pohledávka může být v takovém případě postoupena 3. straně, která pak již jménem svým pohledávku vymáhá. Podrobněji se o důsledcích nesplácení dozvíte v Rámcové smlouvě o úvěru.

Všeobecné podmínky

Realitní služby

Rychlý a férový odkup (výkup) nemovitostí: domů, bytů, komerčních objektů, pozemků… Klasický realitní prodej nemovitosti za nejvyšší možnou cenu pro Vás prodávajícího. Zpětný leasing nemovitosti za nejlepších podmínek na trhu. Nabízíme odkup nemovitosti po celé ČR, odborné, fér a nezávazné poradenství stavěné vždy pro dobro klienta. Dále Vám poskytujeme kompletní právní servis bez jakéhokoli poplatku dopředu, a objektivní a profesionální odhad tržní ceny nemovitosti.

Pokračovat ve čtení

Individuální financování znamená extra výhodnou hypotéku a nebo půjčku z bankovního prostředí na míru Vašich možností!

Pod pojmem „individuální financování“ nabízíme klientům možnost získání financování Grand a Grunt, kdy se jedná o hypotéku a bez zástavní úvěr z bankovního sektoru tedy s extrémně výhodnými parametry.

Jen si představte, že máte jediný dluh s roční úrokovou sazbou začínající u 2.5% s možností splatnosti až 30 let. Tedy pro lepší orientaci s měsíční splátkou u 4 000 Kč na hypotéce ve výši 1 000 000 Kč. Příjemná představa, no ne? 

Individuální navíc znamená, že se budeme snažit přizpůsobit Vašim současným možnostem a nastavit tak toto financování Vám na míru. Tedy aby bylo sjednání možné a bezproblémové!

Jsme kreativní a jen tak nějaký nedostatek u žadatele nás nezastaví... Pro úspěšné sjednání bankovního financování pro klienta uděláme maximum, aby tak nemusel využít výrazně méně výhodného nebankovního financování... 

Pokračovat ve čtení

Oddlužení nemovitosti

Vítejte na této podstránce, kde se nabízí k řešení výhodné a rychlé oddlužení nemovitosti levnou a férovou nebankovní i bankovní hypotéka, které je možné použit na:

  • Vyplacení méně výhodné a rizikové hypotéky
  • Vyplacení zesplatněné hypotéky
  • Vyplacení exekuce, insolvence, nebo dražby

na nemovitosti.

Pokračovat ve čtení

Důležité upozornění

Veškeré financování řešíme OD částky 400 000 Kč. Žádosti o menší peníze tak prosíme neodesílat.

Z důvodu omezených kapacit nejsme schopni celorepublikově řešit požadavky klientů na menší peníze. Nebylo by to pro nás rentabilní.

Půjčku bez zástavy nemovitosti je možné sjednat pouze pro žadatele, který má akceptovatelný stav registru a dostatečný doložitelný příjem, bonitu.

Jako příjem se zde akceptuje především pracovní smlouva na dobu neurčitou nebo určitou u žadatele zaměstnance, nebo poslední 2 podané daňové přiznání pokud je žadatelem OSVČ. V registru se rozhodně nesmí nacházet záznam typu nedávného zesplatnění, exekuce, nebo oficiálního ukončení insolvence. Pokud tyto záznamy u žadatele jsou, bude nejspíš možné řešit pouze se zástavou nemovitosti, tedy prostřednictvím nebankovní hypotéky, kde musí být také splněna odpovídající bonita.

Poptávku na hypotéku na koupi nemovitosti, kdy žadatel má vyloženě špatný stav registru, nedostatečnou bonitu a třeba i žádné vlastní peníze. Není možné bez potřebného spolužadatele řešit.

Pokud chce klient financovat hypotékou koupě nemovitosti, nemá ale na kupní cenu našetřené ani 10%, je malá pravděpodobnost zdárného sjednání hypotéky na koupi. V případě zájmu o hypotéku na koupi nemovitostí je navíc dobré mít našetřeno alespoň 10% z kupní ceny vlastních peněz. Pokud v bankovním sektoru nebude možné takový požadavek řešit kvůli vyloženě špatnému stavu registru nebo příjmu a současně k sobě klient nemá nikoho s rozumným registrem a dostatečným příjmem... (bez zesplatnění, exekuce, insolvence) Nejsme kouzelníci a jelikož nebankovní hypotéka na koupi není obecně příliš vhodná, nebude s největší pravděpodobností v takovém případě možné hypotéku sjednat. Pro nebankovní sektor je potřeba mít minimálně 30% z kupní ceny našetřené a přispět ke koupi z vlastních zdrojů. Pokud našetřené nemáte třeba vůbec nic a v bance narážíte na vyloženě slabý příjem a nebo vážný záznam v registru, bude potřeba počkat dobu potřebnou k vyčištění registru, nebo na vyšší (doložitelný, dostatečný) příjem. Už i banky dnes nabízejí maximálně 90% LTV (10% z vlastního) a v nebankovním sektoru je to z pochopitelných důvodů ještě méně - většinou maximálně 50% z hodnoty a to za podstatně vyššího úroku, kterým financovat koupi není z našeho pohledu rozumné. To mějte prosím na paměti, než u nás poptáte hypotéku na koupi.

Řídíme se novým zákonem o spotřebitelském úvěru, který přišel v platnost 1. 12. 2016.

U všech spříznených investorů tak dochází v rámci spotřebitelských úvěrů mimo jiné k posouzení úvěruschopnosti žadatele a tedy prověření jeho bonity vždy. Tato musí být vždy dostačující a splňovat zákonem přikázanou výši. Nedochází ke zmíněným dvojím odměnám, které by se pobírali současně od poskytovatele a žadatele. Klient je dopředu vždy zavčas informován o všem, co by mohlo mít vliv na jeho rozhodnutí. Koná se vždy v jeho prospěch a celkovou spokojenost. Je na jeho uvážení, zda-li je pro něj spolupráce s námi přínosná a bude v ní pokračovat, nebo nikoli. V žádném z případů nám klient neplatí dopředu jakýkoli poplatek. Co jediné je v některých případech potřeba dopředu uhradit, jsou náklady spojené s provedením odhadu nemovitosti pro účely sjednání bankovního hypotečního úvěru.

Před zdárným sjednáním a vyplacením požadovaného financování klient v žádném s případů neplatí poplatek dopředu.

Tím pádem žadatel o radu nebo úvěrový produkt nic neriskuje a pokud se mu v průběhu vyřízení nebude cokoli líbit (například v našem celkovém přístupu nebo námi navrženém optimálním financování), nebude mu naše služba připadat užitečná, může kdykoli odstoupit a nic se neděje. Také v žádném případě nedochází ke dvojím odměnám. Nepobírá se odměna současně od poskytovatele a klienta.

Obecné informace

Šedesátá, 7015/7055
Budova 64, 760 01, Zlín

info@dumdluhu.cz

+420 777 465 451


Všeobecné a právní podmínky poskytování nebankovních úvěrů jsou k dispozici ZDE:

Právní podmínky