Při špatném výběru nebankovní firmy přijdete s velkou pravděpodobností o svůj dům, byt!

Zveřejněno dne: 15.05.2014
Autor: Tomáš Maček
Pro představu, co Vás může potkat při financování prostřednictvím nebankovní hypotéky, pokud narazíte na „špatnou nebankovní firmu“, Vám zde přikládáme nabídku na spolupráci od nejmenované nebankovní firmy. Nabídka spolupráce = žádost, abychom posílali naše klienty (Vás) k posouzení a realizaci právě této nebankovní firmě. Tuto firmu jsme ihned s naprostým znechucením odmítli.
Chceme se s vámi varovně podělit o její obsah, neboť i na takové firmy můžete při výběru vhodné hypotéky bez registru narazit:



Vážení,

rádi bychom získali nové partnery za účelem rozšíření klientského kmene naší nově založené firmy. Podstatou nabízené spolupráce je tedy doporučování Vaší klientely za provizi.Veškeré informace o našich produktech, poplatcích, sankcích a vymáhacích praktikách naleznete v příloze tohoto emailu.

Cíle:

  • Získat silné postavení na trhu nebankovních hypoték a to do 1 roku
  • Inovativním přístupem, průhlednými a férovými podmínkami získat silný klientský kmen

Produkty:

Jsou na bázi hypotéky bez zkoumání registru, příjmu a účelu = nebankovní americká hypotéka :

  • Maximální výše úvěru je stanovena na 4 000 000,- Kč
  • Maximální doba splácení úvěru je 20 let
  • Úrokové sazby ve výši 17% – 23 % p.a.,
( DOSLOVA KONSTANTNÍ PO CELOU DOBU SPLÁCENÍ HYPOTÉKY ) No dobře, tady jsi ještě může člověk říct „ hold jsou trošku dražší“… Tady už ale končí veškerá legrace:

Poplatky spojené s hypotékou:

  • 7% z výše úvěru v případě účelové, podnikatelské a leasingové varianty
  • 10% z výše úvěru v případě neúčelového (spotřebitelského) úvěru
  • 6 500,- Kč za interní odhad nemovitosti
  • 2 000,- Kč za zajištění podání zástavních smluv k nemovitosti na Katastr nemovitosti (vč. zajištění LV a kolku)
  • 7 000,- Kč za podpis smluvní dokumentace mimo sídlo Společnosti
  • 6000,- Kč za vyplacení každé exekuce
  • 300,- Kč/měs. za správu úvěru (pouze u podnikatelských úvěrů)

Pokuty a sankce:

V případě zesplatnění úvěru jednorázová sankce ve výši 30% z výše úvěru.

V případě zesplatnění úvěru nastane navýšení úrokové sazby na trojnásobek její stávající výše max. však 32,5 % p.a. (ŘÍKÁTE, ŽE KONSTANTNÍ PO CELOU DOBU SPLÁCENÍ HYPOTÉKY? KDO ZVLÁDNE SPLÁCET TAKOVÝ ÚROK?)

Při porušení podmínek úvěru, nebo podmínek produktů společnosti zaplatí klient 15% z výše úvěru ( = 300 000 Kč ze 2 000 000 Kč ), a to i opakovaně, celkově však max. 30% z výše uvěru. ( = 600 000 Kč ze 2 000 000 )

Pokuta za mimořádné, nebo-li předčasné splacení úvěru je rovno 15% ze splacené částky úvěru!

Řešení sporů:

V případě opoždění klienta se splátkami může být po písemném upozornění úvěr okamžitě zesplatněn.Součástí smlouvy o úvěru je rozhodčí doložka.Úvěr možno restrukturalizovat na základě podpisu notářského zápisu se svolením k přímé vykonatelnosti. ( Což pro vás v překladu znamená, že po drobném zaváhání má exekutor nárok začít „okamžitě konat“ = vymáhat dluh! )

Pokud máte spotřebitelský úvěr, můžete se obrátit na finančního arbitra ( no to jsou moc hodní, s neprůstřelnými úvěrovými smlouvami je vám to zpětně k ničemu )Když vám někdo nabídne úrok 7 % ročně je “““pochopitelné“““, že manko, do kterého se tímto slibem dostal, musí také někde nahnat. A tak nahazuje nelidské úroky a sankční poplatky po drobném zaváhání svého klienta se splácením…

