Dluhy pod levnou a robustní střechou.
Rostou o sto šest? Postaráme se o to.
Lekli Vás zlé zprávy kolem hypotéky?
Zavolejte si pro lék do naší apotéky.
Vykurýruje z vaší reality vší neduhy.

Přerostlé splátky, přeplatky❔
Provádění krouhání na plátky 👇
Bez podvádění, rouhání i prohlídky❕

 KONZULTOVAT
bezodkladně konzumovat kapitál
splatit vše, platit míň, mít klid
zachránit si tak nemovitost
neztratit za nehoráznost
a brzo dát do banky...
Send  info@dumdluhu.cz
Abacus  
KALKULOVAT
Peace
 KOOPEROVAT

✅ už 4,8%,80% a 30 let
❌ vícepráce, náklady navíc
= záruka úroku a úspory 86%
📣 pouze se zástavou a od 500 tis Kč
O
 
předem i za předčasné splacení
12
let zkušeností, přímý poskytovatel
slušný a spolehlivý, provize provizorní

👀 Další kréda

Nebanka ne dražší než banka?
Paranormální realita dneška.
A ta neparanoidní realizace.
Přerostlé splátky i přeplatky? 📉 Krouháme na plátky = úspora až o 86 % ≠ rouháme❕ Už 4.8% na 30 let a 12 letu. Telephone free icon 777 465 451 Send  info@dumdluhu.cz Abacus  kalkulace  konzultace Peace  kooperace

Desatero zlatých pravidel pro ideální postup sjednání hypotéky

Zveřejěno dne: 12.07.2019
Autor: Tomáš Maček
Ve dvou předchozích článcích jsem ze zmínil o tom, že hypotéka z banky je ideální řešení. Že nebankovní hypotéka se na ni absolutně nechytá a to jak svojí výhodností, tak ani celkovou bezpečností pro klienta. Nepředpokládám, že se jedná se o nějaké překvapivé tvrzení, které by Vás přehnaně zaskočilo. Nicméně přesto se lidé mnohdy poptávají po hypotečním řešení, které pro ně není celkově vhodné, nebo které obecně není na trhu reálné. V tomto článku tuto problematiku a nutnost rozlišovat z jasným odůvodněním dále rozvádím.

Je dobré řídit se níže uvedeným desaterem zlatých pravidel, které by Vám mohli být nápomocné pro ideální postup sjednání optimální hypotéky...

Bankovní versus nebankovní hypotéka:

Lidé často říkají: „To snad každý ví, že nebankovní dražší a méně výhodná“… „Ale co máme dělat, když nám banka nepůjčí!?“… Jenomže ona je pro klienta často doslova likvidační.

Když se člověk podívá na ten trh reálnýma očima, vidí příběhy lidí, kteří ji pro vysokou splátku neutáhli (a byl z toho vážný problém), nebo na které „nebankovka“ udělala podraz…

Tento fakt, že je dobré se jí vyhnout obloukem klientovi:

  • říká zřetelně, že jakýkoli bankovní dům je pro něj záchranou a nebankovní hrozící pohromou: „Neber to nijak lehkomyslně. Nemysli si, že když si na první pokus nedostal u banky hypotéku, musíš hned sáhnout po první nebankovní nabídce, kterou dostaneš. Naopak, může to pro tebe v budoucnu být velký problém."
  • klade důraz na maximální snahu o sjednání jakékoli bankovní varianty ať už z kteréhokoli bankovního domu působícího na území ČR.
  • dává tak jasný signál, aby se na kroky vedoucí ke zdárnému sjednání bankovní hypotéky soustředil ze všech svých sil a možností, aby se to povedlo. A nespoléhal se na to, že mu některý z nebankovních poskytovatelů, navíc za výhodnosti alespoň podobné té bankovní, vytáhne „trn z paty"...


První vždy bankovní s veškerým úsilím až potom...:

Dělej zkrátka vše, co je v tvých silách, abys uspěl v kterémkoli z bankovních domů. Až pokud se to vážně nepodaří ani po veškerém úsilí, nebo přes nejlepšího zprostředkovatele (úvěráře - jako jsme třeba my :-) ) pouvažuj:

  • jestli není možné (lepší) počkat, než některá z bank bude ochotna tolerovat stav registru, tvoji bonitu, nebo třeba adekvátní nemovitost jako zástavu a bude ochotná ti hypotéku poskytnout
  • jestli pro tebe není lepší nemovitost prodat, pokud peníze potřebuješ natolik akutně a počkat tak není možné, tím si vše podstatné poplatit a mít následně klid (než platit vysoké splátky nebankovní hypotéky)
  • jestli si náhodou nemáš možnost sehnat někoho blízkého s rozumným stavem registru a bonity, kdo by byl ochotný ti k hypotéce přistoupit a umožnit tak hypotéku v bance získat
  • jestli opravdu není možné zajistit si podklady potřebné ke sjednání bankovní hypotéky, které se ti zprvu zdáli jako nereálné a proto radši hledáš v "nebankovních řadách"...


Než sáhneš po nebankovní hypotéce, která bude buďto:

a) s až několikanásobně vyšším úrokem (startujícím u fér firem na 10% ročně) a může tak do budoucna z dlouhodobějšího pohledu hrozit její nesplácení a s tím spojené vysoké sankce, její následné zesplatnění...
b) od neférového nebankovního poskytovatele, který bude s přehnaně vysokými sankcemi čekat na moment, kdy bude moct svými úvěrovými nástrahami "podrazit židli".

