Pohledávky před a po povolení a provedení oddlužení nemovitosti

Po úspěšném oddlužení nemovitosti se Vám vytvoří jedna pohledávka a sice bankovní nebo nebankovní hypotéka. Tato musí být v první řadě s nízkým úrokem, aby splátka a celková částka, kterou přeplatíte, byla co nejmenší. Také se hodí, pokud dosahuje dostatečné výše tak, aby jste si poplatili všechny závazky a ideálně ještě zbyla rezerva pro "všechny případy". Ideální stav tak je, vznikne-li jeden přehledný dluh, který je svými parametry pro klienta výhodný a současně obsahem úvěrových smluv bezpečný.

Oddlužení nemovitosti k čemu dobře poslouží:

Pomocí této se oddlužení nemovitosti provede, tedy vyplatí nevýhodná hypotéka nebo dluhy mimo ni, které se sice nemovitosti netýkají (jsou bez zástavní), ale za to velmi drahé  s vysokým úrokem. 

Dále může dojít k vyplacení zesplatněné hypotéky, kdy věřiteli již došla trpělivost a stanovil přesný termín, kdy chce všechny peníze vrátit zpátky, jinak že předá pohledávku exekutorovi a bude ji tedy vymáhat exekučně s rizikem, že to skončí dražbou.

Stejně tak může může dojít k vyplacení exekučního příkazu k prodeji nemovitosti, aby se zabránilo exekutorem přikázanému prodeji a tedy ztrátě nemovitosti v dražbě.

Dokonce je možné vyplatit i samotnou dražební vyhlášku, tedy kdy je "za 5 minut 12", v jakékoli fázi dražebního procesu. Může se použít "nebankovka", která se časem převede na "bankovku", případně i bankovní hypotéka okamžitě, má-li žadatel rozumný stav registru a využije se zde mechanismus koupi... 

Máte-li k tomuto tématu jakékoli dotazy, rád Vám je zcela zdarma zodpovím. 

 

Oddlužení fyzické osoby, nebo-li insolvence, tedy osobní bankrot - co obnáší:

Pokud jsou dluhy člověka neúnosné, došlo k takzvanému předlužení, a konsolidace (vyplacení všech dluhů) není možné, a tak se člověk zkrátka rozhodne, že situaci vyřeší osobní insolvencí, tedy bankrotem...

Všechny pohledávky, které se rozhodne do insolvence zahrnout, by se měly po povolení oddlužení fyzické osoby s největší pravděpodobností ponížit na 30 % jejich stávající hodnoty. Těchto zbylých 30 % člověk musí splatit v průběhu pěti let řádně splatit. Pokud se příjmová situace klienta dobrá, může se stanovit doba k úhradě zbytku závazků na 3 roky. 

Rozhodně je ale dobré brát na zřetel, že i když člověk do insolvence nezahrne (nepřihlásí) hypotéku, kterou je jeho nemovitost zastavená, může ji zástavní věřitel (ten kdo hypotéku poskytl) zesplatnit a požadovat celou vrátit v brzké době zpět! Jelikož klient porušil smluvní podmínky, které mu jasně říkají, že během trvání smluvního vztahu nesmí vyhlásit osobní bankrot (vstoupit do insolvence). Učiní-li tak, bude hypoteční úvěr zesplatněn a potřeba vrátit zpátky. K čemuž pokud nedojde do několika týdnů, opět může situace vyústit v exekuci, nebo až dražbu. 

Stejně tak si dejte pozor na, mějte na vědomí... Že i když je nemovitost při vstupu do insolvence čistá, tedy není zatížená žádnými dluhy, může insolvenční správce v průběhu trvání insolvence přikázat prodej nemovitosti dražbou z důvodu potřeby dřívější úhrady insolvence, nebo zhoršení ekonomické situace dlužníka, kdy hrozí, že nezvládne doplatit insolvenci včas. Lidé často utíkají do insolvence právě s mylnou představou. Nikdo jim neřekne, že v insolvenci je relativně vysoké riziko (pravděpodobnost), že o svoji nemovitost právě nuceným prodejem přijdou a budou se muset vystěhovat. 

Navíc po povolení oddlužení vaší osoby už poté nemůžete celou dobu jejího trvání dostat žádnou další půjčku. Takže s požadavky typu

"nedávno sem vyhlásil insolvenci, ale zalíbil se mně tady tento domeček a chtěli bychom si ho koupit za hypotéku od vás... " 

"jsem rok a půl v insolvenci a potřeboval bych půjčku na vybavení, rekonstrukci, podnikání, nebo prostě cokoli..." 

Se na nás prosíme neobracet... 

Stejně tak i po úspěšném doplacení insolvence bude mít člověk tento vážný záznam ve svých registrech ještě dlouhou dobu potom, co ji ukončí, konkrétně po dobu 5 let. 

V tomto období, tedy než uplyne doba potřebná k výmazu (nebo toleranci) tohoto záznamu, mu nejspíš nikde nepůjčí. Teď mám na mysli, že sehnat normální, výhodnou hypotéku, nebo půjčku v bankovním sektoru (nebo od renomované nebankovní firmy) bude velice těžké, v průběhu prvních dvou let od ukončení insolvence z mého pohledu nemožné. Důvodem je zvýšené riziko dalšího "nezodpovědného zadlužování", které může opět vyústit v nezvladatelné zadlužení, nesplácení svých závazků...

