Americká hypotéka

Americká hypotéka je neúčelová hypotéka. To znamená, že peníze z ní získané můžete použít za jakýmkoli účelem, který následně nemusíte doložit...

Americká a účelová hypotéka - rozdíl

Účelová hypotéka je taková, kdy se peníze z ní získané použijí na koupě nemovitosti, nebo na její rekonstrukci, renovaci. To se prokazuje kupní smlouvou, provedením odhadu, nebo účelovými doklady - fakturami...

Všechny další účely se považují za "neúčelové". A i když lze obecně peníze z hypotéky použít také na vybavení domácnosti, koupě auta, konsolidaci dluhů, nebo investici do podnikání, nejedná se už o účelovou hypotéku v pravém slova smyslu.

Americká bankovní a nebankovní hypotéka - rozdíl

Prakticky všechny nebankovní hypotéky na trhu jsou Americké, neúčelové. Nevím o nebankovní firmě, která by vyžadovala doložit, na co že jste to od ní získané peníze použili. Můžete je tak často použít na cokoli...

U bank můžete získat buďto klasickou účelovou hypotéku, kdy účelem jejího využití musí být jak jsme si řekli případě vždy nemovitost, nebo hypotéku Americkou, kdy peníze můžou sloužit na cokoli.

U bankovní americké hypotéky musí mít žadatel oproti nebankovní americké hypotéce prakticky zcela v pořádku registry (bankovní i mimobankovní) a navíc výše jeho doložitelného příjmu musí vždy odpovídat jeho nákladům splátce Americké hypotéky v požadované výši. Naopak nebankovní americkou hypotéku můžete automaticky získat (lze sjednat) nejenom bez doložení účelu využití, ale taky bez doložení příjmu (AKTUALIZACE: VZHLEDEM K NOVÉMU ÚVĚROVÉMU ZÁKONU TOTO JIŽ NEPLATÍ - NAOPAK NEJEDNÁ-LI SE O PODNIKATELSKOU HYPOTÉKU PŘÍJEM SE MUSÍ DOLOŽIT A BONITA MUSÍ BÝT DOSTAČUJÍCÍ VŽDY!) a bez nahlížení do registru dlužníků (STÁLE ZCELA PLATÍ). 

Nebankovní firmy totiž na rozdíl od bank (které poskytnutím hypotéky peníze jakoby vytváří) zhodnocují soukromé peníze, vystavují se riziku nesplácení a to vše je reflektováno ve vyšším úroku.U nebankovní americké hypotéky je tak současně potřeba počítat s podstatně vyšší roční úrokovou sazbou, z toho důvodu i měsíční splátkou. Celkově je zde potřeba mnohem větší obezřetnosti, opatrnosti ze strany poptávajícího (žadatele), hrozí mu zde totiž podstatně větší nebezpečí než v bankovním sektoru!

TIP:

Jediným 100% řešením, jak se vyvarovat neférovým nebankovním firmám na trhu a jejich nástrahám (které bývají zakomponovány v úvěrových smlouvách), je domluvit si vlastního právníka, který se v orientuje v úvěrovém právu. Vyžádat si od nebankovní firmy úvěrové smlouvy k prostudování, korektuře a nechat si je prostudovat, prověřit u právníka. Každá slušná firma je tomuto otevřená, ochotná smlouvy (v naprosto přesném tvaru, ve kterém dojde k následnému podpisu) zaslat na email. Pokud se zde právníkovi nebude něco líbit, uvidí se různá úskalí nebojte se požádat o opravu smluv dle jeho doporučení. Pokud tomuto nebude firma nakloněná, neváhejte odstoupit od podpisu! Peněz, o které můžete přijít podpisem úvěrových a zástavních smluv neférové nebankovní firmy, je spousta!

Rozdíl ve výhodnosti

Proč je dobré tyto dva pojmy rozlišovat? U účelové hypotéky je možné se "za odměnu" dostat na podstatně výhodnější úrok. Rozdíl mezi úrokovou sazbou účelové bankovní hypotéky a Americké (neúčelové) bankovní hypotéky je poměrně znatelný. U účelové bankovní hypotéky startují (v době psaní tohoto článku) úrokové sazby přibližně na 2% ročně, kdežto u americké bankovní hypotéky se jen stěží dostanete pod 4 % ročně.

Pokud si chcete zažádat o hypotéku u banky a peníze z ní chcete využit za jiným účelem (konsolidace půjček, koupě automobilu, investice do podnikání, dovolená…) než je investice do nemovitosti, Americká bankovní hypotéka je možným nástrojem právě pro Vás.

 

Časově omezená možnost sjednání:

Pokud nemáte vážné záznamy v bankovním registru, máme možnost Vám sjednat bankovní účelovou hypotéku, u které můžete až 30 % využít neúčelově a současně tak získat velice zajímavou účelovou úrokovou sazbu...