Ale že stejnou strategií zvolí i firmy, které nabízí úrok 20 % ročně?! Toto zaváhání může potkat každého z nás z různých důvodů.(nemoc, pracovní neschopnost, hospitalizace, rozkol v rodině). Především když žádáme v nebankovním sektoru o hypotéku, nemáme dobré registry – to znamená, že už jsme se opozdili se splátkami na úvěru – horší platební morálka a je o to pravděpodobnější, že to nastane opět. Ne snad??? Jsme tedy přesvědčení, že je nutné znát právě tyto „průběžné“ podmínky, než se rozhodneme úvěr přijmout!

Nebo zvolit vhodnou firmu, které můžete důvěřovat, což znamená, že si dáte fakt záležet na studiu vytvořených smluv a také na to, aby jste právě tyto smlouvy potom dostali k podpisu a ne podobizny s „drobnýma úpravama“!

To, že pro zhodnocení svých peněz na 7% ročně by soukromému investorovi stačilo dát tyto peníze na dluhopisovou ( konzervativní a vysoce bezpečnou ) investici bez dalších starostí a rizik, nebo snad i na lepší IŽP ( na mimořádné pojistné s dynamickou investiční strategií ) a mít klid… ( zkrátka na jakýkoli z klasických spořících produktů )

Proč investor riskoval za stejné výše zhodnocení své „investice“ stále se zvyšující riziko osobních bankrotů a dalších strašáků, které pro ně bezpochyby nebankovní sektor přináší??? Dává to někomu z vás logiku??? Doufáme, že ne. Protože tento model „biznisu“ je naprosto nelogický a nefunkční.

Dá se teda očekávat, že se bude taková firma snažit si z plna sil nahrabat co nejvíc??? A kde jinde, než právě na nehorázných poplatcích a sankcích, navyšováním jistiny i úroků, které v případě drobného zaváhaní se splácením vás klientů nahodí??? A čeho tímto docílí? Budete schopni takové podmínky (= + 30% z jistiny z pátku na pondělí) a nový úrok 28%/rok ) utáhnout? Jednoznačně docílí toho, že vám vydraží ( ukradnou ) vaši nemovitost a půjdou dál hlásat bezkonkurenční úroky, inovativní podmínky a férový přístup ke svým klientům!

A až to celé praskne, založí nové „s.r.o.“, které má stejně spíš účel zvýšení prestiže webu, než nějaké zázemí firmy ( většinou obydlený byt, rodinný dům, fejkové kanceláře ) a „ pojedou nanovo“…Neříkáme, ozvěte se nám, my jsme ti nejlepší… Zkuste ale při výběru nebankovní hypotéky myslet selským rozumem a hledět spíše na budoucnost, než na akutnost přítomných potřeb.

Důležitá upozornění:


Úvěry řešíme od OD rámce 300 000 Kč, žádosti o menší peníze prosíme neodesílat.

To platí jak u bez i zástavních úvěrů, kdy na vině je zejména naše omezená časová kapacita a nerentabilita vzhledem k výnosům z celorepublikového vyřizování menších částek.
U desetitisícových úvěrů by musela být platební zátěž pro klienta natolik vysoká, že by to hraničilo s únosností a smysluplností vůbec.
Enormně úročené nebankovní mikro úvěry nabízené na trhu jsou toho jasným důkazem.

Prostý TIP:
Chcete-li míň, zkuste banku, nebo jednu z věhlasných nebankovních společností, nejde-li to dočasně z nějakého důvodu, doporučujeme toto období přečkat bez úvěrování a mezitím, je-li to možné, usilovat o odstranění překážející závady, nebo najít jiné východisko a bez úvěrování obejít úplně. Pořád lepší, než skočit z louže a skončit v blátě...

U půjčky bez zástavy hrají registry, příjmy, dluhy a tudíž i bonita žadatele zásadní úlohu.

