Stinná strana nebankovní mince: jak moc se dokáže vymstít nevhodná volba hypotéky ze soukromého sektoru?

Suma sumárum: Přímo nehorázně a proto si dejte dobrý pozor na převlečené "lejdyboje"...

V opačném případě se raději zavčasu smiřte s tím, že se po jejím zakoupení, kdy na Vás z choulostivých partií vybafne to poslední, po čem byste v dané chvíli jakkoli prahli, stanete očitými svědky důsledků vlastního přehmatu, anebo cizího pasáctví. Obě budou mít svůj kořen v laxnosti, tedy nedostatečné obezřetnosti, nebo zaslepující nadrženosti, z popudu obou si nejspíš odnesete trýznivé vzpomínky, trvalé výčitky z nechání se neslýchaně napálit a osobní zkušenosti potvrzené ponaučení, že "pýcha a kalkul opravdu předchází pád"... A že darebáctví zvenku vesměs zrcadlí darebáctví uvnitř. Co tak zkusit to prozíravě prohlédnout, usebraně přehodnotit a tak tomu zavčasu předejít?

1. část:

No vážně, vyložený ubožák ten, kdo se při výběru své nebankovní hypotéky splašeně unáhlil, ledabyle přehmátl, nebo nechal lacině nalákat nereálnou laciností a sáhl tak po společnosti, které se podařilo umně skrýt skutečný úmysl: "nenechat po podpisu při starém pomalu ani název, natož pak zachovat na startu dohodnuté hodnoty natolik libozvučného úroku a přeplatku", způsobem ryze záměrným a nikterak kalým svého váženého klienta obrat až do morku kostí a pokud možno z něho nenechat ani ty. Tomu, to se ví, bylo nutno podřídit veškeré její obchodní aspekty počínaje propagací prodávající, jako by ty hypotéky byly "teplé housky", pokračující přes ostudnou správu pohledávky, kde se musí za každou cenu zavdat nějakému konkrétnímu důvodu pro bezprecedentní navyšování nákladů, a nemilosrdnou popravou ústící v nevídaně surové vymáhání konče. To dá rozum, že po tak poctivě vyšpekulovaném kolečku a projití natolik nevybíravé procedury, mu nezůstane stát už ani porost na sedacích polštářcích...

To se potom člověku začne celkové hypoteční skóre násobit s natolik svižnou vervou, že by i sám sto oktan od Benziny nestačil koukat a působil chcíple, a dokázal by se tomu rovnat snad jedině trefením triplu na šipkách. Avšak v tomto případě se nenaskýtá sebemenší důvod k radostnému výsknutí, jako spíš k bleskovému sešlápnutí plynového pedálu dřív, než se tak stane a začne se mu akorát tak traumaticky smrákat před očima. Čím to?

