Do 24 hodin — od kdy se ta lhůta počítá
Od konzultace a dodání základních podkladů: fotek nemovitosti a výpisu z katastru, tedy listu vlastnictví. Ozveme se zpravidla do hodiny, na poptávku poslanou večer další den, kalkulaci máte druhý den — od poptávky jsou to 2 pracovní dny. Tomuhle vyjádření se říká předschválení nebo prescoring, je zdarma a nezávazné. Když vyjde ano, stojí v něm kolik nejvýš proti tržní ceně zástavy, jaký úrok, poplatek za vyřízení, RPSN, na jak dlouho a jaká z toho vyjde splátka; kdo chce splátku nižší, počítáme rovnou s nejdelší splatností. Když vyjde ne, rozhoduje nejčastěji hodnota zástavy vůči požadované částce — řekneme to rovnou a probereme, jestli sedne jiná nemovitost nebo nižší částka. Teprve po souhlasu s kalkulací přijde soupiska zbylých podkladů, tedy příjmů a výpisů, a od jejich kompletace běží lhůta na peníze.
Do 5 dní — od kdy se ta lhůta počítá
Od kompletace podkladů, ne od prvního telefonátu. Předchází jí konzultace, posouzení, dodání dokumentů a potvrzení jejich správnosti — teprve od toho bodu lhůta běží. Vztahuje se na expresní variantu čerpání, tedy na návrh na vklad zástavního práva do katastru, ne až na jeho provedený zápis. U zpětného leasingu a výkupu obdobně na návrh na vklad vlastnického práva. Standardní čerpání čeká až na provedený zápis — katastr má ochrannou lhůtu 21 dní a běžně to trvá měsíc i více, podle vytíženosti, svátků a dovolených. Expres je proto doplňková, někdy příplatková služba pro případy, kdy se čekat nedá: konsolidace, zesplatněná hypotéka, vyplacení exekuce či dražba, kde rozhodují dny.
Až 67 % z ceny nemovitosti — kdy platí víc a kdy míň
67 % je horní hranice u většiny běžných bytů a domů. Počítá se z tržní ceny, tedy z toho, za kolik se nemovitost běžně prodává. Do výpočtu vstupuje i to, co na nemovitosti už vázne. Na 80 % dosáhne bankovní hypotéka Grand: ta je bankovní a účelová, počítá z odhadní ceny odhadce banky a musí u ní sednout účel, registr i bonita. Hypotéka Grand a její podmínky.
Počáteční úrok od 0,67 % měsíčně — co znamená „počáteční"
Je to výchozí, nenároková sazba — 8 % ročně. Konkrétní číslo se určí až k dané nemovitosti a situaci. Po přechodu do bankovní hypotéky Grand začíná sazba na 4,8 % ročně (RPSN 5,38 %).
Bez zástavy — pro koho to platí a co se za to slibuje
Je to výjimka, ne běžná cesta. Platí jen pro vlastníky nemovitosti, ve které zbývá dost volné hodnoty — do 67 % její ceny, a to včetně toho, co už na ní vázne. Kdo má tenhle prostor vyčerpaný jinou hypotékou nebo zástavou, na výjimku nedosáhne. Po dobu splácení se nemovitost nesmí převést na někoho jiného ani dál zatížit; to je celé zajištění, které místo zápisu do katastru máme. Když dohoda drží a peníze se vrátí v čase, proběhne úvěr od začátku do konce bez zástavního práva na listu vlastnictví.
Poplatky — co se platí a co ne
Bez průběžných poplatků za vedení úvěrových účtů. Poplatek za vyřízení je 3–5 % podle náročnosti případu — přesnou výši dostanete předem ve smlouvě, spolu s celkovým nákladem a RPSN.
Obsahuje vše, veškeré náklady se sjednáním hypotečního úvěru spojené, hodinové sazby (příprava, vedení, zastupování před věřiteli), cestovné, správní poplatky, provedení odhadu, smluv u právníka (jen ty stojí 20 000 Kč)… kromě pojištění majetku (nemovitosti), nebo životního (žadatele/dlužníka), z nichž první jmenované může zůstat současné, jen se vinkuluje na poskytovatele a druhé je ryze dobrovolné.
Nájem zpětného leasingu 8–14 % ročně — jak se počítá
Bez anuity: platíte jen nájem, jistina se nesplácí průběžně a vrací se celá najednou na konci, při zpětné koupi. Sazba se počítá z vyplacené částky a rozpočítá na měsíce — z 1 000 000 Kč je to 80 000 až 140 000 Kč ročně, tedy 6 667 až 11 667 Kč měsíčně. Vyplacená částka je kupní cena, až 67 % tržní ceny nemovitosti. Když na nájem některý měsíc nemáte, jde odložit nebo přičíst k jistině.
Co všechno se do splátky ještě promítne
Kalkulačka počítá anuitní splátku z jistiny a úroku. Nezahrnuje poplatek za vyřízení (viz Poplatky výš) ani pojištění nemovitosti. Celkovou cenu včetně RPSN dostanete po posouzení — dřív ji nikdo poctivě říct nemůže.