Výhodnost a štědrost námi nabízených půjček bez jakékoliv zástavy musí být něčím vykoupená, tím je větší náročnost na stav registru, příjmu a výdajů (bonity) žadatele.
Tím netvrdíme, že by museli být v naprosto precizní kondici, aby ji bylo možné řešit. Na druhou stranu to ani nemůže být vyložená katastrofa.
Tyto žadatelovi kvality jsou totiž bez podmínky nemovitého zajištění jedinou zárukou řádného splácení a navrácení půjčených peněžních prostředků.
Proto představa, že je poskytovatel nechá zcela bez povšimnutí, je mylná. S vysokou mírou benevolence se setkáte jedině u těch miniaturních, na úkor toho i vysoce předražených, nebankovních půjček.
I tam by už ale půjčující měl ponovu provézt zběžné proklepnutí žadatele podobným způsobem a to z titulu jemu uložené povinnosti prověřit jeho úvěruschopnost zákonem o spotřebitelském úvěru.

Dokládané a zkoumané podklady:
Jednak u nich automaticky dochází k nahlédnutí do registrů, z nichž se bere v potaz řádnost zpětného splácení využitých úvěrových produktů a jejich momentální zatíženost, neboli žadatelova úvěrová angažovanost.
V rámci závažnosti poškození registrů platí, že by se v nich rozhodně neměly nacházet záznamy typu: nedávného zesplatnění, exekuce, nebo nedávno oficiálně ukončené insolvence bez ohledu na splacenou část.
Pokud jsou tyto záznamy u žadatele evidoványnabízí se řešit se zástavou nemovitosti, tedy prostřednictvím nebankovní hypotéky. Jiná věc do zástavy se prozatím nepřijímá.

V rámci příjmů pak bývá u zaměstnance vyžadována pracovní smlouva na dobu ne/určitou a dokládací procedura: potvrzení o výši příjmu za posledních 6 měsíců, výpisy z účtů a výplatní pásky, nebo určitá kombinace.
U podnikatelů OSVČ tvoří základ pro doložení jeho příjmů daňové přiznaní často zohledňované za poslední 2 roky, faktury, výpisy z účtů, obraty, výkazy zisků a ztrát, bezdlužnost vůči státu a opět různý jejich poměr.
K tomu je u obou samozřejmě možné započítat různé druhy příspěvků, přivýdělků, rent, důchodů...

Mají-li manželé uzavřené společné jmění manželů, je nutné, aby si "ze zákona i rozumu" žádali společně.

SJM neboli zkratka stvořená z počátečních písmen těchto tří slov: Společné Jmění Manželů totiž neslouží pouze k tomu, aby automaticky docházelo ke spravedlivému rozdělování (ne)movitého majetku, který po sňatku nabyde jeden z jeho účastníků, se svou drahou polovičkou v pohlavně rovnoprávném poměru 50/50, přestože se ona sama na žádné listině stvrzující její vlastnická práva zrovna nevyskytuje.

Podobným způsobem totiž může dojít k samovolnému přenášení a podvojnému přiřazování i toho dluhového, tedy úvěrového zaangažování (zatížení), které si za dobu manželství odváží "pořídit či převzít čistě sám na sebe" jeden z manželů za absence písemného souhlasu a tudíž snadno i vědomí toho druhého, kterého se tak i přesto mohou v budoucnu negativně (do)týkat případné spory vedené v souvislosti s řádným neplněním s ním spjatých povinností, přestože na úvěrových smlouvách o něm opět není ani zmínka. Jinými slovy pak, třeba z důvodu nesplácení, může dojít k věřitelovu (vymahačovu) uspokojení takto vzniklé pohledávky i z dlužníkovi poloviny majetku spadajícího do společného jmění, pokud nedisponuje žádným, výlučně vlastním.

A proto, aby byla plně zachována jakási partnerská transparentnost, musejí si u nás manželé k žádanému úvěru pokaždé přistupovat společně, mají-li mezi sebou v době podání žádosti společné jmění plně aktivní.

