Zesplatněná hypotéka

Zesplatněná hypotéka, vychází od slova hypotéka po splatnosti. Lidově se jí také někdy říká zpoplatněná hypotéka.

Z toho vyplývá, že příčinou zesplatněné hypotéky je neplacení svého závazku (většinou v podobě pravidelných měsíčních splátek) ze strany dlužníka. Je to stav, kdy věřiteli „dojde trpělivost“ a po dlužníkovi požaduje zpětnou jednorázovou úhradu celé dlužné částky, většinou včetně ušlých úroků a sankcí za nedodržení závazku splácet dluh. Pokud k tomu ve vymezeném termínu nedojde, předává věřitel dluh k vymožení exekutorské komoře.

Bohužel se na trhu objevuje řada nebankovních firem, které považují zesplatnění úvěru za optimální stav, cíl. Pro tyto firmy je to možnost nahrabat si dodatečné peníze na náhlém navýšení dlužné částky (až 30 % z jistiny, dlužné částky), sankčním denním úroku (až 2 % / den z jistiny, dlužné částky) a až poté hypotéku zesplatnit a pohledávku buďto přeprodat, a nebo dát k vymožení exekutorské komoře.

Jako preventivní opatření před zesplatněním je proto důležité, aby žadatel nevybíral nebankovní hypotéku jen podle úroku, tedy výše splátky, i když jsou to velmi důležité faktory, pokud si je vědom, že vyšší splátky by nebyl schopen splácet. Velmi důležité ale je taky zjistit, jak se věřitel u nebankovní hypotéky zachová v případě dočasné neschopnosti splácet, která může z důvodu nemoci, slabého období v podnikání, rozkolu v rodině a podobně potkat každého z nás. Co je teda potřeba znát před podepsáním úvěrové smlouvy:

  • Po kolika nezaplacených měsíčních splátkách má věřitel nárok hypotéku zesplatnit?
  • Co se stane při opoždění se splátkou? Navýší se úroková sazba? Naskočí nějaká jednorázová sankční pokuta? Jak vysoká? Naskočí nějaký sankční denní úrok? Jak vysoký?

To jsou také velmi důležité otázky, které je potřeba klást před podpisem smluv, nejlépe je pak hledat vepsané v úvěrových smlouvách k podpisu.

O autorovi

O autorovi

Autor článku je:

  • Specialista v úvěrovém oboru
  • 8 let praktických zkušeností
  • Statisíce (cca 20 000 hodin) hovorů s poptávajícími a investory
  • Tisíce kladně vyřízených požadavků
  • Nespočet pozitivních ohlasů a recenzí

Tomáš Maček, zakladatel a majitel projektu DůmDluhů.cz

IČ: 88853225

Telefon: 777 465 451

E-mail: Tato e-mailová adresa je chráněna před spamboty. Pro její zobrazení musíte mít povolen Javascript.

Důležité upozornění

Veškeré financování řešíme OD částky 400 000 Kč. Žádosti o menší peníze tak prosíme neodesílat.

Z důvodu omezených kapacit nejsme schopni celorepublikově řešit požadavky klientů na menší peníze. Nebylo by to pro nás rentabilní.

Půjčku bez zástavy nemovitosti je možné sjednat pouze pro žadatele, který má akceptovatelný stav registru a dostatečný doložitelný příjem, bonitu.

Jako příjem se zde akceptuje především pracovní smlouva na dobu neurčitou nebo určitou u žadatele zaměstnance, nebo poslední 2 podané daňové přiznání pokud je žadatelem OSVČ. V registru se rozhodně nesmí nacházet záznam typu nedávného zesplatnění, exekuce, nebo oficiálního ukončení insolvence. Pokud tyto záznamy u žadatele jsou, bude nejspíš možné řešit pouze se zástavou nemovitosti, tedy prostřednictvím nebankovní hypotéky, kde musí být také splněna odpovídající bonita.

Poptávku na hypotéku na koupi nemovitosti, kdy žadatel má vyloženě špatný stav registru, nedostatečnou bonitu a třeba i žádné vlastní peníze. Není možné bez potřebného spolužadatele řešit.

Pokud chce klient financovat hypotékou koupě nemovitosti, nemá ale na kupní cenu našetřené ani 10%, je malá pravděpodobnost zdárného sjednání hypotéky na koupi. V případě zájmu o hypotéku na koupi nemovitostí je navíc dobré mít našetřeno alespoň 10% z kupní ceny vlastních peněz. Pokud v bankovním sektoru nebude možné takový požadavek řešit kvůli vyloženě špatnému stavu registru nebo příjmu a současně k sobě klient nemá nikoho s rozumným registrem a dostatečným příjmem... (bez zesplatnění, exekuce, insolvence) Nejsme kouzelníci a jelikož nebankovní hypotéka na koupi není obecně příliš vhodná, nebude s největší pravděpodobností v takovém případě možné hypotéku sjednat. Pro nebankovní sektor je potřeba mít minimálně 30% z kupní ceny našetřené a přispět ke koupi z vlastních zdrojů. Pokud našetřené nemáte třeba vůbec nic a v bance narážíte na vyloženě slabý příjem a nebo vážný záznam v registru, bude potřeba počkat dobu potřebnou k vyčištění registru, nebo na vyšší (doložitelný, dostatečný) příjem. Už i banky dnes nabízejí maximálně 90% LTV (10% z vlastního) a v nebankovním sektoru je to z pochopitelných důvodů ještě méně - většinou maximálně 50% z hodnoty a to za podstatně vyššího úroku, kterým financovat koupi není z našeho pohledu rozumné. To mějte prosím na paměti, než u nás poptáte hypotéku na koupi.

Řídíme se novým zákonem o spotřebitelském úvěru, který přišel v platnost 1. 12. 2016.

U všech spříznených investorů tak dochází v rámci spotřebitelských úvěrů mimo jiné k posouzení úvěruschopnosti žadatele a tedy prověření jeho bonity vždy. Tato musí být vždy dostačující a splňovat zákonem přikázanou výši. Nedochází ke zmíněným dvojím odměnám, které by se pobírali současně od poskytovatele a žadatele. Klient je dopředu vždy zavčas informován o všem, co by mohlo mít vliv na jeho rozhodnutí. Koná se vždy v jeho prospěch a celkovou spokojenost. Je na jeho uvážení, zda-li je pro něj spolupráce s námi přínosná a bude v ní pokračovat, nebo nikoli. V žádném z případů nám klient neplatí dopředu jakýkoli poplatek. Co jediné je v některých případech potřeba dopředu uhradit, jsou náklady spojené s provedením odhadu nemovitosti pro účely sjednání bankovního hypotečního úvěru.

Před zdárným sjednáním a vyplacením požadovaného financování klient v žádném s případů neplatí poplatek dopředu.

Tím pádem žadatel o radu nebo úvěrový produkt nic neriskuje a pokud se mu v průběhu vyřízení nebude cokoli líbit (například v našem celkovém přístupu nebo námi navrženém optimálním financování), nebude mu naše služba připadat užitečná, může kdykoli odstoupit a nic se neděje. Také v žádném případě nedochází ke dvojím odměnám. Nepobírá se odměna současně od poskytovatele a klienta.

Obecné informace

Šedesátá, 7015/7055
Budova 64, 760 01, Zlín

info@dumdluhu.cz

+420 777 465 451


Všeobecné a právní podmínky poskytování nebankovních úvěrů jsou k dispozici ZDE:

Právní podmínky