O autorovi

O autorovi

Autor článku je:

  • Specialista v úvěrovém oboru
  • 8 let praktických zkušeností
  • Statisíce (cca 20 000 hodin) hovorů s poptávajícími a investory
  • Tisíce kladně vyřízených požadavků
  • Nespočet pozitivních ohlasů a recenzí

Tomáš Maček, zakladatel a majitel projektu DůmDluhů.cz

IČ: 88853225

Telefon: 777 465 451

E-mail: Tato e-mailová adresa je chráněna před spamboty. Pro její zobrazení musíte mít povolen Javascript.

Důležité upozornění

Veškeré financování řešíme OD částky 400 000 Kč. Žádosti o menší peníze tak prosíme neodesílat.

Z důvodu omezených kapacit nejsme schopni celorepublikově řešit požadavky klientů na menší peníze. Nebylo by to pro nás rentabilní.

Půjčku bez zástavy nemovitosti je možné sjednat pouze pro žadatele, který má akceptovatelný stav registru a dostatečný doložitelný příjem, bonitu.

Jako příjem se zde akceptuje především pracovní smlouva na dobu neurčitou nebo určitou u žadatele zaměstnance, nebo poslední 2 podané daňové přiznání pokud je žadatelem OSVČ. V registru se rozhodně nesmí nacházet záznam typu nedávného zesplatnění, exekuce, nebo oficiálního ukončení insolvence. Pokud tyto záznamy u žadatele jsou, bude nejspíš možné řešit pouze se zástavou nemovitosti, tedy prostřednictvím nebankovní hypotéky, kde musí být také splněna odpovídající bonita.

Poptávku na hypotéku na koupi nemovitosti, kdy žadatel má vyloženě špatný stav registru, nedostatečnou bonitu a třeba i žádné vlastní peníze. Není možné bez potřebného spolužadatele řešit.

Pokud chce klient financovat hypotékou koupě nemovitosti, nemá ale na kupní cenu našetřené ani 10%, je malá pravděpodobnost zdárného sjednání hypotéky na koupi. V případě zájmu o hypotéku na koupi nemovitostí je navíc dobré mít našetřeno alespoň 10% z kupní ceny vlastních peněz. Pokud v bankovním sektoru nebude možné takový požadavek řešit kvůli vyloženě špatnému stavu registru nebo příjmu a současně k sobě klient nemá nikoho s rozumným registrem a dostatečným příjmem... (bez zesplatnění, exekuce, insolvence) Nejsme kouzelníci a jelikož nebankovní hypotéka na koupi není obecně příliš vhodná, nebude s největší pravděpodobností v takovém případě možné hypotéku sjednat. Pro nebankovní sektor je potřeba mít minimálně 30% z kupní ceny našetřené a přispět ke koupi z vlastních zdrojů. Pokud našetřené nemáte třeba vůbec nic a v bance narážíte na vyloženě slabý příjem a nebo vážný záznam v registru, bude potřeba počkat dobu potřebnou k vyčištění registru, nebo na vyšší (doložitelný, dostatečný) příjem. Už i banky dnes nabízejí maximálně 90% LTV (10% z vlastního) a v nebankovním sektoru je to z pochopitelných důvodů ještě méně - většinou maximálně 50% z hodnoty a to za podstatně vyššího úroku, kterým financovat koupi není z našeho pohledu rozumné. To mějte prosím na paměti, než u nás poptáte hypotéku na koupi.

Řídíme se novým zákonem o spotřebitelském úvěru, který přišel v platnost 1. 12. 2016.

U všech spříznených investorů tak dochází v rámci spotřebitelských úvěrů mimo jiné k posouzení úvěruschopnosti žadatele a tedy prověření jeho bonity vždy. Tato musí být vždy dostačující a splňovat zákonem přikázanou výši. Nedochází ke zmíněným dvojím odměnám, které by se pobírali současně od poskytovatele a žadatele. Klient je dopředu vždy zavčas informován o všem, co by mohlo mít vliv na jeho rozhodnutí. Koná se vždy v jeho prospěch a celkovou spokojenost. Je na jeho uvážení, zda-li je pro něj spolupráce s námi přínosná a bude v ní pokračovat, nebo nikoli. V žádném z případů nám klient neplatí dopředu jakýkoli poplatek. Co jediné je v některých případech potřeba dopředu uhradit, jsou náklady spojené s provedením odhadu nemovitosti pro účely sjednání bankovního hypotečního úvěru.

Před zdárným sjednáním a vyplacením požadovaného financování klient v žádném s případů neplatí poplatek dopředu.

Tím pádem žadatel o radu nebo úvěrový produkt nic neriskuje a pokud se mu v průběhu vyřízení nebude cokoli líbit (například v našem celkovém přístupu nebo námi navrženém optimálním financování), nebude mu naše služba připadat užitečná, může kdykoli odstoupit a nic se neděje. Také v žádném případě nedochází ke dvojím odměnám. Nepobírá se odměna současně od poskytovatele a klienta.

Obecné informace

Šedesátá, 7015/7055
Budova 64, 760 01, Zlín

info@dumdluhu.cz

+420 777 465 451


Všeobecné a právní podmínky poskytování nebankovních úvěrů jsou k dispozici ZDE:

Právní podmínky