Zkreslený pohled na možnosti na nebankovním trhu:

„Víte co? Ne, já chci nebankovní.“ „No a nešlo by teda radši tou nebankovní.“ „Ale proto sem poptal nebankovní!“ Zní to jako normální připomínky, co mně na tom ale přijde nenormálního je, že si tito lidé neuvědomují realitu na trhu a co by to pro ně do budoucna znamenalo…

Mají v hlavě zkrátka přehozené, že nebankovní hypotéka je něco podobného jako ta bankovní, jenom třeba o trochu méně výhodnější. Že je to "zázračný produkt", co jim peníze dá hned takzvaně "snadno a rychle" bez větších starostí a nějakého zbytečného prověřování, když už jim ta "zlá" banka nevyšla vstříc.

Jenomže no tomu tak ale ve velkém množství případů ani zdaleka není... A i když by po dodání potřebného a trochu snahy navíc bankovní hypotéku získali, jsou zde třeba už zdárně předschválení, bonita jim dostačuje s přehledem na požadovanou výši hypotéky… Někteří lidé mají jakoby v hlavě nastaveno „no tak co, tak si klidně (radši) vezmu nebankovku…“ Říkají „ALE JÁ CHCI NEBANKU!“ Oni už to v bance zkusili! A nevyšlo to! už toho mají dost! Chtějí nebankovní! A hned!

Než aby se s snažili a dělali první poslední, co jim řekneme, že je potřebné pro protáhnutí se tou „skulinkou“ do banky, kterou jsme pro ně třeba objevili…

Tak toto je právě pro takto uvažující jedince… Prosím Vás, získat v dnešní době nebankovní hypotéku jako jeden ze spotřebitelských úvěrů není vůbec jednoduché...

Možné komplikace při snaze o získání nebankovní hypotéky:

Často se není možné dostat ani zdaleka na požadovanou částku, nebo vůbec skrz zákonné přikázání ji poskytnout. A když už se to podaří, není to rozhodně výhodné, respektive je drahá „jako čert“. A navíc představa, že některá z nebankovních firem půjčí víc než 70% z ceny nemovitosti, například zaplatí celu nemovitost a Vy se jenom nastěhujete a bydlíte, splácíte a super (v případě koupi), nebo získáte 80% z hodnoty svojí nemovitosti na zaplacení všech dluhů, které jsou dohromady v této výši… Absolutně mimo mísu…

Zkrátka a jednoduše, jestli se podaří sjednat bankovní variantu, nebo se bude muset pro klienta začít shánět nebankovní, může do budoucna znamenat obrovský rozdíl ve finanční situaci klienta, mít vážný dopad na jeho život, spokojenost, celkově nejenom psychickou pohodu…

Je totiž hodně nebankovních firem na trhu, u kterých pokud by se klient rozhodl si hypotéku vzít, stanou se svojí nebezpečností (neférovostí) pro něj doslova budoucí pohromou.

Kdy naopak může dávat "nebankovka" smysl:

A jen jen několik, které mu teoreticky dokážou pomoct, tedy přechodně (dočasně) vykrýt stávají nesnadnou situaci. Kdy například klient potřebuje uhradit několik podstatně méně výhodných dluhů (na úroku, přeplatku) s vyšší splátkou, než je u jejich nebankovní hypotéky. A i když se taková hypotéka poskytne za podstatně vyššího úroku než v bance (zato ale za férových podmínek), umožní klientovi získat potřebné peníze na úhradu těchto méně výhodných dluhů (jedná se o konsolidaci, neboli sjednocení více závazků klienta za účelem jejich zvýhodnění a většího přehledu ve splácení díky jedné jediné splátce - jedná se nejspíš o jediné opravdu přínosné a pomocné využití nebankovní hypotéky pro klienta), nerušeně je splácet (se snahou se do tohoto stavu řádného splácení zpět dostat i v případě problémů se splácením klienta, bez schovaných nástrah a přehnaně vysokých pokut) a kdykoli tuto nebankovní hypotéku doplatit, neboli převést do podstatně výhodnější banky okamžitě, jakmile to bude možné a podaří se nám klientovi v bance zajistit mnohem výhodnější bankovní hypotéku…

A tak po obsáhlejším úvodu s důrazem na „PROČ rozhodně raději do banky než do nebanky“ zde konečně uvádíme 10 pravidel, optimálních kroků vedoucích ke zdárnému sjednání tohoto nejlepšího a tedy bankovní hypotéky... Zde je zmíněné desatero "zlatých" pravidel pro ideální postup sjednání bankovní hypotéky...


Platí zde 10 relativně jednoduchých pravidel, zde jsou:

  1. Získat hypotéku v dnešní době není tak jednoduché, jak si lidé většinou myslí. Je potřeba se připravit na to, že bude kolikrát potřeba udělat pro její sjednaní vždy o něco navíc, jakési vlastní maximum…
  2. Když to nejde v jednom bankovním domě, „nevěším hlavu“, zkusím to v dalším, dokud nevyčerpám všechny možnosti…
  3. Oficiální žádost nikde nepodepisuji, jen zodpovídám všechny potřebné dotazy bankéře a ptám se na reálnost poskytnutí a možné parametry hypotéky...
  4. Obešel sem si tedy, nebo kontaktovat ideálně všechny banky a v rámci „konkurenčního boje“ a u těch, které přislíbili reálnou možnost sjednání, jsem se snažil zvýhodnit nabídku hypotéky na možné maximum. Vzal sem tedy nejvýhodnější z orientačních nabídek a předložil ji pro zvýhodnění do zbylých bank. Až jakmile mně bylo sděleno, že danou nabídku není v žádné další možné "přebít, zvýhodnit", že už to zkrátka není v "silách", možnostech banky, teprve tuto vítěznou banku a jejich hypotéku si volím.
  5. Oficiální žádost tedy podepisuji ideálně až v moment, kdy jsem si jistý „bezkonkurenčností“ hypoteční nabídky daného bankovního domu a když mám ideálně písemný příslib od bankéře, že skrz veškeré potřebné informace jako jsou: záměr, žadatel (jeho registry, bonita a další), nemovitost bude hypotéka s vysokou pravděpodobností realizovatelná, poskytnutelná…
  6. Ani v tento moment ale ještě nespoléhám na to, že hypotéku dostanu na 100%! To znamená, že nerozjíždím žádné závazné, velké akce, dokud není hypotéka definitivně schválená a peníze na cestě na můj účet! Neriskuji tak svoje nebo cizí peníze s jistotou, že peníze z hypotéky „brzo dostanu“, protože (ať už Vám tvrdí kdokoli cokoli) je zde stále reálná šance, že hypotéka nakonec nedopadne...
  7. Ideálně za tímto účelem oslovím zkušeného a férového úvěráře (například jako jsme my), který má prokazatelně kvalitní výsledky a ví tak přesně, jak postupovat a jednat pro co maximální efektivitu, rychlost, optimální výsledek… Často je i tento placený od poskytovatele a pro mě se tak nic zásadního nemění, ať už získám hypotéku přes něj, nebo si do banky zajdu sám na přímo… Nicméně tak dokáže ušetřit velké množství svého času, energie a především peněz, které bych vynaložil nejenom na sháňku a realizaci hypotéky (ježdění "po všech čertech"), ale taky samotnou výhodností sjednané hypotéky, kterou dokáže dovést k naprosté dokonalosti například díky objemu uzavřených hypoték (jím samým, nebo společností, pod kterou se nachází). Je navíc na vaší straně, dokáže tedy poradit, nasměrovat a pomůže vám se zorientovat tak, jak žádný bankéř v jedné bance nemá možnost, šanci... Nicméně pokud se plánujete vrhnout do vyřízení hypotéky "na vlastní pěst", určitě to nemusí být vyloženě špatně. Na úvěráře se můžete obrátit i v moment, kdy se vám samotnému nebude dařit tak, jak jste předpokládali, když se věci zbytečně potáhnou, nebudou takové, jak se avizovalo, nebo banka nakonec hypotéku z nějakého důvodu zamítne a takzvaně si "vylámete zuby"... Jenom o to bude těžší práci vzhledem k otevřeným (a třeba zamítnutým) žádostem.
  8. V případě, že z nějaké závažné příčiny nemůže dojít ke zdárnému vyplacení bankovní hypotéky a zkrátka ji tak nebude možné sjednat, je často obecně lepší, pokud to situace umožní, přečkat stávající situaci v aktuálním stavu. Je možné využít moto: "když už to vydrželo doteď, snad už to počká několik měsíců, rok, nebo i kdyby dva". Pořád lepší, než se hnát do okamžitého uspokojení aktuální potřeby peněz nebankovní hypotékou na úkor výrazného budoucího prodražení a to na účel, který není natolik akutní a nutný.
  9. Pokud to ale vážně akutní a nevyhnutelné je a potřebujete situaci hypotečně řešit teď. Nepočká to například z důvodu, že by člověk přišel o hodně peněz (víc než kolik zaplatí na vysokém úroku nebankovní hypotéky), nebo dokonce o celou nemovitost například kvůli tomu, že jsou jeho současné dluhy neúnosné (vysoké splátky, zesplatněná hypotéky, insolvence, exekuce, nebo dražba na nemovitosti, kvůli kterým hrozí ztráta nemovitosti a to ještě navíc prodejem pod cenou- záměrně zde nezmiňuji málokdy tak urgentní rekonstrukci, koupi nemovitosti, které snad i počkají…?), je možné se začít poptávat po nebankovní hypotéce…
  10. V takovém případě je ale nevyhnutelně potřebné mít reálné očekávání toho, co je a co není možné na nebankovním úvěrovém trhu řešit, co je zde reálně k dispozici. Je zde totiž hodně firem, které nabídnou na první pohled výhodné (úrokové) podmínky, ale všechny možné úskalí zatají s jasným záměrem získat ze svého klienta podstatně víc peněz, než kolik avizují na dopředu stanoveném a klientovi sděleném úroku a poplatku (za uzavření, doplacení případně dalších)... Na druhou stranu jsou firmy férové, které nezatajují, vše avizují dopředu a drží slovo v průběhu splácení (mající jednoduché úvěrové smlouvy bez různých záludností a nástrah), nicméně jsou nebankovní, takže tomu úměrně drahé. Pořád ale mohou být podstatně levnější, než pokud by klient nadále zůstali v situaci, ve které momentálně je… Jestli rozumíte, jak to básník myslí…? A pokud se to správně uchopí…


Závěrem - lepší s makléřem?:

Samozřejmě je možné tyto kroky uplatnit i pro získání ideální nebankovní hypotéky, není-li zkrátka možné bankovní variantu získat. Nebo si na pomoc ke zdárnému sjednání optimálního hypotečního produktu zavolat makléře (jako jsme my), který vám v takovém případě vybere na trhu optimální hypoteční variantu a strategii, kterou pomůže získat a dodržet. K tomu by se měl být schopný na obou těchto trzích (bankovním i nebankovním) vyznat, "dobře pohybovat" a být tak schopný sjednat především férovou a bezpečnou nebankovní hypotéku. Navíc se následně bude snažit ze všech sil, schválit pro vás bankovní hypotéku, aby k vyplacení této nebankovní mohlo dojít co nejdříve a vy tak měli tu nejnižší možnou splátku a přeplatek díky minimálnímu úroku, který bankovní domy nabízejí. Tuto vám poté sjednat od A do Z bez jakýchkoli komplikací. Je globálně potřeba zastávat správnou strategii, tedy krátkodobého uplatnění férové nebankovní hypotéky na překlenutí současné kritické situace s jasným záměrem přeúvěrovat tuto do banky co nejdříve to především registr a bonita klienta umožní. K tomu jsou samozřejmě zapotřebí zkušenosti a kvalitní možnosti na obou těchto trzích. Máme, umíme...Využít ale obecně můžete služeb jakéhokoli úvěráře, na kterého dostanete pozitivní ohlasy ideálně od známých, kteří jeho služby reálně vyzkoušeli a byli s nimi nadmíru spokojeni. Samozřejmě nejsme jediní a možná ani ti nejlepší... :-)

Upozornění: „Článek může být tak trochu mišmaš no i přesto věřím, že si z něj něco odnesete a třeba Vám pomůže při rozhodování, vyřizování té Vaší ideální hypotéky“.

