Reprezentativní úvěrové příklady

Reprezentativní příklady hypotečních úvěrů

Ze zákona povinné reprezentativní příklady hypotečních úvěrů — nebankovní hypotéky a půjčky se zástavou nemovitosti — určených k refinancování, konsolidaci, restrukturalizaci, neúčelovým i účelovým (ručeným) úvěrům, koupi, výstavbě, rekonstrukci, podnikání či jakémukoli jinému účelu, přímo poskytovaných nebo zprostředkovaných právnickými a fyzickými osobami podnikajícími, stojícími za platformou www.dumdluhu.cz. Spotřebitelské úvěry zprostředkováváme jako vázaní zástupci samostatného zprostředkovatele zapsaného v registru České národní banky; naše IČO jsou vedená pod ním, ne samostatně. Vlastní licenci samostatného zprostředkovatele ani přímého poskytovatele nemáme.

Níže uvedené dva produkty — A. Grand (bankovní, účelová hypotéka až do 80 % z odhadní hodnoty, s tolerancí drobných nesrovnalostí v registrech, příjmech, dluzích, splátkách, DSTI a bonitě) a B. Klasika (nebankovní Americká hypotéka až do 67 % z tržní ceny zástavy, použitelná na cokoli, bez automatického zamítnutí kvůli jakkoli špatnému stavu žadatele) — jsou dostupné spotřebitelům (zaměstnancům) i podnikatelům (OSVČ, společnostem, firmám) v přibližné, předběžné podobě; přesné parametry se stanoví až po posouzení konkrétní žádosti.

1. Hypoteční re/financování Grand

Půjčená částka: 1 000 000 Kč. Doba splatnosti: 30 let. Roční úrok: 4,8 %. Roční procentní sazba nákladů (RPSN): 5,38 % p. a.

RPSN zahrnuje poplatek za zprostředkování / poradenské služby ve výši 5 %, placený jednorázově při čerpání úvěru, a 0 Kč za správu a vedení úvěrového účtu. Pojištění majetku (zastavené nemovitosti) i života úvěrovaného (dlužníka), s vinkulací pojistného plnění pro případ události zakládající povinnost splatit vzniklý dluh (možné i degresivně, s klesající částkou spolu s klesající jistinou), se sjednává individuálně podle zvolené částky, délky, typu a ceny zastavené nemovitosti a rizikového profilu pojistníka. Nabízíme srovnání a výběr mezi pojišťovnami na trhu, nikoli povinnost uzavřít pojištění jen u jedné konkrétní pojišťovny.

Měsíční splátka: 5 247 Kč (anuitní, zahrnuje úmor jistiny i úroků, nezahrnuje výše uvedený poplatek). Celkový přeplatek: 938 795 Kč včetně poplatku 50 000 Kč. Celková částka splatná: 1 938 795 Kč.

Možnost sjednání fixace na 1 až 10 let, nebo variabilní sazby dle Pribor, a předčasného splacení (jednorázového i částečného) kdykoli, po prvním roce zdarma.

2. Nebankovní hypotéka Klasika

Zápůjční částka: 1 000 000 Kč. Doba splatnosti: 20 let. Roční úrok: 11,02 %. Roční procentní sazba nákladů (RPSN): 12,47 % p. a.

RPSN zahrnuje poplatek za vyřízení, sjednání, poskytnutí a zprostředkování úvěru ve výši 5 %, placený jednorázově při čerpání úvěru, a 0 Kč za správu a vedení úvěrového účtu. Pro pojištění majetku platí totéž jako u produktu Grand.

Měsíční splátka: 10 336 Kč (anuitní, zahrnuje úmor jistiny i úroků, nezahrnuje výše uvedený poplatek). Celkový přeplatek: 1 480 520 Kč.

Uvedené parametry jsou neměnné za předpokladu, že nedojde k výraznému zvýšení sazby Pribor ze strany ČNB; v opačném případě dochází k úměrnému přepočítání.

3. Úvěr se zástavou nemovitosti — sazba, kterou uvádíme na webu

Tenhle příklad patří k sazbě, kterou na webu uvádíme u nebankovních hypoték, půjček se zástavou nemovitosti, konsolidace, refinancování i vyplacení exekuce: 0,67 % měsíčně, tedy 8 % ročně. Je to počáteční, nenároková sazba — konkrétní číslo se určí k vaší nemovitosti a situaci.