Ono skóre totiž značí vyčíslení, popřípadě úročení a tím pádem rovněž splátkové zatížení jeho drahocenné hypotéky, která mu tak prakticky "sama od sebe" svojí hodnotou letí nezadržitelně vzhůru jako cena Solany. Jenomže jeho mysl minulý podvečer vděčila náhlé přítomnosti "spásné" myšlenky, že by konečně mohl lišácky vyzrát na trh a trochu si přilepšit výjimečným vstoupením do pozice short, a namísto, aby si dal od takového svádění zdravý odstup, mírně ochlazen se s ní rozloučil, nechal se strhnout náhlým návalem neurotismu a přimět k její neprodlené realizaci. Anebo "jako na svini" předevčírem přeskočil do opřekot do řiti se řítícího Cardana, takže si může konečně zplna plic zakřičet akorát tak to the hell, namísto moon a na okolní závistivé gratulace reagovat nenápadným posmrknutím, svraštěním obočí a hněvem se kroutícím jaterním lalůčkem. Zkrátka se, z nějakého jemu teď ne moc známému a už vůbec ne rozumnému důvodu, nechal ovlivnit a namísto zaslouženého profitování teď trčí ve špatné pozici. Nejste-li zrovna fanda very funny krypta, řekněme, že jste se nechali uvrtat do koupě postarší plečky označované jako "veterán", nebo "young timer" s jeho brzkým potenciálem. Jenomže tomu už, taktéž jako by tomu "čert chtěl", v daný moment odpovídala nejenom jeho pořizovací cena, ale také celkový stav a abyste s ním mohli bez rizika rozkladu a zdravotní úhony oslnit alespoň prodavačku sámošky ve vedlejší dědině, museli jste do něho nasypat pomalu tolik, že byste za to dali do topu snad i novodobou, luxusní limuzínu prošlou poměrně výživnou kolizí s nikterak zanedbatelnými vadami na kráse. Za toho půl míče, za který v tom už jste, jste si už mohli pořídit úplně jiný unikát, pro který by vyvěsila cedulku "přijdu za chvíli", sotva by vás skrz výlohu spatřila šinout si to směrem k ní. Takto nezbývá, než vynakládat nemalé úsilí do dělání velké formy a čekat dalších cca pětadvacet, než se tam jeho hodnota vyšplhá. Protože jste se nechali nalákat do vysoké kilometráže, sběratelsky neatraktivního a prakticky bezcenného modelu, který navíc dle vnějšího laku a mlžení v interiéru na vlastní karosérii pocítil, jaké to je dopřát všem čtyřem kolům zaráz sluneční záři, anebo kapky deště působící zespod, dřít střechou o podklad jako v "dálniční policii" a obohatit tak svou posádku o zkušenost s hlavou směr zemské jádro, vám teď za takový model s takovou kilometráží nikdo rozhodně nedá víc než 200. Dosavadně dosti nezdařilé, prakticky nefunkční a až dětinsky působící tuning úpravy pak pramálo zachrání jakékoliv přikrášlování. Takže nejapné a spíše nepravděpodobné fígle typu: o stropnici tohoto slavného E46 tehdy třela pleš samotného Gerchána " vyjde líp nechat si od cesty. Radši si přiznat, že svou nákupní důvěru zkrátka vložil do něčeho, co neuznalo za vhodné odměnit se mu nazpátek splněním kladených očekávání ani zdaleka a namísto hřejivého pocitu z vytouženého ekonomického prospěchu teď musí překousnout vyloženou peněžní prostopášnost. Jediný, kohož trávící trakt se tak chvěje od radosti, jakoby mu náhle padl jackpot na automatu ve vedlejší místnůstce, je sám provozovatel daného businessu (půjčující, prodávající). Nadále se nicméně snaží zachovat vážný výraz, dělat, jakoby on sám za nic nemohl a byl třeba muzikant, popřípadě dokonce jevit známky lítostného soucitu, byť je to nanejvýš pokrytecká přetvářka a v nitru se ze sta procent těší na to, co si za utržené peníze bude moct dopřát. Rovněž finančně zmrzačený klient se nechce chovat "uboze, jako troska, malý", dávat tak najevo své nebývalé rozhořčení, rozbít komusi hubu, rozkopat všechno na okolo. Ze zažívané konsternace možná považuje za zbytečné jakákoli slova, nebo ze samého zkoprnění ani žádná nenachází. Tak nebo tak, jsme přece rozumná lidská stvoření a tak necitlivě plesat přímo před vlastnoručně poškozeným, nebo se z druhého pohledu podat pomstít onomu ulhanému, prašivému parazitovi, nemá nadvakrát smysl. Ještě bychom si zbytečně přihoršili. Byť je to poměrně pokrytecké, počkáme až na pak, za rohem to veselí, či zoufání rozjedeme v plné kráse...