Za DumDluhu.cz přejeme hodně zdaru při Vašem snažení…

Závěrem nám dovolte se do-představit, zároveň Vás upozornit, eventuálně varovat:

Jsme, děláme, budeme:

DůmDluhů.cz jde přirovnat k virtuální navigaci vedoucí poptávající k vytyčenému úvěrovému cíli tou nejkratší a tudíž časově, energeticky i ekonomicky nejúspornější cestou.

Ambicí je propojovat je i nadále s tím správným průvodcem (úvěrářem) nebo přepravcem (půjčujícím) schopným ve chvíli našeho oslovení ze všech nejp(i)lněji uspokojit jejich na/stávající peněžní představu a potřebu.

Ze všeho nejvíce si zakládáme na propracované analytice, nadstandardních možnostech realizace (znal(ám)ostech), spolehlivé servisní péči a zejména celk(n)ové vyzpytatelnosti, tzn. předvídatelnosti, i nakládáme ze všech nabízejících tržnice beztak nejvíce zátěže.

Naše specializace:

Srovnáváme jednotlivé nabídky partnerských poskytovatelů úvěrových produktů z ne/bankovních, soukromých a veřejně dostupných zdrojů pro spotřebitele (zaměstnance) i podnikatele (firmy), uzavíráme vítěze z hlediska momentální dostupnosti, ceny a kvality. Máme vlastní kapitál, což nás staví do role přímých poskytovatelů, k tomu uzavřené smlouvy o obchodní spolupráci se všemi slušnými ne/bankovními ústavy, družstevními záložnami i privátními investory. Dále provozujeme činnost nezávislého dluhového poradenství na základě živnostenského oprávnění. V neposlední řadě využíváme nástroje realitního trhu k dosažení rychlého zpeněžení klientovi nemovitosti v horní cenové hladině. Kromě standardního prodeje se specializujeme i na okamžitý výkup, zpětný leasing, družstevní (nájemní) bydlení a tak podobně. Předvádíme (chvástáme) se tím, že nám nevadí pro banky problémová klientela a nepodvádíme!

Čtyři dohody:

(Pro)hlášení mající informační a preventivní charakter před nedorozuměními, spory a pokutami:

První - letmý nástřel:
Všechny číselné údaje, které jsou k vidění na těchto internetových stránkách, mají čistě informativní povahu a tedy sloužit k utvoření si orientační představy, neustále se mění jako nálady či počasí a proto bychom rozhodně nestrčili nohu do soudní síně za jejich doručení každému jednomu čtenáři. Pokud si přejete počíst, či od nás vůbec můžete s něčím počítat, popř. čím skoro a přesně, jak by vypadala ona slavná, Vás nejvíce oslnivá hypoteční či realitní nabídka, na níž se zmůžeme, s výslednými hodnotami rozhodujících ukazatelů její zajímavosti zaokrouhlenými na (de)setiny, je nezbytné se s námi alespoň telefonicky zkontaktovat, nebo sejít, podělit o všechny směrodatné konkrétnosti ke své záležitosti a není problém vytvořit. Ostatně to od nás máte vždy bezplatně, nezávazně a diskrétně, takže ostrouháte jen několik jednotek času plus mentální síly a když Vám nepadne do oka, jednoduše na ni zanevřete.

Druhé - ach ta legislativa:
Děláme, seč nám síly stačí, abychom svou, legislativně ostře sledovanou činnost vykonávali v souladu s výkladem paragrafů novely zákona o spotřebitelském úvěru 145/2010 Sb., která platí od 1. 12. 2016 a má za úkol ji regulovat.

Tzn. co se dá, tedy skoro nic jiného, abychom splňovali povinnosti a ne/prováděli úkony jím ukládané, zakazované při uzavírání i správě všech pohledávek majících mezi nimi co pohledávat, tudíž zběžně přeletěno:

Patřičné prověřování úvěruschopnosti úvěrovaného před jejich poskytnutím podle jím předepsaných metrik a jejich momentálních limitů a to zejména bonity (příjmů vs. výdajů) dostatečné k získání vyřizovaného spotřebitelského úvěru. Dopředu negarantujeme kladné vyřízení, nežádáme žádnou formu úplaty, předsmluvní formulář i smluvní dokumentaci dostává žadatel k nahlédnutí s dostatečným předstihem a prostorem bez jevení známek tajení i vyvíjení nátlaku, při čerpání si neúčtujeme dvojí odměnu, ani jedna z posléze inkasovaných plateb nepřesahuje arbitrem schvalované meze, dlužník má právo kdykoliv předčasně splatit a to nanejvýš za k tomuto úkonu věřitelem účelově vynaložené náklady i dalších, asi "sto šest" příkazů, které si dle libosti prostudujte na tomto externím zdroji: 257/2016 Sb. Zákon o spotřebitelském úvěru, nebo v informacích trvale přístupných spotřebiteli a reklamačním řádu.

