Jaké změny přináší nový úvěrový zákon, který přišel v platnost 1. 12. 2016 a po 3 měsíční „zkušební době“ jede naplno od 1. 3. 2017?

Zveřejněno dne: 22.03.2017

Autor: Tomáš Maček

Změny nového spotřebitelského úvěru pro žadatele nebankovní hypotéky

Co jsem zaznamenal, tak největší změny pro poptávající po úvěrování je především v nebankovním prostředí… Protože tak jak tomu bylo v minulosti, že žadatel u různých soukromých investorů a nebankovních firem mohl získat úvěr (přesněji řečeno nebankovní hypotéku bez prokazování příjmů a zkoumání registrů) jednoduše bez jakéhokoli prokazování příjmu a současně zcela bez řešení registru (a současně doložení účelu využití), to už dnes neplatí.Investorovi totiž v takovém případě hrozí, že v případě prokázání takového „ledabylého“ půjčení klientovi bez prověření jeho schopnosti splácet, může klient vrátit investorovi peníze prakticky kdykoli a nemusí zaplatit ani korunu úroku… Což až tak nevadí půjčujícím si spotřebitelům, ale pro investora je to obrovské riziko, které bezpochyby sníží počet půjčujícím firem na trhu, kteří už z tohoto pohledu nemusí mít „komu půjčovat“…

Pro spotřebitele poptávající jakýkoli nebankovní úvěrový produkt počínaje půjčkou a hypotékou konče to na druhou stranu znamená, že pokud mají

• vyloženě slabou bonitu
• zcela nedoložitelný příjem
• nechtějí doplatit z nového úvěru úvěry tvořící záznamy v Solusu

nemusí nebankovní hypotéku sehnat…

Řeč je zde především o klasických nebankovních hypotékách, které byly a stále jsou (na LVT nebankovních hypoték nový zákon až takový vliv nemá) poskytovány maximálně do 70% hodnoty nemovitosti (zástavy). Co hodnotím jako pozitivní, tak velký vliv má tento zákon taky na bez zástavní nebankovní půjčky (a různé, často velice nevýhodné mikropůjčky před výplatou)… Firem půjčujících malé peníze za hodně vysokého úroku (poplatkovosti) taky výrazně ubyde, protože opět nebudou mít „komu půjčovat“. Což je dobře, protože tyto půjčky většinou vedou k nezvladatelnému zadlužení, vytloukání klínu klínem a osobním bankrotům… Tento stav z mého pohledu vede k „ochraně spotřebitele“, k čemuž by vlastně měl směřovat celý tento nový úvěrový zákon…

---

V minulosti bylo možné sjednat hypotéku v bance (s přirážkou na úroku a se sníženým LTV) bez doložení příjmů (registry samozřejmě museli být v pořádku), což už nově ČNB taky zakázala. Příjem musí být doložený ve všech případech…