Tento produkt napomáhá klientům, kteří přicházejí požadavkem zachránit jejich nemovitost, která je zatížená nevýhodným a tedy i nebezpečným dluhem. Často si tak kladou dotaz "jak nepřijít o nemovitost v insolvenci, exekuci, nebo dražbě".
Pod produktem oddlužení nemovitosti se tedy většinou skrývají následující finanční operace...
Při oddlužení dochází k vyplacení:
- velmi nevýhodné hypotéky, která vázne na nemovitosti a je ji potřeba vyplatit dříve, než nastane její zesplatnění
- hypotéky po splatnosti, kterou je potřeba vyplatit dříve, než naskočí exekuce
- exekuce, kterou je potřeba vyplatit dříve než naskočí dražba
- insolvence, nebo zástavy (hypotéky), kterou i když klient do insolvence nepřihlásil, hrozí zesplatněním, exekucí a dražbou
- dražby, kterou je potřeba vyplatit, aby nebyla nemovitost nedobrovolně prodána v dražebním procesu, což se často děje za nevýhodných podmínek pro vlastníka – dlužníka
Pro vyplacení většiny z těchto stádií je možné stále ještě využít extrémně výhodné bankovní hypotéky, pokud má žadatel v rozumném stavu především bankovní registry. V takovém případě se může klient dostat na "pár procent" ročního úroku, což v kombinaci s až 30-ti roční dobou splatnosti dělá minimální splátky, přeplatek.
Hlavně tak ale nemusí využit "mezičlánek" v podobě nebankovní hypotéky, o kterou by se mu celé oddlužení podstatně prodražilo. Tím pádem neriskuje, že se k němu nebankovní firma nezachová slušně (což u našich investorů sice nehrozí, ale myšleno obecně), nebo třeba že bude mít banka v budoucnu problém s vyplacením takové nebankovní firmy. Nebo než by ke sjednání bankovní hypotéky mohlo dojít, hrozí, že naskočí záznam do registru (kvůli kterému bude zamítnuta), nebo snížení příjmů, či zhoršení bonity žadatele (kvůli kterým už na ni nedosáhne). Rozhodně je to tedy ze všech úhlů pohledu pro klienta zdaleka ten nejideálnější stav, když se bankovní podaří sjednat na přímo, bez nutnosti využít přechodně nebankovní.
Někdy je však potřeba, aby přistoupil k vyplacení soukromý investor, nebankovní firma, protože banka může mít problém s poskytnutím peněz na nemovitosti zatížené exekucí, nebo dražbou. Tyto dluhy je proto potřeba nejdříve vyplatit a nahradit tak "standardním" zástavním právem. Až takto zatíženou nemovitost bývají banky ochotné svými hypotékami financovat.
Produkt, který se v takovém případě k oddlužení nemovitosti, tedy k vyplacení výše zmíněných dluhů), využívá, je opět nebankovní hypotéka. Protože se zde nikdy nezkoumají registry, u podnikatelských úvěr se ani nedokládají se příjmy a hlavně je možné je využít za jakýmkoli účelem (tedy i k vyplacení exekuce, insolvence, nebo dražby) je možné tato zatížení díky ní odstranit.
Ve většině případů ji je však nutno počítat s tím, že je možné ji poskytnout maximálně do šedesáti procent z tržní hodnoty nemovitosti a tedy požadovaná částka nesmí přesáhnout tuto hranici. Použije se buďto dlouhodobá hypotéka bez registru na cokoli s dobou splatnosti až 20-ti let, nebo takzvaná krátkodobá s dobou splatnosti v řádech měsíců, kdy v průběhu této doby může dojít k jejímu vyplacení buďto prodejem zastavené nemovitosti, nebo přeúvěrování jinam, například na předschválenou bankovní hypotéku. Ani jedno z toho totiž dlužník s exekucí, nebo dražbou na nemovitosti často nemůže...
V závislosti na zvoleném typu nebankovní hypotéky lze očekávat u té krátkodobé úrok i u kolem 1% měsíčně, kdežto u dlouhodobé minimálně kolem 10-ti % ročně....