Třetí - mírné výluky aneb výjimky potvrzující pravidlo:
Na ostatní nabízené produkty a služby, za něž jmenovitě považujeme podnikatelské úvěry pro osoby právnické (společnosti) a fyzické (živnostníky) i realitní služby, se tato legislativa nevztahuje, aniž by jevili známky jejího obcházení, nebo jakkoli jinak inklinovali k záměrnému zaměňování zaměstnanců s živnostníky kupříkladu kvůli nižší, nejen administrační zátěži.

Čtvrté - za plagiátorství na galeje:
Na vědomí se dává, že vaše plagiátorství porušuje naše autorská práva a po zásluze se trestá! Jazyk juristů tvrdí, že se jedná o takzvanou krádež duševního vlastnictví, tedy nejen sprostý, ale i ze zákona trestný čin, kdy vám po prokázání viny hrozí i v naší malé zemi nemalé peněžní postihy a doživotní odnětí licence i svobody až na 2 roky, nevzpomínaje raději karmické a jiné kárné postihy. Vyvarujte se proto jeho neblahým dopadům na vaše blaho nepro(od)váděním na tomto portále! Nehodláme dál dobrovolně (bez odporu) chodit za bezmeznou dobrotu na bezednou žebrotu. Za další implementaci námi pracně vymyšleného obsahu jedna ku jedné očekávejte odvetný akt.

Nejstřídmější peněžní ob(d)nos u nás dělá 400 000 Kč, o prostší nálož Vás proto poprosíme neprosit kór sprostší mluvou.

To platí jak u bez i zástavních úvěrů, kdy na vině je zejména naše omezená časová kapacita a nerentabilita vzhledem k výnosům z celorepublikového vyřizování menších částek.
U desetitisícových úvěrů by musela být platební zátěž pro klienta natolik vysoká, že by to hraničilo s únosností a smysluplností vůbec.
Enormně úročené nebankovní mikro úvěry nabízené na trhu jsou toho jasným důkazem.

Prostý TIP:
Chcete-li míň, zkuste banku, nebo jednu z renomovaných nebankovních společností, máte-li tam dočasně z nějakého důvodu zavřená dvířka, vřele doporučujeme zatnout zuby, toto období přečkat bez přílivu nového úvěrování a mezitím, je-li to možné, usilovat o odstranění v tomto snažení překážející závady. Pořád lepší, než skočit z louže a skončit v blátě... Nebo najít jiné východisko a bez úvěrování se tak obejít úplně. Žádný dluh = značka ideál, pro mnohé sprosté slovo.

U úvěru bez zástavy je nově nutné být alespoň vlastník nemovitosti, pro nemajetné nemáme v momentální nabídce zhola nic.

Aby bylo mezi námi jasno, tak pro jistotu ještě podotýkáme, že půjčku bez zástavy nemovitosti jsme pořád ještě ochotni řešit, nebo prostě schopni. Zkrátka to jde, abychom nevyzněli příliš pyšně, ani namistrovaně.

Má to ale jeden "menší" háček a to ten, že jakožto žadatel o ni ji musíte alespoň vlastnit, přes což už u nás vláček s vaší žádostí nadále nepřejede, jen Vás teda nebude jednosměrně tlačit k jejímu ručení.


Polehčující okolnosti toho milníku, k němuž jsme dospěli neblahou osobní zkušeností:

Odedneška jsou pryč ty časy, kdy jsme se mohli usm(n)ažit, abychom lidem zhola nemajetným, zato však zplna hrdla zadluženým sloučili jejich dluhy do jednoho, o parník výhodnějšího konsolidačního úvěru.

Dalo to práce jako na kostele, odpad z toho byl teda požehnaný, odměna i vděčnost nevalná a té následné splátkové delikvence, mdloby i hanba pomyslet...

Z jedné strany to shazovali investoři jako na běžícím stole hákliví na kdejakou ptákovinu jako staré na měsíčkách, z druhé se to pak táhlo jako smrad vinou těžce nechápavé anebo letargické klientely občasně se snoubící s našimi letadlovými (offline a jet leg) stavy z přetlaku, vyřízení a averze.

A pak to najednou začalo přilétat jako kulové blesky z čistého nebe, vícero zdvižených prstů od životů, je regulérně ohrožující události, zdravotně varovná znamení, že takto už to dál (níž) jednoduše nešlo, takže jsme přestali meškat, váhavě váhat, odkládat neodkladné a málem neslyšně z posledního zbytku sil praštili do stolu, načež pronesli ono pověstné "A DOST".

Časy se hold mění, ne vždy se hodí zkostnatěle lpět na starých, dneska už nefunkčních vzorcích uvažování, a v této pohnuté době je celý žhavý půjčovat jen tak ledakomu bez patřičné nemovité opory leda dobrý dobrodruh...

S eskalující hrozbou hromadného propouštění jakožto doprovodným jevem roz(v)orání soukromého sektoru, s ní přímo spjatých výpadků příjmů, platebních neschopností, k tomu strmých pádů cen nemovitostí coby podkladových aktiv, peněz drahých jako čert a ztrácejících na hodnotě jako krypto, rozhodně není radno očekávat žádné extra rozdavačné tendence.


Závěrem:

Vás poprosíme o respektování tohoto našeho rozhodnutí a my na oplátku zase slibujeme, že vyvstane-li znovu na obzoru něco tak velkorysého a zároveň lidového, jak si obojetně představujeme,

střelhbitě vezmeme toto preventivní varování na tabuli houbou, tento z popela povstalý, nezastavovaný úvěrový produkt opět vykreslíme křídou v nejvyparáděnějším možném světle na inzertní ceduli, s níž nad hlavami pak v cuku letu bohorovně vyrazíme na slavnostní promenádu do internetových ulic.