Požadovaná částka: 1 000 000 Kč. Sjednaná jistina: 1 050 000 Kč. Doba splatnosti: 30 let. Roční úroková sazba: 8,00 % p. a. Poplatek za vyřízení: 5 %, tedy 50 000 Kč — přičítá se k požadované částce, která vám celá přijde na účet. Roční procentní sazba nákladů (RPSN): 8,86 % p. a.

Měsíční splátka: 7 705 Kč (anuitní, zahrnuje úmor jistiny i úroku). Celková částka, kterou zaplatíte: 2 773 630 Kč. Z toho úrok: 1 723 630 Kč a poplatek za vyřízení: 50 000 Kč, který je už součástí sjednané jistiny.

Druhý příklad počítá se spodní hranicí, kterou půjčujeme. Požadovaná částka: 500 000 Kč. Doba splatnosti: 30 let. Roční úroková sazba: 8,00 % p. a. Poplatek za vyřízení: 5 %, tedy 25 000 Kč přičtených k požadované částce; sjednaná jistina: 525 000 Kč. RPSN: 8,86 % p. a. Měsíční splátka: 3 852 Kč. Celková částka: 1 386 815 Kč. Z toho úrok: 861 815 Kč a poplatek 25 000 Kč.

Vliv poplatku na RPSN. Poplatek za vyřízení je 3–5 % podle náročnosti případu a oba příklady výš počítají s horní mezí: při 5 % vychází RPSN 8,86 % p. a., při 3 % je to 8,64 % p. a. a samotný úrok bez poplatku dá 8,30 % p. a. Poplatek se přičítá k požadované částce, takže na účet dostanete celou částku, o kterou jste si řekli, a RPSN je počítané právě z ní. Ocenění nemovitosti a poplatek katastru RPSN ještě mírně zvýší.

Co příklad neobsahuje a proč. Nezahrnuje daně, pojištění ani náklady, které nemáme jak dopředu znát. Přesný celkový náklad i RPSN dostanete písemně v nabídce, dřív než cokoli podepíšete — a máte na její prostudování 14 dnů, po které jsme návrhem vázáni.

4. Řešení v bance — průměrná sazba bankovní účelové hypotéky

Tenhle příklad patří k sazbě, kterou v kalkulačce uvádíme pro případ nalezení řešení v bance, tedy průměrné sazby bankovní účelové hypotéky (zprostředkováváme např. Grand): 0,47 % měsíčně, což odpovídá průměrné roční sazbě 5,6 %. Je to průměr, ne nárok — konkrétní sazbu určí banka podle žádosti.

Půjčená částka: 1 000 000 Kč. Doba splatnosti: 30 let. Roční úrok: 5,6 %. Roční procentní sazba nákladů (RPSN): 6,25 % p. a.

RPSN zahrnuje poplatek za zprostředkování / poradenské služby ve výši 5 %, tedy 50 000 Kč, a 0 Kč za správu a vedení úvěrového účtu. Pro pojištění majetku platí totéž jako u produktu Grand.

Měsíční splátka: 5 741 Kč (anuitní, zahrnuje úmor jistiny i úroků, nezahrnuje výše uvedený poplatek). Celkový přeplatek: 1 116 684 Kč včetně poplatku 50 000 Kč. Celková částka splatná: 2 116 684 Kč.

Závěrečná ustanovení

Výsledné parametry a podmínky pro získání financování se mohou lišit v závislosti na vybraném produktu, vaší konkrétní situaci, poptávce a datu jejího podání. Upřesníme je do jednoho pracovního dne od jejich zjištění. V případě odsouhlasení nabídky a dodání podkladů následuje tvorba smluv, jejich podpis a čerpání — včetně předem daného scénáře pro případ budoucího neplacení nebo neplnění jiných povinností a informace o umírněné inkasní (vymáhací) a sankční politice, tedy kdy a kolik jsme oprávněni si účtovat za případné prodlení a za jakých podmínek může dojít k zesplatnění nebo k prodeji pohledávky.

Spotřebitel má v obou případech nárok na reprezentativní příklad a předsmluvní informace, včetně informací trvale přístupných spotřebiteli, od jím (nebo námi) zvoleného přímého poskytovatele spotřebitelského hypotečního úvěru, který je ochoten úvěr poskytnout za podmínek splácení pro něj výhodných a na vyžádání je bez odkladu předloží.