Osobní bankrot přímo nevyřizujeme. Jsme úvěrový poradci a snažíme se tak klientům tomuto předejít. Nebo-li vyřešit situaci vhodným úvěrovým produktem, vyplatit dluhy, spojit v jeden jediný, výhodný a dlouhodobě klientem uplatitelný. Nicméně v případě jakýchkoli dotazů se na mě obraťte.

O autorovi

O autorovi

Autor článku je:

  • Specialista v úvěrovém oboru
  • 8 let praktických zkušeností
  • Statisíce (cca 20 000 hodin) hovorů s poptávajícími a investory
  • Tisíce kladně vyřízených požadavků
  • Nespočet pozitivních ohlasů a recenzí

Tomáš Maček, zakladatel a majitel projektu DůmDluhů.cz

IČ: 88853225

Telefon: 777 465 451

E-mail: Tato e-mailová adresa je chráněna před spamboty. Pro její zobrazení musíte mít povolen Javascript.

Důležité upozornění

Veškeré financování řešíme OD částky 400 000 Kč. Žádosti o menší peníze tak prosíme neodesílat.

Z důvodu omezených kapacit nejsme schopni celorepublikově řešit požadavky klientů na menší peníze. Nebylo by to pro nás rentabilní.

Půjčku bez zástavy nemovitosti je možné sjednat pouze pro žadatele, který má akceptovatelný stav registru a dostatečný doložitelný příjem, bonitu.

Jako příjem se zde akceptuje především pracovní smlouva na dobu neurčitou nebo určitou u žadatele zaměstnance, nebo poslední 2 podané daňové přiznání pokud je žadatelem OSVČ. V registru se rozhodně nesmí nacházet záznam typu nedávného zesplatnění, exekuce, nebo oficiálního ukončení insolvence. Pokud tyto záznamy u žadatele jsou, bude nejspíš možné řešit pouze se zástavou nemovitosti, tedy prostřednictvím nebankovní hypotéky, kde musí být také splněna odpovídající bonita.

Poptávku na hypotéku na koupi nemovitosti, kdy žadatel má vyloženě špatný stav registru, nedostatečnou bonitu a třeba i žádné vlastní peníze. Není možné bez potřebného spolužadatele řešit.

Pokud chce klient financovat hypotékou koupě nemovitosti, nemá ale na kupní cenu našetřené ani 10%, je malá pravděpodobnost zdárného sjednání hypotéky na koupi. V případě zájmu o hypotéku na koupi nemovitostí je navíc dobré mít našetřeno alespoň 10% z kupní ceny vlastních peněz. Pokud v bankovním sektoru nebude možné takový požadavek řešit kvůli vyloženě špatnému stavu registru nebo příjmu a současně k sobě klient nemá nikoho s rozumným registrem a dostatečným příjmem... (bez zesplatnění, exekuce, insolvence) Nejsme kouzelníci a jelikož nebankovní hypotéka na koupi není obecně příliš vhodná, nebude s největší pravděpodobností v takovém případě možné hypotéku sjednat. Pro nebankovní sektor je potřeba mít minimálně 30% z kupní ceny našetřené a přispět ke koupi z vlastních zdrojů. Pokud našetřené nemáte třeba vůbec nic a v bance narážíte na vyloženě slabý příjem a nebo vážný záznam v registru, bude potřeba počkat dobu potřebnou k vyčištění registru, nebo na vyšší (doložitelný, dostatečný) příjem. Už i banky dnes nabízejí maximálně 90% LTV (10% z vlastního) a v nebankovním sektoru je to z pochopitelných důvodů ještě méně - většinou maximálně 50% z hodnoty a to za podstatně vyššího úroku, kterým financovat koupi není z našeho pohledu rozumné. To mějte prosím na paměti, než u nás poptáte hypotéku na koupi.

Řídíme se novým zákonem o spotřebitelském úvěru, který přišel v platnost 1. 12. 2016.

U všech spříznených investorů tak dochází v rámci spotřebitelských úvěrů mimo jiné k posouzení úvěruschopnosti žadatele a tedy prověření jeho bonity vždy. Tato musí být vždy dostačující a splňovat zákonem přikázanou výši. Nedochází ke zmíněným dvojím odměnám, které by se pobírali současně od poskytovatele a žadatele. Klient je dopředu vždy zavčas informován o všem, co by mohlo mít vliv na jeho rozhodnutí. Koná se vždy v jeho prospěch a celkovou spokojenost. Je na jeho uvážení, zda-li je pro něj spolupráce s námi přínosná a bude v ní pokračovat, nebo nikoli. V žádném z případů nám klient neplatí dopředu jakýkoli poplatek. Co jediné je v některých případech potřeba dopředu uhradit, jsou náklady spojené s provedením odhadu nemovitosti pro účely sjednání bankovního hypotečního úvěru.

Před zdárným sjednáním a vyplacením požadovaného financování klient v žádném s případů neplatí poplatek dopředu.

Tím pádem žadatel o radu nebo úvěrový produkt nic neriskuje a pokud se mu v průběhu vyřízení nebude cokoli líbit (například v našem celkovém přístupu nebo námi navrženém optimálním financování), nebude mu naše služba připadat užitečná, může kdykoli odstoupit a nic se neděje. Také v žádném případě nedochází ke dvojím odměnám. Nepobírá se odměna současně od poskytovatele a klienta.

Obecné informace

Šedesátá, 7015/7055
Budova 64, 760 01, Zlín

info@dumdluhu.cz

+420 777 465 451


Všeobecné a právní podmínky poskytování nebankovních úvěrů jsou k dispozici ZDE:

Právní podmínky