Do té doby poněkud úlevně vyhlašujeme nevratného šlofíka, "dobro" došli, ENDE ŠLUS, dasvidania, nebo "pro nás za nás" hasta la vista, ať příliš nezníme jak proruští švábové...

Dále u něho platí, že stav registrů, příjmů, dluhů (bonity) i účelů, tedy takzvané úvěruschopnosti úvěrovaného hraje úhlavní úlohu.

Výhodnost a štědrost námi nabízených půjček bez jakékoliv zástavy musí být něčím vykoupená, tím je větší náročnost na stav registru, příjmu a výdajů (bonity) žadatele.
Tím netvrdíme, že by museli být v naprosto precizní kondici, aby ji bylo možné řešit. Na druhou stranu to ani nemůže být vyložená katastrofa.
Tyto žadatelovi kvality jsou totiž bez podmínky nemovitého zajištění jedinou zárukou řádného splácení a navrácení půjčených peněžních prostředků.
Proto představa, že je poskytovatel nechá zcela bez povšimnutí, je mylná. S vysokou mírou benevolence se setkáte jedině u těch miniaturních, na úkor toho i vysoce předražených, nebankovních půjček.
I tam by už ale půjčující měl ponovu provézt zběžné proklepnutí žadatele podobným způsobem a to z titulu jemu uložené povinnosti prověřit jeho úvěruschopnost zákonem o spotřebitelském úvěru.

Dokládané a zkoumané podklady:
Jednak u nich automaticky dochází k nahlédnutí do registrů, z nichž se bere v potaz řádnost zpětného splácení využitých úvěrových produktů a jejich momentální zatíženost, neboli žadatelova úvěrová angažovanost.

V rámci závažnosti poškození registrů platí, že by se v nich rozhodně neměly nacházet záznamy typu: nedávného zesplatnění, exekuce, nebo nedávno oficiálně ukončené insolvence bez ohledu na splacenou část.
Pokud jsou tyto záznamy u žadatele evidovány, nabízí se řešit se zástavou nemovitosti, tedy prostřednictvím nebankovní hypotéky. Jiná věc do zástavy se prozatím nepřijímá.

V rámci příjmů pak bývá u zaměstnance vyžadována pracovní smlouva na dobu ne/určitou a dokládací procedura: potvrzení o výši příjmu za posledních 6 měsíců, výpisy z účtů a výplatní pásky, nebo určitá kombinace.
U podnikatelů OSVČ tvoří základ pro doložení jeho příjmů daňové přiznaní často zohledňované za poslední 2 roky, faktury, výpisy z účtů, obraty, výkazy zisků a ztrát, bezdlužnost vůči státu a opět různý jejich poměr.
K tomu je u obou samozřejmě možné započítat různé druhy příspěvků, přivýdělků, rent, důchodů...

Manželé se společným jměním manželů (SJM) si v pozici spotřebitelů musí "ze zákona i rozumu" žádat společně, žádné tajnůstkaření.

SJM neboli zkratka stvořená z počátečních písmen těchto tří slov: Společné Jmění Manželů totiž neslouží pouze k tomu, aby automaticky docházelo ke spravedlivému rozdělování (ne)movitého majetku, který po sňatku nabyde jeden z jeho účastníků, se svou drahou polovičkou v pohlavně rovnoprávném poměru 50/50, přestože se ona sama na žádné listině stvrzující její vlastnická práva zrovna nevyskytuje.

Podobným způsobem totiž může dojít k samovolnému přenášení a podvojnému přiřazování i toho dluhového, tedy úvěrového zaangažování (zatížení), které si za dobu manželství odváží "pořídit či převzít čistě sám na sebe" jeden z manželů za absence písemného souhlasu a tudíž snadno i vědomí toho druhého, kterého se tak i přesto mohou v budoucnu negativně (do)týkat případné spory vedené v souvislosti s řádným neplněním s ním spjatých povinností, přestože na úvěrových smlouvách o něm opět není ani zmínka. Jinými slovy pak, třeba z důvodu nesplácení, může dojít k věřitelovu (vymahačovu) uspokojení takto vzniklé pohledávky i z dlužníkovi poloviny majetku spadajícího do společného jmění, pokud nedisponuje žádným, výlučně vlastním.

A proto, aby byla plně zachována jakási partnerská transparentnost, musejí si u nás manželé k žádanému úvěru pokaždé přistupovat společně, mají-li mezi sebou v době podání žádosti společné jmění plně aktivní.

I zadlužení je totiž záležitostí mající důležité vazby na vzájemné soužití, k jejímuž mlžení by proto nemělo docházet už jen z principu lidskosti a zmíněné průhlednosti. O příjem silně ochuzená sestava žadatelů pak stejně v drtivé většině případů nevychází ani bonitně, což je další pádný argument pro neprodlené přesvědčení druhého z manželů k jeho přímé spoluúčasti na akci alespoň z pozice spolužadatele, potažmo budoucího spoludlužníka, který bere vítr z plachet narážkám hrdopychů typu: "Snad jsem už dospělá, plně svéprávná osoba oprávněná si rozhodovat sama za sebe a jednat, jak se mně zlíbí?!" To na každý pád jste, no též můžete být ve svých snahách zvenčí omezována, ohrožujete-li svým jednáním život bližního jako v tomto případě - (do)životního partnera.

Abyste se tak nedělo a Vy si pak mohli začít plně přetavovat své peněžní představy v realitu bez potřeby ohlížení se na rozmar manžela a žadonění o jeho souhlas, je nutné mít SJM zúžené, ideálně pak úplně rozdělené (zrušené). K tomu lze dospět buďto sepsáním předmanželské smlouvy upravující pravidla pro rozdělování společného jmění, nebo potom takovou jeho změnou provedenou kdykoliv v průběhu manželství třeba u notáře. Ten Vám po společné návštěvě (ne vážně nestačí, když přijdete sami) za pár tisíc rád rozváže křidélka a Vy si budete moct žádat a vystupovat každý sám za sebe, jak jen se Vám zachce bez nutnosti přizvání k účasti a výhledově i možnosti negativního zásahu toho druhého.