Ale zpátky k úvěrování... Na vašem temeni možná vybují na chlup totožná pleš, když se pravdivým ukáže podezření, že k tomu, aby byla aplikována taková banální matematické operace KRÁT, jejíž principy se probírají v prvním stupni základních škol, netřeba žádného extra dráždění hada tlapou v ponožce (obchodování, házení, či mačkání). Poněkud chabé ucho se kolikrát prostě utrhne ještě dřív, než se rozhoupete k vydání se s džbánem na vodu. To si přeneseně nemusíte ani uprdnout a už jste v tom za násobek jakoby to snad mělo být nějaké disciplinární potrestání. Jenomže tady chtějí neprodleně navrátit mnohdy přinejmenším raz tolik, než kolik se vám na vstupu udobřili půjčit. Zachránit vás před tím dokáže poslání kolikrát nanejmíň sta tisíc, přijetí a následné splácení tak dvakrát takového úroku. O tom, že je to namísto vstřícného ústupku z jejich strany vyloženě slepá ulička zjistíte v moment, kdy vám dojde, že máte sotva na benzín do práce, natož na takovou Pálku a abyste utáhli tu novou splátku, musela byste co měsíc zdárně zpeněžit svá vajíčka, anebo podnikat přespříliš riskantní, téměř kriminální kroky. Že je to hanebné? O tom se nebavme. Že jste tím pádem odsouzeni ke ztrátě hromady peněz a s nimi taky svého vesmírného středobodu k uchýlení se před zdejším a jen zřídkakdy nezlým světem, vlastního obydlí? O tom taky žádná. Dobře, nad jedním maximálně dvěma kolečky, nebo tichými upšouknutími se někdy možná ještě smilují a varovně přimhouří oči, aniž by hned aplikovali kritická, rázná a nevratná opatření, ale rozhodně se na to nevyplácí spoléhat. Stejně jako setrváním u nich usnout na vavřínech a domnívat se, že se musíte něčím zásadní provinit, aby mohli až odvetně podniknout podobné kroky, že když budete sekat latinu, celí milí nešetřit s komplimenty, nacházíte se v bezpečném přístavu, ve kterém vaší výletnici nehrozí lautr nic. Poměrně pozdě už bude na vaše vyvedení z omylu v moment, kdy sami od sebe vyrukují s flotilou právníků vzorově seřazených v bojové formaci a připravených podniknout doposud přinejmenším stokrát v praxi pilované, útočné manévry, pod jejichž náporem povolí i poslední váš obranný val. Vsadím kolo na to, že středobodem sporu bude, pokud ne ona opožděná splátka, nějaká jiná prkotina, kterou jste, byť smluvně měli, jaksi neudělali, nebo smluvně neměli, ale naopak udělali, za což vám dávají co proto, ve rovnání s čímž je být vytahání za uši, dostání pravítkem přes prsty vyslovená balada. Vlastně se domnívám, že jste k dnešnímu dni neměli s podobným potrestáním co dočinění. A zároveň obávám, že ani z polovic tak přísným...

Tam se zničehonic změní smluvní podmínky, tam vám to jednou ustřelí a podaří se dostat do skluzu se splátkou, tam nesplníte nějakou praštěnou podmínku, o jejíž smluvní existenci jste neměli sebemenšího tucha. A BUM! Už v tom lítáte... A BÁC! Počítadlo na stůl, násobilka v praxi, nestoudné navýšení, obratné zesplatnění, zbabělý přeprodej, nebo předání na exekuční vymáhání. Vaše pohledávka, svojí číselnou hodnotou se prakticky rovnající ceně vaší nemovitosti, přestože původně jí sahala sotva do pasu, tak postupně přibližuje datum dražby, kde její "hrubiánské zpeněžení" nemusí zrovna korespondovat s potenciálem prodejní ceny a její plnou výší. I se náhodou stalo, že se s nimi bude dát domluvit na dalším splácením, že vás z nějakého neznámého, výjimečně dobrého, milosrdného rozmaru nechají pokračovat ve splátkovém kalendáři a nepošlou vás rovnou k šípku, nově vypočtenou splátku by měl regulérní problém utáhnout i sám Hercules, natož pak běžný smrtelník s průměrnou českou mzdou.


2. část:

To se podvedený sotva stačí podivit a už...

Bez milosti je teď odkázán na nalezení někoho, kdo jejich nemovitost zvládne vymanit z dražebníkova područí. Nepodaří-li se zasáhnout zavčasu, může k tomu dojít jedině tím způsobem, že mu "na stůl" vysolí asi třikrát víc, než kolik jim bylo původně propůjčené. Ale pro spoustu lidí je to pořád přijatelnější, než muset naposledy zamávat svojí nemovitosti a ještě přihlížet jejímu prodeji pod cenou. Byť jen mírně...

To člověku stačilo jedno unáhlené zvolení v afektu způsobeném rádoby výhodnou pobídkou a podpořené vydatnou dávkou odfláknutí, naivity a, neklamme si, taky zabedněnosti, aby zahořela tak horentní suma a obývání milovaného bydlení bylo málem ke spatření výhradně v šťastno smutných vzpomínkách. 