I zadlužení je totiž záležitostí mající důležité vazby na vzájemné soužití, k jejímuž mlžení by proto nemělo docházet už jen z principu lidskosti a zmíněné průhlednosti. O příjem silně ochuzená sestava žadatelů pak stejně v drtivé většině případů nevychází ani bonitně, což je další pádný argument pro neprodlené přesvědčení druhého z manželů k jeho přímé spoluúčasti na akci alespoň z pozice spolužadatele, potažmo budoucího spoludlužníka, který bere vítr z plachet narážkám hrdopychů typu: "Snad jsem už dospělá, plně svéprávná osoba oprávněná si rozhodovat sama za sebe a jednat, jak se mně zlíbí?!" To na každý pád jste, no též můžete být ve svých snahách zvenčí omezována, ohrožujete-li svým jednáním život bližního jako v tomto případě - (do)životního partnera.

Abyste se tak nedělo a Vy si pak mohli začít plně přetavovat své peněžní představy v realitu bez potřeby ohlížení se na rozmar manžela a žadonění o jeho souhlas, je nutné mít SJM zúžené, ideálně pak úplně rozdělené (zrušené). K tomu lze dospět buďto sepsáním předmanželské smlouvy upravující pravidla pro rozdělování společného jmění, nebo potom takovou jeho změnou provedenou kdykoliv v průběhu manželství třeba u notáře. Ten Vám po společné návštěvě (ne vážně nestačí, když přijdete sami) za pár tisíc rád rozváže křidélka a Vy si budete moct žádat a vystupovat každý sám za sebe, jak jen se Vám zachce bez nutnosti přizvání k účasti a výhledově i možnosti negativního zásahu toho druhého.

Tato tématika samozřejmě má své "světlé i tmavé" výjimky a potvrzující pravidla, stejně jako každý takový krok pochopitelně má své vlastní individuální specifika, pro i proti a tak i nároky na vhodné provedení, které je potřeba zohlednit a do výsledného díla všestranně zapracovat tak, aby sedli jako "hrnec na zadek" nejlepším zájmům obou manželů.

Více informací k této problematice si můžete přečíst: RADY A TIPY: SJM jak ho otočit ve svůj vlastní ekonomický prospěch

Hypotéku na koupi s nulovou akontací, do-zajištěním a KO registry či příjmy NELZE.

Nalejme si čisté info. Ne, vážně Vám nikdo nezaplatí celý vysněný baráček za miliony, když jste si na něho doposud nenašetřili ani korunu (dvacet tisíc fakt nic neřeší), nemáte co dalšího zastavit a navíc byste dle prokazatelných příjmů a zákonných ukazatelů bonity bezpečně neutáhli ani dvoutisícovku měsíčně navíc, nebo jsou vaše registry jeden velký paskvil, takže dát se tak vsadit na vaši schopnost řádného splácení, respektive absenci opožděné splátky, máte to s kurzem tak 46:1 v prospěch vašeho selhání to dokonce hned v prvním roce kalendáře.

Přibližně počítejte, že minimálně 20% budete muset "někde vyškrábnout", anebo hypotéku do-zajistit další nemovitostí v této hodnotě. Pokud byste se tím náhodou dokázali dostat na LTV nějakých 60%, může Vám toho být odpuštěno mnohem víc, neboť to je zhruba strop u nebankovní hypotéky Standard, avšak "na oplátku" u ní počítejte s podstatně vyššími provozními náklady.

Taky pochopitelně můžete mít tak absurdní štěstí, že se Vám podaří sehnat nemovitost s tržní hodnotou 5 milionů za 3. V takovém případě však počítejte s našim okamžitým dotazem: "Proč by vám ji kdo prodával za 3, když by ji mohl prodat za 5?". Nebude-li ve vaší odpovědi obsaženo něco ve smyslu rodinného příslušníka, dobrého kamaráda, nebo obchodního partnera, spíše počítejte s našim nesouhlasným stanoviskem.

Stejně tak, ostatně jako všude, může pomoct, podaří-li se Vám si k sobě sehnat takzvaného spolužadatele, který dohání vaši tristní ziskovost, nebo platební morálku. Natvrdo se tak však může stát, že začnete v úvěru doslova zavazet, překážet (mu) v jeho vyřízení. Ano, víme, že jste si ho k sobě dočasně přibrali, a chápeme, že opustit ho, nechat hypotéku i kupovanou nemovitost čistě na něm, není nic moc, ale hold jinak to kolikrát nepůjde, a navíc mezi námi děvčaty... Jestli ho potom z žádosti vyvážete, až se registry či příjmy "vyléčíte", nebo ho v ní nahradíte, vyjde prakticky nastejno, čili je prašť jak uhoď. Jen je potřeba dopředu vyladit a přednastavit.

