RPSN co to je

Tato zkratka RPSN vznikla spojením počátečních písmen sousloví roční procentní sazba nákladů. Ve svojí podstatě se jedná se o souhrn naprosto veškerých nákladů, které na dlužníka čekají v rámci daného závazku (hypotéky, půjčky, nebo úvěru) a bude je muset při řádném splácení zaplatit.

Často se tyto celkové náklady (po jejich celkovém součtu) vyjadřují v procentech z celkové výše dlužné částky a vyjadřují, kolik procent z celkové dlužné částky dlužník přeplatí za období jednoho roku při řádném splácení nejenom v rámci samotného úroku, ale taky veškerých dalších poplatků, které jsou s daným úvěrovým produktem spojeny, jako jsou: poplatek za uzavření, průběžný poplatek za správu (nebo i vedení) účtu, poskytovatelem vyžadované pojištění a jiné.

Úroková sazba může být jakožto úplata poskytovateli za zapůjčené peníze vyjádřena v časovém horizontu 1 týdne, měsíce, nebo roku, kdežto hodnota RPSN se vždy stanovuje na období jednoho roku (per annum - p.a.), její uvádění je nakázáno zákonem platným od roku 2002, jelikož výrazně napomáhá spotřebiteli (člověku hledajícímu pro něj optimální typ úvěru) vyznat se v široké nabídce a zvolit pro sebe ten nejvýhodnější úvěrový produkt, tedy takový, na kterém ročně přeplatí (uváděno v % z celkové částky, kterou si zapůjčí a následně tedy dluží) co nejméně peněz (čím nižší je % tím výhodnější produkt je, tím méně dlužník celkově přeplatí). A právě všechny tyto náklady nerozlučně spojené s daným úvěrovým produktem, které se rozpočítají z celkové doby splatnosti do období dvanácti měsíců (jednoho roku), RPSN představuje.

Tato hodnota tedy může vždy být minimálně stejně tak vysoká, jako je roční úroková sazba, protože úroková sazba je vždy základem pro výpočet RPSN, které je vždy rovno úrokové sazba + veškerým dalším nutným nákladům na půjčku. Rovná úrokové sazbě tedy bude pouze v případě, že nad rámec dojednaného úroku nezaplatí dlužník v případě řádného splácení po celé období splátkového kalendáře ani korunu navíc, tedy ani za poskytnutí, v průběhu splácení, až do samotného doplacení. V reálu však v drtivé většině všech případů bude RPSN vyšší hodnota než roční úrok, neboť velké množství půjčujících ke svým úvěrovým produktům nabalují kromě úroku i další náklady, bez kterých je nejsou ochotni poskytnout, bez kterých je zkrátka a dobře není možné získat a mít. 

Jsou vyčíslené na jeden rok v procentuální výši z celkové dlužné částky.

p.a. ( per annum = ročně ):

vyjadřuje se jím roční úroková sazba hypotéky, která je vyjádřena v procentech a to po dobu jednoho roku. Např. Roční úroková sazba = 4 % p.a.

O autorovi

O autorovi

Autor článku je:

  • Specialista v úvěrovém oboru
  • 8 let praktických zkušeností
  • Statisíce (cca 20 000 hodin) hovorů s poptávajícími a investory
  • Tisíce kladně vyřízených požadavků
  • Nespočet pozitivních ohlasů a recenzí

Tomáš Maček, zakladatel a majitel projektu DůmDluhů.cz

IČ: 88853225

Telefon: 777 465 451

E-mail: Tato e-mailová adresa je chráněna před spamboty. Pro její zobrazení musíte mít povolen Javascript.

Důležité upozornění

Veškeré financování řešíme OD částky 400 000 Kč. Žádosti o menší peníze tak prosíme neodesílat.

Z důvodu omezených kapacit nejsme schopni celorepublikově řešit požadavky klientů na menší peníze. Nebylo by to pro nás rentabilní.

Půjčku bez zástavy nemovitosti je možné sjednat pouze pro žadatele, který má akceptovatelný stav registru a dostatečný doložitelný příjem, bonitu.