"K čemu teď komu je hypotéka s tím na oko sexy úrokem, když principiálně funguje na obdobné bázi jako ladyboy? Akorát přivábí, pak překvapí a zabolí. Všechno vypadá relativně lákavě, dokud neprovedete objednávku, nedočkavě si ho nezavlečete do soukromí a celí rozechvělí mu nesáhnete do kalhot. Až v tento poměrně pokročilý moment, kdy na vás naprosto nepřipravené a bezbranné nečekaně vykoukne něco, co tam přece sakra nemá co pohledávat a svými mírami rovněž několikanásobně předčí vaše očekávání a překročí jakkoli přípustné meze, vám samou hrůzou hbitě zvadne nejenom čelist. Co s tím teď? Radno překonat počáteční paralýzu, řídit se motem "netřeba bulet nad rozepnutým zipsem" a zvolit mezi úprkem, nebo bojem. Byť peníze, o které přijdete, než si stihnete uvědomit svoje pomýlení, stanovit vhodnou únikovou strategii, anebo se z doslova zapeklité konstelace vyškrábat násilím, se budou v obou případech co do množství diametrálně lišit (z těch hypotečních byste si mnohdy mohli hravě dovolit stovky takových přešlapů s prostituty, aniž by se svou dvoutisícovou hodinovkou řadili mezi nějakou lacinou "z nouze ctnost cinknutou s bídou"), ani v jednom se to nejspíš neobejde bez nutnosti následného nalezení a trpělivého aplikování metody sloužící k vytěsnění nedůtklivé vzpomínky a celkově poctivého vydrhnutí, účinného dezinfikování a pokud možno také dalšího ponaučení a fakt už posledního zapřísáhnutí se, že k něčemu takovému už se nenecháte zlákat nikdy víc! Jestli se Vám však i přes veškerou svou snahu podaří zcela zmátořit, nadobro odstranit vniklou blokádu a napravit tak narušenou psychiku, je otázkou. Pustíte-li do svého života nás, abychom eliminovali vzniklé materiální škody, a především světlo, které rozežene zašlé emoční stíny, prozáří tmu a přetvoří ji v den, možná... V opačném případě se reálně obáváme, že se bolestná zkušenost takového rázu podepíše zvenku i zevnitř a zanechá za sebou zjevné stopy občasně strašící už napořád. Potom nezbyde, než se nechat klidně celé roky zotročeně vláčet na "mysl" pravidelně vybavovanou vzpomínkou, při potyčce s ní si upadat do deprese, provinile, lítostně si lízat vzniklé rány, nebo z jejího popudu podnikat ukřivděné, odvetné kroky, poměrně zbytečně se tak zatěžovat a vlastně si ji s sebou útrpně, kolikrát dokonce hrdě nést i nadále za nesvobodného připoutání k ní. Nejvyšší čas na správné přehodnocení, skutečné přijetí a lehkou svobodu a lehkost znamenající odpoutání. Neboť naše minulost je všechno jen rozhodně ne mrtvá... S nepříznivou situací se má bojovat. Jenomže v přítomnosti... 

Ono by nám bylo trapno přehrávat to pořád dokola jako nějakou "ohranou básničku", kdyby se po případech na podobný "fígl" lacině chycených Čechů nadobro slehla zem, jak by koneckonců bylo záhodno. Jenomže takto podražení, "až na krev" podojení a znatelně podráždění lidé se na nás v pravidelném rytmu obracejí i nadále. Společně se svojí urgentní prosbou o uhašení řádícího požáru a zachránění všeho, co se ještě dá. Jako na nějaký "záchranný hasičský sbor", který bývá většinou dobrý, až když je nejhůř, ale na jehož preventivní doporučení se příliš nedbá. No jelikož jsme poměrně citliví jedinci se snadno popudlivou povahou, každá jedna jejich historka nastalá i přes naše častá varování nám razantně pohne žlučovodem. To potom cítíme nutkavou potřebu ventilovat to ven a ani nadále nepolevovat ve varování ostatních, vybízení k obezřetnosti.

"A taky přilákání dalších, pomalu plápolajících kraviček, že?" "Ne asi. No napadá-li vás z globálu lepší způsob, jak se můžou včasně zařídit a, ať už za číkoli výpomoci, stanovit vyhovující postup pro předejití podobně Nešťastných Nepříjemností, sem s ním! Je snad takový hasič, či doktor vypočítavý nestoudník, když v podstatě čeká na vypuknutí požáru, či propuknutí nemoci?"

Byť se to nejednou jeví jako trapnost za trapností, marnost nad marnost, vyloženě zbytečná zbytečnost, a zároveň je nám jasné, že tím nezvládneme zachránit všechny ani z Marsu, co jiného se nám reálně nabízí. Podobně jako válečného medika je naší profesí, povinností, v ryze vlastní režii a moci pravidelně čerpat z vlastního silového repertoáru dostupné maximum pomoc možnému maximu. Příliš nerozlišovat, a naplno se věnovat tomu, kdo se zrovna zmítá na lehátku. Z druhé strany je potřeba, aby člověk chtěl, hledal a byl tak otevřený změnám, protože jedině tehdy můžete taky najít a získat. Nedůvěřivě, neklidně s sebou mrskat a dělat si různé vlastní eskapády nejspíš nijak nepomůže. Naopak si tak člověk pravděpodobně dosti ublíží...