Oddlužení nemovitosti

Tento produkt napomáhá klientům, kteří přicházejí požadavkem zachránit jejich nemovitost, která je zatížená nevýhodným a tedy i nebezpečným dluhem. Často si tak kladou dotaz "jak nepřijít o nemovitost v insolvenci, exekuci, nebo dražbě".

Pod produktem oddlužení nemovitosti se tedy většinou skrývají následující finanční operace...

Při oddlužení dochází k vyplacení:

  • velmi nevýhodné hypotéky, která vázne na nemovitosti a je ji potřeba vyplatit dříve, než nastane její zesplatnění
  • hypotéky po splatnosti, kterou je potřeba vyplatit dříve, než naskočí exekuce
  • exekuce, kterou je potřeba vyplatit dříve než naskočí dražba
  • insolvence, nebo zástavy (hypotéky), kterou i když klient do insolvence nepřihlásil, hrozí zesplatněním, exekucí a dražbou
  • dražby, kterou je potřeba vyplatit, aby nebyla nemovitost nedobrovolně prodána v dražebním procesu, což se často děje za nevýhodných podmínek pro vlastníka – dlužníka

Pro vyplacení většiny z těchto stádií je možné stále ještě využít extrémně výhodné bankovní hypotéky, pokud má žadatel v rozumném stavu především bankovní registry. V takovém případě se může klient dostat na "pár procent" ročního úroku, což v kombinaci s až 30-ti roční dobou splatnosti dělá minimální splátky, přeplatek.

Hlavně tak ale nemusí využit "mezičlánek" v podobě nebankovní hypotéky, o kterou by se mu celé oddlužení podstatně prodražilo. Tím pádem neriskuje, že se k němu nebankovní firma nezachová slušně (což u našich investorů sice nehrozí, ale myšleno obecně), nebo třeba že bude mít banka v budoucnu problém s vyplacením takové nebankovní firmy. Nebo než by ke sjednání bankovní hypotéky mohlo dojít, hrozí, že naskočí záznam do registru (kvůli kterému bude zamítnuta), nebo snížení příjmů, či zhoršení bonity žadatele (kvůli kterým už na ni nedosáhne). Rozhodně je to tedy ze všech úhlů pohledu pro klienta zdaleka ten nejideálnější stav, když se bankovní podaří sjednat na přímo, bez nutnosti využít přechodně nebankovní.

Někdy je však potřeba, aby přistoupil k vyplacení soukromý investor, nebankovní firma, protože banka může mít problém s poskytnutím peněz na nemovitosti zatížené exekucí, nebo dražbou. Tyto dluhy je proto potřeba nejdříve vyplatit a nahradit tak "standardním" zástavním právem. Až takto zatíženou nemovitost bývají banky ochotné svými hypotékami financovat. 

Produkt, který se v takovém případě k oddlužení nemovitosti, tedy k vyplacení výše zmíněných dluhů), využívá, je opět nebankovní hypotéka. Protože se zde nikdy nezkoumají registry, u podnikatelských úvěr se ani nedokládají se příjmy a hlavně je možné je využít za jakýmkoli účelem (tedy i k vyplacení exekuce, insolvence, nebo dražby) je možné tato zatížení díky ní odstranit.

Ve většině případů ji je však nutno počítat s tím, že je možné ji poskytnout maximálně do šedesáti procent z tržní hodnoty nemovitosti a tedy požadovaná částka nesmí přesáhnout tuto hranici. Použije se buďto dlouhodobá hypotéka bez registru na cokoli s dobou splatnosti až 20-ti let, nebo takzvaná krátkodobá s dobou splatnosti v řádech měsíců, kdy v průběhu této doby může dojít k jejímu vyplacení buďto prodejem zastavené nemovitosti, nebo přeúvěrování jinam, například na předschválenou bankovní hypotéku. Ani jedno z toho totiž dlužník s exekucí, nebo dražbou na nemovitosti často nemůže...

V závislosti na zvoleném typu nebankovní hypotéky lze očekávat u té krátkodobé úrok i u kolem 1% měsíčně, kdežto u dlouhodobé minimálně kolem 10-ti % ročně....

O autorovi

O autorovi

Autor článku je:

  • Specialista v úvěrovém oboru
  • 8 let praktických zkušeností
  • Statisíce (cca 20 000 hodin) hovorů s poptávajícími a investory
  • Tisíce kladně vyřízených požadavků
  • Nespočet pozitivních ohlasů a recenzí

Tomáš Maček, zakladatel a majitel projektu DůmDluhů.cz

IČ: 88853225

Telefon: 777 465 451

E-mail: Tato e-mailová adresa je chráněna před spamboty. Pro její zobrazení musíte mít povolen Javascript.