Tato tématika samozřejmě má své "světlé i tmavé" výjimky a potvrzující pravidla, stejně jako každý takový krok pochopitelně má své vlastní individuální specifika, pro i proti a tak i nároky na vhodné provedení, které je potřeba zohlednit a do výsledného díla všestranně zapracovat tak, aby sedli jako "hrnec na zadek" nejlepším zájmům obou manželů.


Více informací k této problematice si můžete přečíst: RADY A TIPY: SJM jak ho otočit ve svůj vlastní ekonomický prospěch

Na samotné myšlence záměny placení zvyšujícího se nájmu za splácení hypotéky a radši svého plácku neshledáváme nic vadného, no...

... nemáte-li nic našetřené, dalšího do zástavy, zato šílenou platební minulost (morálku) a úvěruschopnost ano, pak už ano a v realitu ji přetaví jedině "podvodník", který vás ve výsledku vyjde daleko dráž než nájemník, na to vezměte jed.

Ani banky, které si půjčené peníze cucají z prstu, teda pera, teda vašeho elektronického podpisu, nedávají víc než 80% z ceny a to musíte mít všechno pünktlich, cajk, nehledě na to jejich nedávné lichvářské vybarvení a neumazání dodnes.

Po soukromníkovi pak nemůžete chtít, aby se svými řeholí vydřenými a nastokrát zdaněnými penězi kouzlil kolem sta procent kupní, poté zastavované a možná i prodejní hodnoty pořizované nemovitosti a nejlépe je ještě úrokově podstřelil, abyste ho divže neukamenovali za to, že je nejen škudla ale i nenažranec.

Ještě chvíli nám tady budou nořit, válčit, strašit a omezovat pod nosem, nezaměstnanost vyskočí jak z trampolíny, výplaty a tržní ceny sletí za výdělky z většiny podnikatelských činností jak po skluzavce, vy mu přestanete platit dřív, než se jeho zástavní právo stihne na katastru uvelebit, zabydlet a mu nezbyde než ji střelit se ztrátou třeba třiceti procent, ne-li hůř, nebo v ní zůstat finančně trčet s prsty zkříženými i na nohách a dlouhé večery se potají modlit za brzkou otočku, výstřel a co největší pohojení toho pohnojení, nejlépe vývar. Zatímco vy si to budete spokojeně lebedit zpátky v nájmu, nohy v luftu, dlouhý kouř a nulová ztráta. Při vší úctě, to víte že jo...

Taky mějte na paměti, že první dekádu stejně jde i v bance většina splátky na úmor úroků a dlužná jistina vám ubývá poskromnu, takže toho po pěti vážně moc neumažete, tak to taky nemusí být žádná sláva...
Samozřejmě taky záleží na tom, v jaké fázi vývoje cen na realitním trhu se k tomuto kroku "dokopáváte". Vzhledem k tomu, že ten býčí již asi máme na jistou dobu za sebou a ztuhle hledíme medvědovi do očí, tím spíš může být úprk do pronajaté nory vítězná, životní úspory zachraňující strategie, neb zmíněný propad ceny slavnostně zakoupené nemovitosti pod tu pořizovací, natož zůstatek hypotéky, je pramálo příjemná záležitost a pradávno známá zase ta, že tomu, co umí v krátkém časovém úseku samo násobně vrůst, nebude činit zas takový problém padnout stejným tempem a dílem hubou dolů. A držko pády málokomu chutnají.

Zkrátka a jednoduše, pokud tedy nemáte vyhlédnutou nemovitost, na kterou se nemůžete vynadívat, při jejímž obývání vám plesá srdce od samé radosti, máte to štěstí, že jste ji vyštrachali za vyloženě směšné peníze a nebo vám přináší extra užitek (výdělek v podnikání), které by případný pokles vykryli, byli dostatečné silnou záplatou na to "vykrvácení", pobýt si ještě v nájmu, rok, dva si počkat, jak se situace vyvrbí, když už jste to vydrželi doteď, nemusí být zas tak špatný nápad.

Riziko, že vám doteď jak o život uhánějící vlak ujede ještě dál a jaktěživ už na něho nestihnete naskočit, je z mého pohledu značně menší, než že po této "menší" zastávce začne sjíždět dolů kopce a na nespočtu jednotlivých zastávek cesty bude trpělivě vyčkávat na sporadicky a opatrně naskakující cestující, pokud teda nevykolejí a nevydá se střemhlav na výplach pánevního dna, z něhož se bude roky pracně sbírat. Po přihlédnutí k okolnostem a své skeptické nátuře bych se přikláněl, nebo minimálně nedivil krasojízdě jako na horské dráze ve stylu č. 2.

A nevyužitá (promarněná) příležitost může být lepší než trpká zkušenost...

Navíc, nedosáhnete-li na hypotéku ani ze vznášedla, netřeba to řešit a už vůbec ne věšet hlavu. Nemáte zač...


To si zase nalejme čisté info. Ne, vážně Vám nikdo nezaplatí celý vysněný baráček za miliony, když jste si na něho doposud nenašetřili ani korunu (dvacet tisíc fakt nic neřeší), nemáte co dalšího zastavit a navíc byste dle prokazatelných příjmů a zákonných ukazatelů bonity bezpečně neutáhli ani dvoutisícovku měsíčně navíc, nebo jsou vaše registry jeden velký paskvil, takže dát se tak vsadit na vaši schopnost řádného splácení, respektive absenci opožděné splátky, máte to s kurzem tak 46:1 v prospěch vašeho selhání to dokonce hned v prvním roce kalendáře.