Jako příjem se zde akceptuje především pracovní smlouva na dobu neurčitou nebo určitou u žadatele zaměstnance, nebo poslední 2 podané daňové přiznání pokud je žadatelem OSVČ. V registru se rozhodně nesmí nacházet záznam typu nedávného zesplatnění, exekuce, nebo oficiálního ukončení insolvence. Pokud tyto záznamy u žadatele jsou, bude nejspíš možné řešit pouze se zástavou nemovitosti, tedy prostřednictvím nebankovní hypotéky, kde musí být také splněna odpovídající bonita.

Poptávku na hypotéku na koupi nemovitosti, kdy žadatel má vyloženě špatný stav registru, nedostatečnou bonitu a třeba i žádné vlastní peníze. Není možné bez potřebného spolužadatele řešit.

Pokud chce klient financovat hypotékou koupě nemovitosti, nemá ale na kupní cenu našetřené ani 10%, je malá pravděpodobnost zdárného sjednání hypotéky na koupi. V případě zájmu o hypotéku na koupi nemovitostí je navíc dobré mít našetřeno alespoň 10% z kupní ceny vlastních peněz. Pokud v bankovním sektoru nebude možné takový požadavek řešit kvůli vyloženě špatnému stavu registru nebo příjmu a současně k sobě klient nemá nikoho s rozumným registrem a dostatečným příjmem... (bez zesplatnění, exekuce, insolvence) Nejsme kouzelníci a jelikož nebankovní hypotéka na koupi není obecně příliš vhodná, nebude s největší pravděpodobností v takovém případě možné hypotéku sjednat. Pro nebankovní sektor je potřeba mít minimálně 30% z kupní ceny našetřené a přispět ke koupi z vlastních zdrojů. Pokud našetřené nemáte třeba vůbec nic a v bance narážíte na vyloženě slabý příjem a nebo vážný záznam v registru, bude potřeba počkat dobu potřebnou k vyčištění registru, nebo na vyšší (doložitelný, dostatečný) příjem. Už i banky dnes nabízejí maximálně 90% LTV (10% z vlastního) a v nebankovním sektoru je to z pochopitelných důvodů ještě méně - většinou maximálně 50% z hodnoty a to za podstatně vyššího úroku, kterým financovat koupi není z našeho pohledu rozumné. To mějte prosím na paměti, než u nás poptáte hypotéku na koupi.

Řídíme se novým zákonem o spotřebitelském úvěru, který přišel v platnost 1. 12. 2016.

U všech spříznených investorů tak dochází v rámci spotřebitelských úvěrů mimo jiné k posouzení úvěruschopnosti žadatele a tedy prověření jeho bonity vždy. Tato musí být vždy dostačující a splňovat zákonem přikázanou výši. Nedochází ke zmíněným dvojím odměnám, které by se pobírali současně od poskytovatele a žadatele. Klient je dopředu vždy zavčas informován o všem, co by mohlo mít vliv na jeho rozhodnutí. Koná se vždy v jeho prospěch a celkovou spokojenost. Je na jeho uvážení, zda-li je pro něj spolupráce s námi přínosná a bude v ní pokračovat, nebo nikoli. V žádném z případů nám klient neplatí dopředu jakýkoli poplatek. Co jediné je v některých případech potřeba dopředu uhradit, jsou náklady spojené s provedením odhadu nemovitosti pro účely sjednání bankovního hypotečního úvěru.

Před zdárným sjednáním a vyplacením požadovaného financování klient v žádném s případů neplatí poplatek dopředu.

Tím pádem žadatel o radu nebo úvěrový produkt nic neriskuje a pokud se mu v průběhu vyřízení nebude cokoli líbit (například v našem celkovém přístupu nebo námi navrženém optimálním financování), nebude mu naše služba připadat užitečná, může kdykoli odstoupit a nic se neděje. Také v žádném případě nedochází ke dvojím odměnám. Nepobírá se odměna současně od poskytovatele a klienta.

Obecné informace

Šedesátá, 7015/7055
Budova 64, 760 01, Zlín

info@dumdluhu.cz

+420 777 465 451


Všeobecné a právní podmínky poskytování nebankovních úvěrů jsou k dispozici ZDE:

Právní podmínky