Důležité upozornění

Veškeré financování řešíme OD částky 400 000 Kč. Žádosti o menší peníze tak prosíme neodesílat.

Z důvodu omezených kapacit nejsme schopni celorepublikově řešit požadavky klientů na menší peníze. Nebylo by to pro nás rentabilní.

Půjčku bez zástavy nemovitosti je možné sjednat pouze pro žadatele, který má akceptovatelný stav registru a dostatečný doložitelný příjem, bonitu.

Jako příjem se zde akceptuje především pracovní smlouva na dobu neurčitou nebo určitou u žadatele zaměstnance, nebo poslední 2 podané daňové přiznání pokud je žadatelem OSVČ. V registru se rozhodně nesmí nacházet záznam typu nedávného zesplatnění, exekuce, nebo oficiálního ukončení insolvence. Pokud tyto záznamy u žadatele jsou, bude nejspíš možné řešit pouze se zástavou nemovitosti, tedy prostřednictvím nebankovní hypotéky, kde musí být také splněna odpovídající bonita.

Poptávku na hypotéku na koupi nemovitosti, kdy žadatel má vyloženě špatný stav registru, nedostatečnou bonitu a třeba i žádné vlastní peníze. Není možné bez potřebného spolužadatele řešit.

Pokud chce klient financovat hypotékou koupě nemovitosti, nemá ale na kupní cenu našetřené ani 10%, je malá pravděpodobnost zdárného sjednání hypotéky na koupi. V případě zájmu o hypotéku na koupi nemovitostí je navíc dobré mít našetřeno alespoň 10% z kupní ceny vlastních peněz. Pokud v bankovním sektoru nebude možné takový požadavek řešit kvůli vyloženě špatnému stavu registru nebo příjmu a současně k sobě klient nemá nikoho s rozumným registrem a dostatečným příjmem... (bez zesplatnění, exekuce, insolvence) Nejsme kouzelníci a jelikož nebankovní hypotéka na koupi není obecně příliš vhodná, nebude s největší pravděpodobností v takovém případě možné hypotéku sjednat. Pro nebankovní sektor je potřeba mít minimálně 30% z kupní ceny našetřené a přispět ke koupi z vlastních zdrojů. Pokud našetřené nemáte třeba vůbec nic a v bance narážíte na vyloženě slabý příjem a nebo vážný záznam v registru, bude potřeba počkat dobu potřebnou k vyčištění registru, nebo na vyšší (doložitelný, dostatečný) příjem. Už i banky dnes nabízejí maximálně 90% LTV (10% z vlastního) a v nebankovním sektoru je to z pochopitelných důvodů ještě méně - většinou maximálně 50% z hodnoty a to za podstatně vyššího úroku, kterým financovat koupi není z našeho pohledu rozumné. To mějte prosím na paměti, než u nás poptáte hypotéku na koupi.

Řídíme se novým zákonem o spotřebitelském úvěru, který přišel v platnost 1. 12. 2016.

U všech spříznených investorů tak dochází v rámci spotřebitelských úvěrů mimo jiné k posouzení úvěruschopnosti žadatele a tedy prověření jeho bonity vždy. Tato musí být vždy dostačující a splňovat zákonem přikázanou výši. Nedochází ke zmíněným dvojím odměnám, které by se pobírali současně od poskytovatele a žadatele. Klient je dopředu vždy zavčas informován o všem, co by mohlo mít vliv na jeho rozhodnutí. Koná se vždy v jeho prospěch a celkovou spokojenost. Je na jeho uvážení, zda-li je pro něj spolupráce s námi přínosná a bude v ní pokračovat, nebo nikoli. V žádném z případů nám klient neplatí dopředu jakýkoli poplatek. Co jediné je v některých případech potřeba dopředu uhradit, jsou náklady spojené s provedením odhadu nemovitosti pro účely sjednání bankovního hypotečního úvěru.

Před zdárným sjednáním a vyplacením požadovaného financování klient v žádném s případů neplatí poplatek dopředu.

Tím pádem žadatel o radu nebo úvěrový produkt nic neriskuje a pokud se mu v průběhu vyřízení nebude cokoli líbit (například v našem celkovém přístupu nebo námi navrženém optimálním financování), nebude mu naše služba připadat užitečná, může kdykoli odstoupit a nic se neděje. Také v žádném případě nedochází ke dvojím odměnám. Nepobírá se odměna současně od poskytovatele a klienta.

Obecné informace

Šedesátá, 7015/7055
Budova 64, 760 01, Zlín

info@dumdluhu.cz

+420 777 465 451


Všeobecné a právní podmínky poskytování nebankovních úvěrů jsou k dispozici ZDE:

Právní podmínky