Přibližně počítejte, že minimálně 20% budete muset "někde vyškrábnout", anebo hypotéku do-zajistit další nemovitostí v této hodnotě. Pokud byste se tím náhodou dokázali dostat na LTV nějakých 60%, může Vám toho být odpuštěno mnohem víc, neboť to je zhruba strop u nebankovní hypotéky Standard, avšak "na oplátku" u ní počítejte s podstatně vyššími provozními náklady.

Taky pochopitelně můžete mít tak absurdní štěstí, že se Vám podaří sehnat nemovitost s tržní hodnotou 5 milionů za 3. V takovém případě však počítejte s našim okamžitým dotazem: "Proč by vám ji kdo prodával za 3, když by ji mohl prodat za 5?". Nebude-li ve vaší odpovědi obsaženo něco ve smyslu rodinného příslušníka, dobrého kamaráda, nebo obchodního partnera, spíše počítejte s našim nesouhlasným stanoviskem.

Stejně tak, ostatně jako všude, může pomoct, podaří-li se Vám si k sobě sehnat takzvaného spolužadatele, který dohání vaši tristní ziskovost, nebo platební morálku. Natvrdo se tak však může stát, že začnete v úvěru doslova zavazet, překážet (mu) v jeho vyřízení. Ano, víme, že jste si ho k sobě dočasně přibrali, a chápeme, že opustit ho, nechat hypotéku i kupovanou nemovitost čistě na něm, není nic moc, ale hold jinak to kolikrát nepůjde, a navíc mezi námi děvčaty... Jestli ho potom z žádosti vyvážete, až se registry či příjmy "vyléčíte", nebo ho v ní nahradíte, vyjde prakticky nastejno, čili je prašť jak uhoď. Jen je potřeba dopředu vyladit a přednastavit.

Na 101% se snažíme držet hubu i krok s dárci zákona o spotřebitelském úvěru, jehož novelizované stanovy nám zpestřují životy již od vánoc 2016.

U všech zpříznených investorů dochází u spotřebitelských úvěrů ke splnění všech zákonných nařízení. Mezi hlavní můžeme zařadit povinnost půjčujícího vyhodnotit úvěruschopnost poptávajícího, k čemuž dojde prověřením jeho bonity. Poměr mezi celkovými příjmy a výdaji žadatele musí být vždy dostačující a splňovat zákonem přikázanou výši.

Stejně tak nedochází ke dvojím odměnám, které by se pobírali od půjčujícího i úvěrovaného zároveň.

Klient je dopředu vždy zavčas informován o všem, co by mohlo mít vliv na jeho rozhodnutí. Koná se vždy v jeho prospěch a dělá maximum pro jeho celkovou spokojenost.
Je čistě na jeho svobodném uvážení, jestli je pro něj spolupráce s námi přínosná a bude mít zájem v ní pokračovat, nebo nikoli.
Povinností, která musí být v tomto ohledu splněná, je celá spousta. Proto se dbá zvýšené pozornosti na jednotlivá zákonná ustanovení a nešetří na nákladech za právní služby.

Žadatel nám před vyplacením jím opřekot odkývaného úvěrování nic neplatí, žádná urovnání vynaložených nákladů, natož odměna, ani dvojí při něm.

Životní časy, energie, nervy, administrační, provozní paušály, amortizace, benzíny, ani ty sladkůstky a kávy, bez kterých by to nešlo a neměly spolu tu čest, nic z toho nejde za vámi, pokud si nesáhnete na slibované peníze.

V žádném z případů nám žadatel neplatí poplatek dopředu.
V každém případě je možné účtovat za předčasné splacení pouze administrační náklady, které se s tímto úkonem přímo pojí.
Ceník všech uplatňovaných poplatků a potenciálních pokut splňuje zákonem ustanovené limity, jejichž překročení by znamenalo praktikování takzvaného nadměrného obohacování, které se řadí mezi neoprávněné a tudíž trestuhodné přestupky...


Co jediné je v některých případech potřeba v průběhu sjednání uhradit, jsou náklady spojené s odhadcem za provedení odhadu nemovitosti pro účely sjednání bankovního hypotečního úvěru. Za vedlejší náklady, které si poptávající musí hradit, mohou být považovány taky: právní služby (jsou-li zapotřebí), náklady na vlastní dopravu (palivo, amortizace, mhd) nebo na komunikaci (paušál). To nerozporuje výše zmíněné, nebo ani jedna z těchto plateb nejde v náš prospěch.

Dále... Dopustíme-li se v průběhu sjednání hrubého porušení některé z domluv nebo zásad "slušného jednání", může od poptávající od realizace s pověřeným specialistou kdykoli a bezplatně odstoupit. Aby se předešlo snahám o vypočítavé obcházení, je nutné, aby poptávající v případě takového rozhodnutí počítal s tím, že nebude mít možnost dále pokračovat ve vyřízení vyhledaného a nastaveného úvěru u námi zvoleného optimálního investora.

V opačném případě, pokud se mu nakonec přece jenom podaří v dohledné době díky nám dohledané financovnání získat, nám náleží předem dohodnutá odměna.

Probrat to po telefonu:

Síd(dí)líme

Třída Tomáše Bati 1547,
760 01, Zlín

  • Tato e-mailová adresa je chráněna před spamboty. Pro její zobrazení musíte mít povolen Javascript.


Zodpovědná osoba: Tomáš Maček, IČ: 88853225.
Vázaný zástupce samostatného zprostředkovatele.

WBO: written by owner / not AI nor copy
Copyright © 2012 - 2023 DůmDluhů.cz