Řídíme se novým zákonem o spotřebitelském úvěru, který přišel v platnost 1. 12. 2016 a to na 101%.

U všech spříznených investorů dochází u spotřebitelských úvěrů ke splnění všech zákonných nařízení. Mezi hlavní můžeme zařadit povinnost půjčujícího vyhodnotit úvěruschopnost poptávajícího, k čemuž dojde prověřením jeho bonity. Poměr mezi celkovými příjmy a výdaji žadatele musí být vždy dostačující a splňovat zákonem přikázanou výši.

Stejně tak nedochází ke dvojím odměnám, které by se pobírali od půjčujícího i úvěrovaného zároveň.

Klient je dopředu vždy zavčas informován o všem, co by mohlo mít vliv na jeho rozhodnutí. Koná se vždy v jeho prospěch a dělá maximum pro jeho celkovou spokojenost.
Je čistě na jeho svobodném uvážení, jestli je pro něj spolupráce s námi přínosná a bude mít zájem v ní pokračovat, nebo nikoli.
Povinností, která musí být v tomto ohledu splněná, je celá spousta. Proto se dbá zvýšené pozornosti na jednotlivá zákonná ustanovení a nešetří na nákladech za právní služby.

Před vyplacením požadovaného financování nám poptávající neplatí jakýkoli poplatek dopředu.

V žádném z případů nám klient neplatí poplatek dopředu.

Co jediné je v některých případech potřeba v průběhu sjednání uhradit, jsou náklady spojené s odhadcem za provedení odhadu nemovitosti pro účely sjednání bankovního hypotečního úvěru. Za vedlejší náklady, které si poptávající musí hradit, mohou být považovány taky: právní služby (jsou-li zapotřebí), náklady na dopravu (palivo, amortizace, mhd) nebo na komunikaci (paušál). Ani jedna z těchto plateb však není odměnou pro nás.
Pokud se v průběhu sjednání dopustíme hrubého porušení některé z domluv nebo zásad "slušného jednání", může od poptávající od realizace s pověřeným specialistou kdykoli a bezplatně odstoupit. Aby se předešlo snahám o vypočítavé obcházení, je nutné, aby poptávající v případě takového rozhodnutí počítal s tím, že nebude mít možnost dále pokračovat ve vyřízení vyhledaného a nastaveného úvěru u námi zvoleného optimálního investora.
V opačném případě, pokud se mu nakonec přece jenom podaří v dohledné době díky nám dohledané financovnání získat, nám náleží předem dohodnutá odměna.


Obecné informace

Šedesátá, 7018/7055
Budova 64, 760 01, Zlín

  • Tato e-mailová adresa je chráněna před spamboty. Pro její zobrazení musíte mít povolen Javascript.

  • +420 777 465 451


Všeobecné a právní podmínky poskytování nebankovních úvěrů jsou k dispozici ZDE:

Zodpovědná osoba: Tomáš Maček, IČ: 88853225. Je vázaný zástupce samostatného zprostředkovatele. Jsou nabízeny jeho úvěrové možnosti (bankovní i nebankovní) úvěrové poradenství v rámci živnostenského oprávnění + nabídky investorů v rámci tipařských smluv. Dumdluhu.cz je internetový portál, projekt sloužící především ke kvalitnímu úvěrovému, dluhovému poradenství.

Řídíme se zákonem o spotřebitelském úvěru platným od 1. 12. 2016. Vždy u našich investorů dochází v rámci spotřebitelských úvěrů před jejich poskytnutím k posouzení schopnosti splácet - prověření bonity klienta. Dále nedochází k dvojím odměnám a jsou dodržena všechna další kritéria zákona uvedené v informacích trvale přístupných spotřebiteli a v reklamačním řádu.

Některé údaje uvedené na těchto internetových stránkách se nevztahují na spotřebitelské úvěry poskytované podle zákona o spotřebitelském úvěru 145/2010 Sb. Jedná se především o úvěry podnikatelské, realitní služby...

Copyright © 2012 - 2022 Dumdluhu.cz